Was sind Ihre gesetzlichen Rechte im Umgang mit Inkassobüros für Studentendarlehen?

Inkassobüros für Studentendarlehen können dazu führen, dass Sie sich machtlos fühlen. Sie können es nicht erkennen, aber es gibt Gesetze, die regeln, wie Schuldeneintreiber ihre Arbeit erledigen können. Es gibt strenge Strafen für Inkassobüros, die Ihre Rechte verletzen.

Diese Gesetze gelten für alle Verbraucherschulden, auch wenn Sie das Geld schulden. Das Problem ist, das System fair und ehrlich zu halten, damit Sammler keine starken Taktiken anwenden, um zu lügen und zu betrügen, um Sie dazu zu bringen, sie zu bezahlen.Inkasso-Belästigung ist real, und nur wenn Sie Ihre Rechte kennen, können Sie sich vor Einschüchterung schützen.

Welche Gesetze regeln Student Loan Debt Collectors?

Eine Vielzahl von Verbraucherschutzgesetzen regelt Unternehmen, die versuchen, überfällige Studentendarlehen einzuziehen. Die wichtigsten dieser Gesetze sind:

• Das Hochschulgesetz regelt alle Aspekte von vom Bund stammenden und vom Bund garantierten Studentendarlehen. Das Gesetz sieht verschiedene Rückzahlungsoptionen vor und beschreibt Wege, um aus dem Zahlungsverzug herauszukommen und wieder in einen guten Ruf zu kommen.Das Fair Debt Collection Practices Act, allgemein abgekürzt FDCPA, ist das primäre Bundesgesetz über die Erhebung von Verbraucherschulden. Ursprünglich in 1978 erlassen, verabschiedete der Kongress das FDCPA, um missbräuchliche Inkassopraktiken einzudämmen, indem ethische Richtlinien für die Eintreibung von Verbraucherschulden festgelegt wurden.Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Studentendarlehenssammler Informationen an Kreditauskunfteien melden und die Richtigkeit Ihrer Kreditauskunft sicherstellen.Das Telephone Consumer Protection Act (TCPA) schränkt die Möglichkeit von Kreditgläubigern und Inkassobüros für Studentendarlehen ein, Sie per SMS, Fax und Handy zu kontaktieren.Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) gilt für Mitglieder des US-Militärs, die sich im aktiven Dienst befinden, einschließlich Vollzeitausbildung. Personen, die von SCRA abgedeckt werden, können Zahlungen verschieben und die Zinssätze für ihre Studentendarlehen senken, bis sie aus dem aktiven Dienst zurückkehren.Das US-Konkursgesetz schützt einen Weg, um Schuldenprobleme, einschließlich Studentendarlehen, frei von fortgesetzten Inkassotätigkeiten zu lösen.

Verschiedene Bundesstaaten, darunter Kalifornien und New York, haben ebenfalls Verbraucherschutzgesetze. Diese Gesetze und Vorschriften, wenn sie zusammengenommen, bieten eine robuste Reihe von Tools, die Sie vor Belästigung durch Studenten Darlehen Schulden Sammler schützen.

Wann wird ein Studentendarlehen an einen Inkassounternehmen geschickt?

Das Studentendarlehen wird vom Kontoinhaber nach Zahlungsverzug an einen Inkassounternehmen gesendet.

Von dem Zeitpunkt an, an dem Sie die Zahlungen einstellen, bis der Kredit ausfällt, werden alle Inkassobemühungen intern von derselben Firma abgewickelt, mit der Sie bis zu diesem Zeitpunkt zu tun hatten. Diese Firma, bekannt als der Servicer, wird Sie auf die Tatsache aufmerksam machen, dass Sie überfällig sind auf die Studentenschulden und bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten, um aufzuholen und wieder Zahlungen in gutem Ansehen.

Sobald das Konto in Verzug gerät, sendet der Servicer es an den Eigentümer des Darlehens zurück. Abhängig von der Art des Darlehens kann der Eigentümer das US-Bildungsministerium, eine private Einrichtung, eine Bank oder sogar Ihre Schule sein.

Der Eigentümer des Darlehens sendet das Konto dann an ein Inkassobüro. Dieses Unternehmen besitzt Ihr Studentendarlehen nicht; Stattdessen besteht seine einzige Aufgabe darin, dem Inhaber der Schuld zu helfen, bezahlt zu werden.

