Was ist Period Certain?
Period certain ist eine Rentenoption, mit der der Kunde auswählen kann, wann und wie lange Zahlungen empfangen werden sollen, die die Begünstigten später erhalten können. Dies unterscheidet sich von der konventionelleren Lebens-, Lebens- oder reinen Leibrentenoption, bei der der Rentenempfänger für den Rest seines Lebens eine Einkommenszahlung erhält, unabhängig davon, wie lange sein Ruhestand dauert.
Eine bestimmte Annuität wird auch als „Einkommen für einen garantierten Zeitraum“ bezeichnet.“ Die Versicherungsgesellschaften, die Rentenprodukte herstellen und vermarkten, können eine Vielzahl von Namen und Beschreibungen verwenden.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine bestimmte Annuität zahlt Cashflows während der Annuisierungsphase für eine festgelegte Anzahl von Jahren aus.Dies kann mit einer garantierten lebenslangen Rente verglichen werden, die sich auszahlt, bis der Rentenempfänger stirbt, was ein unsicherer Zeitraum ist.
- Aufgrund der Gewissheit mit einer Periodensicherheitsoption zahlen diese in der Regel höhere monatliche oder jährliche Cashflows aus als eine Leibrente.
Understanding Period Certain
Durch Auswahl der Option period-certain annuitization kann der Rentenempfänger in der Regel eine höhere monatliche Zahlung erhalten als bei einer Lebensoption. Dieses zusätzliche Einkommen ist jedoch mit einem Preis verbunden; das Risiko, dass die Rentenzahlungen vor dem Tod des Rentenempfängers auslaufen (Langlebigkeitsrisiko). Angenommen, ein 65-jähriger Rentenempfänger hat beschlossen, Zahlungen aus seiner Rente zu erhalten, und hat sich für eine bestimmte Auszahlungsoption über einen Zeitraum von 15 Jahren entschieden. Dies würde ihnen ein Ruhestandseinkommen bis zum Alter von 80 Jahren verschaffen.
Sollte der Rentenempfänger im Alter von 80 Jahren oder früher sterben, wäre diese Option kein Problem, aber sollte er länger als 80 Jahre leben und keine andere Einnahmequelle für den Ruhestand haben, könnte sich diese Option als riskant erweisen.
Periodenrente vs. reine Leibrente
Eine reine Lebens- oder Lebensrente zahlt dem Rentenempfänger bis zum Tod eine Leistung. Der Nachlass oder Begünstigte des Verstorbenen erhält nach diesem Zeitpunkt keine Leistungen mehr. Mit einer solchen Rente besteht kein Risiko, das von ihnen bereitgestellte Renteneinkommen zu überleben.
Durch die Wahl einer bestimmten Option in einer Lebens-, garantierten oder bestimmten Rente kann der Rentenempfänger angeben, wann die Leistung beginnt und wie lange sie dauern wird, um sie an seine Alters- und Nachlassplanungsbedürfnisse sowie an seine Lebenserwartungen anzupassen. Mit einer bestimmten Option kann der Nachlass oder Begünstigte des verstorbenen Rentenempfängers noch Rentenzahlungen erhalten, bis der innerhalb der bestimmten Frist festgelegte Zeitraum abläuft. Gemeinsame Perioden für einen Zeitraum von Annuität sind 10, 15 oder 20 Jahre.
Period Certain Plus Life Annuity
Ein Hybridprodukt kombiniert eine Period certain Annuity mit einer Life Annuity und wird als „Einkommen auf Lebenszeit mit garantierter Period certain benefit“ (auch als „Leben mit Period certain“ bezeichnet) bezeichnet. Diese Strategie bietet eine garantierte Auszahlung für das Leben, das eine bestimmte Phase hat. Wenn der Kunde (Annuitant) während der bestimmten Periode stirbt, erhält sein Begünstigter den Rest der Zahlungen für diesen Zeitraum.