Das Verständnis Ihrer medizinischen Kosten, einschließlich Selbstbehalte, ist ein wichtiger Teil der Verwaltung Ihrer Gesundheitskosten. Hier ist alles, was Sie wissen müssen, wenn es um Ihre Krankenversicherung Selbstbehalt kommt und wie es funktioniert.
Wie funktioniert ein Selbstbehalt bei der Krankenversicherung?
Ein Selbstbehalt ist ein festgelegter Betrag, den Sie möglicherweise aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihr Plan beginnt, die gedeckten Kosten zu bezahlen. Nicht jeder Gesundheitsplan hat einen Selbstbehalt, und dieser Betrag kann je nach Plan variieren. Jedes Jahr beginnt es von vorne, und Sie müssen den Selbstbehalt für dieses Jahr erneut erreichen, bevor Ihre Planvorteile beginnen. Denken Sie daran, dass nur das, was Sie für die gedeckten medizinischen Kosten bezahlen, für den Selbstbehalt Ihres Plans zählt.
Ihr jährlicher Selbstbehalt kann von Krankenversicherung zu Krankenversicherung erheblich variieren. Pläne mit höheren Metallniveaus (wie „Gold“ – oder „Platin“ -Pläne) haben tendenziell niedrigere jährliche Selbstbehalte, aber höhere monatliche Prämien. Pläne mit niedrigeren Metallniveaus (wie „Bronze“ -Pläne) haben tendenziell niedrigere monatliche Prämien, aber höhere jährliche Selbstbehalte. Laut einer eHealth-Studie der Open Enrollment 2019 sind die durchschnittlichen Selbstbehalte für einzelne Pläne für 2019 gegenüber 6 um 2018% gesunken.
Hier sind ein paar wichtige Dinge zu beachten:
- Alle Marktplatzpläne müssen die vollen Kosten bestimmter präventiver Leistungen abdecken, noch bevor Sie den Selbstbehalt erreicht haben.Diese Anforderung wird durch das Affordable Care Act vorgeschrieben. Dies kann Dienstleistungen wie Wellness-Check-ups, Impfungen oder bestimmte Vorsorgeuntersuchungen umfassen. Diese Leistungen sind ohne Kostenteilung gedeckt, auch wenn Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben.
- Kostenteilungsbeträge wie Zuzahlungen und Mitversicherungen zählen normalerweise nicht zu Ihrem Selbstbehalt. In der Tat schulden Sie in der Regel keine Zuzahlungen oder coinsuranceuntil Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben; das ist, wenn Ihr Plan beginnt, seinen Anteil zu decken. Bevor Sie den Selbstbehalt erreichen, zahlen Sie in der Regel die gesamten Kosten für Ihre Ausgaben aus eigener Tasche.
- Familienpläne können zwei Selbstbehalte haben. Wenn Ihr Gesundheitsplan Sie zusammen mit anderen Angehörigen abdeckt, haben Sie möglicherweise einen individuellen Selbstbehalt, der für jede Person gilt, und einen Familienabzug, der für die ganze Familie gilt.
- Sobald Sie Ihr Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben, deckt Ihr Plan 100% der Kosten für den Rest des Jahres. Einige Pläne können eine jährliche Obergrenze für gedeckte medizinische Kosten haben, bekannt als Ihre maximale Out-of-pocket. Dies ist getrennt von Ihrem Selbstbehalt und in der Regel ein höherer Betrag. Sobald Sie diesen Betrag erreicht haben, übernimmt Ihre Versicherung die gesamte Rechnung für alle anderen gedeckten Leistungen für dieses Jahr.
Soll ich einen hohen oder niedrigen Selbstbehalt haben?
Wie bereits erwähnt, kann der Selbstbehalt der Krankenversicherung von Plan zu Plan variieren. Es ist wichtig, sich Zeit zu nehmen, um Pläne nebeneinander zu vergleichen, da ein höherer Selbstbehalt durch eine geringere Kostenteilung oder Prämien ausgeglichen werden kann und umgekehrt. Einige Pläne (in der Regel HMOs) haben möglicherweise überhaupt keinen Selbstbehalt. Diese Pläne werden als null-abzugsfähige Pläne bezeichnet. Zero-Selbstbehalt Pläne kommen in der Regel mit höheren Prämien, während High-Selbstbehalt Pläne in der Regel mit niedrigeren Prämien kommen.
