Kalifornien Abschottung Timeline

Geschrieben von Erik Clark auf 04/17/2015 Zuletzt geändert 10/13/2020

es passiert immer noch in ganz Kalifornien. Die Gesamtzahl der Zwangsvollstreckungen sank 2016 um 15% gegenüber dem Vorjahr, aber das waren immer noch mehr als 78.000 zwangsvollstreckte Häuser. Etwa 3,6% der Hypothekendarlehen im Staat waren im zweiten Quartal 2017 unter Wasser, gegenüber 5,2% im Vorjahr.Trotz alledem haben Hausbesitzer in ganz Kalifornien immer noch Schwierigkeiten, Zahlungen zu leisten, und fürchten die Nachricht, dass die Bank beschlossen hat, sie abzuschotten. Also, wie funktioniert der Abschottungsprozess? Werfen wir einen Blick auf eine Zeitleiste von der verpassten Zahlung bis zum Verkauf des Sheriffs.Beachten Sie, dass dies eine allgemeine California Abschottung Timeline ist; viele Banken haben unterschiedliche Verfahren für den Umgang mit Hypothekendarlehen und sind immer noch mit einem Rückstand von Zwangsvollstreckungen zu tun. Das bedeutet, dass sich der Prozess für Ihr bestimmtes Darlehen möglicherweise langsamer oder schneller bewegt.

Artikel auf einen Blick

• Der kalifornische Zwangsvollstreckungsprozess kann bis zu 200 Tage oder länger dauern. Tag 1 ist, wenn eine Zahlung verpasst wird; Ihr Darlehen ist offiziell in Verzug um Tag 90. Nach 180 Tagen erhalten Sie eine Mitteilung über den Verkauf des Treuhänders. Etwa 20 Tage später kann Ihre Bank dann die Auktion einstellen.
• Viele Zwangsvollstreckungen gehen über 200 Tage hinaus. Die meisten in Kalifornien sind nicht gerichtlich, was bedeutet, dass es unnötig ist, das Gerichtssystem zu durchlaufen.Sie können die Zwangsvollstreckung in Kalifornien stoppen, indem Sie entweder eine ausreichend große Zahlung für Ihre Hypothek leisten oder Konkurs anmelden. Konkurs kann Schuldnern helfen, ihre Häuser zu behalten, entweder durch eine Liquidation Kapitel 7 Konkurs oder Tilgungsplan unter Kapitel 13. Der automatische Aufenthalt ist einer der vorteilhaftesten Aspekte in Konkurs, dass es Ihr Haus sicher von der Bank hält, während Sie durch Konkurs gehen. Abschottung muss aufhören. Kontaktieren Sie uns noch heute für eine kostenlose Fallprüfung und um mehr zu erfahren.

California Abschottung Prozess: Tag 1, verpasste Zahlung

Der erste Schritt entlang der California Abschottung Timeline ist eine verpasste Zahlung. Vielleicht haben Sie Ihren Job verloren, eine schwere Krankheit erlitten oder sind einfach zurückgefallen. Oft, wenn Sie die erste Zahlung verpassen, oder sogar die ersten, Es gibt eine Nachfrist, in der Ihre Bank Ihnen eine Erinnerung sendet und eine verspätete Gebühr festlegt, bevor weitere Verfahren beginnen. Für die Zwecke dieser Zeitleiste betrachten wir den kürzest möglichen Prozess.

Sie können es vielleicht im nächsten Monat nachholen, aber es kann schwierig sein mit den verspäteten Gebühren und Zinsen. Es ist leicht, noch weiter zurückzufallen, was Ihr Zuhause gefährdet. Der genaue Zeitpunkt, an dem Ihr Darlehen als „in Verzug“ gilt, hängt von den Bedingungen Ihres spezifischen Darlehens ab.

Bei den meisten Hypotheken passiert es, wenn Sie 90 Tage zu spät sind.

