Investieren in Aktien war früher ein teures und zeitaufwändiges Unterfangen, bei dem Unternehmen in einer lokalen Bibliothek recherchiert, Stunden mit Ihrem Broker telefoniert und hohe Provisionsgebühren gezahlt wurden.
Aber das digitale Zeitalter hat das Investieren demokratisiert. Aktieninvestitionen sind heute zugänglicher und erschwinglicher als je zuvor, und aufgrund unserer zunehmenden Lebensdauer ist es auch notwendiger denn je. Der Einstieg an der Börse kann heute technisch so einfach sein, wie einen Teig zusammenzustellen, mit dem man investieren kann, und sich bei einem Online—Anlagedienst anzumelden – sei es ein automatisierter Dienst wie Wealthsimple oder eine selbstgesteuerte Plattform wie Questrade.
* Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie einige Begriffe kennen.
In diesem Artikel:
Warum in Aktien investieren?
Wenn sie bereit sind, ihre Zehen in den Investitionspool zu tauchen, sind sich viele Menschen nicht sicher, wo sie ihr Geld anlegen sollen. Einige betrachten Investitionen in Anleihen, andere betrachten die potenziellen Renditen von Investitionen in Aktien im Vergleich zu Immobilien. Davon abgesehen, Der Grund, warum Menschen in Stammaktien investieren, ist, zusätzliches Einkommen über drei primäre Mittel zu verdienen: Kapitalgewinne aus Spekulationen, Dividenden und Zinseszinsen, um die Kaufkraft zu erhalten. Das war ein Bissen, also lasst uns jedes Konzept in Begriffe zerlegen, die leichter zu verstehen sind.
Spekulation auf Kapitalgewinne
Wenn wir eine Aktie für mehr verkaufen, als wir bezahlt haben, „realisieren“ wir einen Kapitalgewinn. Kapitalgewinne werden im Vergleich zu Arbeitseinkommen sehr günstig besteuert und sind daher eine steuereffiziente Möglichkeit, Wohlstand aufzubauen, da mehr Geld in der Tasche bleibt.
Dividendeneinnahmen
Viele etablierte Unternehmen zahlen Dividenden und neigen dazu, ihre Dividenden jährlich zu erhöhen. Aktionäre erhalten das Geld zur gleichen Zeit, dass der Aktienkurs (hoffentlich) steigt, und diese Dividenden sind in der Regel besser als das, was Sie auf einem GIC oder Sparkonto bekommen würde. Aus steuerlicher Sicht werden Dividendeneinnahmen günstiger besteuert als Gehalts- oder Mieteinnahmen (aber nicht ganz so günstig wie Kapitalgewinne), sodass Ihr Vermögen schneller wächst.
Lebenshaltungskosten
Die Investition in Aktien ist immer noch eine der besten Möglichkeiten, die Kaufkraft langfristig aufrechtzuerhalten, insbesondere im Ruhestand, wenn wir keine inflationsbereinigten Gewinne mehr erhalten. Selbst die niedrige Inflation frisst allmählich unsere Ersparnisse auf. Wenn unsere Investitionen nicht mit der Inflationsrate Schritt halten, geraten wir ins Hintertreffen. Investitionen in Aktien sind aufgrund ihrer historischen Outperformance im Vergleich zu GICs, Sparkonten oder Staatsanleihen besser gegen die Inflation.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Investieren in Aktien
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Die Technologie hat Aktien heute erreichbarer gemacht, aber dies bei- der Zugriff auf Ihre Fingerspitzen in Kombination mit dem schieren Volumen der verfügbaren Anlagemöglichkeiten kann den Anlageprozess ebenfalls einschüchternd machen. Hier ist eine verdauliche, Schritt-für-Schritt-Anleitung, auf die Sie sich beziehen können, damit Sie während Ihrer gesamten Investitionsreise stabil und zielgerichtet bleiben.
Schritt 1: Bewerten Sie Ihre finanziellen Ressourcen und Ziele
Teilen Sie Ihr Geld in drei Eimer:
- Geld, das Sie kurzfristig benötigen (innerhalb von 1-3 Jahren)
- Geld, das Sie mittelfristig benötigen (3-5 Jahre)
- Geld, das Sie für eine Weile nicht benötigen (5+ Jahre)
Unter dem Geld, aus dem die Mittel in den ersten beiden Eimern bestehen, sollte ein angemessen großer Notfallfonds in bar. Wenn Sie über Mittel für die ersten beiden Eimer verfügen, können die Mittel im 3. Eimer dann für die Anlage in Aktien verwendet werden.
