Wenn Sie jemals Ihre Kredit-Score von verschiedenen Websites überprüft haben, können Sie feststellen, dass es selten das gleiche ist — aber das ist normal. Ihr Kredit-Score kann sich aus verschiedenen Gründen unterscheiden.Erstens hat jedes Kreditbüro unterschiedliche Informationen über Ihre Kreditauskunft, je nachdem, wie häufig sie Ihre Informationen aktualisieren und wie weit sie ihre Anfrage auf Ihre Kreditgewohnheiten ausdehnen. Darüber hinaus gibt es Hunderte von verschiedenen Kredit-Scoring-Modellen, wie FICO Score 8 oder Vantages 3.0. Jedes Kredit-Scoring-Modell berechnet das Risiko unterschiedlich, was zu Score-Variationen führt, je nachdem, welches Modell das Kreditbüro zur Berechnung Ihrer Punktzahl verwendet.Wenn Sie beispielsweise Ihren kostenlosen Kredit-Score mit Experian überprüfen, wird Ihr Kredit-Score basierend auf dem weit verbreiteten FICO Score 8-Modell bereitgestellt. Kostenlose Equifax-Scores verwenden jedoch ihr eigenes proprietäres Modell, den Equifax Credit Score.
Last, nicht alle Kreditgeber verlassen sich auf das gleiche Büro. Wenn Sie sich für die Chase Sapphire Preferred® bewerben, könnte die Kreditauskunft möglicherweise anders sein, als wenn Sie sich für die Citi® Double Cash Card bewerben würden. Das liegt daran, dass Chase möglicherweise nicht dasselbe Büro und Modell wie Citi verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Und wenn Sie und ein Freund beide dieselbe Karte beantragt haben, kann sich auch die Kreditauskunftei, mit der Sie Ihren Kredit prüfen, unterscheiden.Bevor Sie einen Kredit beantragen, empfehlen wir Ihnen, Ihre Kredit-Score von allen drei Büros zu überprüfen, um zu sehen, wo Sie ganzheitlich stehen. Und wenn möglich, fragen Sie den Kreditgeber, mit welchem Kreditbüro sie zu tun haben, damit Sie sicher sein können, zu überprüfen, auf welcher Punktzahl Sie bewertet werden.