Die kurze Antwort lautet ja. Die Finanzierung von Fertighäusern oder modularen Häusern (auch bekannt als Mobilheime; Wir werden die Begriffe synonym verwenden) ist in der Tat unter VA Mortgage Guidelines erlaubt – diese sind umgangssprachlich als Mobilheimdarlehen bekannt.
Im Folgenden werden wir genau beschreiben, was ein Mobilheimkredit ist, zusammen mit wie, warum, wann und wo man einen verfolgt.
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Was ist ein Mobilheimkredit?
Im Wesentlichen ist ein Mobilheimkredit genau das, wonach es sich anhört: ein Geldkredit, der für den Kauf eines Fertighauses vorgesehen ist. Allerdings ist nicht jede Mobilheimfinanzierung gleich. Es gibt verschiedene Kreditoptionen, wenn es um diese Kredite geht. Dazu gehören:
Chattel Loans
Da Mobilheime von Ort zu Ort bewegt werden können, bedeutet der Kauf eines Mobilheims nicht unbedingt den Kauf des Grundstücks, auf dem es sich gerade befindet. Chattel Darlehen werden gegeben, um die Mobilheim-Einheit zu kaufen, und nicht das Land. Es gilt daher als persönliches Immobiliendarlehen anstelle eines Immobiliendarlehens (wie andere Wohnungsbaudarlehen).
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind Hypotheken, die von der Federal Housing Administration garantiert werden, einer Regierungsbehörde, die in den 1930er Jahren entwickelt wurde, um das nationale Wohneigentum durch die Versicherung von Krediten mit niedrigen Anzahlungen, festen Zinssätzen und kreditfreundlicher Regulierung zu stärken. Für die Finanzierung von Mobilheimen stehen zwei FHA-Programme zur Verfügung, Titel I und II.
VA-Darlehen
VA-Darlehen für Servicemitglieder und Veteranen können zum Kauf von Mobilheimen verwendet werden. Angesichts des Kreditgebers können sie für diesen Zweck besonders gut sein, da viele Kredite dieser Art kein Geld und keine monatliche Hypothekenversicherung zur Finanzierung benötigen. Es gibt jedoch bestimmte Richtlinien für die Verwendung eines VA-Darlehens zur Finanzierung eines Mobilheims. Wir diskutieren diese im Detail weiter entlang in dem Artikel.
Wie verwende ich einen VA-Kredit für ein Mobilheim?
Die VA leiht kein Geld. Alles, was es tut, ist Darlehen zu garantieren. Ihr Kreditgeber wird also ein privates Unternehmen sein, das alle gewünschten Standards setzen kann. Es stimmt, es muss die Regeln der VA als Minimum beachten, aber es kann seine eigenen darauf aufbauen.Und das bedeutet, dass nicht alle VA-zugelassenen Kreditgeber bereit sind, auf hergestellte / Mobilheime zu verleihen. In der Tat, viele werden es nicht. Also musst du einen suchen, der dir helfen wird. Keine Sorge, es gibt einige in der Nähe. In der Tat listen wir unten einige auf.
Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, lassen Sie sich für das Darlehen vorab genehmigen. Der Kreditgeber überprüft Ihr Einkommen und Ihre Finanzen und führt eine Bonitätsprüfung durch. Und es wird Ihnen dann einen Brief geben, in dem bestätigt wird, wie viel es Ihnen im Prinzip leihen möchte. Das bringt Sie in eine starke Position, wenn Sie einen Platz kaufen. Und es sollte sogar den Hochdruckparkverkäufer sehen.
Sie können einen VA-Kauf oder ein Refinanzierungsdarlehen verwenden, um:
- Ein Mobilheim zu kaufen, das professionell an einem Grundstück angebracht wird, das Sie bereits besitzen.
- Kaufen Sie ein Fertighaus und ein Los gleichzeitig, wenn das Haus bereits am Los befestigt ist.
- Kaufen Sie ein Mobilheim und Los zur gleichen Zeit, wenn das Haus noch nicht angebracht ist, aber sein wird.
