Money Crashers

Wenn Sie also anfangen, in Ihre Zukunft zu investieren, kann es schwierig sein, zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen. Wenn Sie die Hauptunterschiede zwischen Aktien und Anleihen nicht kennen, wie entscheiden Sie dann, welche am besten zu kaufen ist?

Für die meisten Anleger ist die beste Entscheidung, in eine Mischung aus Aktien und Anleihen zu investieren. Dies führt zu einem richtig diversifizierten Portfolio, das Sie vor Risiken schützt und gleichzeitig Chancen bietet, die das Potenzial haben, eine starke Rendite zu erzielen.

Was sind Aktien?

Wie von der U.S. Securities Exchange Commission definiert, „sind Aktien eine Art von Sicherheit, die Aktionären einen Anteil des Eigentums an einem Unternehmen gibt.“

Aktien werden allgemein als Aktien bezeichnet, da Sie beim Kauf einer Aktie im Wesentlichen Aktien eines Unternehmens kaufen. Der Gesamtwert eines Unternehmens wird als Marktkapitalisierung oder Marktkapitalisierung bezeichnet und entspricht dem Gesamtwert aller ausstehenden Aktien dieses Unternehmens.

Zum Beispiel gibt es ab Juli 2020 4.Derzeit sind 33 Milliarden Apple-Aktien im Umlauf. Wenn Sie also eine Aktie von Apple kaufen, besitzen Sie 1/4,33 Milliardstel des Unternehmens. Wenn die Apple-Aktie bei 350 US-Dollar pro Aktie gehandelt wird, bedeutet dies, dass die Marktkapitalisierung bei etwa 1,5 Billionen US-Dollar liegt (4,33 Milliarden Aktien x 350 US-Dollar).Da die Aktionäre Eigenkapital in den Unternehmen besitzen, in die sie investieren, haben Aktien in der Regel Stimmrechte, die den Anlegern ein Mitspracherecht bei der Führung eines börsennotierten Unternehmens geben. Investoren haben oft ein Mitspracherecht bei großen Finanztransaktionen, Akquisitionen, Zuteilung von Finanzmitteln, kosmetischen Transaktionen wie Aktiensplits und mehr.

Natürlich schwankt der Wert der Aktien in jeder Aktie abhängig vom Wert des zugrunde liegenden Unternehmens, das sie repräsentieren. Wenn sich die Aktienkurse nach oben und unten bewegen, verdienen Anleger entweder Geld oder verlieren es. Geld kann auch durch die Ausgabe von Dividenden verdient werden – der Akt eines börsennotierten Unternehmens, das einen Teil seiner Gewinne direkt an seine Anleger ausschüttet.

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Was sind Anleihen?

Anleihen funktionieren ganz anders als Aktien. Der größte Unterschied besteht darin, dass Anleihen den Inhabern keine Beteiligung an einem Unternehmen gewähren. Stattdessen fungieren sie als Darlehen.Anleihen sind festverzinsliche Instrumente, die Kredite von Investoren an Kreditnehmer darstellen. Die häufigsten Kreditnehmer sind Unternehmen oder Regierungsgemeinden, die die häufigsten Anleihen von Unternehmensanleihen und Kommunalanleihen herstellen.

Diejenigen, die Anleihen besitzen, sind Gläubiger des Anleihenemittenten. Wie andere Arten örtlich festgelegte Darlehen, kommen Obligationen mit Bedingungen einschließlich das Datum, an dem 100% des geliehenen Geldes fällig ist, in voller Höhe zurückgezahlt zu werden, plus die variablen Zinsen oder die örtlich festgelegten Zinszahlungen, die als Kuponzahlungen bekannt, die vom Kreditnehmer zum Anleihegläubiger gebildet.Wie bei Konsumentenkrediten variieren Zins- oder Kuponsätze in Abhängigkeit von mehreren Faktoren. Zu den entscheidenden bestimmenden Faktoren der Anleihekuponzinsen zählen die Zeit bis zur Fälligkeit und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Je länger der Anleihegläubiger die Anleihe bis zur Fälligkeit halten muss, desto höher ist normalerweise der Kuponsatz. Auch Unternehmen und Kommunen mit geringerer Bonität müssen höhere Kuponsätze zahlen als solche mit besserer Bonität.

