So sparen Sie $ 100k: Die Reise zu diesem finanziellen Meilenstein

Sie fragen sich, wie Sie $ 100,000 sparen können.

Ja, der satte sechsstellige Meilenstein. Es ist eines der schwierigsten Dinge, die Sie in Ihren persönlichen Finanzen tun können, aber es ist auch eine revolutionäre finanzielle Errungenschaft.

Es ist eine Menge Geld. Und es kann auch Jahre dauern, um an diesen Punkt zu kommen, aber es lohnt sich, wenn Sie diese Zahl gespeichert und investiert haben. Zum einen, wenn Sie $ 100.000 gespeichert und investiert haben, können Zinseszinsen wirklich für Sie arbeiten. Es ist der Punkt, an dem Ihr Nettovermögen wirklich exponentiell wachsen kann.Darüber hinaus fügt es ein wirklich schönes Kissen zu Ihren Finanzen hinzu, wo Sie sich hoffentlich weniger gestresst über Rechnungen, Schulden und die unerwarteten Ausgaben fühlen werden.

Unten ist meine transparente Reise zu diesem finanziellen Meilenstein.

Sie werden sehen, wo ich derzeit bin, wie ich dahin gekommen bin, wo ich bisher bin, und wie ich plane, die $ 100k-Schwelle zu überschreiten.

Es fühlt sich komisch an, das zu teilen, und ich möchte auch nicht, dass irgendetwas so herauskommt, als würde ich prahlen. Dieses Zeug unten war HART und hat viel ZEIT in Anspruch genommen. Aber lass uns eintauchen, sollen wir?

So sparen Sie $ 100K: Meine Reise in den sechsstelligen Bereich

Wenn Sie meine Seite „Über mich“ gelesen haben, erfahren Sie ein wenig über mein persönliches Finanzinteresse und wo alles begann. Aber ich werde die Highlights davon teilen.

Ich war …

• Krank von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck Lebensstil
• Müde von meiner Karriere nirgendwo hin und machen weniger als $ 40k / Jahr
• Wollte lernen, wie man investiert und spart
• Ich hatte einen kleinen 401k in meiner Firma, wusste nichts darüber, was investiert wurde, wie es funktionierte, und trug nicht genug für ein Firmenspiel bei. D’oh!

Ende 2014 habe ich angefangen, mich zu interessieren, dann wurde ich im Dezember von meinem Job entlassen. Unnötig zu sagen, dass alles meinen Hintern auf Hochtouren gebracht hat.

Und seit 2014 habe ich hart gearbeitet, um etwas über persönliche Finanzen und Investitionen zu lernen, meinen Karrierewert festgelegt, um ein besseres Einkommen zu erzielen, und mich seitdem an meine Prozesse gehalten.

Ich habe im September 2014 mein Vanguard-Konto eröffnet und 500 US-Dollar auf ein Brokerage-Konto überwiesen (etwa die Hälfte meiner damaligen Ersparnisse). Im Dezember, als ich von meinem Job entlassen wurde, rollte ich meinen traurigen 401k auch zu Vanguard.

Ab 2019 habe ich den 100k-Meilenstein in etwas mehr als fünf Jahren erreicht. Diese Summe ist eine Kombination aus Ersparnissen, Schecks, Investitionen und Einkommen, die aus meinem Nebengeschäft gespart wurden.

Ich habe ehrlich gesagt noch nie so viel Geld in meinem Leben gesehen. Jemals. Es ist also ohne Zweifel eine beträchtliche Menge für mich.

Ja, ich würde sagen, ich habe Glück und ich weiß, dass es Menschen gibt, die das erlebt haben wollen, was ich habe. Wie Eltern, die mich für ein Jahr wieder einziehen lassen, aufs College gehen können, etc.

Und es gibt auch Menschen in viel besseren Situationen als mich. Der Punkt ist, auch wenn ich es bisher besser habe als Sie, machen Sie keine Ausreden, um nicht zu versuchen, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Die Schritte zum Speichern Ihrer ersten $ 100k

Anfangs, als ich meine persönliche Finanzreise begann, war es nie ein Ziel, $ 100k zu sparen.

Wenn Sie zu den oben genannten zurückkehren, ging es mehr darum, ein Polster zu haben, in meine Zukunft zu investieren, mein Gehalt zu erhöhen und vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.

Dennoch ändern sich die Ziele im Laufe der Zeit.

Als ich finanziell versierter wurde und in meiner Karriere investiert war, kümmerte ich mich nicht mehr darum, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Vor allem, wenn ich meine Arbeit Leidenschaft für Marketing gefunden. Und zweitens wurde mir klar, wie das Sparen und Investieren von $ 100k wirklich einen großen Unterschied in meiner finanziellen Gesundheit machen kann.