- Refinanzieren Sie ein bestehendes Darlehen auf dem Mobilheim und kaufen Sie das Grundstück gleichzeitig.Verwenden Sie eine VA Streamline Refinanzierung, um die Rate auf einem Mobilheim und Los zu senken, das Sie bereits besitzen (solange es derzeit ein VA-Darlehen auf dem Haus gibt).Senken Sie den Hypothekenzins, zahlen Sie ein Nicht-VA-Darlehen ab oder erhalten Sie Bargeld aus dem Eigenkapital Ihres Mobilheims durch eine Auszahlungs-Refinanzierung.
Denken Sie daran, was wir darüber gesagt haben, wie jeder private Kreditgeber seine eigenen Regeln festlegt. Nicht jeder Kreditgeber wird Ihnen in all diesen Situationen helfen. Seien Sie also bereit, herumzujagen.Klicken Sie hier, um die heutigen niedrigen VA-Kreditzinsen zu überprüfen und eine Hypothekenvorgenehmigung anzufordern.
VA Mobilheimdarlehen: 3.
Denken Sie bei der Finanzierung von Mobilheimen an drei Dinge:
- Sie erhalten keine 30-jährige Hypothek auf ein Mobilheim. Es gibt ein 25-Jahres-Maximum für größere Einheiten und ein 20-Jahres-Maximum für kleinere.Kreditgeber suchen in der Regel nach etwas besseren Kredit-Scores für diese Häuser. Also, wenn nötig, lernen Sie, wie Sie Ihre Kredit-Score zu erhöhen und investieren einige Zeit und Mühe dabei. Es wird dich reich zurückzahlen.
- Sie werden es wahrscheinlich schwieriger finden, einen Kreditgeber zu finden. Viele Unternehmen sind nicht bereit, VA-Kredite für Fertighäuser bereitzustellen
Ein Darlehen, das weniger Zeit in Anspruch nimmt, hat Vor- und Nachteile. Ihre monatlichen Zahlungen sind höher, da Sie weniger Raten haben, um die Belastung zu verteilen. Sie werden jedoch auch für einen kürzeren Zeitraum Kredite aufnehmen, was bedeutet, dass Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme niedriger sein sollten. Schließlich zahlen Sie Zinsen für weniger Jahre.
Die Chancen stehen gut, dass Sie keinen guten Kredit benötigen, um einen Kredit zu erhalten. Die VA legt keinen formellen Boden für Ihren FICO-Kredit-Score fest, aber viele Kreditgeber suchen nach einem Minimum von 620. Das ist auf einer Skala von 300-850 und FICO kategorisiert das als „fair“. Vielleicht finden Sie einen Kreditgeber, der Sie mit einer etwas niedrigeren Punktzahl aufnimmt, wenn Sie zeigen können, dass Sie in anderer Hinsicht ein guter Kreditnehmer sind. Aber erwarten Sie keine Wunder: Die Ausfallrate für VA-Kredite für Fertighäuser war in der Vergangenheit hoch und Kreditgeber haben sich im Allgemeinen die Finger verbrannt.Das ist wahrscheinlich ein Teil des Grundes, warum viele Kreditgeber diese Kredite nicht berühren werden. Sie können auch gerne VA-Kredite anbieten, aber sie sehen, dass sie auf Mobilheimen als giftige Kombination angeboten werden. Verzweifle nicht! Einige sind immer noch mehr als glücklich, gute Kreditnehmer mit diesen Produkten zu bedienen. Sie müssen nur hartnäckig in Ihrer Suche nach einem sein. Lesen Sie weiter für Ideen, die Ihnen helfen könnten, das gewünschte Darlehen zu erhalten.Klicken Sie hier, um die heutigen niedrigen VA-Kreditzinsen zu überprüfen und eine Hypothekenvorgenehmigung anzufordern.
VA mobile home guidelines:
Die VA hat ihre Regeln für die Kategorisierung von Mobilheimen im März 2019 aktualisiert. Hier sind die neuesten. Um für ein VA-Darlehen in Frage zu kommen, muss das Mobilheim:
- Die Standard-Mindestanforderungen für Immobilien (MPRs) der VA erfüllen. Diese variieren von Staat zu Staat und Sie können Ihre hier überprüfen.