Sobald Anleihen ausgegeben werden, können sie gekauft und verkauft werden. Wenn ein Anleihegläubiger entscheidet, dass er die Anleihe nicht mehr halten möchte, kann er sie auf dem freien Markt an eine andere Person verkaufen. Darüber hinaus können Unternehmen und Kommunen ihre eigenen Anleihen zurückkaufen. Dies geschieht häufig, wenn Projekte vorzeitig abgeschlossen werden, wenn der Emittent über eine große Finanzspritze verfügt oder wenn der Emittent eine bessere Bonität erhält, die ihm die Möglichkeit gibt, neue Anleihen mit niedrigeren Kuponzinsen auszugeben.

Aktien vs. Anleihen: Vor- und Nachteile

Wie bei jedem Anlageinstrument haben Aktien und Anleihen ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Aktien

Aktien sind der Liebling der investierenden Gemeinschaft, werden im Allgemeinen positiv bewertet und sind das erste, was in Betracht gezogen wird, wenn es darum geht, Ihr Geld für Sie wachsen zu lassen. Wie bei allem anderen hat die Investition in Aktien jedoch einen fairen Anteil an Vor- und Nachteilen.

Vorteile des Besitzes von Aktien

Es gibt mehrere Gründe, warum Aktien eine positive Meinung unter den Anlegern verdient haben.

1. Eigentum. Es ist ziemlich beruhigend zu wissen, dass Sie beim Kauf einer Aktie nicht nur ein Stück Papier mit einem wahrgenommenen Wert kaufen. Jede Aktie, die Sie besitzen, repräsentiert das rechtliche Eigentum an dem Unternehmen, in das Sie investieren. Dieses rechtliche Eigentum gibt Ihnen das Recht, sich darüber zu äußern, wie das Unternehmen geführt wird und was das Management Ihrer Meinung nach tun kann, um positive Veränderungen vorzunehmen. Die meisten Einzelaktionäre repräsentieren nicht genug vom Unternehmen, um einen großen Unterschied zu machen. Wenn sich die Aktionäre jedoch zusammenschließen, kann ihr gemeinsames Eigentum ausreichen, um Änderungen an einem in Schwierigkeiten geratenen Unternehmen zu erzwingen und den Wert des Unternehmens für alle Beteiligten zu verbessern.
2. Exposition gegenüber großen potenziellen Gewinnen. Festverzinsliche Anlagen wie Anleihen bieten keine Chance auf überdurchschnittliche Gewinne. Wenn Sie Anleihen kaufen, wissen Sie, wie hoch die Rendite sein wird. Laut CNN Money haben langfristige Staatsanleihen seit 1926 jährlich 5% bis 6% zurückgegeben, aber auf dem heutigen Markt sind die Zinssätze viel, viel niedriger. Da die durchschnittliche annualisierte Rendite des S&P 500 in den letzten 90 Jahren bei rund 9,8% lag, sind Aktien dafür bekannt, höhere Renditen zu erzielen. Versierte Anleger können jedoch noch einen Schritt weiter gehen. Richtig getimte Trades an der Börse zu machen, kann innerhalb eines einzigen Tages Gewinne um ein Vielfaches dieser Größe bringen.
3. Vermeidung von inflationsbedingten Verlusten. Die meisten Sparkonten bieten kleine Zinssätze, die nicht unbedingt mit der Inflation Schritt halten sollen. Infolgedessen neigen langfristige Sparkonten dazu, an Wert zu verlieren, da die Inflation die Kaufkraft des Geldes verringert. Obwohl es keine Garantie gibt, dass eine einzelne Aktie die Inflation übertreffen wird, sollte ein gut diversifiziertes Portfolio von Aktien und anderen Finanzinstrumenten, von denen bekannt ist, dass sie stabile Wachstumsinvestitionen sind, dies problemlos tun. Die Investition in Aktien als großer Teil eines richtig proportionierten Portfolios schützt Ihre Ersparnisse in der Regel vor inflationsbedingten Verlusten.
4. Mögliche Dividenden. Nicht alle Aktien zahlen Dividenden, aber viele tun es. In der Tat gibt es eine ganze Strategie rund um die Investition in Aktien, die Dividenden zahlen. Dies gibt Anlegern die Möglichkeit, an den Gewinnen börsennotierter Unternehmen teilzuhaben.
5. Liquidität. Aktien sind hochliquide Anlageinstrumente. Das bedeutet, sie sind einfach zu kaufen und zu verkaufen. Wenn Sie also in eine Aktie investieren und später entscheiden, dass es Zeit ist zu verkaufen, werden Sie nicht lange in der Tasche stecken bleiben, während Sie auf einen Käufer warten.
6. Der Wirtschaft helfen. Die US-Wirtschaft und der Aktienmarkt sind eng miteinander verbunden. Um Geld zu sammeln, um Projekte zu erfüllen, Arbeitsplätze anzubieten und ihre Unternehmen auszubauen, sind Unternehmen auf Investorendollar angewiesen. Je mehr Investorendollar zur Verfügung stehen, desto mehr Investoren unterstützen die breitere wirtschaftliche Entwicklung. Bei der Investition in Aktien geht es also nicht nur darum, Gewinne zu erzielen; die wirtschaftlichen Auswirkungen bieten auch einen Wohlfühlaspekt.

