Was haben Sie vor Gericht zu verlieren? Mehr als Sie denken. Es gibt viele Vermögenswerte, die in einer Klage genommen werden können. Aber es gibt auch viele Möglichkeiten, sich zu schützen.“Amerika ist eine streitige Gesellschaft“, sagt Alice Jump, Partnerin der Anwaltskanzlei Reavis Page Jump. „Schätzungen zufolge werden jedes Jahr über 40 Millionen Klagen eingereicht. Streit macht keinen Spaß – außer vielleicht für die Anwälte.“
Betrachten Sie dieses jüngste Beispiel von Rechtsanwalt Nat Nason in Florida. Ein Grundstückseigentümer versäumte es, einem Dachdecker die letzten 3.500 US-Dollar für einen Vertrag zu zahlen, und der Dachdecker reichte ein Pfandrecht ein. Der Dachdecker erhielt ein Urteil gegen den Hausbesitzer, der die 3.500 Dollar bezahlte.“Aber das hat den Anspruch des Dachdeckers auf Anwaltsgebühren und -kosten, die etwa das 10-fache des Betrags betrugen, nicht befriedigt“, sagt Nason. „Der Dachdecker durfte sein Pfandrecht bis zur Zahlung dieser Gebühren und Kosten ausüben. Gerichtsverfahren und daraus resultierende Urteile können also Konsequenzen haben, die manchmal unerwartet sind — und manchmal kleine Konsequenzen in große verwandeln.“Plötzlich war der Hausbesitzer für mehr als 35.000 Dollar am Haken, und das Gericht hatte Möglichkeiten, sich mit seinem Geld zu helfen — einschließlich, möglicherweise, sein Haus zu nehmen.
Sie können in einem Rechtsstreit viel verlieren, einschließlich Ihres Hauses, Autos und Ihrer Ersparnisse. Wenn Sie vor Gericht verlieren, müssen Sie alle Ihre Vermögenswerte offenlegen, und Sie könnten Geld und Eigentum verlieren, wenn Sie nicht vorsichtig sind.
Versicherungen können Sie schützen, aber es muss die richtige Versicherung sein.
Was können Sie in einem Rechtsstreit verlieren?
„Was kann man von Ihnen nehmen, wenn Sie in einer Klage wegen Körperverletzung haften?“ fragt Ted Kaplun, ein Anwalt für Personenschäden und Gründungspartner der Anwaltskanzlei KaplunMarx in Pennsylvania. „Die Antwort ist alles.“Die häufigste Art von Haftungsklage, bei der Sie Vermögenswerte verlieren, ist eine, die aus einem Unfall resultiert, sagen Experten. Zhaneta Gechev, stellvertretende Managerin einer großen Versicherungsgesellschaft, sah viele solcher Fälle.
„Anwälte reichten Ansprüche gegen die Haftpflichtversicherung ein“, sagt Gechev, der die One Stop Life Insurance gegründet hat. „Leider wissen viele Menschen nicht, dass sie unterversichert sind.“
Hier ist, was Sie verlieren können:
Ihr Auto
Einige Staaten erlauben es Ihnen, ein paar tausend Dollar in einem Auto und persönliches Eigentum als von der Pfändung befreit zu identifizieren, sagt Steven Mikuzis, ein Principal von Power Risk Management Services in Illinois, einem Risikomanagement- und Versicherungsmaklerunternehmen.Zum Beispiel können Sie eine Befreiung von bis zu $ 1.000 des Wertes Ihres Fahrzeugs nach Florida Gesetz behaupten. Mit anderen Worten, Ihr Fahrzeug kann nicht genommen werden, um ein Urteil zu befriedigen, es sei denn, der Wert des Autos, abzüglich aller Schulden, für die das Fahrzeug Sicherheiten ist, ist größer als $ 1.000. Die Gesetze Ihres Staates können abweichen.