Unten sind die Schritte, die ich unternommen habe, um $ 100.000 zu sparen. Hoffentlich können diese umsetzbaren Tipps Ihnen helfen, für eine bestimmte Anzahl oder sogar Ihre ersten $ 100k zu sparen.

Verbessern Sie Ihr Gehalt oder Ihren Karrierewert

Ich werde der Erste sein, der Ihnen sagt, dass die Verbesserung Ihres Karrierewerts nicht immer einfach ist und Zeit in Anspruch nehmen kann, um dorthin zu gelangen, wo Sie sein müssen.

Außerdem denke ich, dass die persönliche Finanzgemeinschaft nicht darüber spricht, wie wichtig es ist, mehr Geld zu verdienen.

Ihre Ausgaben zu reduzieren, budgetieren und Geld klug auszugeben, sollte unglaublich offensichtlich sein.

Aber am Ende des Tages können Sie nur so viel zurückschneiden. Was Sie sparen, summiert sich, aber das Argument „Wenn Sie nicht 5 US-Dollar für Kaffee ausgeben, werden Ihre Ersparnisse enorm“ ist nur lahm.

„@“mich nicht!

Aber in den letzten fünf Jahren habe ich festgestellt, dass ich mich leidenschaftlich für digitales Marketing interessiere.

Ich habe alles getan, um in meiner Freizeit online zu lernen, freiberufliche Auftritte zu übernehmen und mich bei einer Marketingagentur zu bewerben, um mehr Erfahrung zu sammeln und so viel wie möglich zu lernen.

Ich sah die Nachfrage nach diesem Job, ich mochte die Arbeit, und die Lohnskala kann riesig sein, wenn man mehr Erfahrung bekommt.

Nicht jeder Job ist gleich, aber Sie müssen Wege finden, um Ihren Karrierewert zu verbessern, die Richtung Ihres Jobs und Ihrer Fähigkeiten zu verstehen und keine Angst zu haben, nach dem zu fragen, was Sie wert sind.

Als ich anfing, die Kontrolle über meine Finanzen zu übernehmen, hatte ich Grenzen, so viel ich sparen konnte. Aber als ich mein Gehalt erhöhte, half mir das, viel mehr zu sparen.

Ein hohes Gehalt ist jedoch keine Garantie dafür, dass Sie viel Geld sparen.

Es geht um Ihre Mentalität und Disziplin, Ihren Lebensstil nicht sofort aufzublasen. Hätte ich das gemacht, was ich jetzt mache, in den Jahren 2010- 2013, hätte ich wahrscheinlich den größten Teil davon ausgegeben.

Im Jahr 2017 verdoppelte ich mein Gehalt fast, indem ich zu einem neuen Gig wechselte, der auch eine entfernte Position war. Aus diesem Grund habe ich die Reisekosten zur Arbeit gesenkt und gleichzeitig mein Gehalt erhöht.

Und all das zusätzliche Gehalt ging dazu, einige Schulden schneller abzuzahlen und meine Sparquote zu verdoppeln.

Entfernen Sie Ihre Schulden

Während ich anfing, $ 100k anzustreben, zahlte ich immer noch Schulden ab. Ich zahlte mein Auto im Jahr 2017 nach sechs Jahren, die nur ein paar Grand in Studentendarlehen Schulden links.

Einige werden mit meinem Ansatz nicht einverstanden sein, aber anstatt alle meine Schulden so schnell wie möglich zu bezahlen, entschied ich mich auch zu sparen und zu investieren.

Ich hatte das Gefühl, als ich Zinsen für die Kredite zahlte (4.5% -6%), ich wollte nicht, dass Zilch um 30 gespart wird, gute Bullenmarktrallyes verpasst und Jahre des Zinseszinses verpasst.

Ich habe jedes Jahr tolle Renditen erzielt. Es wird sicherlich nicht dauern, da ein Bärenmarkt sicherlich am Horizont ist, aber das ist in Ordnung.

War das der richtige Ansatz? Nicht sicher. Aber für mich war es.

Auf diese Weise entfernte ich diese Autozahlung direkt, als ich diese schöne Gehaltserhöhung bekam, weil das mich $ 320 pro Monat zurückschickte! Es war auch höher als meine beiden Studentendarlehen. Diese $ 320 gingen dann in Vanguard (Brokerage und Roth IRA).

Und einige Schulden zu befreien hinzugefügt über $ 3.800 / Jahr mehr zurück zu meinen Ersparnissen.

Im Nachhinein hätte ich wahrscheinlich meine aktuellen Ersparnisse einholen können, wenn ich alle meine Schulden bezahlt hätte. Aber ich hätte auch einige tolle Reiseerlebnisse verpasst, die ich mir definitiv nicht leisten konnte.