Siehe auch: Bargeld für Schlüssel: California-Programm für Hausbesitzer in Zwangsvollstreckung

Tag 120, Verzugserklärung

Wenn Ihr Wohnungsbaudarlehen offiziell in Verzug ist, muss die Bank eine Verzugserklärung beim Gericht einreichen. Sie müssen Sie innerhalb von 10 Tagen darüber informieren, dass sie es eingereicht haben. Es handelt sich um ein offizielles Rechtsdokument, das Sie darüber informiert, dass Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug sind. Es enthält Informationen zu Ihren Optionen, um den Standard zu verlassen. Zum Beispiel können Sie alle Nachzahlungen zusammen mit Zinsen und Gebühren bezahlen, um aus dem Verzug herauszukommen. Sie müssen auch Ihre Versicherungs- und Grundsteuern aufrechterhalten.Aufgrund der Bundeshypothekendienstgesetze, die vom Consumer Finance Protection Bureau definiert werden, muss Ihr Dienstleister 120 Tage warten, bevor er eine erste offizielle Mitteilung macht oder bevor er eine gerichtliche oder außergerichtliche Zwangsvollstreckung einreicht (siehe unten).

Wenn Sie nicht das Geld haben, um all das auf einmal zu bezahlen, wird das Haus weiterhin in Verzug sein.

Tag 180, Mitteilung über den Verkauf des Treuhänders

Nachdem Sie eine Verzugserklärung erhalten haben, haben Sie 3 Monate Zeit, um zu versuchen, Ihr Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen. Wie oben erwähnt, bedeutet dies, dass Sie alle Zahlungen, Zinsen, Gebühren, Grundsteuern und Versicherungen zurückzahlen müssen. Nach 3 Monaten kann die Bank offiziell einen Termin für die Auktion Ihres Hauses festlegen. Sie werden benachrichtigt, dass dies durch eine Mitteilung über den Treuhänderverkauf geschehen ist, die Ihnen normalerweise per Einschreiben zugesandt wird.

Kalifornien Abschottung Prozess: Tag 200, Auktion

Nachdem Sie eine Mitteilung über den Treuhänderverkauf erhalten haben, kann die Bank ein Datum für die Auktion festlegen. Es muss mindestens 20 Tage warten, nachdem die Mitteilung über den Treuhänderverkauf an Sie gesendet wurde. Der Verkauf kann von einem Gericht oder von der Bank um bis zu einem Jahr verschoben werden, danach müssen sie Ihnen eine neue Mitteilung über den Verkauf des Treuhänders senden, um das Haus zur Auktion zu schicken. Bei der Auktion wird Ihr Haus an den Meistbietenden verkauft.

Außergerichtliche Zwangsvollstreckungen in Kalifornien

Die überwiegende Mehrheit der kalifornischen Zwangsvollstreckungen ist außergerichtlich, was bedeutet, dass die Bank kein Gericht durchlaufen muss, um eine Zwangsvollstreckung durchzuführen. Wenn Ihr Haus in einer außergerichtlichen Zwangsvollstreckung verkauft wird, endet Ihre Verantwortung, sobald das Haus verkauft ist. Möglicherweise müssen Sie Gebühren für den Verkauf zahlen, aber Sie schulden Ihrer Hypothek kein Geld mehr, selbst wenn das Haus für weniger verkauft wird, als Sie schulden. Sie können jedoch immer noch eine zweite Hypothek schulden (falls Sie eine haben), die nicht zum Kauf des Hauses verwendet wurde (z. B. eine Home-Equity-Kreditlinie).

Gerichtliche Zwangsvollstreckungen in Kalifornien

Kalifornien bietet gerichtliche Zwangsvollstreckungen oder Zwangsvollstreckungen an, die das Gerichtssystem durchlaufen, aber sie sind selten. Sie sind viel langsamer und teurer als außergerichtliche Zwangsvollstreckungen. Wenn Ihr Haus durch eine gerichtliche Zwangsvollstreckung verkauft wird, Sie haften für den „Mangel.“ Das ist der Unterschied zwischen dem, was Sie schulden, und dem, wofür das Haus auf einer Auktion verkauft wird. Mit anderen Worten, wenn Sie der Bank 200.000 US-Dollar schulden, die in die Auktion gehen, und das Haus nur für 180.000 US-Dollar verkauft wird, wären Sie für die Differenz von 20.000 US-Dollar am Haken.

