Sollten Sie eine Gold IRA bekommen?

Was bekommen Sie, wenn Sie in ein Gold-Investment-Rentenkonto investieren? Sie verwandeln buchstäblich einen Teil Ihres Ruhestands-Notgroschens in Gold. Das heißt, ist es der richtige Schritt für Sie, eine Gold-IRA in Ihr Portfolio aufzunehmen? Nicht alle IRA-Konten erlauben Goldinvestitionen, aber dieser Artikel sollte Ihnen helfen zu verstehen, wonach Sie in Ihrer IRA suchen müssen, um zu sehen, ob Sie damit ein goldenes Rentenei bauen können.

Der sich verschiebende Goldpreis

Die Goldpreise pro Unze reichten von 255 USD im September 1999 bis zu einem Höchststand von 1.937 USD im August 2020. Im März 2021 kostete Gold rund 1.737 US-Dollar pro Unze. Es gab also ein deutliches Wachstum, aber auch einen gewissen Rückgang.Eine Gold-IRA ist eine Art (Wortspiel beabsichtigt) eines individuellen Rentenkontos (IRA), das es Anlegern ermöglicht, physisches Gold, Silber, Platin und Palladium anstelle von üblicheren Vermögenswerten wie Bargeld, Aktien und Anleihen zu besitzen, auf die reguläre IRAs beschränkt sind. Die Möglichkeit, Gold und andere Materialien als Wertpapiere in einer IRA zu verwenden, wurde 1997 vom Kongress geschaffen, sagt Edmund C. Moy, Chefstratege von Fortress Gold, der als ehemaliger Direktor der United States Mint die größte Produktion von Gold- und Silbermünzen der Welt beaufsichtigte.

Gold IRAs: Ein wachsender Trend

Gold IRAs sprechen Anleger an, die ein diversifiziertes Rentenportfolio wünschen. „Da sich die Goldpreise im Allgemeinen in die entgegengesetzte Richtung der Papieraktiva bewegen, bietet das Hinzufügen einer Gold-IRA zu einem Rentenportfolio eine Versicherung gegen Inflation“, sagt Moy. „Dieser ausgewogene Ansatz glättet Risiken, insbesondere auf lange Sicht, was ihn zu einer klugen Wahl für Altersvorsorgeinvestitionen wie IRAs macht.“Während seiner Amtszeit als Direktor der Münzstätte sagt Moy, dass es wenig Nachfrage nach Gold-IRAs gab, weil sie eine sehr komplizierte Transaktion beinhalten, die nur der hartnäckigste Investor verfolgen wollte.“Sie müssen einen Treuhänder oder eine Depotbank für die IRA zusammen mit einer zugelassenen Verwahrstelle finden. Dann müssen Sie das genehmigte Gold oder ein anderes Edelmetall kaufen und es so an die Verwahrstelle überweisen lassen, dass die Depotbank es berücksichtigen kann „, erklärt Moy.Seit der Finanzkrise von 2008 und der daraus resultierenden Großen Rezession sind Gold-IRAs jedoch deutlich populärer geworden. Rekord-Goldverkäufe in Kombination mit dem Erscheinen vieler weiterer Unternehmen zur Abwicklung und Vereinfachung der Transaktionen haben die Investition in eine Gold-IRA zu einem One-Stop-Shop gemacht. Das Ergebnis: robustes Gold IRA Wachstum.

Dann gibt es natürlich die Auswirkungen der Wirtschafts- und Weltnachrichten. „Das starke Interesse an Gold-IRAs hat sich aufgrund der potenziellen inflationären Auswirkungen der Konjunkturprogramme der Federal Reserve und eines starken Anstiegs des geopolitischen Risikos fortgesetzt“, sagt Moy.