Wie lange es dauert, bis ein Studentendarlehen in Verzug gerät

Wenn ein Studentendarlehen in Verzug gerät, wird der gesamte Saldo beschleunigt und die Schulden werden vollständig fällig. Defaulting verursacht nicht nur Ihre Kredit-Score zu fallen, sondern führt auch den Schuldeneintreiber in das Bild.Die meisten Studentendarlehen des Bundes gehen in Verzug, wenn sie 270 Tage überfällig sind, obwohl einige staatliche Bildungsschulden wie Perkins-Darlehen unter anderen Richtlinien arbeiten.

Der Zeitpunkt eines privaten Studentendarlehensausfalls hängt entweder vom Schuldschein oder vom staatlichen Recht ab. Einige Staaten erlauben dem Kreditgeber auch, das Darlehen in Verzug zu erklären, wenn entweder der Kreditnehmer oder der Mitunterzeichner stirbt, Konkurs anmeldet oder unter bestimmten anderen Bedingungen.Dieser Prozess kann verwirrender sein, wenn Sie verschiedene Arten von Studentendarlehen haben, wobei einige Konten vor anderen in Verzug geraten. Wenn derselbe Servicer Ihre bundes- und privaten Studentendarlehen abwickelt, erhalten Sie möglicherweise überfällige Mitteilungen über einige, obwohl andere bereits bei Inkassobüros sind. Wenn Sie jedes Darlehen im Auge behalten, indem Sie Ihre Kreditauskünfte sowie die NSLDS überprüfen, können Sie den Status jedes Kontos verfolgen.

Schuldeneintreiber für Studentendarlehen haben Grenzen

Niemand mag Schuldeneintreiber. Sie rufen mit schlechten Nachrichten an, eine ständige Erinnerung an die Tatsache, dass Sie Ihrer Verpflichtung zur Zahlung Ihrer Studentendarlehen nicht nachkommen. Ihre Zahlungsunfähigkeit führt dazu, dass Sie Ihre Entscheidung, überhaupt aufs College zu gehen, bereuen.

Aber Inkasso ist ein Job, und es gibt nichts Illegales an dem Beruf. Solange der Sammler nicht lügt, Sie bedroht oder einschüchtert, um Sie zur Zahlung Ihres Studentendarlehens zu bewegen, haben sie das Recht, das zu tun, was sie tun.

Genauer gesagt kann ein Inkassobüro nichts von Folgendem tun:

1. rufen Sie bei der Arbeit an, wenn sie wissen, dass Sie keine Anrufe außerhalb der Arbeit annehmen dürfen;
2. rufen Sie an, nachdem Ihnen schriftlich mitgeteilt wurde, dass sie dies nicht tun dürfen;
3. Rufen Sie an, wenn sie wissen, dass ein Anwalt Sie vertritt;
4. rufen Sie zu ungünstigen Zeiten an;
5. „Sprengen Sie Ihr Telefon“, indem Sie immer wieder in schneller Folge anrufen;
6. Kontaktieren Sie die Genehmigung dazu;
7. Melden Sie eine umstrittene Schuld in Ihrer Kreditauskunft, ohne diese Streitigkeit offenzulegen;
8. fordern Sie die Zahlung einer alten Schuld, ohne Sie wissen zu lassen, wenn sie nicht mehr das Recht haben, eine Inkassoklage gegen Sie einzureichen;
9. setzen Sie die Inkassobemühungen fort, wenn der automatische Konkurs auf Sie zutrifft;
10. Fordern Sie die Zahlung, wenn Sie ein Mitglied des US-Militärs im aktiven Dienst sind;
11. belügen Sie Sie;
12. drohen Sie mit Gefängnis;
13. drohen Sie mit einer Klage (es sei denn, sie beabsichtigen, Sie zu verklagen);
14. nennen Sie Namen, drohen Sie, Ihren Ruf zu schädigen, oder verwenden Sie profane Sprache;
15. drohen Sie, anderen Menschen von Ihren Schuldenproblemen zu erzählen;
16. falsche Angaben machen – einschließlich, dass sie Ihr Geld oder Eigentum nehmen werden; oder
17. etwas über die Schulden falsch darstellen – einschließlich des fälligen Betrags oder des Namens des Gläubigers.

Dies sind nicht die einzigen verbotenen Aktionen, wenn Sie versuchen, Sie dazu zu bringen, ein ausgefallenes Studentendarlehen zu bezahlen. Wenn Sie jedoch eine Bildungsschuld in den Händen eines Inkassos haben, ist das Verständnis Ihrer Rechte der erste Schritt, um sich selbst zu schützen.

Was tun, wenn ein Sammler wegen eines Studentendarlehens anruft

Sie werden das nicht hören wollen, aber Sie müssen zum Telefon greifen, wenn es klingelt. Wenn Sie nicht ans Telefon gehen, bleiben Sie ganz oben auf der Liste der anzurufenden Personen des Sammlers.