Nachteile des Besitzes von Aktien

Während Aktien das sind, woran die meisten Leute denken, wenn sie an Investitionen denken, haben sie einige Nachteile.

1. Extremen Verlusten ausgesetzt. Während Investitionen in stabile Aktien, die bekannte Unternehmen repräsentieren, im Laufe der Zeit tendenziell wachsen, besteht immer das Potenzial für extreme Verluste. Zum Beispiel haben Tausende von Investoren Millionen von Dollar verloren, als sie in eines der größten und erfolgreichsten Unternehmen der Welt, Enron, investiert haben. Als das Unternehmen aufgrund eines der größten Finanzskandale der Börsengeschichte zusammenbrach, verloren viele Aktionäre alles.
2. Zuletzt bezahlt werden. Wenn etwas schief geht und ein Unternehmen, in das Sie investiert haben, in Konkurs geht oder aus dem Geschäft geht, werden die Aktionäre als letzte bezahlt. Bevor bedrängte Unternehmen Geld an die Aktionäre zurückgeben, müssen sie zunächst alle ihre Mitarbeiter, Dienstleister und Gläubiger bezahlen — im Wesentlichen alle anderen, die mit ihnen zu tun haben.
3. Der Gnade der investierenden Gemeinschaft ausgeliefert. Aktien steigen im Preis, wenn Anleger eher bereit sind, sie zu kaufen als zu verkaufen. Auf der anderen Seite fallen sie, wenn Anleger eher bereit sind zu verkaufen als zu kaufen. Letztendlich sind Aktienkurse das Ergebnis der Wahrnehmung der Anleger und manchmal roher Emotionen. Wenn Sie also in eine Aktie investieren, sind Ihre investierenden Dollars den Launen der investierenden Gemeinschaft ausgeliefert.