- Zählen als Immobilien (im Gegensatz zu einem chattel oder Fahrzeug) nach staatlichem Recht und lokalen zoning Anforderungen *.
- Haben ein dauerhaftes Fundament, das den staatlichen Gesetzen entspricht, um die erforderliche Last zu tragen und starken Winden standzuhalten.
- Nach den vom US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) festgelegten Bau- und Sicherheitsstandards für Fertighäuser gebaut werden. Es sollte mit einem HUD-Zertifikat und HUD-Tags an das Haus angeschlossen werden.
- Haben Sie eine Mindestfläche von 400 Quadratmetern, wenn es sich um eine einzelbreite Einheit handelt, oder 700 Quadratmeter, wenn es doppelt breit ist.
- Befolgen Sie die staatlichen und lokalen Vorschriften für Fertighäuser, insbesondere wenn das Haus geändert wurde oder die HUD-Tags fehlen.
* Machen Sie sich keine Sorgen, wenn das Haus, das Sie kaufen möchten, derzeit als Eigentum eingestuft wird. Es ist normalerweise ziemlich einfach, es als Immobilien umzubenennen (siehe unten).
Wenn Sie einen Kredit für ein Haus beantragen, das noch nicht besiedelt ist, müssen Sie verschiedene Pläne und Spezifikationen angeben.
Muss als Immobilien klassifiziert werden
Um zu ihren Standorten zu gelangen, fahren fast alle Fertighäuser auf öffentlichen Straßen. Offiziell beginnen sie also als Fahrzeuge.
Intelligente Besitzer führen eine „Titelbeseitigung“ durch, wenn das Haus ankommt. Daher kann das Haus, das Sie kaufen möchten, derzeit eher als Fahrzeug oder als Eigentum als als Immobilien eingestuft werden. Wenn die derzeitigen Eigentümer jährliche Gebühren für die DMV zahlen, anstatt Grundsteuern, können Sie ziemlich sicher sein, dass es immer noch ein Fahrzeug ist.In den meisten Staaten ist es nicht schwer für Sie, das Haus selbst neu zu klassifizieren, so dass es zu Immobilien wird und daher für eine Hypothek in Frage kommt. Sie müssen einige Formulare beim County Records Office einreichen und einige bescheidene Gebühren zahlen.
Möglicherweise müssen Sie jedoch zuerst einige Hürden überwinden. Sie benötigen:Rechte auf das Land, in dem sich das Haus befindetUm Räder und Achsen zu entfernenoft, um Dienstprogramme zu installieren
Offensichtlich wurden diese praktischen Schritte oft bereits unternommen, auch wenn das Haus derzeit als Fahrzeug oder Chattel zählt.Klicken Sie hier, um die heutigen niedrigen VA-Kreditzinsen zu überprüfen und eine Hypothekenvorgenehmigung anzufordern.
Muss auf seinem eigenen Grundstück sein
Viele Veteranen fragen sich, ob sie ein Mobilheim in einem Park oder einer Gemeinde kaufen können, in der sie das Land mieten. Aber VA Darlehen erlauben dies nicht. Sie müssen das Grundstück sowie das Mobilheim besitzen oder kaufen, um für ein VA-Darlehen in Frage zu kommen.
Warum einen Mobilheimkredit bekommen?
Warum sollten Sie also überhaupt eine Finanzierung für Mobilheime anstreben? Die Chancen stehen gut, Erschwinglichkeit wird ein großer Faktor sein. Im Jahr 2018 rechnete das Manufactured Housing Institute (MHI) damit, dass die Gesamtkosten eines Mobilheims weniger als die Hälfte der Kosten herkömmlicher Wohnmöglichkeiten betrugen : Ein Durchschnittspreis pro Quadratfuß von 49 US-Dollar für ein Fertighaus im Vergleich zu 107 US-Dollar für ein vor Ort gebautes Haus. Fügen Sie diese Zahlen nun der Tatsache hinzu, dass moderne Mobilheime zunehmend gebaut werden, um Komfort, fortschrittliche Energieeffizienz und Geräumigkeit zu demonstrieren, und es gibt einen einfachen, aber starken Grund, einen Mobilheimkredit in Betracht zu ziehen. Kein Wunder, dass das MHI sagt, dass ungefähr eines von 10 neuen Häusern in Amerika hergestellt wird.Natürlich, wenn Sie für VA Mobile Home Loans berechtigt sind (und Sie sind wahrscheinlich, wenn Sie für VA Loans berechtigt sind), stehen Sie ein noch besseres Angebot als der durchschnittliche Hypothekarkreditnehmer zu bekommen. Lassen Sie sich also nicht von Verkäufern dazu verleiten, die eigene (oder empfohlene) Finanzierung des Parks in Anspruch zu nehmen. Sie werden eher an ihre fetten Finanzierungsprovisionen denken als an Ihre besten Interessen.