Jetzt fragen Sie sich: Warum investiere ich in Aktien? Geht es darum, die Bildung eines Kindes zu finanzieren? Für eine Hypothek Anzahlung? Sparen für den Ruhestand? Nur zum Spaß? Die Ermittlung Ihrer persönlichen finanziellen Ziele bildet die Grundlage für Investitionen, da sie bestimmt, wie viel Sie investieren müssen und wie hoch oder niedrig Ihre Risikotoleranz ist. Die Leute sagen: „Ich habe eine hohe Risikotoleranz.“ Was sie eigentlich bedeuten, ist: „Ich habe eine hohe Toleranz dafür, schnell viel Geld zu verdienen.“ Sie sind nicht dasselbe. Im Allgemeinen haben jüngere Menschen eine längere Investitionslaufbahn und können es sich in der Regel leisten, mehr Risiko einzugehen als diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen.
Schritt 2: Tauchen Sie Ihre Zehen in einen Robo-Advisor ein
Es ist ein gutes Zeichen, dass Sie investieren möchten — Sie sollten es sein! Je früher Sie anfangen zu investieren, desto mehr verdienen Sie im Laufe der Zeit. Aber wenn Sie nur die Ins und Outs des Marktes lernen, ist es am besten, mit einem Robo-Advisor zu investieren, anstatt kopfüber in unabhängige Investitionen zu springen.
Robo-Advisor verwenden Algorithmen zur automatischen Verwaltung eines Anlageportfolios, das in der Regel aus ETFs besteht (siehe ‚Arten von Aktien, in die investiert werden soll‘ unten). Die drei großen Vorteile von Robo-Advisors sind:
- Der Robo-Advisor entscheidet basierend auf Ihrer selbst identifizierten Risikotoleranz, Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Zeithorizont, wie Sie Ihr Geld anlegen und Ihr Vermögen zuweisen. Dies nimmt die Last der Entscheidung, wo und wie Sie investieren, von Ihren Schultern.
- Robo-Advisor gleichen das Portfolio eines Anlegers automatisch aus, wenn die Wertentwicklung des Portfolios von der vom Anleger festgelegten Risikotoleranz abweicht.
- Robo-Advisor haben nur wenige, wenn überhaupt, Beschränkungen für die Investitionsgröße. Dies macht sie zu idealen Anlageinstrumenten für diejenigen, die ihre Investitionsreise beginnen und weniger Geld investieren müssen.
Wealthsimple ist ein Beispiel für einen beliebten kanadischen Robo-Advisor ohne Mindestanlagebetrag. Diejenigen, die ein Wealthsimple-Konto über unseren GreedyRates-Link eröffnen, können einen Bonus von 75 USD erhalten, wenn Sie Ihr Konto mit mindestens 500 USD aufladen.
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Mit einem Robo-Advisor investierte Fonds können in einer Vielzahl von Kontotypen gehalten werden, einschließlich registrierter Konten wie TFSAs, RRSPs und RESPs sowie nicht registrierter Konten. Für die meisten Investitionsszenarien wird dringend empfohlen, dass Sie versuchen, Ihre registrierten Kontobeiträge vollständig zu maximieren, bevor Sie Geld auf ein nicht registriertes Konto überweisen.
Robo-Advisors basieren online, so dass die Gebühren im Vergleich zu regulären Finanzberatern wettbewerbsfähig sind. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass der Anleger auch die Kosten für ETFs selbst trägt. Addieren Sie die Portfolio-Management-Gebühren und die ETF—Management-Gebühren und die Summe kommt in rund 1%-besser als die meisten Investmentfonds, aber nicht super billig. Sobald Sie in Ihrer Anlageausbildung weit genug fortgeschritten sind, können Sie Gebühren sparen, indem Sie den Sprung von einem Robo-Advisor zum unabhängigen Handel über ein selbstgesteuertes Online-Brokerage machen.
