Ist es besser, Bonuspunkte oder Cash Back während der Pandemie zu verdienen?

Wenn Sie neu in Kreditkartenbelohnungen sind, ist eine der ersten Fragen, die Sie für sich selbst beantworten müssen: Welche Art von Karte (und Erfahrung) möchte ich? Die gute Nachricht ist, dass Sie zuverlässige Optionen unter den Top-Cash-Back-Kreditkarten und den besten Reisekreditkarten finden können. Und am Ende möchten Sie vielleicht sowohl eine Cashback- als auch eine Punktekarte.Dies gilt insbesondere während der Coronavirus-Pandemie, als Punkte- und Meilen-Enthusiasten mehr Cashback-Angebote auf ihren Kreditkarten bemerkten. Aber als das Reisen wieder an Fahrt gewinnt — die TSA-Zahlen überstiegen Anfang September zum ersten Mal seit Beginn der Pandemie fast eine Million -, haben Karteninhaber mehr Möglichkeiten.

Wenn Reisen Lebenszeichen zeigen, ist es besser, Punkte für Ihre Einkäufe zu sammeln oder Cashback zu verdienen?

Um Ihnen bei der Beantwortung der oben gestellten grundlegenden Frage zu helfen, haben wir die Vor- und Nachteile verschiedener Kartentypen und der damit verbundenen Belohnungsprogramme aufgeschlüsselt und dabei Dinge wie Belohnungswert, Willkommensangebote, Einlösung, Benutzerfreundlichkeit und Vergünstigungen betrachtet. Schöpfen Sie aus Ihren eigenen Erfahrungen und Ausgabenmustern, um die beste Entscheidung für Sie zu treffen.

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Willkommensangebote

Was Sie mit Kreditkartenausgaben verdienen, ist wichtig (wir werden als nächstes darauf eingehen), aber nichts geht über den Willkommensbonus einer Karte, wenn es darum geht, Belohnungen schnell zu sammeln. Die ersten Monate des Kartenbesitzes sind möglicherweise die lukrativsten, da diese Boni Hunderte, wenn nicht Tausende von Dollar wert sein können. Sie werden feststellen, dass die besten Kreditkarten eher Punkte- und Meilenprämien als Cashback bieten. Einige Beispiele:

• Die Platinum Card® von American Express bietet 75.000 Membership Rewards®-Punkte (im Wert von 1.500 US-Dollar nach den neuesten Bewertungen von TPG), nachdem Sie in den ersten 6 Monaten Ihrer Kartenmitgliedschaft 5.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben. Bedingungen gelten. Chase Sapphire Preferred Card bietet einen Anmeldebonus von 80.000 Punkten (im Wert von 1.600 US-Dollar nach den neuesten Bewertungen von TPG), nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung Einkäufe in Höhe von 4.000 US-Dollar getätigt haben.

Reine Cashback-Karten bieten in der Regel Boni im Wert von ein paar hundert Dollar. Die Capital One® Quicksilver® Cash Rewards-Kreditkarte bietet beispielsweise einen einmaligen Bonus von 200 USD, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung Ihres Kontos 500 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Viele Karten bieten einen Willkommensbonus. Diejenigen, die nicht dazu neigen, Cash-Back-Karten zu sein. Achten Sie darauf, wenn Sie Ihre Entscheidung treffen.

Der Nachteil der großen Boni, die Sie mit Prämien-Kreditkarten finden, ist, dass sie oft mit großen Mindestanforderungen an die Ausgaben verbunden sind. Wenn Sie innerhalb weniger Monate Einkäufe in Höhe von 5.000 USD auf Ihrer Karte tätigen, liegt DIES möglicherweise außerhalb der Reichweite Ihres Budgets. Wenn Sie bescheidenere Ausgabengewohnheiten haben, ist es möglicherweise einfacher, eine Mindestausgabenanforderung von 500 oder 1.000 US-Dollar zu erfüllen. Wissen Sie nur, dass Sie keinen massiven Wert aus dem Bonus einer Cashback-Karte ziehen werden, besonders wenn Reisen Ihr Ziel ist.