Andere Dinge, die Sie beachten sollten
Ihr Fertighaus ist zwar viel günstiger als ein Stick-Äquivalent, aber es ist wahrscheinlich immer noch der größte Kauf, den Sie bisher in Ihrem Leben getätigt haben. Sie müssen also Ihre Kaufentscheidung richtig durchdenken. Beachten Sie insbesondere zwei Punkte.Erstens „schätzen (wachsen) Fertighäuser normalerweise nicht an Wert, obwohl es seltene Ausnahmen gibt. Sie verlieren normalerweise nicht so schnell an Wert wie ein Auto, aber der Prozess ist ähnlich. Einer der Gründe dafür ist, dass sie eine kürzere Lebenserwartung haben als ein Stock gebautes Haus. Natürlich können Sie die Abschreibung verlangsamen, indem Sie Ihr Haus besser pflegen als die meisten Eigentümer.
Und das bringt uns zum zweiten Punkt. Investitionen in die Instandhaltung sind nur eine von mehreren Ausgaben für Wohneigentum, die Sie erwarten können. Sie werden wahrscheinlich mit Grundsteuern, Versicherungsprämien für Hausbesitzer und vielleicht auch Parkgebühren konfrontiert. Ihr Kreditgeber wird sich all diese (und Ihre bestehenden Schuldenstände) ansehen, wenn er entscheidet, ob Sie sich das gewünschte Darlehen leisten können. Machen Sie sich also mit ihnen vertraut, bevor Sie einen Kreditgeber finden, der eine VA-Mobilheimfinanzierung beantragt.
VA mobile Home mortgage lenders
Leider sind Kreditgeber, die VA-Darlehen für Fertighäuser anbieten, nicht so häufig. In unserer Recherche haben wir jedoch einige Unternehmen gefunden, die das Programm anbieten (Liste unten).
Es ist erwähnenswert, dass ein paar davon Großhandelskreditgeber sind. Wie der Name schon sagt, bedeutet dies, dass sie Kredite an andere „Einzelhandelsunternehmen“ vergeben, die sich mit der Öffentlichkeit befassen. Sie beschäftigen sich also nicht direkt mit Verbrauchern. Sie könnten jedoch versuchen, sie nach einer Liste von Einzelhandelskreditgebern und Brokern in Ihrer Nähe zu fragen — so wie Sie einen Hersteller nach einer Liste von Händlern fragen könnten.Hypothekenmakler können sehr nützlich sein, wenn Sie nach einem schwer zu findenden Spezialkredit suchen, einschließlich VA Mobile Home Loans. Fragen Sie unter Freunden, Familien und Kollegen nach, um einen mit einem guten Ruf zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus wissen, wer die Gebühren Ihres Brokers zahlen wird. Es kann der Kreditgeber sein, aber manchmal bist du es.Insgesamt kann eine frühzeitige gute Recherche dazu beitragen, dass Sie einen VA-Mobilheimkredit finden, der Ihren persönlichen Umständen entspricht. Um loszulegen, werfen Sie einen Blick auf die Liste der potenziellen Kreditgeber unten.
