- Wie wird die Ertragsrate einer I-Anleihe ermittelt?
- Kann der Wert meiner I-Anleihen jemals geringer sein, als ich bezahlt habe?
- Wann werden die Erträge zur I-Anleihe addiert?
- Was ist der Unterschied zwischen EE- und I-Anleihen?
- Gibt es Steuervorteile bei der Verwendung von I-Anleihen zur Finanzierung von Bildung?
- Kann ich eine I-Bindung verschenken?
- Wie kann ich einen Anspruch auf verlorenes, gestohlenes oder zerstörtes Papier geltend machen?
- Wo können Anleihen eingelöst werden?
- Wann kann ich eine I-Anleihe einlösen, wenn ich das Geld brauche?
- Können EE- oder E-Anleihen gegen I-Anleihen eingetauscht werden?
- Was sind Gulf Coast Recovery Bonds?
- Mir ist aufgefallen, dass Sparbriefe über Auktionsseiten wie eBay ™ verkauft werden, aber ich dachte, das Eigentum sei nicht übertragbar. Wie funktioniert das?
Wie wird die Ertragsrate einer I-Anleihe bestimmt?
Der Gewinnsatz kombiniert zwei separate Sätze:
- Eine feste Rendite, die während der gesamten Laufzeit der I-Anleihe gleich bleibt.
- Eine variable halbjährliche Inflationsrate basierend auf Änderungen des Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (VPI-U). Das Bureau of the Fiscal Service gibt die Preise jeweils im Mai und November bekannt. Die im Mai bekannt gegebene halbjährliche Inflationsrate ist die Veränderung zwischen den VPI-U-Zahlen vom vorhergehenden September und März; die im November bekannt gegebene Inflationsrate ist die Veränderung zwischen den VPI-U-Zahlen vom vorhergehenden März und September.
Kann der Wert meiner I-Anleihen jemals geringer sein, als ich bezahlt habe?
Nein. Die Gewinnrate darf nicht unter Null fallen und der Rückzahlungswert Ihrer I-Anleihen darf nicht sinken.
Wann werden die Erträge zur I-Anleihe addiert?
I-Anleihen gewinnen am ersten Tag eines jeden Monats an Wert, und die Zinsen werden halbjährlich auf der Grundlage des Ausgabedatums jeder I-Anleihe zusammengesetzt. Das Ausgabedatum einer I-Anleihe ist der Monat und das Jahr, in dem die vollständige Zahlung für die Anleihe eingegangen ist.
Was ist der Unterschied zwischen EE- und I-Anleihen?
Der größte Unterschied ist der Zinssatz, den Sie für Ihre Anleihen erhalten. Die Zinssätze für EE-Anleihen hängen vom Ausgabedatum ab und sind entweder ein fester Zinssatz oder ein variabler Zinssatz, der auf 90% der 6-Monats-Durchschnittswerte der Renditen von 5-jährigen Staatsanleihen basiert, während die Zinssätze für I-Anleihen berechnet werden, indem feste Zinssätze und halbjährliche Inflationsraten basierend auf dem CPI-U kombiniert werden.
- Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen EE- und I-Anleihen
Gibt es Steuervorteile bei der Verwendung von I-Anleihen zur Finanzierung von Bildung?
Ja. Im Rahmen des Education Savings Bond-Programms können Sie Sparbriefzinsen möglicherweise ganz oder teilweise von der Bundeseinkommensteuer ausschließen. Dies kann der Fall sein, wenn Sie im selben Kalenderjahr, in dem Sie im Januar 1990 und später ausgegebene berechtigte I-Anleihen und EE-Anleihen einlösen, qualifizierte Hochschulkosten an einer berechtigten Einrichtung oder einem staatlichen Studienplan bezahlen. Sie müssen nicht angeben, dass Sie beabsichtigen, die Anleihen für Bildungszwecke zu verwenden, wenn Sie sie kaufen, aber Sie müssen sicherstellen, dass die Anforderungen des Programms erfüllt sind; Einige gelten, wenn Sie die Anleihe (n) kaufen. Siehe IRS Publikation 970 “ Steuervorteile für Bildung.“
- Erfahren Sie mehr über I bonds for Education
Kann ich einen I Bond verschenken?
Sie können eine elektronische Iban als Geschenk für jemanden kaufen und sie in der „Geschenkbox“ in Ihrem TreasuryDirect-Konto aufbewahren, bis Sie bereit sind, sie an den Empfänger zu überweisen.
Wenn Sie Sparbriefe als Geschenk kaufen, müssen Sie diese mindestens fünf Werktage lang auf Ihrem TreasuryDirect-Konto aufbewahren, bevor Sie sie an den Geschenkempfänger ausliefern können. Die fünftägige Haltedauer schützt das Treasury vor Verlusten, indem sichergestellt wird, dass die ACH-Belastung erfolgreich abgeschlossen wurde, bevor die Mittel verschoben werden können.
Wenn Sie eine elektronische IBAN als Geschenk erwerben, müssen Sie die Sozialversicherungsnummer des Empfängers angeben. Der Geschenkempfänger muss ein TreasuryDirect-Konto eröffnen oder bereits haben, damit Sie die Anleihe an diese Person überweisen können. Wenn der Empfänger minderjährig ist, muss ein Elternteil ein TreasuryDirect-Konto eröffnen und ein verknüpftes Konto für Minderjährige einrichten. Sie liefern die Geschenkanleihe an das verknüpfte Konto des Minderjährigen. Wenn der Empfänger jedoch kein TreasuryDirect-Konto eröffnet hat, können Sie eine EE- oder I-Anleihe, die Sie als Geschenk gekauft haben, bis zur Fälligkeit halten.