Goldene Regeln

„Gold IRAs können entweder traditionelle oder Roth–Optionen sein“, sagt Daniel Sentell, ehemaliger Kommunikationsdirektor bei Broad Financial, einem in Monsey, NY, ansässigen Finanzdienstleistungsunternehmen, das diese Konten anbietet. Welche Version auch immer, eine Gold-IRA kann nur in tatsächliches Gold investiert werden, sei es Münzen oder Goldbarren.Laut Brett Gottlieb, einem Finanzberater und Gründer von Comprehensive Advisor in Carlsbad, Kalifornien. das erste, was zu prüfen ist, ob Sie eine physische Investition in Ihrem Portfolio eher als ein Gold-Unternehmen Aktien oder Investmentfonds oder ein börsengehandelter Fonds, der einen Gold-Index verfolgt haben wollen.Wenn Sie sich für das eigentliche Metall entscheiden, gelten bestimmte Kriterien, damit es in einer IRA gehalten wird. „Die Edelmetallmünzen oder -barren müssen den IRS-Feinheitsstandards entsprechen und vom IRA-Treuhänder anstelle des IRA-Eigentümers gehalten werden“, sagt Moy. „Das Gold muss in einem IRS-zugelassenen Depot gelagert werden.“

Mit anderen Worten, kein Verstauen des Edelmetalls oder der Spezies in Schließfächern, Safes oder Schränken. „Alle anderen Regeln über IRA-Beiträge, Auszahlungen und Steuern gelten“, fügt Moy hinzu.

Einen Broker oder eine Depotbank finden

Um IRA-Gelder in Gold zu investieren, müssen Sie eine selbstgesteuerte IRA einrichten, eine Art IRA, die der Anleger direkt verwaltet und die eine breitere Palette von Anlageprodukten als andere IRAs besitzen darf. Für eine Gold-IRA benötigen Sie einen Broker, um das Gold zu kaufen, und eine Depotbank, um das Konto zu erstellen und zu verwalten. Dieses Unternehmen speichert oder hält Ihr tatsächliches Goldbarren, sagt John Johnson, Präsident von GoldStar Trust mit Hauptsitz in Canyon, Texas.Depotbanken sind in der Regel Banken, Treuhandgesellschaften, Kreditgenossenschaften, Maklerfirmen oder Spar- und Darlehensverbände, die von Bundes- und / oder Landesbehörden zur Verwahrung von Vermögenswerten für einzelne Anleger und Finanzberater zugelassen wurden. Sie wählen keine Metallhändler für ihre IRA-Kunden aus. Dies liegt in der Verantwortung des Investors. Etablierte Depotbanken haben jedoch Beziehungen zu mehreren hundert Händlern im ganzen Land und sind möglicherweise bereit, diese Liste zu teilen.

Es kann auch andersherum funktionieren. „Einige Metallhändler empfehlen möglicherweise eine IRA-Depotbank“, sagt Johnson. „Den Verbrauchern steht es jedoch immer frei, selbst nach Depotbanken zu suchen.“

Die Wahl des Unternehmens ist kompliziert, da es sich um eine spezialisierte Aufgabe handelt, die große Maklerfirmen im Allgemeinen nicht anbieten, so Moy. „Als ich meine Hausaufgaben gemacht habe, gab es ein paar Kriterien, die mir wichtig waren“, sagt er. Dazu gehören:

• Transparenz: Wenn Sie alle Ihre Kosten im Voraus kennen, können Sie böse Überraschungen wie versteckte Gebühren nach Ihrer Investition vermeiden.
• Erfolgsbilanz: Suchen Sie nach einem Unternehmen mit einem hervorragenden Ruf von objektiven Dritten, wie dem Better Business Bureau oder der Business Consumer Alliance. Moy sagt, dass es auch hilfreich sein kann, zu untersuchen, was Kunden über das Unternehmen sagen, insbesondere die Anzahl der eingereichten Beschwerden. Er suchte nach Firmen, die „pädagogisch waren und keinen harten Verkauf forcierten.“
• Flexibilität: Die Bedürfnisse und Ziele jedes Anlegers sind unterschiedlich, daher schlägt Moy vor, ein Unternehmen zu wählen, das auf Sie zugeschnitten ist, anstatt einen einheitlichen Ansatz zu verfolgen.
• Qualifikationen: Sie sollten nur mit einem Unternehmen handeln, das über alle geeigneten und erforderlichen Lizenzen, Registrierungen, Versicherungen und Anleihen verfügt, um Ihre Investition zu schützen. Bitten Sie um Überprüfung dieser Lizenzen und anderer Informationen.

