Medigap-Gesundheitspläne sind im Grunde Buchhaltungsvorgänge. Im Gegensatz zu Medicare Advantage-Plänen treffen Medigap-Pläne keine Entscheidungen darüber, was abgedeckt werden soll. Sie haben keine Netzwerke von Ärzten oder Krankenhäusern. Alles, was sie tun, ist, einen bestimmten Anteil Ihrer Arztrechnungen abzuholen, den Medicare nicht zahlt, z. B. Selbstbehalte oder Zuzahlungen für Teil A oder Teil B. Wenn Medicare dafür bezahlt hat und Sie immer noch einen Teil der Rechnung schulden, wird Medigap es bezahlen, keine Fragen gestellt.
Medigap-Pläne gibt es in standardisierten Varianten
In allen außer drei Bundesstaaten (Massachusetts, Minnesota und Wisconsin) sind Medigap-Pläne in 10 standardisierten Leistungspaketen erhältlich, die je nach Höhe Ihrer Ausgaben variieren Sie werden abholen. Je mehr Kosten der Plan aufnimmt, desto höher ist seine Prämie. Der beliebteste Plan ist F, der so ziemlich alles bezahlt, was Medicare nicht zahlt, einschließlich der 15-prozentigen Selbstbeteiligung, die Ihnen von Ärzten in Rechnung gestellt werden kann, die Medicare nicht vollständig als Zahlung akzeptieren. Hier ist eine Tabelle der verschiedenen Arten von Medigap-Plänen.
Eine vollständige Liste der Medigap-Carrier in Ihrer Nähe finden Sie auf Medicare.gov .
Wenn Sie Ihre Postleitzahl in das Suchfeld eingeben, sehen Sie eine Liste, welche Pläne in Ihrer Nähe verfügbar sind und welche Unternehmen sie verkaufen. Sie werden eine Reihe von Preisen für jede Art von Plan sehen, und die Namen, Websites und andere Kontaktinformationen für Unternehmen, die sie verkaufen. Es liegt jedoch an Ihnen, sich direkt an die Spediteure zu wenden, um deren spezifische Preisinformationen zu erhalten.
Es gibt keine Bewertungen für Medigap-Pläne
Verbraucher sind oft überrascht, dies herauszufinden, da für Medicare Advantage-Pläne zahlreiche Bewertungsinformationen verfügbar sind. Grundsätzlich gibt es sehr wenig, auf dem Medigap-Plan-Ratings basieren können. Die Vorteile von Plan F sind die gleichen, egal von welcher Firma Sie es kaufen.In fast jedem Fall erhalten die Unternehmen Informationen über Ihre Medicare-Rechnungen direkt von Medicare und zahlen ihren Anteil automatisch. Sie haben keine Netzwerke von Ärzten oder Krankenhäusern.
Und die Regeln für Medigap sind nicht überall gleich, wie sie für Medicare Advantage gelten. Die Bundesregierung legt einige Mindestvorschriften zum Schutz der Verbraucher fest, aber viele Staaten haben beschlossen, zusätzlich zu diesen zusätzlichen Verbraucherschutz hinzuzufügen.
Die Art der Premium-Preismethode, die Sie wählen, wirkt sich auf Ihre zukünftigen Kosten aus
Eine Police, die kostengünstig aussieht, wenn Sie sie zum ersten Mal im Alter von 65 Jahren kaufen, könnte am Ende die teuerste sein, wenn Sie 80 erreichen.
Versicherungsunternehmen verwenden drei verschiedene Möglichkeiten, Prämienpreise festzulegen. In einigen Staaten haben Sie möglicherweise nur eine oder zwei Möglichkeiten.
Community-rated (auch als No-Age-Rated bezeichnet). Die gleiche Prämie wird jedem berechnet, unabhängig vom Alter. Medigap-Experten sagen, dass diese Pläne im Laufe der Zeit am günstigsten sind, wenn auch nicht unbedingt beim ersten Kauf.
Ausgabe-Alter-bewertet. Die Prämie basiert auf Ihrem Alter, wenn Sie die Politik kaufen. Es wird nicht steigen, wenn Sie älter werden, sondern aufgrund der Kosteninflation zunehmen.
Erreicht-Alter bewertet. Die Prämie beginnt niedrig, steigt aber mit zunehmendem Alter. Im Laufe der Zeit ist diese Art von Politik die teuerste.
Erfahren Sie mehr über die Preispolitik.
Medigap-Pläne können Sie zu bestimmten Zeiten ablehnen oder Ihnen mehr für bereits bestehende Bedingungen in Rechnung stellen
In jedem Staat haben Sie ein garantiertes Recht, eine Medigap-Police für sechs Monate ab dem ersten Tag des Monats zu kaufen, in dem Sie mindestens 65 Jahre alt und in Teil B eingeschrieben sind. Dies wird als „garantiertes Problem“ bezeichnet.“
Danach haben Sie nur noch in bestimmten Situationen, wie diesen, Anspruch auf garantierte Ausgabe von Medigap.
- Ihr Medicare Advantage-Plan wird heruntergefahren oder Sie verlassen den Servicebereich.
- Ihr Rentnerplan wird heruntergefahren.
- Sie sind mit 65 Jahren Medicare Advantage beigetreten, entscheiden sich aber innerhalb eines Jahres wieder für Medicare.
- Ihr Medigap-Plan wird heruntergefahren.
Die Mindestregeln, wann Medigap Ihnen einen Plan verkaufen muss, werden in dieser Veröffentlichung von Medicare erläutert. Einige Staaten haben sich jedoch dafür entschieden, über diese Mindestanforderungen hinauszugehen, indem sie beispielsweise von den Versicherern verlangen, jederzeit Medigap-Pläne an Antragsteller zu verkaufen. Ihr staatliches Krankenversicherungshilfeprogramm oder Ihre staatliche Versicherungsabteilung kann Ihnen Informationen zu den Regeln Ihres Staates geben.
Die Regeln sind anders, wenn Sie unter 65 sind
Wenn Sie unter 65 sind, aber Medicare wegen einer Behinderung oder einer anderen qualifizierenden Bedingung haben, haben Sie nicht das gleiche pauschale Recht, einen garantierten Medigap-Plan zu kaufen. Einige Staaten sind über die Mindestvorschriften hinausgegangen und verlangen, dass zumindest einige Medigap-Pläne zur Verfügung gestellt werden. Weitere Informationen finden Sie in der kostenlosen Publikation von Medicare zur Auswahl einer Medigap-Richtlinie.Wenn Sie sich in dieser Kategorie befinden und keinen Medigap-Plan kaufen können, haben Sie die Möglichkeit, stattdessen einen Medicare Advantage-Plan zu erhalten. Diese müssen an jeden auf Medicare verkauft werden, unabhängig vom Alter. Wenn Sie dann 65 Jahre alt werden, können Sie zu einem Medigap-Plan wechseln, wenn Sie möchten.
So kaufen Sie einen Medigap-Plan
Sie können einen Medigap-Plan nicht direkt über Healthcare kaufen.gov die Art und Weise können Sie einen Medicare Advantage Plan. Sie können den Plan direkt von einer Versicherungsgesellschaft kaufen. Oder Sie können mit einem seriösen lokalen Versicherungsmakler zusammenarbeiten, um den Deal abzuschließen.