Bei einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung haben Sie auch das „Recht auf Einlösung.“ Das bedeutet, dass Sie Ihr Haus von jedem zurückkaufen können, der es auf einer Auktion gekauft hat. Wenn es keinen Mangel gab, können Sie Ihr Haus bis zu 3 Monate nach dem Verkauf zurückkaufen. Wenn es einen Mangel gab, können Sie Ihr Haus bis zu 1 Jahr nach dem Verkauf kaufen. Wenn die Bank jedoch auf ihr Recht auf ein Mangelurteil verzichtet hat, können Sie das Haus überhaupt nicht zurückkaufen. Wenn Sie Ihr Haus einlösen möchten, müssen Sie den Betrag zahlen, den der Bieter bei der Auktion bezahlt hat, plus alles, was Sie für Reparaturen, Versicherungen und andere Ausgaben ausgegeben haben, plus Zinsen. Mit anderen Worten, es ist sehr schwierig, ein Haus einzulösen, selbst wenn Sie sich qualifizieren.

Siehe auch: Kapitel 13 Konkurs verhindert die Zwangsvollstreckung des Hauses einer kalifornischen Frau

Gesamtzeit für die Zwangsvollstreckung in Kalifornien: 200 Tage … Vielleicht

Theoretisch ist es also möglich, dass eine Bank eine Zwangsvollstreckung in Kalifornien in nur 200 Tagen ab dem Datum abschließt, an dem Sie zum ersten Mal straffällig wurden. In Wirklichkeit sind dies nur die gesetzlichen Mindestzeiten und die meisten Zwangsvollstreckungen dauern viel länger.Kalifornien hat 2013 die Bill of Rights des Hausbesitzers in Kraft gesetzt, um Hausbesitzer zu schützen und einen fairen Zugang zu Schadensminderungsstrategien wie Kreditänderungen und Refinanzierung zu gewährleisten. Diese Gesetzesvorlage hindert die Banken daran, den Zwangsvollstreckungsprozess fortzusetzen, während ein Antrag auf Kreditänderung anhängig ist. In Kombination mit dem großen Rückstand an Zwangsvollstreckungen, der die Systeme der Banken immer noch verstopft, kann dieses Gesetz dazu beitragen, den Zwangsvollstreckungsprozess erheblich zu verlängern.

So stoppen Sie die Zwangsvollstreckung in Kalifornien

Es gibt wirklich nur zwei Möglichkeiten, eine Zwangsvollstreckung zu stoppen: Machen Sie eine Zahlung, die groß genug ist, um das Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen, oder melden Sie Insolvenz an.Wenn Sie das Geld zusammenbekommen, um Nachzahlungen, Zinsen und andere Ausgaben und Gebühren auszugleichen, können Sie Ihr Haus aus dem Zwangsvollstreckungsprozess herausziehen. Sie können die Zwangsvollstreckung auch stoppen, indem Sie Konkurs anmelden. Konkurs beinhaltet ein mächtiges rechtliches Instrument namens „automatic stay“.“ Der automatische Aufenthalt stoppt alle Inkassoaktionen gegen Sie, einschließlich Rücknahme, Inkassoverfahren und Zwangsvollstreckungen. Die Banken werden nicht in der Lage sein, Ihr Haus zu berühren, während Sie den Insolvenzprozess durchlaufen.Abhängig von der Art des Konkurses, den Sie einreichen möchten, können Sie Ihre Hypothek möglicherweise durch Ihre Insolvenzplanzahlungen einholen. Denken Sie daran, dass Sie an jedem Punkt entlang der kalifornischen Abschottung Timeline Schritt in den Prozess zu stoppen, bis zur Auktion selbst. Es ist nicht zu spät, um Ihr Zuhause zu retten.Wenn Sie mit Hypotheken oder anderen Schulden zu kämpfen haben, kontaktieren Sie uns noch heute, um mit einem unserer erfahrenen kalifornischen Insolvenzanwälte zu sprechen. Wir gehen Ihren Fall kostenlos durch und erklären Ihnen Ihre gesetzlichen Rechte und Optionen zum Schutz Ihres Hauses.

Bildnachweis und Lizenz