Besondere Kosten

Der Besitz von Gold in einer Gold-IRA ist mit einigen besonderen Kosten verbunden. Zu den Gebühren, mit denen ein Anleger konfrontiert wird, gehören:

• Die Gebühr des Verkäufers (Markup): „Obwohl Gold einen laufenden Zinssatz hat, gibt es Aufschläge, je nachdem, ob Sie Goldbarren, Münzen, Beweise usw. wünschen.“ , sagt Sentell. Der Aufschlag, der auch je nach Anbieter variieren kann, ist eine einmalige Gebühr. „Ebenso stellt jede Form von Gold ihre eigenen Anforderungen, wenn ein Investor verkaufen muss“, fügt er hinzu.
• Einrichtung eines Rentenkontos: Diese einmalige Gebühr wird für die Einrichtung Ihres neuen IRA-Kontos erhoben. Dies variiert auch von Institution zu Institution, aber es könnte mehr als die übliche Einrichtungsgebühr sein, da nicht alle Finanzdienstleistungsunternehmen mit Gold IRAs umgehen.
• Depotgebühren: Auch wenn diese jährlichen Kosten (sowie alle damit verbundenen Vermögens- oder Transaktionsgebühren) bei allen IRAs anfallen, können sie für diese Art von Konto höher sein, insbesondere wenn Sie zu einem anderen Finanzinstitut gehen müssen als das, das Ihre anderen Konten hält.
• Lagergebühren: Das Gold muss von einem qualifizierten Lager gehalten werden, für das Lagergebühren erhoben werden.Cash-out-Kosten: Wenn Sie eine Gold-IRA schließen möchten, indem Sie Ihr Gold an einen Drittanbieter verkaufen, wird der Händler weniger bezahlen wollen als auf dem freien Markt. Wenn also die Preise seit dem Kauf nicht deutlich gestiegen sind, könnten Sie einen Teil des Kapitals verlieren.Einige IRA-Unternehmen garantieren, dass Sie das Gold zu aktuellen Großhandelspreisen von Ihnen zurückkaufen, aber Sie könnten immer noch Geld verlieren, indem Sie das Konto schließen, was normalerweise beim Öffnen und Schließen regulärer IRAs nicht der Fall ist.
  

  Erforderliche Mindestverteilungsprobleme

  Sobald Sie 72 Jahre alt sind, werden Sie beauftragt, erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) von einer traditionellen Gold-IRA (wenn auch nicht von einer Roth) zu nehmen. Metalle sind natürlich nicht besonders liquide, daher könnte es ein Problem sein, das Geld für diese Ausschüttungen zu finden, was dazu führt, dass Sie einen Teil Ihres Goldes verkaufen müssen, wenn dies möglicherweise nicht vorteilhaft ist. Dieses Problem kann jedoch gelindert werden, indem Sie den Gesamtbetrag Ihrer RMDs von anderen traditionellen IRAs nehmen.

  Scheckheft-IRAs

  Es gibt eine Möglichkeit, eine Depotbank und die damit verbundenen Kosten zu vermeiden: Sie können eine sogenannte „Scheckheft-IRA“ eröffnen, eine selbstgesteuerte IRA, die keine Depotverwaltung erfordert. Das Einrichten einer Scheckheft-IRA ist kompliziert, da Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) sein und über ein geschäftliches Girokonto verfügen müssen, um zwei der Anforderungen zu nennen.Sentell weist jedoch darauf hin, dass es Investoren erlaubt, Gold American Eagles, eine vom US–Finanzministerium geprägte Münze, für ihre Rentenkonten zu kaufen und sie persönlich zu halten, wobei Depot- und Lagergebühren umgangen werden. Keine andere Münze genießt diese Steuer-Code-Ausnahme, beschrieben in Internal Revenue Code 408(m). Die IRS soll derzeit diese Art von IRA prüfen, also gehen Sie vorsichtig mit dieser Option vor.

  Rolled Gold

  Wenn Sie bereits eine IRA oder 401 (k) haben, entweder regulär oder Roth, haben Sie die Möglichkeit, einige oder alle Gelder in eine Gold-IRA umzuwandeln. Der Rollover-Prozess ist der gleiche wie bei jedem anderen Pensionsfonds. Sie füllen in der Regel einen Kontoantrag aus (ob online oder auf Papier), und das Konto wird in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Abschluss und Eingang des Antrags eingerichtet.