Papier I Anleihen als Geschenke mit Ihrer IRS Steuerrückerstattung gekauft
I Anleihen sind große Geschenke für alle Gelegenheiten. Mit Ihrer Steuerrückerstattung kann Ihnen ein Papier, das ich gebunden habe, zugesandt werden, damit Sie es dem Empfänger persönlich vorlegen können. Laden Sie beim Kauf der I-Anleihe einen Geschenkgutschein herunter. Das Wort „Geschenk“ erscheint nicht auf der I-Bindung.Wenn Sie eine I-Anleihe für ein Geschenk kaufen und nicht über die Sozialversicherungsnummer der Person verfügen, für die Sie die Anleihe kaufen, verwenden Sie einfach Ihre Nummer. Obwohl Ihre Nummer auf der Anleihe gedruckt wird, entstehen Ihnen keine Steuerschulden, und sie werden nicht auf Ihr jährliches Kauflimit angerechnet. Die Sozialversicherungsnummer wird nur zu Nachverfolgungszwecken verwendet, z. B. in Fällen, in denen die Sparbrief verloren geht, gestohlen, oder zerstört.
- Erfahren Sie mehr über I Bonds als Geschenk
Wie kann ich einen Anspruch auf verlorene, gestohlene oder zerstörte I Bonds geltend machen?
Sie können einen Anspruch geltend machen, indem Sie an folgende Adresse schreiben: Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214. Sie müssen das FS-Formular 1048 ausfüllen (Download oder Bestellung).
Wir müssen die folgenden Informationen haben, bevor wir nach der Aufzeichnung Ihrer Sicherheit suchen können:
- Seriennummer der Anleihe – Wenn Sie die Seriennummer der Anleihe nicht haben, geben Sie alle folgenden Informationen an, die auf den Anleihe (n) erscheinen können:
- Spezifischer Monat und Jahr des Kaufs
- Sozialversicherungsnummer (zum Beispiel 123-45-6789)
- Namen, einschließlich zweiter Vorname oder Initialen
- Postanschrift
- Ersetzen oder erneutes Ausstellen einer Papier-I-Bindung.
Wo können Anleihen eingelöst werden?
Wenn Sie elektronische I-Anleihen besitzen, können Sie diese in der TreasuryDirect-Anwendung einlösen. Wenn Sie Papier-I-Anleihen besitzen, können Sie diese bei einigen lokalen Finanzinstituten einlösen oder die Anleihen an Treasury Retail Securities Services, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214, senden.
- Einlösung (Einlösung) von Sparbriefen der Serie I.
Wann kann ich eine I-Anleihe einlösen (einlösen), wenn ich das Geld brauche?
Sie können Ihre Anleihen der Serie I jederzeit nach 12 Monaten einlösen. Sie erhalten den ursprünglichen Kaufpreis zuzüglich Zinsertrag. I Anleihen sollen längerfristige Anlagen sein; wenn Sie eine I-Anleihe innerhalb der ersten 5 Jahre einlösen, verlieren Sie Ihre letzten 3 Monate Zinsen. Wenn Sie beispielsweise eine I-Anleihe nach 18 Monaten einlösen, erhalten Sie die ersten 15 Monate Zinsen.
Können EE- oder E-Anleihen gegen I-Anleihen eingetauscht werden?
Nein, aber Sie können die EE- oder E-Anleihen einlösen und den Erlös zum Kauf von I-Anleihen verwenden. Die auf den EE- oder E-Anleihen erzielten Zinsen müssen in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung für das Jahr angegeben werden, in dem sie eingelöst wurden.
Was sind Gulf Coast Recovery Bonds?
Gulf Coast Recovery Bonds wurden vom 29.März 2006 bis 30.September 2007 begeben. Diese besondere IATA-Bezeichnung sollte die fortgesetzte öffentliche Unterstützung für die Wiederherstellungsbemühungen in der von Hurrikanen schwer beschädigten Region fördern. Der Gulf Opportunity Zone Act von 2005 enthielt eine Bestimmung, die das Finanzministerium ermutigte, diese Bezeichnung vorzunehmen. Der Erlös aus dem Verkauf von Sparbriefen war nicht für bestimmte Zwecke vorgesehen, sondern floss in den allgemeinen Fonds des Finanzministeriums und wurde gemäß den vom Kongress verabschiedeten und vom Präsidenten unterzeichneten Mitteln für die Erholung der Golfküste ausgegeben.
Mir ist aufgefallen, dass Sparbriefe über Auktionsseiten wie eBay ™ verkauft werden, aber ich dachte, das Eigentum sei nicht übertragbar. Wie funktioniert das?
Sparbriefe werden manchmal als Souvenirs oder Sammlerstücke verkauft. Der Verkauf hat keinen Einfluss auf das Eigentum an der Sparbrief, da durch die Verordnung, eine Sparbrief ist ein eingetragenes Wertpapier und Eigentum ist nicht übertragbar. Das US-Finanzministerium hat immer noch eine vertragliche Beziehung mit dem Eigentümer oder den Miteigentümern, die auf der Anleihe genannt sind, nicht die Person, die die Anleihe bei einer Auktion gekauft hat. Aus diesem Grund kann die Person, die es bei einer Auktion kauft, es nicht einlösen – er hat gerade ein Stück Papier gekauft, das eine Anleihe zeigt, die immer noch Eigentum des Eigentümers oder der Miteigentümer ist, die auf der Anleihe genannt werden. In einigen Fällen kann die Anleihe Eigentum des US-Finanzministeriums sein, wenn es sich um eine verlorene Anleihe handelt, die seitdem ersetzt wurde. Bottom line: Es ist keine gute Idee, eine Sparbrief bei einer Auktion zu kaufen, weil Sie keinen Titel an der Anleihe erwerben oder irgendwelche Eigentumsrechte haben.