Belohnungen

Sie können sowohl Punkte als auch cash-Back-Kreditkarten, die hochwertige Renditen für verschiedene Ausgabenkategorien bieten. Wie Ihr Budget zusammenbricht, sollte die Art der Karte bestimmen, die Sie erhalten sollten. Es ist keine Überraschung, dass Punkte- und Meilen-Karten dazu neigen, Top-Belohnungen für Reiseausgaben zu bieten, während Cashback-Karten oft alltägliche Einkäufe bevorzugen, wie in Supermärkten und Tankstellen. Schauen wir uns zwei leistungsstarke Beispiele an.Das Chase Sapphire Reserve bietet 3x Ultimate Rewards-Punkte für alle Reisen, 10x für Lyft-Fahrten bis März 2022 und 1x für alles andere. Für jeden Dollar, den Sie für Reisen ausgeben, erhalten Sie nach den Bewertungen von TPG Punkte im Wert von 2 Cent. Dieser Wert berücksichtigt die vielen möglichen Einlösungen, die Sie erhalten können, wenn Sie Ihre Punkte an Partner wie United übertragen, wo Sie einen erstklassigen Flug im Wert von Tausenden von Dollar buchen können, und Marriott, wo Sie einen Hotelaufenthalt in einer Vielzahl von Hotels buchen können Eigenschaften.Die Blue Cash Preferred®-Karte von American Express zahlt 6% Cashback in US-Supermärkten (bei Einkäufen von bis zu 6.000 USD pro Kalenderjahr, dann 1%) und 6% bei ausgewählten US-Streaming-Diensten (ohne Obergrenze), 3% Cashback an US-Tankstellen und beim Transit und 1% zurück bei anderen Einkäufen. Das bedeutet, dass Sie für jeden Dollar, den Sie in US-Supermärkten ausgeben, 6 Cent verdienen, die auf einen Kontoauszug angewendet werden können.

Die Bonuskategorien auf einer bestimmten Karte können entweder positiv oder negativ sein, abhängig von Ihren Ausgaben. Wenn Sie ein großer Reisender sind, haben 6% Cashback in einem US-Supermarkt möglicherweise wenig Wert. Ebenso, wenn Ihre Vorstellung von einem Urlaub ein kaltes Getränk schlürft, während Sie Ihre Füße im Hinterhofpool baumeln lassen, haben Sie möglicherweise wenig Nutzen für diese 3x Punkte auf Reisekosten mit der Sapphire Reserve.Eine andere Sache zu beachten: Einige beliebte Cash-Back-Karten bieten eine ziemlich magere 1% zurück auf alle Ausgaben, aber steigern Sie den Wert, indem Sie Bonus-Belohnungen auf Kategorien, die regelmäßig im Laufe des Jahres ändern. Zum Beispiel bietet Chase Freedom (Nicht mehr offen für neue Bewerber) einen 5% Bonus auf Whole Foods und Amazon Einkäufe zwischen Juli 1 und Sept. 30, 2020. Sie müssen jedoch mit einer Obergrenze für den Bonus kämpfen. Im Falle von Freedom ist der 5% -Bonus für Ausgaben von bis zu 1.500 USD pro Quartal verfügbar (Aktivierung erforderlich).

Jahresgebühr

Große Willkommensboni entsprechen oft einer hohen Jahresgebühr, aber das ist nicht immer der Fall. Viele Cashback-Karten bieten anständige Belohnungen (und einen bescheidenen Willkommensbonus), die keine Jahresgebühr erheben.

Hier ist ein Beispiel:

• Chase Freedom Unlimited erhebt keine Jahresgebühr, zahlt 1,5% Cashback für Ausgaben und bietet derzeit 200 US-Dollar an, nachdem in den ersten drei Monaten 500 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben wurden.

Für den großen Willkommensbonus von 75.000 Punkten zahlen Sie eine Jahresgebühr von 550 US-Dollar (siehe Preise und Gebühren) für den Amex Platinum. Sie erhalten auch einige große Vergünstigungen, die wir als nächstes bekommen werden. Dies ist eine von mehreren Premium-Reisekreditkarten, die Hunderte von Dollar pro Jahr berechnen, nur um die Karte zu verwenden.