  „Sobald die unterschriebene Überweisungsanfrage bei allen Parteien eingegangen ist, werden die beiden Depotbanken miteinander kommunizieren, um die Gelder an die neue Depotbank zu überweisen und eine neue Gold-IRA zu finanzieren“, sagt Gottlieb. Wenn Mittel auf dem neuen IRA-Konto verfügbar sind, überprüft ein Kontovertreter die aktuellen Edelmetalloptionen, die ein Verbraucher kaufen kann. „Sie beraten sie über den genauen Typ, den Sie kaufen möchten, und die Preise sind zu diesem Zeitpunkt gesperrt“, fügt Gottlieb hinzu.

  Die besonderen Risiken von Gold

  Alle Anlagen sind mit Risiken und Chancen verbunden, einschließlich Gold. „In vielerlei Hinsicht haben Gold-IRAs die gleichen Risiken wie jede Investition“, sagt Moy. „Der Goldpreis kann steigen oder fallen und volatil sein. Niemand kann seine Zukunft genau vorhersagen.“

  Aber trotz des Risikos sagt Moy, dass es einen Grund gibt, einige Ihrer Pensionsfonds in das gelbe Zeug zu investieren. „Gold hat eine 5.000-jährige Geschichte als Wertaufbewahrungsmittel“, sagt Moy. „Aktien können auf Null gehen , wie wir bei Lehman Brothers gesehen haben, Anleihen können wie in Argentinien ausfallen oder große Abschläge wie in Griechenland bekommen. Der Wert des Dollars ist stetig gesunken . Aber Gold wird niemals Null wert sein.“

  Wenn der Goldpreis sinkt, sagt Moy, dass dies wahrscheinlich bedeutet, dass es Ihren Papieraktiva gut gehen wird. Wenn Ihr Portfolio also sowohl mit Gold- als auch mit papierbasierten Anlagen ausgeglichen ist, wird ein Verlust auf der Goldseite durch den Gewinn anderer Vermögenswerte ausgeglichen. „Viele dieser Risiken bestehen auch für traditionelle IRAs. Und traditionelle IRAs haben Risiken, die Gold-IRAs nicht haben „, fügt er hinzu.

  Es gibt jedoch auch einige Risiken, die für die Anlage in physisches Gold spezifisch sind. Jede physische Ware unterliegt Diebstahl. Jemand könnte in das Depot einbrechen, in dem Ihr Gold gelagert wird. Um sich jedoch für Gold-IRAs zu qualifizieren, müssen die Depots versichert sein, was Ihre Investition schützen würde, solange Ihr Konto den angegebenen Wert der Depotbank auf Konten nicht überschreitet,

  „Es gibt auch nicht vertrauenswürdige Depotbanken, die stehlen könnten von den Konten ihrer Kunden oder begehen Betrug, indem sie Ihre Edelmetalle verkaufen, die sie weder haben noch kaufen wollen“, sagt Moy. „Diese Risiken können durch die Wahl einer Depotbank gemindert werden, die die Finanztransaktion versichert.“

  Das Endergebnis

  Gold-IRAs werden normalerweise als „alternative Anlagen“ definiert, was bedeutet, dass sie nicht an einer öffentlichen Börse gehandelt werden und besondere Fachkenntnisse erfordern. Während Gold das Potenzial einer hohen Rendite hat, ist es leicht, von seinem Glanz geblendet zu werden. Der Goldpreis kann unerwartet fallen. Wenn Gold steigt, müssen Sie auch entscheiden, ob Sie an — oder in der Nähe — der Spitze des Marktes kaufen würden, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt investieren. Warten könnte sinnvoller sein.Wenn Sie eine Gold-IRA in Betracht ziehen, wenden Sie sich an einen Finanzberater, um festzustellen, wie das Metall zu den allgemeinen Zielen Ihres Portfolios passen würde. Im Allgemeinen ist es nie eine gute Idee, alle Eier in einen einzigen Korb zu legen. Wenn Gold für Sie eine solide Wahl zu sein scheint, schlägt Sentell vor, nicht mehr als ein Drittel Ihrer Rentenfonds in eine Gold-IRA zu stecken. Gottlieb empfiehlt, nicht mehr als „10% bis 15% eines persönlichen Gesamtportfolios in Gold zu investieren, sei es in Papierform oder in physischen Beständen.“