Schritt 3: Erfahren Sie alles, was Sie über das Investieren können
Nachdem Ihr Geld über einen Robo-Advisor investiert wurde, nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich schrittweise eine Anlageausbildung zu verschaffen und mehr über Folgendes zu erfahren:
- Muster und Trends in Marktzyklen
- Verschiedene Wertpapiere, die gehandelt werden können
- Diversifizierung von Investitionen
- Metriken, die verwendet werden können, um den Wert einer Aktie zu bewerten
- Terminologie, die bei der Ausführung von Trades verwendet wird
- Geduld, Disziplin und Emotionalität der Anleger
Eine Anlageausbildung bereitet Sie nicht nur darauf vor, Trades selbst durchzuführen, was kostengünstiger sein kann als die Verwendung eines Robo-Advisors; verbessern Sie Ihr logisches Denken und Ihre analytischen Fähigkeiten, was vielen anderen Aspekten Ihres finanziellen Lebens zugute kommt.
Schritt 4: Starten Sie den Handel unabhängig
Sobald Sie den Dreh raus von diesen Investitionen Grundlagen haben, können Sie ein selbstgesteuertes Konto bei einem Online-Brokerage öffnen und beginnen zu Ihren eigenen Bedingungen zu investieren. Diese Plattformen unterscheiden sich von Robo-Advisors darin, dass Anleger ihre Portfolios unabhängig voneinander aufbauen, indem sie auswählen, welche Wertpapiere sie handeln möchten; Die Online-Broker-Plattform erleichtert den Kauf und Verkauf der Wertpapiere, aber der Anleger trifft alle Entscheidungen darüber, was tatsächlich gekauft und verkauft werden soll. Der Handel mit einem Online-Broker kann letztendlich kostengünstiger sein als die Investition mit einem Robo-Advisor, da Online-Broker im Gegensatz zu Robo-Advisors in der Regel keine Verwaltungsgebühren erheben.Wenn Sie immer noch kalte Füße haben, wenn Sie den Sprung von der Investition mit einem Robo-Advisor zu selbstgesteuerten Investitionen wagen, können Sie langsam beginnen, indem Sie ein selbstgesteuertes Konto mit nur der minimalen Investition finanzieren, die der Broker zulässt. Sie können den Großteil Ihrer Investitionen in einen Robo-Advisor investieren, während Sie nach und nach mit Trades experimentieren und sich mit der selbstgesteuerten Plattform vertraut machen. Bei einigen Online-Brokern können Sie sogar ein Übungskonto testen, bei dem Trades virtuell getätigt werden und kein echtes Geld riskiert wird. Kostengünstige Discount-Broker geben in der Regel keine Finanzberatung, bieten jedoch möglicherweise Online-Ressourcen wie Webinare, Analystenberichte und Marktnachrichten an. Wenn Sie mehr Vertrauen in Ihr Anlage-Know-how haben, können Sie nach und nach mehr und mehr von Ihrem Geld weg vom Robo-Advisor und in Ihre eigenen Hände als Trader bewegen.Einer der beliebtesten Online–Broker in Kanada ist Questrade, der zwischen 4,95 und 9,95 US-Dollar für Aktienhandel (abhängig von der Anzahl der gehandelten Aktien) berechnet und keine Provisionsgebühren für den Kauf von ETFs erhebt. Dies ermöglicht es neuen Anlegern, potenziell ein Portfolio von ETFs aufzubauen, ohne Gebühren zu zahlen, und gibt Ihnen die Möglichkeit, mit der Plattform zu experimentieren, ohne zu viel von dem Geld zu investieren, das Sie investieren müssen.
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Schritt 5: Betrachten Sie einen Finanzberater
Eine weitere Option für vermögende Privatpersonen ist es, sich an einen Finanzberater zu wenden. Ein Finanzberater wird Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlageziele bewerten und dann einen Investitionsplan für Sie erstellen und ausführen. Aber es ist keine zugängliche Option für jedermann — in der Regel benötigen Sie einen Mindestanlagebetrag von $ 250K bis $ 1M oder mehr, um ihre Aufmerksamkeit zu erregen.