Sobald Sie zum Telefon greifen, ist es einfach, Ihren Emotionen freien Lauf zu lassen, anstatt ruhig und rational zu bleiben. Wenn Sie zulassen, dass Ihr „Kampf oder Flucht“ -Instinkt übernimmt, haben die Sammler bessere Chancen, dass Sie tun, was sie wollen.

Um cool zu bleiben, befolgen Sie diese strengen Richtlinien, wenn es darum geht, mit Sammlern über eine ausstehende Studentendarlehensschuld zu sprechen:

1. Wenn das Telefon klingelt, notieren Sie das Datum und die Uhrzeit zusammen mit der Nummer, die auf Ihrer Anrufer-ID angezeigt wird (falls vorhanden);
2. Identifizieren Sie sich gegenüber dem Anrufer mit Ihrem vollständigen Namen;
3. Fragen Sie nach dem vollständigen Namen und der direkten Telefonnummer des Anrufers und stellen Sie sicher, dass Sie die Informationen wiederholen und aufschreiben;
4. Fordern Sie den vollständigen name des Unternehmens, für das der Anrufer arbeitet, sowie Konto- oder Referenznummer des Inkassobüros;
5. Finden Sie den Namen des aktuellen Eigentümers des Studentendarlehens sowie den fälligen Gesamtbetrag heraus;
6. Erkundigen Sie sich, wie der aktuelle Saldo zwischen Kapital-, Zins- und Inkassogebühren aufgeteilt ist;
7. Notieren Sie alle Informationen, die Sie erhalten; und
8. Wenn Sie das Darlehen nicht anerkennen, sollten Sie innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Zeit eine Validierung und Überprüfung verlangen.

Wie man Sammler davon abhält, anzurufen und zu schreiben

Der Stress, bei Ihren Studentendarlehenszahlungen überfällig zu sein, kann schlimm genug sein, ohne sich mit der ständigen Flut von Anrufen und Briefen auseinandersetzen zu müssen. Gott sei Dank, Die Gesetze bieten Ihnen eine einfache Möglichkeit, Sammler davon abzuhalten, Sie zu kontaktieren.

Sie können verlangen, dass ein Rechnungseintreiber Sie nicht mehr kontaktiert, indem Sie eine schriftliche Anfrage stellen. Der Brief muss nicht ausgefallen sein – es ist nur eine Aussage, dass Sie nicht möchten, dass das Inkassobüro Sie wegen Ihrer ausgefallenen Studentenschulden kontaktiert.

Obwohl der Brief die Telefonanrufe und E-Mails stoppt, hindert er den Darlehensnehmer nicht daran, das Konto an ein anderes Inkassobüro zu übertragen. Es gibt auch keinen Grund, warum sie keine Klage gegen Sie einreichen oder andere Durchsetzungsmaßnahmen ergreifen können. Dennoch können Sie feststellen, dass ein stummes Telefon und eine leere Mailbox Ihnen die Ruhe geben, die Sie brauchen, um diese stressige Zeit zu überstehen.

Wie man sich gegen illegale Inkassotaktiken wehrt

Laut dem Consumer Financial Protection Bureau erhielt die Federal Trade Commission im Jahr 2018 über 84.000 Beschwerden über Inkassobüros. Obwohl es persönlich befriedigend sein kann, eine Beschwerde einzureichen, verstehen Sie, dass staatliche und bundesstaatliche Behörden dazu da sind, die Integrität des Systems zu schützen. Um Ihre Rechte zu schützen, müssen Sie auf das Gerichtssystem zurückgreifen.Die meisten Bundes- und Landesverbraucherschutzgesetze geben Ihnen das Recht, Studentendarlehenssammler zu verklagen, wenn sie Ihre Rechte verletzen. Abhängig von der Art der Verletzung, können Sie in der Lage sein, Geld Schäden und Anwaltskosten zu erholen. Diese Gesetze erleichtern es mir, Inkassobüros zu verklagen, wenn sie die Rechte meines Mandanten verletzen, ohne im Voraus Anwaltskosten zu erheben.

Sie sollten keine Belästigung durch illegale Sammlung tolerieren

Geld zu schulden ist stressig, aber es gibt einem Sammler nicht das Recht, Sie zu schikanieren und zu belästigen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Rechte verstehen, wachsam bleiben und sich jederzeit schützen. Die Kontrolle über die Situation zu übernehmen, entweder alleine oder mit einem Anwalt an Ihrer Seite, ermöglicht es Ihnen, Ihre solide finanzielle Basis wiederherzustellen und ein glücklicheres Leben zu führen.