Wenn Sie häufig Ärzte aufsuchen oder mehrere Medikamente einnehmen, kann ein Null-Selbstbehalt-Plan Ihrem Budget und Ihren Deckungsbedürfnissen entsprechen. Wenn Sie andererseits im Allgemeinen gesund sind und nicht häufig medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie den Selbstbehalt Ihres Plans jedes Jahr erreichen. In diesem Fall kann es sinnvoller sein, einen Plan mit einem höheren Selbstbehalt zu finden, wenn er durch niedrigere monatliche Prämien ausgeglichen wird. Möglicherweise zahlen Sie auf diese Weise insgesamt weniger.eHealth bietet eine breite Palette von individuellen und familiären Krankenversicherungen für eine Vielzahl von Budgets und Bedürfnissen. Unser Plan Finder-Tool macht es einfach, Planoptionen zu durchsuchen und zu vergleichen. Denken Sie daran, dass die Kosten für die Krankenversicherung reguliert sind, sodass Sie bei eHealth niemals mehr bezahlen als anderswo.
Pläne mit hohem Selbstbehalt und Gesundheitssparkonten (HSAs)
Eine weitere Option, die in Betracht gezogen werden sollte, sind Pläne mit hohem Selbstbehalt, die normalerweise niedrige monatliche Prämien haben. Diese Pläne können Sie ansprechen, wenn Sie im Allgemeinen gesund sind, nicht damit rechnen, krank zu werden, und nicht oft zum Arzt gehen oder viele verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen.Während niedrige Prämien zunächst ansprechend erscheinen mögen, ist es wichtig, die Menge an Gesundheitsdienstleistungen zu berücksichtigen, die Sie im kommenden Jahr sowohl für sich selbst als auch für Ihre Angehörigen benötigen. Wenn Sie sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt entscheiden, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA). Ein HSA erlaubt Ihnen und Ihren Arbeitgebern, eine begrenzte Menge Vorsteuerdollar in dieses Konto für medizinische Unkosten einzuzahlen. Diese Pläne haben in der Regel einen hohen Selbstbehalt, den Sie erfüllen müssen, bevor die Leistungen in Kraft treten.
Was bedeutet „keine Gebühr nach Selbstbehalt“?
Dies bedeutet, dass, sobald Sie Ihren Selbstbehalt für das Jahr bezahlt haben, Ihre Versicherungsleistungen in Kraft treten, und der Plan zahlt 100% der gedeckten medizinischen Kosten für den Rest des Jahres. Nachdem Sie dieses Limit erreicht haben, haben Sie keine Zuzahlungen, Mitversicherungen oder andere Auslagen.
In den meisten Krankenversicherungen zahlt die Krankenkasse (auch Anbieter oder Unternehmen genannt) in der Regel nur 100% der gedeckten medizinischen Kosten, wenn Sie Ihr Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben. Diese Schwelle ist eine ähnliche Idee wie Ihr Selbstbehalt, außer in der Regel höher – was bedeutet, dass Sie mehr Geld für gedeckte medizinische Kosten ausgeben müssen, bevor Sie es erreichen.
Sehen Sie sich unser Video über Selbstbehalte an
Lesen Sie die folgende Infografik für weitere Informationen über Selbstbehalte
Beachten Sie, dass Zuzahlungen in der Regel nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet werden, jedoch in der Regel auf Ihre Auslagen.Sobald Sie Ihr Out-of-Pocket-Maximum erreicht haben, wird Ihre Versicherung die gesamte Rechnung für jede andere gedeckte Pflege, die Sie in diesem Jahr erhalten, abholen.
Wie soll ich eine Krankenversicherung Selbstbehalt wählen?
Die Situation jedes Menschen ist anders, und was für Ihre Bedürfnisse funktioniert, hängt von Ihren gesundheitlichen Bedürfnissen, Ihrem Budget und vielem mehr ab. Wenn Sie Ihre Optionen in Betracht ziehen, ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, sich umzusehen und die Kosten zu vergleichen. Wie bereits erwähnt, können Selbstbehalte und andere Auslagen von Plan zu Plan sehr unterschiedlich sein. Der Vergleich der Kosten ist einfach und kann Geld sparen.Wenn Sie interessiert sind, würde ein lizenzierter eHealth-Versicherungsvertreter Sie gerne durch Ihre Optionen führen, um einen Gesundheitsplan zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie können auch auf eHealth nach Belieben einkaufen und alle Krankenversicherungsoptionen in Ihrem Bundesstaat vergleichen!
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