Einige bemerkenswerte Punktekarten bieten große Anmeldeboni mit bescheideneren Jahresgebühren:

• Chase Sapphire Preferred – 80.000 Punkte nach 4.000 US-Dollar, die in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung für Einkäufe ausgegeben wurden; $ 95 Jahresgebühr
• Citi Premier® Card – 60.000 Punkte nach $ 4.000 für Einkäufe in den ersten drei Monaten ausgegeben; $ 95 Jahresgebühr

Die Informationen für die Chase Freedom wurde unabhängig von der Points Guy gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Die Quintessenz hier ist, dass, wenn Sie empfindlich über jährliche Gebühren sind — egal, was Sie im Gegenzug für die Zahlung von ihnen bekommen — schauen Sie entweder auf eine Cash-Back-Karte oder eine Starter Travel Kreditkarte.

Vergünstigungen

Große Willkommensboni und hohe Jahresgebühren führen in der Regel zu großen Vergünstigungen. Dies spielt sehr zugunsten von Punkten und Meilen Karten. Das Sapphire Reserve zum Beispiel beinhaltet ein jährliches Reiseguthaben von 300 USD und eine kostenlose Lyft Pink-Mitgliedschaft.

Zu den weiteren Vorteilen der Karte gehören eine Gepäckversicherung, eine primäre Mietwagenversicherung und ein Kaufschutz.

Cashback-Karten haben tendenziell weniger Vorteile. Es gab einen Trend unter den Cashback-Karten, um einige beliebte Vergünstigungen zu reduzieren oder zu eliminieren. Aber Sie sollten immer noch in der Lage sein, eine Karte zu finden, die einige branchenübliche Vorteile bietet, wie zum Beispiel:

• Kaufschutz: Deckt Ihre Neuanschaffungen für eine begrenzte Zeit gegen Beschädigung oder Diebstahl bis zu einem bestimmten Betrag pro Anspruch und pro Konto ab.
• Erweiterte Garantie: Verlängert den Zeitraum einer US-Herstellergarantie (in der Regel bis zu einem Jahr) auf berechtigte Garantien (in der Regel bis zu drei bis fünf Jahre).
• Null Haftung: Sie werden nicht für nicht autorisierte Gebühren verantwortlich gemacht, die mit Ihren Karten- oder Kontoinformationen getätigt werden. Das Bundesgesetz beschränkt Ihre Haftung im Allgemeinen auf 50 US-Dollar.

Benutzerfreundlichkeit

Wenn Sie nach einem einfachen Belohnungsprogramm suchen, können die meisten Cashback-Karten das für Sie liefern. Viele Punkte- und Meilen-Kreditkarten erfordern etwas (oder viel) mehr Aufmerksamkeit. Die einzige eklatante Cash-Back-Karte Ausnahme ist die Art der Karte, die rotierenden Boni bietet — Sie haben die Aufmerksamkeit auf diejenigen zu zahlen, um den größten Wert zu bekommen.

Aber sowohl Cashback- als auch punktebasierte Kreditkarten, die Bonuskategorien anbieten, können nicht auf Autopilot ausgeführt werden. Mit der Citi Prestige®-Karte erhalten Sie beispielsweise 5x Punkte für alle Flugreisen und Restaurantkäufe sowie 3x für Hotel- und Kreuzfahrtkäufe. Aber diese Karte verdient nur 1 Punkt pro Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird. Sie müssen sich daran erinnern, dass, wenn Sie diese Karte besitzen und wahrscheinlich eine andere in Ihrer Brieftasche wählen sollten, um Ihre Rendite auf Einkäufe zu maximieren, die Ihnen keine Bonuspunkte einbringen würden.

