Was Sie über Fremdfinanzierung wissen sollten

Dieser Artikel wurde am 5. August 2020 überprüft und aktualisiert

Der Aufbau eines Unternehmens erfordert Kapital.

Fremdfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung sind die beiden primären Formen der Kapitalgewinnung. Wenn Sie eine Fremdfinanzierung in Betracht ziehen, ist es wichtig zu wissen, was es ist, wie es funktioniert und welche verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten Ihnen als Kreditnehmer zur Verfügung stehen.

Was ist Fremdfinanzierung?

Im traditionellen Sinne handelt es sich bei der Fremdfinanzierung um ein Unternehmen, das Anleihen, Wechsel oder Schuldverschreibungen an einzelne oder institutionelle Anleger als Gegenleistung für Fremdkapital verkauft. Im Gegenzug werden die Investoren Gläubiger des Unternehmens und können mit einer Zahlung auf der Grundlage der Fremdfinanzierungsvereinbarung rechnen.

Diese Form der Fremdfinanzierung wird häufig von großen Unternehmen mit einer starken Erfolgsbilanz verwendet, die nach Investitionen suchen. Eine andere Form der Fremdfinanzierung — und eine, die eher für kleine Unternehmen gilt – beinhaltet, dass ein Kleinunternehmer einen Kredit von einem traditionellen oder alternativen Kreditgeber aufnimmt.

Abhängig von der Art des Darlehens können der Zugriff auf das bereitgestellte Kapital und die Rückzahlungsbedingungen variieren.

Wie die Fremdfinanzierung funktioniert

Die Fremdfinanzierung als kleines Unternehmen wird wahrscheinlich nicht den Verkauf von Anleihen an Investoren beinhalten. Stattdessen konzentrieren wir uns mehr auf die weniger traditionelle Methode.

Bei dieser Form der Fremdfinanzierung beginnen Sie in der Regel damit, Ihren Bedarf als Kreditnehmer zu ermitteln. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise Zugang zu laufendem Betriebskapital, Bargeld, um ein Fahrzeug oder andere Geräte zu kaufen, oder eine große Investition, um eine Reihe von Dingen zu erledigen.

Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen und welche Kreditlaufzeit Sie wünschen, können Sie feststellen, welche Art von Fremdfinanzierung für Sie am besten geeignet ist. Es gibt drei Hauptformen von Kreditprogrammen zu berücksichtigen:

• Ratenkredite: Diese Kredite für kleine Unternehmen haben eine festgelegte Rückzahlungsfrist und eine monatliche Zahlung. Sie erhalten im Voraus eine Pauschalzahlung von der Finanzgesellschaft, dann zahlen Sie die Schulden in gleichen monatlichen Raten zurück, bis sie vollständig zurückgezahlt sind. Allgemeine Darlehen, Ausrüstungsfinanzierung und SBA-Darlehen sind allgemeine Beispiele, und sie können gesicherte oder ungesicherte Darlehen sein.
• Revolvierende Kredite: Anstatt Ihnen am Anfang einen Pauschalbetrag zu geben, erhalten Sie mit diesen Darlehen Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie, die Sie verwenden, zurückzahlen und immer wieder wiederholen können. Geschäftsbereiche von Kredit- und Kreditkarten sind Arten von revolvierenden Darlehen.
• Cashflow-Darlehen: Wie Ratenkredite bieten Cashflow-Darlehen in der Regel eine Pauschalzahlung vom Kreditgeber, nachdem Sie genehmigt wurden. Aber anstatt gleiche Ratenzahlungen über einen bestimmten Zeitraum zu verlangen, zahlen Sie ein Cashflow-Darlehen zurück, während Sie die Einnahmen erzielen, die Sie zur Sicherung des Darlehens verwenden. Händlerbarkredite und Rechnungsfinanzierung sind gängige Formen von Cashflow-Darlehen.