Anleihen

Anleihen sind sicherer als Aktien, führen aber im Allgemeinen zu besseren Renditen als Sparkonten, was sie zu einer starken Wette für risikoaverse Anleger macht. Nichtsdestotrotz haben sie ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Vorteile des Besitzes von Anleihen

Anleihen sind ein großartiges Anlageinstrument. Einige der Vorteile, die Sie genießen werden, wenn Sie in Anleihen investieren, sind:

1. Schutz vor Verlusten. Anleihen sind sicherere Anlagen als Aktien. Das liegt daran, dass Aktienwerte der Meinung der Anleger ausgeliefert sind. Wenn die überwältigende Meinung unter den Anlegern ist, dass eine Aktie fallen wird, wird diese Meinung zu einer sich selbst erfüllenden Prophezeiung, wenn Anleger Aktien verkaufen. Anleihen sind nicht annähernd so volatil. Da Anleihen Schulden sind, unterliegen sie strengen und vorhersehbaren Bedingungen, die die Anleger weiter vor Verlusten schützen.
2. Bekannte Rückgabe. Da Anleihen vorbestimmte Kuponraten und Verfallsdaten haben, haben Anleger, die Anleihen kaufen, den Vorteil, dass sie im Voraus wissen, wie hoch die potenziellen Renditen der Anleihe sein werden, anstatt sich der Unsicherheit des Aktienmarktes auszusetzen. Der Zinssatz für eine Anleihe wird von Anfang an festgelegt, und wenn eine Anleihe fällig wird, wissen Sie, dass Sie 100% Ihrer ursprünglichen Investition zurückerhalten.
3. Vor den Aktionären bezahlt werden. Einige der größten Unternehmen stehen von Zeit zu Zeit vor dem Bankrott. Einige werden sogar aus dem Geschäft gedrängt. In diesen Fällen erleiden die Aktionäre dieser Unternehmen extreme Verluste und verlieren oft ihre gesamte Hauptinvestition. Obwohl es bei jeder Investition immer eine Chance gibt, Geld zu verlieren, ist diese Chance bei Anleihen viel geringer, da selbst Unternehmen, die in Konkurs oder Schließung gehen, Anleiheninvestoren vor den Aktionären zurückzahlen.
4. Kapital erhalten und gleichzeitig Rendite erwirtschaften. Anleihen zahlen Kuponraten, die vorhersehbare passive Einkommensströme bieten. Die Rate, die Sie auf einer Anleihe verdienen, ist in der Regel besser als das, was Sie von den Zinsen auf einem Sparkonto erhalten. Wenn Sie Anleihen bis zur Fälligkeit halten, erhalten Sie gleichzeitig Ihre gesamte Kapitalanlage zurück, sodass Sie Ihr Kapital erhalten und gleichzeitig die inflationsbedingten Verluste übertreffen können.

Nachteile des Besitzes von Anleihen

Aktien sind nicht allein. Anleger in Anleihen haben ihren eigenen Anteil an Nachteilen zu berücksichtigen, bevor sie eintauchen.

• Kleinere Renditen. Das Hauptziel der Anleger ist es, ihr Geld für sie arbeiten zu lassen. Letztendlich möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Investitionsgelder auf die sicherste Weise so viel Geld wie möglich verdienen. Während Anleihen auf der Sicherheitsseite der Gleichung großartig sind, sind sie auf der Renditeseite glanzlos. Mit Renditen auf Anleihen von 5% bis 6% in der Vergangenheit – und in der Regel niedriger im heutigen Niedrigzinsumfeld – hat ein richtig diversifiziertes und gut recherchiertes Portfolio von Aktienanlagen das Potenzial, Ihre Renditen fast zu verdoppeln.
• Liquiditätsrisiken. Einer der Vorteile der Investition in Aktien ist, dass sie extrem einfach zu verkaufen sind, wenn Sie sich entscheiden, dass es Zeit ist, aus einer Investition auszusteigen. Anleihen sind nicht annähernd so liquide. Wenn Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen oder wenn Sie entscheiden, dass ein Unternehmen untergeht und es Zeit ist, Ihr Geld zurückzubekommen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, Anleihen an einen anderen Investor zu verkaufen. Wenn Sie keinen Käufer finden können, müssen Sie bis zum Fälligkeitsdatum der Anleihe warten, um Ihr Geld zurückzubekommen.
• Größere erforderliche Investitionen. In den meisten Fällen werden Anleihen in Stückelungen von 1.000 USD verkauft. Das heißt, wenn Sie in die meisten Anleihemöglichkeiten investieren möchten, müssen Sie bereit sein, mindestens 1.000 US-Dollar dafür aufzubringen. Auf der anderen Seite können die Aktienkurse von ein paar Cent bis zu Tausenden von Dollar reichen, was sie für Anfänger mit weniger Kapital zugänglicher macht.

