Was ist persönliche Finanzen? 4 säulen für grenzenlosen Reichtum

Ihre persönlichen Finanzen sind unglaublich wichtig. Das liegt daran, dass das, was Sie jetzt für Ihre persönlichen Finanzen tun, nicht nur Ihr heutiges Leben beeinflusst, sondern auch weitreichende Auswirkungen auf Ihre Zukunft hat.

Aber … was ist persönliche Finanzen wirklich? Was sieht das für dich aus? Und wie können Sie sich in Zukunft am besten auf finanziellen Erfolg einstellen?

Warum spreche ich auch mit dir darüber?

Hallo, ich bin der Bestsellerautor der New York Times, Ramit Sethi. Vor mehr als einem Jahrzehnt schrieb ich ein Buch über persönliche Finanzen namens Ich werde dich lehren, reich zu sein, basierend auf der Website, auf der du gerade bist. Ich habe Millionen von Menschen geholfen, Systeme zu bauen, die ihnen geholfen haben, mehr zu verdienen, für die Zukunft zu investieren und ihr Geld schuldfrei ohne BS auszugeben.

Jetzt möchte ich Ihnen helfen, dasselbe zu tun — und das beginnt damit, zu verstehen, was genau persönliche Finanzen sind.

Persönliche Finanzen Definition

Persönliche Finanzen umfasst alles über die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld verwalten.

Wie der Name schon sagt, ist Ihre persönliche Finanzen einzigartig für Sie. Das bedeutet, es hat nichts mit der Wirtschaft zu tun. Es bedeutet auch, was Ihre Freunde, Kollegen, Familienmitglieder und wer auch immer sonst tun, wird ganz anders aussehen als das, was Sie am Ende tun.Und am Ende des Tages läuft die persönliche Finanzen auf Sie und die Art und Weise, wie Sie Ihre finanziellen Säulen angehen, hinaus.

Was sind die finanziellen Säulen? Schön, dass du gefragt hast. Die vier größten Säulen der persönlichen Finanzen sind:

• Sparen. Wie Sie Ihr Geld behalten.
• Investieren. Wie Sie Ihr Geld wachsen lassen.
• Verdienen. Wie Sie mehr Geld verdienen.
• Ausgaben. Wie Sie Ihr Geld verwenden, um Dinge zu kaufen.

Lassen Sie uns jetzt jede Säule aufschlüsseln und sehen, wie Sie sich jeder nähern sollten.

Finanzielle Säule #1: Sparen

Diese Säule umfasst alle Maßnahmen und Taktiken, die Sie ergreifen, um Geld zu sparen.

Es passiert auch, dass die Systemleute alles durcheinander bringen. Der. ZEIT.

Sie haben wahrscheinlich schon davon gehört, „Ratschläge“ wie:

• Cut out lattes
• Halten Sie ein Budget
• Essen Sie nicht auswärts und kochen Sie Ihr eigenes Essen
• Sammeln Sie Ihr Kleingeld in einem Glas

Obwohl dieser Ratschlag zunächst sinnvoll sein mag, ist er nicht so großartig.

Eigentlich ist es schlimmer als nicht großartig. Es kann geradezu schädlich sein, wenn Sie sich auf diese als einzige Methode verlassen, um Geld zu sparen.

Außerdem könnten Sie so enden:

Finanzielle „Ratschläge“ wie „Budget einhalten“ und „Latte ausschneiden“, um Geld zu sparen, funktionieren nicht, weil sie ausschließlich auf menschlicher Willenskraft beruhen. Und die menschliche Willenskraft ist begrenzt. Das bedeutet, dass wir nur so viel davon haben, dass wir uns einer Aktion widmen können, bevor sie abläuft.

Wenn wir also jeden Tag Lattes aufgeben und unsere Budgettabellen überprüfen müssen, überanstrengen wir unsere Willenskraft und geben unser Ziel, Geld zu sparen, vollständig auf.

Wenn das passiert, kann es ungefähr so aussehen:

Stattdessen sollten Sie sich nicht schuldig fühlen, die Dinge zu genießen, die Sie lieben. Sie sollten in der Lage sein, Geld zu sparen, ohne sich auf Ihre Willenskraft zu verlassen. Dazu brauchen Sie nur die richtigen Sparsysteme. Schauen Sie sich meinen Artikel unten an, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

WEITERFÜHRENDE LITERATUR: 7 intelligente Möglichkeiten, Geld zu sparen

Finanzielle Säule # 2: Investieren

Investieren ist das Wichtigste, was Sie heute tun können, um Ihren finanziellen Erfolg in der Zukunft sicherzustellen.

Es ist wie dieses alte Sprichwort: Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 100 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.

Deshalb müssen Sie so früh und oft wie möglich für Ihren Erfolg investieren.

Glauben Sie mir nicht? Es gibt mehr als 100 Jahre Beweise an der Börse, die zeigen, dass Investitionen für Ihre finanzielle Zukunft entscheidend sind.

Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, in was sollten Sie investieren?

Ich bin froh, dass Sie gefragt haben …

Investition # 1: 401k

Ihr 401k ist ein leistungsstarker Investitionsplan, der von den meisten Arbeitgebern angeboten wird.So funktioniert es: Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen einen 401k-Plan mit einer Vielzahl von Anlagemöglichkeiten an. Diese Anlagemöglichkeiten werden sich wahrscheinlich danach aufteilen, wie aggressiv die Pläne sind. Je aggressiver der Plan ist, desto mehr Risiko ist damit verbunden — aber Sie können auch mehr verdienen, wenn Sie investieren.

Ihr Arbeitgeber wird auch ein sogenanntes Match anbieten. Dies ist ein bestimmter Prozentsatz Ihres Einkommens, dass Ihr Arbeitgeber Sie Dollar-für-Dollar entsprechen, wenn Sie investieren.Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen $ 3.000 / Monat und Ihr Arbeitgeber bietet eine 5% ige Übereinstimmung. Wenn Sie investieren $150 / Monat (5% von $3,000), Ihr Arbeitgeber wird Ihnen $150 entsprechen.

Das stimmt. Es ist kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber.

Das Geld, das Sie investieren, ist auch vor Steuern, was bedeutet, dass Ihr Geld wächst und sich noch mehr zusammensetzt, bis Sie es im Rentenalter von 59 ½ herausnehmen.

Also, wenn Ihr Arbeitgeber einen 401k anbietet, schlage ich vor, mindestens genug Geld zu investieren, um das volle Arbeitgeber-Match zu bekommen.HINWEIS: Ab 2018 können Sie bis zu 18.500 USD / Jahr beitragen.

Dies stellt sicher, dass Sie das im Wesentlichen kostenlose Geld Ihres Arbeitgebers voll ausnutzen. Dieses Match ist MÄCHTIG und kann Ihr Geld im Laufe Ihres Arbeitslebens verdoppeln:

Investition # 2: Roth IRA

Ihre Roth IRA ist ein weiterer steuerbegünstigter Pensionsplan. Es gibt jedoch drei große Unterschiede zu diesem Plan:

1. Es handelt sich um ein persönliches Anlagekonto. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber es Ihnen nicht zur Verfügung stellt und Sie von niemandem eine Übereinstimmung erhalten.
2. Der maximale Beitrag beträgt 6.000 USD / Jahr. Sie können nicht annähernd so viel investieren und verdienen wie ein 401k-Konto.
3. Sie tragen ein Nachsteuereinkommen bei, zahlen aber keine Steuern darauf, wenn Sie es abheben — was Ihnen ein noch besseres Angebot bietet.

Stellen Sie sich vor, Sie sind 25 Jahre alt und entscheiden sich, 500 USD / Monat in einen kostengünstigen, diversifizierten Indexfonds zu investieren. Wenn Sie das tun, bis Sie 60 sind, wie viel Geld denken Sie, Sie hätten (unter der Annahme einer 5% Rendite)?

Werfen Sie einen Blick:

$1,116,612.89.

Das ist richtig. Sie wären Millionär, nachdem Sie nur ein paar tausend Dollar pro Jahr investiert haben.

Weitere Informationen zu diesen beiden Konten finden Sie in meinem Artikel über Rentenkonten unten.

WEITERFÜHRENDE LITERATUR: Der einfachste Leitfaden der Welt zum Verständnis von Rentenkonten

Finanzielle Säule # 3: Verdienen

Es gibt ein Limit, wie viel Sie sparen können — aber es gibt kein Limit, wie viel Sie verdienen können.

Wenn ich nicht so viel Angst vor Nadeln und den sozialen Auswirkungen hätte, würde ich mir diesen Spruch auf die Stirn tätowieren lassen.

Die Macht, mehr zu verdienen, ist eine Sache, die Menschen oft nicht erkennen. Anstatt zu versuchen, jeden Cent zu kneifen und die Dinge, die Sie lieben, auszuschneiden, um Ihr Geld zu sparen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, mehr Geld zu verdienen, damit Sie schuldfrei ausgeben können.

Wenn es darum geht, Geld zu verdienen, sind die beiden besten Möglichkeiten, ein höheres Gehalt auszuhandeln und einen Side Hustle zu beginnen. Schauen wir uns beide an und sehen, wie Sie anfangen können.

Verhandeln Sie ein höheres Gehalt

Gehaltsverhandlungen sind eine großartige Möglichkeit, einen großen Gewinn zu erzielen, mit dem Sie im Laufe Ihres Lebens Tausende von Dollar mehr verdienen können.