Sobald Sie die Art des Darlehens kennen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, nehmen Sie sich etwas Zeit, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, die es anbieten. Shopping around ermöglicht es Ihnen, mehrere Angebote zu vergleichen und dasjenige auszuwählen, das Ihnen die besten Konditionen bietet und Ihnen möglicherweise das meiste Geld spart. Eine Sache, die Sie während dieses Prozesses beachten sollten, ist, dass Kreditgeber für kleine Unternehmen in der Regel verschiedene Zulassungskriterien haben, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Umsatzes, Ihrer Geschäftszeit und mehr. Und in vielen Fällen kann Ihre persönliche Kredithistorie mehr im Mittelpunkt stehen als Ihre geschäftliche Kredithistorie. Traditionelle Bankkredite zum Beispiel erfordern in der Regel eine starke persönliche Kredithistorie, hohe Jahresumsätze und ein paar Jahre im Geschäft. Online-Geschäftskredite und einige andere Formen der Fremdfinanzierung können jedoch weniger strenge Anforderungen haben.

Vor- und Nachteile der Fremdfinanzierung

Wenn Sie überlegen, ob die Fremdfinanzierung für Sie richtig ist, ist es wichtig, sowohl die Vor- als auch die Nachteile des Aufbaus Ihres Unternehmens zu kennen. Folgendes ist zu beachten:

Profis

Sie geben die Kontrolle nicht auf: Die andere primäre Finanzierungsform ist die Eigenkapitalfinanzierung, bei der Investoren Kapital als Gegenleistung für das Eigentum an Ihrem Unternehmen bereitstellen. Bei der Fremdfinanzierung müssen Sie das, was Sie geliehen haben, mit Zinsen zurückzahlen, aber Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, Entscheidungen für die Investition, die Sie erhalten, mit anderen zu teilen.

Einige Formen sind leicht zu qualifizieren: Als neuer Unternehmer haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, das Kapital, das Sie benötigen, durch Eigenkapitalfinanzierung zu erhalten. Es sei denn, Sie haben ein starkes Produkt oder eine Dienstleistung und Erfahrung in der Branche, Investoren werden wahrscheinlich nicht interessiert sein.

Sogar einige Formen der Fremdfinanzierung können für Startups unerreichbar sein. Aber es gibt einige, auf die Sie zugreifen können, ohne die Einnahmen und die Zeit im Geschäft zu haben, um Sie zu unterstützen.Die Optionen sind flexibel: Unter den drei Arten von Geschäftskrediten und verschiedenen Kreditgebern haben Sie eine große Auswahl an Optionen zur Auswahl, auch wenn Sie ein neuer Geschäftsinhaber sind. Sie können die Kreditart und den Kreditgeber auswählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und Sie haben möglicherweise sogar eine gewisse Kontrolle über die Rückzahlungsbedingungen, solange sie innerhalb der vom Kreditgeber festgelegten Parameter liegen.Zinsen können steuerlich absetzbar sein: Viele Kredite für kleine Unternehmen haben Steuerabzüge für die Zinsen, die Sie jedes Jahr zahlen, was Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren kann.

Nachteile

Es kann teuer werden. Abhängig von Ihrer Kreditsituation, Ihrer Geschäftszeit und Ihrer Darlehensart können Sie mit dem Finanzierungsprodukt, mit dem Sie enden, einen Zinssatz von 30% oder höher haben. Einige Darlehensarten, einschließlich Barkredite von Händlern, können dreistellige Zinssätze haben. Wenn Sie Ihre Optionen in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, das zurückzuzahlen, was Sie schulden.

Sie können sich nicht qualifizieren. Es ist möglich, für die Fremdfinanzierung genehmigt zu bekommen, auch wenn Sie schlechte Kredit haben. Wenn Sie jedoch nach günstigen Konditionen suchen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, das zu bekommen, was Sie wollen.

Sie können persönlich für die Rückzahlung verantwortlich gemacht werden. Viele Kredite für kleine Unternehmen erfordern eine sogenannte persönliche Garantie. Diese Klausel besagt, dass Sie, wenn Ihr Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann, bereit sind, sie mit Ihrem persönlichen Vermögen zurückzuzahlen. Wenn es eine Frage zur Rentabilität Ihres Unternehmens gibt, lohnt es sich möglicherweise nicht, Ihre persönlichen Finanzen in Gefahr zu bringen.

Schulden vs. Eigenkapitalfinanzierung

Während die Fremdfinanzierung die Zusammenarbeit mit Kreditgebern beinhaltet, um Geld zu leihen und es mit Zinsen zurückzuzahlen, beinhaltet die Eigenkapitalfinanzierung den Handel mit Kapital gegen Eigentum oder Eigenkapital in Ihrem Unternehmen.