Dein Zuhause
Wenn es ein Urteil gegen dich gibt, sagen Experten, dass du dein Zuhause verlieren könntest, besonders wenn es ein zweites Zuhause ist. Aber es ist ein bisschen kompliziert. In den meisten Fällen würde ein Pfandrecht gegen das Haus eingereicht werden. Wenn Sie das Haus verkaufen möchten, müssen Sie das Pfandrecht zurückzahlen.Allerdings kann Ihr Haus unter Homestead Ausnahmen geschützt werden, die von Staat zu Staat variieren, nach Steven J.J. Weisman, ein Anwalt und Professor an der Bentley University in Massachusetts.“Häuser können auch für verheiratete Paare geschützt werden, indem sie ihr Haus als Mieter durch die Gesamtheit besitzen“, sagt er. („Mieter der Immobilie: ist ein rechtlicher Begriff, der bedeutet, dass jeder Ehegatte ein ungeteiltes Interesse an der Immobilie hat.)
Ihre Ersparnisse
Sparkonten sind in der Regel faires Spiel in einem Rechtsstreit. Altersvorsorgekonten wie ein 401 (k) und IRAs sind jedoch in der Regel vor einer Haftungsklage geschützt.Beachten Sie, dass, obwohl 401 (k) Pensionspläne unter dem Employee Retirement Income Security Act von 1974 geschützt sind, individuell gehaltene IRAs nur eine teilweise Befreiung in Konkurs erhalten. Sie müssten sich also auf staatliche Gesetze zum Schutz verlassen.
Alles, was du noch hast
Im Ernst, alles.
Als Mario Iveljic, Partner bei Mag Mile Law, ein Zitat herausgibt, um Vermögenswerte in Illinois zu entdecken, lässt er nichts unversucht. Seine Firma fragt nach allen Giro- und Sparkonten, Partnerschaftsvereinbarungen und Aufzeichnungen von Partnerschaften, Immobilien (einschließlich Timesharing), Trusts, Inhalten aller Tresore, Titeln für alle Immobilien und einer vollständigen Liste von Schmuck, Kunstobjekten und persönlichem Eigentum. „Ein Angeklagter könnte sein Auto, Bargeld oder andere Vermögenswerte verlieren, um ein Urteil zu befriedigen“, sagt er.
Woher wissen sie, welche Vermögenswerte Sie haben?
Aber woher weiß das Gericht von Ihrem Vermögen? Ein Gläubiger kann Ihr Erscheinen vor Gericht für eine Vermögensanhörung verlangen, wo der Gläubiger Ihnen unter Eid Fragen zu Ihrem Vermögen stellen und verlangen kann, dass Sie Unterlagen über Ihr Vermögen und Ihre Zahlungsfähigkeit vorlegen.“Wenn Sie nicht bei einer Vermögensanhörung erscheinen, wird in der Regel ein Haftbefehl gegen Sie ausgestellt“, sagt James M. Wirth, Anwalt bei der Anwaltskanzlei Wirth in Oklahoma.
„Der Gläubiger kann dann eine reine Baranleihe in Höhe des Urteils beantragen. Das könnte dazu führen, dass Sie in Gewahrsam gehalten werden, bis das Urteil vollständig bezahlt ist, eine neue Vermögensanhörung abgehalten werden kann oder der Richter die Anleihe senkt „, sagt Wirth.
Wenn der Gläubiger glaubt, dass Sie bestimmte Vermögenswerte haben, die verkauft werden könnten, um in Richtung des Urteils zu gehen, kann der Gläubiger einen Unterstützungsbescheid anfordern, der die Strafverfolgungsbehörden anweist, Sie zu Ihnen nach Hause zu begleiten, um nicht befreites Eigentum zu inspizieren und zu beschlagnahmen.
Denken Sie daran, Ihr Vermögen zu verstecken? Es ist wahrscheinlich eine schlechte Idee, sagt Christopher T. Vrountas, ein Partner von Vrountas, Ayer & Chandler.“Ich hatte einen Fall, in dem der Schuldner sein Haus durch eine Reihe von Trusts an seine Tochter übertrug, um die 2 Millionen Dollar Schulden zu vermeiden, die er der Bank schuldete“, erinnert er sich. „Das Gericht gab meinem Antrag statt, seine Tochter zu zwingen, das Eigentum unter der Doktrin der betrügerischen Übertragung an den Schuldner zurückzuübereignen, damit die Bank es beschlagnahmen und versteigern konnte.“
Werden sie nach Ihrem persönlichen Vermögen kommen?