Bestimmung der besten Allokationsstrategie

Wenn es um die Frage geht, ob Sie in Aktien oder Anleihen investieren sollten, lautet die Antwort für die meisten: Sie sollten in beide investieren. Ein richtig diversifiziertes Portfolio umfasst das Engagement in Aktien für große potenzielle Gewinne und das Engagement in Anleihen für stabileres Wachstum und Schutz vor extremen Verlusten.

Eine der besten Möglichkeiten, um zu entscheiden, wie viel von Ihrem Portfolio in Aktien und wie viel Geld in Anleihen investiert werden soll, besteht darin, Ihr Alter zu verwenden. Insbesondere sollte Ihr Alter der Prozentsatz Ihres Portfolios sein, den Sie in Anleihen investieren.Zum Beispiel, wenn Sie 21 Jahre alt sind, sollten 21% Ihrer Investition Dollar in Anleihen investiert werden und 79% sollten in Aktien investiert werden. Wenn Sie 53 Jahre alt sind, sollten 53% Ihres Portfolios in Anleihen und nur 47% in Aktien investiert werden.

Es gibt verschiedene Variationen dieser Formel, aber die Idee ist die gleiche: Wenn Sie jung sind, konzentrieren Sie sich mehr auf Aktien. Je älter Sie werden, desto mehr sollten Sie sich in Anleihen lehnen.

Die Argumentation hinter dieser Strategie hat mit der Zeit zu tun, die Ihr Geld für Sie wachsen muss. Wenn Sie jung sind, haben Ihre Anlagegewinne mehr Zeit, sich zu verbinden, und Sie haben viel Zeit, um Geld zurückzubekommen, sollten die Investitionen nach Süden gehen. Daher sollten Sie in eine Strategie mit höherem Risiko und höherem Potenzial investieren.Wenn Sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern, wird es immer wichtiger, dass Ihre Anlagen stabile Renditen mit geringerer Volatilität und geringerem Risiko erzielen. In diesem Fall bietet die Investition von mehr Geld in Anleihen einen sicheren Hafen für den Großteil Ihres Portfolios, während ein kleinerer Teil in Aktien weiterhin ein gewisses Potenzial für große Gewinne bietet.

Letztes Wort

Aktien und Anleihen sind beide wichtige Teile des Puzzles, das ein richtig diversifiziertes Anlageportfolio darstellt. Obwohl Aktien mit einem zusätzlichen Risiko verbunden sind, öffnen sie auch die Tür zu größeren potenziellen Gewinnen. Auf der anderen Seite helfen Anleihen, das Potenzial für massive Verluste in Ihrem Portfolio zu reduzieren.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, denken Sie an die altersbezogene Allokationsstrategie. Wenn Sie diesem Ansatz folgen, stellen Sie sicher, dass Sie das richtige Risiko für potenzielle Gewinne an der Börse und den richtigen Schutz vor Risiken haben, die Ihre Anleiheninvestitionen bieten, basierend auf der Zeit, die Ihr Geld für Sie wachsen muss, bevor Sie es benötigen.

Sind Sie in Aktien, Anleihen oder beides investiert? Wie entscheiden Sie, wie viel Prozent Ihres Portfolios in Aktien im Vergleich zu Anleihen investieren?