Sparen Sie nicht nur, investieren Sie

Möchten Sie wissen, wie Sie bis zu $ 100k sparen können? Sie müssen Ihr Geld an der Börse investieren, außer nur zu sparen.

Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihr gesamtes Geld auf eine einzige Aktie werfen. Sei schlau. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und haben Sie natürlich Barreserven.

• Aber ich habe in kostengünstige Indexfonds in eine Roth IRA investiert. Da meine Firma noch keinen 401k hat, maximiere ich jedes Jahr meine Vanguard Roth IRA.

• Sobald ich genug für einen guten Notfallfonds hatte (ich strebte einen Wert von 6 Monaten bis zu einem Jahr an), begann ich auch in mein steuerpflichtiges Vanguard-Brokerage-Konto zu investieren. Die meisten sind nur auf dem Geldmarkt und generieren mehr Zinsen als mein Bankkonto. Ein weiterer Teil wird in einen steuerlich verwalteten ausgeglichenen Fonds investiert.

Der Grund für die Investition liegt in Dividenden, Kapitalgewinnen und Zinseszinsen — ich kann mein Ziel von 100.000 USD beschleunigen.

Ja, es gibt Höhen und Tiefen an der Börse. Und nein, Sie sollten nicht alle Ersparnisse in Investitionen stecken. Und nein, du solltest nicht kopieren, was ich tue.

Aber du solltest dein Geld für dich arbeiten lassen, während du schläfst.

Erhöhen Sie Ihre Sparquote stetig

Der durchschnittliche Amerikaner spart weniger als 5% seines Einkommens. In vielen Fällen könnte es schlimmer sein.

Was verursacht so niedrige Sparquoten? Nun, es kann eine Kombination aus nicht genug Geld, zu viel Schulden oder einfach nur nicht auf Ausgaben achten.

Und wir alle müssen irgendwo anfangen.

Ich war sicherlich diese demografische von 2010-2013 in meiner beruflichen Laufbahn. In 2015 habe ich es geschafft, es auf 15% und bis zu 30% zu bringen, bevor ich Mitte 2017 meinen großen Gehaltsschub gemacht habe.

Ich tat dies, indem ich unnötige Ausgaben entfernte, ein wenig budgetierte, die Sparquote langsam erhöhte und jedes Mal, wenn ich eine Gehaltserhöhung oder zusätzliches Geld bekam, sparte ich es.

Es dauerte von 2014-2017 bis 30% und dann in 2017-2018 behielt ich eine 55% -56% Sparquote bei. Und jetzt komme ich auf 70% zu.

Je höher Ihr Sparprozentsatz, desto besser.

Aber fangen Sie an, wo Sie können, und Überstunden mit Erhöhungen und zusätzlichem Geld, sollten Sie auch diesen Prozentsatz erhöhen.

Lerne, wie der „Millionär von nebenan“ zu sein

Eines meiner Lieblingsbücher ist Der Millionär von nebenan: Die überraschenden Geheimnisse der reichen Amerikas. Das Buch identifiziert gemeinsame Merkmale unter den Reichen, von denen viele würden Sie nicht erkennen, sie sind, weil, wie sie ihr Geld verwalten.

Wenn Sie $ 100.000 und darüber hinaus sparen möchten, müssen Sie lernen, wie die Beispiele im Buch zu sein. Halten Sie Ihren Lebensstil einfach, sparsam sein, weniger ausgeben als Sie verdienen, Geld investieren, etc.

Alle Prinzipien, die mich wirklich angesprochen haben und ich denke, sie haben mir sehr geholfen, so weit zu kommen.

Selbst als ich 2017 mein Gehalt verdoppelte, änderte sich nichts an meiner Wohnsituation, meinem Auto (fahre heute noch den Subaru 2011) usw.

Was sich geändert hatte, war die Fähigkeit, mehr zu sparen und Schulden schneller abzuzahlen.

Wie ich kürzlich $ 100K gespeichert habe

Neben den oben genannten Tipps, die Ihnen helfen, zu einem $ 100k zu gelangen, sind unten meine genauen Schritte basierend auf meinem aktuellen zustand.

Erhöhung meiner Sparquote

Im Jahr 2018 konnte ich eine Sparquote von rund 55% aufrechterhalten. Im vergangenen Jahr habe ich es auf 60% verschoben, mit meinem Ziel, auf absehbare Zeit 70% + zu sein.

Ich habe lange gebraucht, um diese Rate zu erreichen, aber die Verbesserung meines Gehalts war der Schlüssel, um mehr hinzuzufügen.