Nur weil sie Ihr Vermögen nehmen können, bedeutet das, dass sie es tun werden? Nicht unbedingt, sagt Tina Willis, eine Anwältin für Personenschäden in Florida.“Ich denke, das Wichtigste, was man über Verletzungsanwälte verstehen sollte, ist, dass wir, unabhängig davon, was wir theoretisch tun könnten, in der Praxis sehr selten nach persönlichem Vermögen suchen“, sagt sie. „Wir suchen nach Versicherungsfonds und lehnen sehr häufig neue Fälle ab oder ziehen uns aus bestehenden Fällen zurück, sobald wir feststellen, dass es keine Versicherung gibt.“
Die Ausnahme? Eine „wirklich“ katastrophale Verletzung, wie Lähmung, Amputation, Blindheit, schwere Verbrennungen, jede lebenslange Behinderung oder ein Tod. Dann, sagt Willis, würden Anwälte genau prüfen, ob der Angeklagte wahrscheinlich Sammlervermögen hatte.
„Aber der Schlüssel ist wahrscheinlich Sammlerstück“, stellt sie fest. „Wir müssen dieses Urteil fällen – eine fundierte Vermutung -, bevor wir uns entscheiden, Hunderte von Stunden und Zehntausende von Dollar unseres eigenen Geldes für einen Fall auszugeben, der am Ende zu keiner Genesung und einem unglücklichen Kunden führen könnte.“Ein anderes Mal, wenn sie versuchen würden, zu sammeln: Wenn Sie viel Geld haben, aber wenig Versicherung haben, um Sie zu schützen.“Die Wahrscheinlichkeit, dass jemand versucht, nach Ihrem persönlichen Vermögen zu gehen, steigt, wenn es eine signifikante Diskrepanz zwischen dem Wert Ihres Vermögens und der Höhe der Haftpflichtversicherung gibt, die Sie haben“, sagt Kenneth Berger, Anwalt für Personenschäden in South Carolina.
Zum Beispiel, wenn Sie das Äquivalent von $ 1 Million in Vermögenswerten und wenig oder keine Haftpflichtversicherung haben, könnten Sie anfällig sein. Es ist wahrscheinlicher, dass der Anwalt des Klägers neben dem Versicherungsschutz auch persönliche Vermögenswerte in Betracht zieht, um die verletzte Person zu entschädigen oder einen hohen Schadenersatz zu erhalten.
Wie eine Haftpflichtversicherung Sie schützen kann
Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, welche Vermögenswerte in einem Rechtsstreit genommen werden können, gibt es eine Möglichkeit, sich zu schützen: eine Haftpflichtversicherung. Es zahlt andere, wenn Sie versehentlich Verletzungen oder Sachschäden verursachen. Es ist als Haftpflichtversicherung und in Hausbesitzer-, Mieter- und Eigentumswohnungsversicherungen erhältlich.
Haftpflichtversicherung deckt:
- Sachschäden
- Körperverletzung
- Personenschäden wie Verleumdung, Verleumdung und böswillige Strafverfolgung (verfügbar unter Hausbesitzer, Mieter und Eigentumswohnung Versicherung)
- Ihre Verteidigungskosten für Zivilklagen gegen Sie
„Haftpflichtversicherung ist enorm wichtig“, sagt Rob Glickman, Managing Partner bei McCarthy, Lebit, Crystal & Liffman Co. in Ohio.“Stellen Sie sich vor, Sie nähern sich dem Ruhestand, haben ein Haus bezahlt, über 1 Million Dollar für den Ruhestand gespart — und dann einen Autounfall gehabt, bei dem das Opfer gelähmt war. Diese Fälle können zu achtstelligen Urteilen führen. Ohne Versicherung könnte dieser eine Unfall den Fahrer alles kosten, was er über ein Leben harter Arbeit aufgebaut hat.“
Benötigen Sie eine Haftpflichtversicherung? Ja.
„Ohne Haftpflichtversicherung sind Sie für Schäden und Verletzungen verantwortlich, wenn Sie sie verursacht haben“, erklärt Lev Barinskiy, CEO von SmartFinancial Insurance. „Dies kann in einem Auto, zu Hause oder in Ihrem Unternehmen passieren.“Geschäftshaftpflichtversicherungen kosten in der Regel nicht mehr als ein paar hundert Dollar pro Jahr“, sagt Zeshan Jeewanjee, CEO von One Day Event Insurance, einem spezialisierten Anbieter von Haftpflichtversicherungen. „Es kann Ihnen auf lange Sicht Zehntausende von Dollar sparen, daher lohnt es sich immer, es zur Hand zu haben“, fügt er hinzu.