Potenzielle VA mobile home Kreditgeber
Veterans United – VU sagt, dass es „in bestimmten Fällen auf Fertighäuser verleiht.“ Und vielleicht möchten Sie zunächst mit einem seiner Kreditsachbearbeiter sprechen. Denn wenn Sie sich qualifizieren, werden Sie mit einem ausgezeichneten Kreditgeber mit einem guten Ruf für den Kundenservice zu tun haben. In der Tat hat es 2018 mehr VA-Kredite vergeben als jeder andere Kreditgeber.Land Home Financial Services – Dieser Kreditgeber bietet Kredite bis zu 100% LTV (Zero Down Payment), um ein Fertighaus zu kaufen und 90% zur Refinanzierung für Antragsteller mit Kredit-Scores bis zu 620. Der Kreditgeber scheint in den meisten US-Bundesstaaten lizenziert zu sein. Es ist jedoch ein Großhandelskreditgeber, was bedeutet, dass Sie eine Bank oder ein Hypothekenunternehmen finden müssen, das bei Land Home als Makler angemeldet ist. Es ist möglich, dass Land Home eine Liste von Kreditgebern in Ihrer Nähe hat.AFR Großhandel – Ein weiterer Großhandel Kreditgeber, AFR gibt an, dass es VA hergestellt Wohnungsbaudarlehen bietet. Da es sich um einen Großhandelskreditgeber handelt, müssen Sie Ihre eigene Suche nach einem lokalen Hypothekenmakler oder Kreditgeber durchführen, der bei AFR angemeldet ist. Das Unternehmen teilt seine Richtlinien für Fertighäuser nicht öffentlich mit, Fragen Sie also Ihren örtlichen Kreditgeber, ob er sich von AFR und den Bedingungen des Darlehens trennt. OnQ Financial gibt auch an, dass sie VA-hergestellte Wohnungsbaudarlehen für Immobilien von mindestens 400 Quadratmetern, bestehende oder neue Konstruktion, für Bewerber mit Kredit-Scores so niedrig wie 620 anbieten. Kauf- und Refinanzierungsoptionen stehen zur Verfügung. Glücklicherweise ist OnQ ein direkter Kreditgeber, was bedeutet, dass Sie keinen Hypothekenmakler finden müssen, um mit ihnen zusammenzuarbeiten. Das Unternehmen ist in fast jedem Bundesstaat lizenziert und hat landesweit Niederlassungen.
CMG Financial – CMG Financial ist in den meisten Staaten lizenziert und ist ein Einzelhandels- und Großhandelskreditgeber. Seine Richtlinien besagt, dass es auf Fertighäuser im Alter von verleihen 20 Jahre oder weniger, auf einem dauerhaften Fundament, keine strukturellen Ergänzungen, geschlossener Kriechkeller, und alle anderen lokalen Codes sowie VA-Immobilienanforderungen erfüllen.
Immer noch kämpfen? Schauen Sie sich auch diese Kreditgeber an. Sie alle sagen, dass sie VA-Kredite für Fertighäuser anbieten: CascadeCountryPlace MortgageLendingTreeOVM Financial
Jagen Sie ein wenig herum und Sie werden wahrscheinlich andere finden.Klicken Sie hier, um die heutigen niedrigen VA-Kreditzinsen zu überprüfen und eine Hypothekenvorgenehmigung anzufordern.
Verwenden eines VA Streamline-Darlehens
Einige Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, ein VA Streamline-Darlehen (IRRRL) für die Finanzierung von Mobilheimen zu verwenden, was dazu beitragen kann, die Zinssätze mit wenigen bis keinen Auslagen zu senken. Das Haus müsste derzeit ein VA-Darlehen haben, dessen Einzelheiten Ihr bevorzugter Kreditgeber für akzeptabel halten muss. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob er diese Art von Darlehen zulässt, und informieren Sie sich auf unserer VA Streamline-Refinanzierungsseite über allgemeine Qualifikationen.
Ist ein Fertighaus das Richtige für Sie?
Nur Sie, der Käufer eines Eigenheims, können bestimmen, ob ein Fertighaus für Ihre Situation geeignet ist. Für viele ist es eine großartige Möglichkeit, ein hochwertiges Zuhause für einen Bruchteil des Preises eines Standardhauses zu kaufen. Wenn Sie denken, dass mobiles Leben für Sie richtig ist, dann kann ein VA Mobile Home Loan helfen.
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