Vor meiner Gehaltserhöhung konnte ich etwa 30% erreichen. Eine große Anzahl, aber zweifellos müssen Sie mehr Geld verdienen.

Viel weniger ausgeben als letztes Jahr

Das letzte Jahr war ein bisschen verrückt nach Ausgaben, aber ich bereue nichts davon.

Ich reiste irgendwann in 7 verschiedenen Monaten des Jahres, als ich auf einer Hochzeit war und zwei Junggesellenabschiede hatte.

Das Zeug summiert sich, aber die Erfahrung des Reisens war das Geld wert. Und war das erste Jahr, in dem ich es mir leisten konnte, auch viele coole Dinge zu tun.

Allerdings macht es mich immer noch ein bisschen erschaudern, weil dieses Geld mich 12% höher in Vermögenswerte hätte setzen können, als ich jetzt bin. Zum Glück habe ich dieses Jahr keine Hochzeiten und bin konservativer mit Reisen.

Wenn ich eine Gehaltserhöhung bekomme, dann erhöhe meine Sparquote…Nochmal

Jedes Jahr im Mai habe ich normalerweise eine Leistungsüberprüfung. Ich erwarte nie eine Gehaltserhöhung oder eine gesunde, aber letztes Jahr habe ich eine Erhöhung von 13% bekommen.

Jeder Gehaltsanstieg in diesem Jahr wird sofort in meine Sparquote eingerechnet. Also, wenn ich eine Erhöhung bekomme, wird dies etwas mehr Geld in Richtung meines Ziels hinzufügen.

Halten Sie sich an meinen Plan und lassen Sie sich nicht in Versuchung führen

Wenn der Markt ein wenig abtaucht oder wenn eine ernsthafte Notausgabe auftaucht, hätte es mich zurückwerfen können. Und basierend auf nur meine Einsparungen Zahlen, Ich hätte möglicherweise $3.000 short — konservativ.

Aber mit Dividenden, Kapitalgewinnen und dem starken Markt konnte ich gerade diesen Meilenstein in diesem Jahr erreichen.

Mein Plan war aggressiv, aber ich musste mich daran halten und das bedeutete, dieses Jahr viel mehr „Nein“ zu sagen.

Ich war versucht, irgendwohin zu reisen oder etwas Neues zu kaufen, da ich das Geld habe, um es mir leisten zu können.

Aber Versuchungen müssen ignoriert werden. Es ist nicht immer einfach und selbst nach vier Jahren persönlicher Finanzdisziplin werde ich immer noch versucht.

Was es bedeutet, 100k gespeichert zu haben

Persönlich fühlt es sich noch nicht real an.

Ich habe lange daran gearbeitet, so viele Aspekte meiner Finanzen zu beheben, und der Fortschritt brauchte Zeit, um zu sehen. Aber als die Mathematik vor kurzem sechsstellig wurde, schien die ganze Zeit, die vergangen ist, verschwommen zu sein.

Manchmal habe ich mir die Mathematik angesehen und mich mehrmals in meinen Konten angemeldet, um sicherzustellen, dass ich keine Dinge sehe!

Aber was es für mich bedeutet, 100k gespart und investiert zu haben, ist ein bisschen finanzielle Erleichterung. Ich bin in keiner Weise für den Rest meines Lebens eingestellt, aber es ist schön, derzeit keinen Stress mit Geld zu haben.

Und ich habe erkannt, dass ich ein ziemlich starkes finanzielles Fundament aufgebaut habe, das von hier aus stärker werden kann. Sicherlich kann es Rückschläge geben, aber dieses sechsstellige Kissen hilft, einige dieser mentalen Sorgen zu beseitigen.

Was das Speichern von 100k für Sie bedeuten kann:

• Weniger Stress um Geld
• Mehr Komfort in Ihrem Leben
• Ein Gefühl der Erfüllung
• Etwas mehr Freiheit, sich Dinge zu leisten (Reisen, verbesserte Hauswartung usw.)
• Stärkere finanzielle Grundlage für zukünftige Ausgaben oder Ruhestand

Abschließende Gedanken

Wenn Sie nach großen Geheimnissen suchen, wie Sie $ 100k sparen können, dann sind Sie an der falschen Stelle.

Es gibt kein großes Geheimnis, außer zu planen, zu sparen, zu investieren und geduldig zu sein.Zeit und Mentalität sind der Schlüssel zu Ihrem Gesamterfolg in allem, was mit Ihren persönlichen Finanzen zu tun hat.

Ich könnte sagen, wenn ich früher mehr Geld verdienen würde, wäre ich viel schneller bei diesem $ 100k-Meilenstein. Aber ich glaube nicht, dass ich mental bereit war, damit umzugehen, noch glaube ich, dass ich tatsächlich gerettet hätte.