Sie sollten wahrscheinlich auch eine Dachversicherung haben
Aber selbst mit einer Haftpflichtversicherung kosten Schäden und Verletzungen manchmal mehr als die Grenzen einer Auto- oder Hausbesitzerversicherung. Auch dafür gibt es eine Versicherungslösung: Die Regenschirm-Versicherung. Und es ist besonders wichtig, wenn Sie Vermögenswerte oder Vermögen haben, die Sie schützen müssen.
Die Umbrella-Versicherung ist eine eigenständige Police, die Ihre bestehende Haftpflichtversicherung um zusätzliche Deckung erweitert.“Was wäre zum Beispiel, wenn Sie nach einem Autounfall verklagt würden und die Klage für einen Betrag verlieren, der weit über dem liegt, was Ihre Autoversicherungsgesellschaft zahlt?“ fragt Barinskiy. „Oder was, wenn jemand zu Ihnen nach Hause kam und über Ihre vorderen Stufen stolperte und im Krankenhaus landete? Die Versicherung Ihres Hausbesitzers bietet Haftung, aber was ist, wenn sie nicht alle medizinischen Kosten deckt? Hier kommt die Umbrella-Versicherung ins Spiel.“
Umbrella-Richtlinien können Ihr Vermögen retten, wenn etwas katastrophal schief geht.“Mit einer Haftpflichtversicherung können Sie sich vor katastrophalen Ereignissen schützen, für die Sie rechtlich verantwortlich gemacht werden können“, sagt Fran O’Brien, Division President von Chubb Personal Risk Services. „Es bietet zusätzlichen Schutz für Ihre persönliche Haftung sowie Haftung für Ihren Besitz oder Betrieb eines Hauses, Autos oder Wasserfahrzeugs.“
Eine weitere Versicherungsleistung: Fast jede Politik beinhaltet eine sogenannte Verteidigungspflicht.“Das bedeutet, dass der Versicherer Anwälte anheuert, um Sie zu verteidigen, ohne Kosten für Sie“, sagt Miguel A. Suro, ein Anwalt aus Miami, der einen Lifestyle-Blog namens The Rich Miser veröffentlicht. „Das Letzte, was Sie wollen, ist, in eine Klage verwickelt zu sein und Tausende und Abertausende von Dollar an Anwälte zahlen zu müssen.“
Wie viel Haftpflichtversicherung benötigen Sie?
Kay Van Wey, Anwalt und Patientensicherheitsanwalt in Texas, sagt, dass man in der heutigen streitigen Gesellschaft nicht zu viel Versicherung haben kann.
„Kaufen Sie so viel, wie Sie sich leisten können“, rät sie. „Manchmal möchte der Versicherungsvertreter Ihnen eine“billige Police“verkaufen, aber die billigste Versicherung zu finden, ist nicht immer die beste. Der Kauf von mehr Abdeckung ist nicht so viel teurer.“Die Verfügbarkeit von Versicherungen kann die Verluste für den Versicherungsnehmer erheblich reduzieren“, sagt Adam Yasan, Geschäftsführer von Berxi, der kleinen kommerziellen Versicherungsabteilung von Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
Die Reißleine ziehen
Eine ausreichende Haftpflichtversicherung und eine Umbrella—Police — und Vorsicht – können Sie und Ihr Vermögen schützen. Aber nichts ist perfekt.
Selbst wenn jemand Sie in einer Klage in die Enge getrieben hat, gibt es immer noch einen Ausweg: Sie können Konkurs anmelden.
„Oft führt die Eingabe eines Urteils zum Konkursantrag eines Beklagten, von dem es keine Gewinner gibt“, sagt David B. Lever, Senior Partner bei Lever & Ecker in New York.
Deshalb entscheiden sich so viele Fälle schließlich. Fast jedes Vermögen kann in einer Klage genommen werden – aber das bedeutet nicht, dass sie es tun werden.