Überprüfen Sie, wie viel sich eine Gehaltserhöhung von 5.000 US-Dollar im Laufe der Jahre summieren kann:

Wenn es um Gehaltsverhandlungen geht, müssen Sie sich an drei Dinge erinnern:

1. Kennen Sie Ihren Wert. Sie müssen genau wissen, was Sie zum Unternehmen beitragen UND was Sie nach der Gehaltserhöhung beitragen möchten. Nur wenn Sie zeigen können, wie wertvoll Sie für Ihren Chef sind, können Sie hoffen, dass Sie eine Gehaltserhöhung verdienen. Wie präsentieren Sie Ihren Wert? Ganz einfach: Die Aktenkoffer-Technik. Lesen Sie meinen Artikel zum Thema für mehr.
2. Denken Sie an eine Zahl. Wenn Sie ohne eine harte Nummer in die Verhandlungen kommen, legen Sie Ihr potenzielles zukünftiges Gehalt in die Hände Ihres Managers. Das ist, als würde man einkaufen gehen, ohne zu wissen, was man kaufen möchte, und den Kassierer fragen, was man bekommen soll. Wenn Sie eine genaue Zahl herausfinden, können Sie besser argumentieren, warum Sie es verdienen. Sie wissen nicht, wonach Sie fragen sollen? Gehen Sie einfach zu Glassdoor oder PayScale, um zu sehen, wie groß die Bandbreite für Ihre Rolle ist.
3. Üben, üben, üben. Ich sage immer: Schieße niemals deinen ersten Korb in der NBA. Und gehen Sie niemals in Gehaltsverhandlungen, ohne das Gespräch geübt zu haben. Übe mit Freunden oder der Familie. Übe vor einem Spiegel. Nehmen Sie sich auf, damit Sie später zuhören und sich selbst kritisieren können. Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Verhandlung steigen, je mehr Sie es tun.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in meinem Artikel unten.

WEITERFÜHRENDE LITERATUR: Wie Sie die Gehaltserhöhung aushandeln, die Sie in 3 Monaten verdienen

Starten Sie ein Side Hustle

Ich liebe Side Hustles. Sie sind mein absoluter Favorit, um mehr Geld zu verdienen, während ich ein 9-zu-5 arbeite.

Side Hustles sind sehr flexibel. Das bedeutet, dass Sie in Ihrer Freizeit daran arbeiten können, sobald Sie mit der Arbeit fertig sind. Sie sind auch gute Möglichkeiten, Ihnen zu helfen, das zu tun, was Sie nebenbei lieben.

Das Beste daran: Sie können sie beliebig skalieren. Das heißt, wie viel Sie verdienen, hängt einfach davon ab, wie viel Sie daran arbeiten möchten.

Die Chancen stehen gut, dass Sie bereits alle Fähigkeiten haben, die Sie brauchen, um auch eine zu starten. Denken Sie an Ihre Talente und Hobbys.

Kennst du:

• eine Sprache? Die Leute werden Sie bezahlen, um sie in Fremdsprachen zu unterrichten.
• Erstaunliche Inhalte schreiben? Ich kann mir kein einziges Unternehmen vorstellen, das keinen Top-Dollar für einen großartigen Texter zahlen würde.
• Computerprogramme und Apps nur zum Spaß entwickeln? Sie können diese Fähigkeiten nutzen, um anderen Unternehmen bei der Entwicklung von Websites und Apps zu helfen.

Um Ihnen noch mehr zu helfen, lesen Sie unbedingt meinen Artikel über das Erstellen eines Side Hustle unten.

WEITERFÜHRENDE LITERATUR: So finden Sie eine Side Hustle-Idee (plus 42 Side Hustle-Ideen, mit denen Sie heute beginnen können)

Finanzielle Säule # 4: Ausgaben

Meine bevorzugte finanzielle Säule: Ausgaben.

Die Ausgaben bekommen einen sehr schlechten Ruf. Die Leute weisen oft auf ihre finanziellen Probleme und die finanziellen Probleme anderer hin.Während es viele Leute gibt, die zu weit gehen, argumentiere ich, dass es nicht die Ausgaben sind, die zu finanziellen Abschwüngen geführt haben — es ist nicht bewusst mit Ihren Ausgaben, die zu ungesunden finanziellen Gewohnheiten führen können.

Eine meiner Lieblingsmethoden, um ein reiches Leben zu beginnen, ist ein System, das ich den Conscious Spending Plan nenne. Es ist das gleiche System, mit dem mein Freund mehr als 21.000 Dollar für das Ausgehen ausgibt.

Ich möchte NIE, dass du die Dinge, die du liebst, ausschneidest, um Geld zu sparen. Das zerstört den Sinn eines reichen Lebens. Mit dem bewussten Ausgabenplan können Sie gezielt Geld sparen, indem Sie die sinnlosen Ausgaben vermeiden, die durch unorganisierte Finanzen entstehen können.

Die Einrichtung des Systems mag schwierig erscheinen – aber am Ende geht es darum:

1. Ihre Finanzen automatisieren.
2. Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, haben Sie die vollständige Kontrolle über die Situation.

Um Ihnen dabei zu helfen, möchte ich Ihnen meinen 12-minütigen Leitfaden zur Automatisierung Ihrer Finanzen geben. Darin breche ich genau auf, wie Sie dieses System heute implementieren können.

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