Die Informationen für die Citi Prestige Card wurden vom Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Wenn das nicht nach einer Anstrengung klingt, die Sie wahrscheinlich unternehmen werden, sollten Sie sich wahrscheinlich an eine Cashback-Karte mit einer super einfachen Belohnungsstruktur halten. Die Citi® Double Cash Card zahlt 2% Cashback (1% Cashback auf alle Einkäufe und weitere 1% zurück, wenn Sie pünktlich zurückzahlen). Zahlen Sie pünktlich und vollständig (das ist eines der zehn Kreditkartengebote von TPG) und Sie erhalten eine 2% Cashback-Belohnung für alle Einkäufe mit dieser Karte. Das ist ein ziemlich gutes Geschäft für die täglichen Ausgaben.

Einlösung

Wir haben zum Schluss einen wesentlichen Unterschied zwischen Cashback- und Punktekarten gespeichert.

Cashback-Karten sind relativ einfach, wenn es um Rückzahlungsraten geht. Ein Cashback-Prozentpunkt entspricht 1 Cent pro ausgegebenem Dollar. Hier gibt es einige Prämienkategorien, mit denen keine Punktekarten mithalten können, darunter das Amex Blue Cash, das in US-Supermärkten bevorzugt wird, und die Amazon Prime Rewards Visa Signature-Karte für Einkäufe beim Online-Händler (5% Cashback online und bei Whole Foods).

Die Informationen für die Amazon Prime Visa Signature-Karte wurden vom Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendaten auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Aber wenn es um Meilen- und Punktekarten geht, entspricht 1 Punkt oder Meile sehr selten 1 Cent. Und ein Punkt ist oft keine festverzinsliche Ware. Der Wert von Währungen wie Amex Membership Rewards-Punkten, Chase Ultimate Rewards-Punkten und Citi ThankYou-Punkten ist schwer zu bestimmen, da Sie diese Prämien an verschiedene Reisepartner übertragen können und einen erstklassigen Flug viel wertvoller machen.

Es gibt sicherlich eine Lernkurve, aber die Referenzierung unserer Bewertungen ist eine hervorragende Möglichkeit, um zu sehen, ob Sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis haben, insbesondere wenn Sie bald reisen möchten.

Denken Sie daran, dass Punkte, die für die Buchung von Reisen über Kreditkartenportale verwendet werden, im Allgemeinen einen niedrigeren Wert haben, da Ihre Punkte einen festen Preis wert sind. Wenn Sie Ihre Punkte an einen Partner wie Delta SkyMiles übertragen, hängt der Wert Ihrer Punkte dagegen vom Barpreis des Fluges ab, für den Sie sie einlösen.

Fazit

Wenn es Ihre oberste Priorität ist, den größtmöglichen Nutzen aus einer Kreditkarte zu ziehen — unabhängig von Blut, Schweiß und Tränen —, sollten Sie eine Punktekarte und eine Premium-Karte erhalten. Sie erhalten weit mehr Rendite aus einer dieser Karten aus dem Bonus, den Punkten, den Vergünstigungen und den Einlösungsoptionen als aus einer Cashback-Karte.

Aber nicht jeder hat die Zeit oder Neigung, sich so viel Mühe zu geben, Ausgaben und Renditen zu verfolgen, und hier kommen Cashback-Karten ins Spiel. An beiden Perspektiven ist nichts falsch.

Der einzige große Fehler, den Sie machen können — wenn Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat auszahlen — ist nicht die Vorteile der freien Geld Emittenten nehmen Sie in Form von Willkommensangeboten werfen.

Ausgewähltes Foto von Tais Policanti / Getty Images

Für Preise und Gebühren der Amex Blue Cash Preferred Card klicken Sie hier.
Für Preise und Gebühren der Amex Platinum Card, klicken Sie hier.

WILLKOMMENSANGEBOT: Es gelten die Cashback-Bedingungen von 300 USD.

TPG BONUS BEWERTUNG: $300

KARTE HIGHLIGHTS: Neu! Verdienen Sie 6% Cashback auf ausgewählte US-Streaming-Dienste und 3% Cashback auf Transit. Plus verdienen 6% Cash-Back in US-Supermärkten auf bis zu $ 6.000 pro Jahr in Einkäufen (dann 1%) und 3% Cash-Back an US-Tankstellen

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