Investoren werden sich Ihre Eigenkapitalquote ansehen, bevor sie eine Investition tätigen. Diese Zahl sagt ihnen, wie viel Hebelwirkung Ihr Unternehmen verwendet hat, um Schulden zu sichern. Die Formel lautet:

Total equity/Total assets

Je höher das Verhältnis, desto geringer ist das Risiko für Aktieninvestoren.Wenn Sie sich fragen, welche Option für Sie besser ist, ist es wichtig zu beachten, dass Eigenkapitalfinanzierung für die meisten Kleinunternehmer nicht einmal eine Option ist. Von den Tausenden von Unternehmen, die Investoren aufschlagen, wird nur ein winziger Prozentsatz finanziert.

Wenn Sie auch an einer Eigenkapitalfinanzierung interessiert sind, nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Vor- und Nachteile beider zu berücksichtigen. Während die Schuldenfinanzierung erfordert, dass Sie das zurückzahlen, was Sie geliehen haben, können Sie das durch Eigenkapitalfinanzierung eingenommene Geld behalten. Auf der anderen Seite kann die Übernahme von Investoren Ihre Kontrolle über den Betrieb Ihres Unternehmens verwässern, während ein Kreditgeber für kleine Unternehmen kein Mitspracherecht beim Aufbau Ihres Unternehmens hat.

Es gibt keine richtige Wahl zwischen den beiden, also nehmen Sie sich etwas Zeit, um zu überlegen, wie sie sich auf Sie und Ihr Unternehmen auswirken würden, und wählen Sie dann diejenige aus, die Ihren Bedürfnissen und Vorlieben am besten entspricht.

Arten der Fremdfinanzierung

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Schulden zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwenden können. Hier werden wir diese Finanzierungsoptionen in die verschiedenen Tools aufteilen, die Sie für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen sollten.

Traditionelle Bankkredite

Dies sind in der Regel mittel- oder langfristige Kredite, die das Wachstum Ihres Unternehmens unterstützen sollen. Bankkredite werden von verschiedenen Finanzinstituten angeboten, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und andere kommerzielle Kreditgeber. Was sie von anderen allgemeinen Darlehen unterscheidet, die Sie von Online- und alternativen Kreditgebern erhalten können, ist, dass sie in der Regel strenge Zulassungsvoraussetzungen haben.

Allerdings verlangen traditionelle Bankkredite in der Regel niedrige Zinssätze. Wenn Sie sich also qualifizieren und viel Kapital benötigen, ist dies möglicherweise die beste Option. Zusätzlich zu fragen, für Ihre Kredit-Scores und Geschäftsdaten, können Sie auch aufgefordert werden, Abschlüsse wie Ihre Bilanz zur Verfügung zu stellen.

SBA-Darlehen

Betrachten Sie die besten Kredite für kleine Unternehmen als solche, die von der Small Business Administration unterstützt werden. Bekannt für ihre super-niedrigen Zinsen und günstigen Rückzahlungsbedingungen, sind SBA-Darlehen oft das Finanzierungsinstrument der Wahl für Unternehmen, die sich qualifizieren.

Es gibt Kredite, die Sicherheiten erfordern, und solche, die dies nicht tun, aber in der Regel sind die Sicherheiten niedriger als bei herkömmlichen Bankkrediten.

Beachten Sie, dass der Bewerbungsprozess mit SBA-Darlehen länger dauern kann, also planen Sie voraus.

Geschäftskreditlinie

Eine Kreditlinie für kleine Unternehmen ist eine Art revolvierende Kreditfazilität, mit der Sie bei Bedarf bis zu einem vorgegebenen Kreditlimit Kapital beziehen können.

Zusätzlich zur Möglichkeit, Ihr verfügbares Guthaben zu verwenden, zurückzuzahlen und wiederzuverwenden, erhalten Sie möglicherweise auch eine Ziehungsfrist, in der Sie nur noch Zinsen zahlen müssen.

Kleine Geschäftskreditlinien eignen sich am besten für kurzfristige Finanzierungen oder Betriebskapitalanforderungen. Möglicherweise können Sie sich bei einigen Kreditgebern qualifizieren, wenn Ihr Unternehmen relativ neu ist, die Zinssätze jedoch hoch und die Rückzahlungsbedingungen kurz sein können. Um sich für bessere Bedingungen zu qualifizieren, benötigen Sie möglicherweise eine stärkere Erfolgsbilanz.

Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten sind eine weitere Form des revolvierenden Kredits und stehen allen Arten von Geschäftsinhabern zur Verfügung. Es ist in der Regel kein Mindestjahresumsatz oder keine Mindestzeit im Geschäft erforderlich, und Sie benötigen keine lange Geschäftskreditgeschichte, um genehmigt zu werden. Stattdessen basiert die Genehmigung auf Ihrer persönlichen Kredithistorie.

Business-Kreditkarten können verwendet werden, um Ihre Betriebskosten zu verwalten, indem Sie eine Gnadenfrist zwischen dem Kontoauszug und dem Fälligkeitsdatum festlegen. Sie können jedoch Zinssätze von bis zu 30% verlangen, daher ist es wichtig, sich zum Ziel zu setzen, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen, um diesen Zinsaufwand zu vermeiden. Ein weiterer Vorteil der Verwendung einer Business-Kreditkarte ist, dass Sie Belohnungen auf Ihre täglichen Ausgaben verdienen können und andere Vorteile erhalten, wie eine einführende 0% APR Promotion, Kosten-Management-Tools und Reise Vergünstigungen.

Ausrüstungsfinanzierung

Die meisten kleinen Unternehmen können sich aufgrund ihres Designs für eine Ausrüstungsfinanzierung qualifizieren. Wenn Sie ein Fahrzeug oder eine andere Art von Ausrüstung für Ihr Startup kaufen, wird das, was Sie kaufen, als Sicherheit für das Darlehen verwendet.

Wenn Ihr Unternehmen ausfällt oder die Schulden einfach nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber die Sicherheiten übernehmen, um die Schulden zu begleichen. Da es einen überprüfbaren Vermögenswert mit Wert in der Mischung gibt und der Kreditgeber sich nicht auf den Erfolg Ihres Unternehmens oder Ihre Fähigkeit verlässt, eine persönliche Garantie zu erfüllen, ist das Risiko viel geringer.

Denken Sie jedoch daran, dass diese Art der gesicherten Finanzierung nicht für jeden sicher ist. Kreditgeber werden wahrscheinlich noch viele Kriterien haben, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, es wird nur nicht weitgehend davon abhängen, wie lange Sie im Geschäft sind.

Venture-Debt-Finanzierung

Wenn Sie eine Eigenkapitalfinanzierung abschließen, aber feststellen, dass Sie später mehr Geld benötigen, kann eine Risikokapitalfinanzierung diese Lücke zwischen den Eigenkapitalrunden schließen. Es gibt bestimmte Risikokapitalgeber, die nach finanzierten Startups suchen, um Risikokapitalfinanzierungen bereitzustellen.

Denken Sie daran, dass Sie neben der Rückzahlung dieser Risikokapitalanleihe immer noch Ihren ursprünglichen Investoren verpflichtet sind.

Merchant Cash Advance

Eine letzte Option, die bei der Fremdfinanzierung in Betracht gezogen werden sollte, ist der Merchant Cash Advance. Während Sie zu den teuersten Finanzierungsformen auf dieser Liste gehören, können Barkredite nützlich sein, wenn Sie sich aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihrer Geschäftszeit nicht für andere Finanzierungsarten qualifizieren.

Die Rückzahlung eines Barkredits erfolgt in der Regel über Wochen oder Monate, und Zahlungen werden von Ihren Kreditkartenverkäufen abgezogen.

Small Business Grants

Obwohl es sich nicht um eine Fremdfinanzierung handelt, können Small Business Grants eine weitere finanzielle Ressource darstellen, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass Sie die Mittel nicht zurückzahlen müssen. Viele Regierungsorganisationen und private Unternehmen bieten Zuschüsse von 500 bis 50.000 US-Dollar an, um Ihnen bei der Gründung oder dem Wachstum Ihres Unternehmens zu helfen.

Das Urteil von Nav: Fremdfinanzierung

Die von Ihnen gewählte Fremdfinanzierung wird den Weg für Ihr Unternehmen in die Zukunft weisen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Kapitalstruktur Ihres Unternehmens — wie Sie Ihr Vermögen durch Eigen— oder Fremdfinanzierung finanzieren – ernst zu nehmen.Ein Kreditnehmer zu werden hat Verantwortung, also überschreite nicht dein Eigenkapital oder nimm ein ungesichertes oder gesichertes Darlehen mit einer größeren monatlichen Zahlung auf, als du dir leisten kannst.

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