Arten von Aktien, in die investiert werden soll: Einzelne Aktien, ETFs und Investmentfonds
Sie können in Aktien investieren, indem Sie Aktien von börsennotierten Unternehmen kaufen. durch gepoolte Fonds wie Investmentfonds; oder durch ETFs (Exchange Traded Funds). Hier sind einige Vor- und Nachteile für jede dieser Routen.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Stammaktien | – Profitieren Sie direkt vom Wachstum des Unternehmens – Sparen Sie Maklerkosten mit DRIP – Volle Kontrolle über die Investition |
– Dauert lange, um das Aktienportfolio zu diversifizieren – Höheres Verlustrisiko – Mangelndes Wissen, um investitionswürdige Aktien zu wählen – Analyselähmung |
| ETFs | – Kann Hebelwirkung nutzen und auf Marge kaufen – Billiger als Investmentfonds – Bieten sofortige diversifikation |
– Überwältigende Vielfalt an ETFs zur Auswahl – Risiko des Überhandels |
| Investmentfonds | – Potenzial für überdurchschnittliche Renditen – Professionelles Management von Portfolios |
– Höhere Gebühren – Muss möglicherweise am nächsten Tag warten, um zu handeln, und der Preis kann sich ändern – Kapitalgewinnauszahlungen werden jährlich ausgezahlt (weniger steuereffizient) – Kann unterdurchschnittliche Manager haben |
In Stammaktien investieren
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Wenn Sie Aktien einer Aktiengesellschaft kaufen, werden Sie anteiliger Eigentümer. Und wie jeder Geschäftspartner haben Sie Anspruch auf einen Anteil am Wachstum des Unternehmens, der aus einem Anstieg des Aktienkurses, Dividenden, neuen Aktien aus Spin-offs, einer Fusion oder einem Aktiensplit resultieren kann. Sie erhalten auch Stimmrechte in Unternehmensangelegenheiten.
Pros
- Sie sind ein direkter Nutznießer des Unternehmenswachstums.
- Wenn das Unternehmen über einen DRIP (Dividenden-Reinvestitionsplan) verfügt, gibt das Unternehmen anstelle von Barzahlungen zusätzliche Voll- oder Bruchteilaktien aus, wodurch Sie die Maklerkosten sparen.
- Sie haben die Kontrolle über die Investition. Sie entscheiden, wann Sie kaufen oder verkaufen.
Nachteile
- Der Aufbau eines diversifizierten Aktienportfolios kann lange dauern oder einen anfänglich großen Geldbetrag erfordern.Der Kauf einzelner Aktien setzt Sie größeren Verlusten aus, falls eines oder mehrere der Unternehmen ins Stocken geraten.
- Möglicherweise fehlen Ihnen derzeit die Fähigkeiten oder das Vertrauen, um anlagewürdige Aktien auszuwählen. (Beachten Sie, dass jeder mit durchschnittlicher Intelligenz ein erfolgreicher Investor sein kann, aber der Aufbau von Fähigkeiten und Erfahrungen braucht Zeit.)
- Die emotionale Bindung an einzelne Aktien könnte die rationale Entscheidungsfindung beeinträchtigen.
- Vorbehaltlich einer „Analyselähmung“ bei der Auswahl einzelner Anlagen
In Aktien-ETFs investieren
Im Gegensatz zu einem Investmentfonds sind ETFs (Exchange Traded Funds) passive Anlageprodukte, die einen Aktienkorb enthalten, der einen Index widerspiegelt, wie zum Beispiel den S&P/TSX Composite.
Pros
- Aktien können den ganzen Tag genau wie Aktien gehandelt werden.
- Wie alle Stammaktien ist der Marktpreis transparent und ändert sich im Laufe des Handelstages.
- Kann sie auf Margin kaufen (mit Hebelwirkung) oder Optionen auf sie kaufen (dies sind fortgeschrittenere Anlagestrategien)
- In der Regel billiger als Investmentfonds
- Index-Tracking-ETFs bieten sofortige Diversifikation. Zum Beispiel besitzt der Vanguard Total World Stock ETF mehr als 8.116 Aktien aus der ganzen Welt!
Nachteile
- Es gibt eine große und potenziell verwirrende Auswahl an ETFs, von denen einige sehr Nischenprodukte sind und einen unerfahrenen Anleger einem erheblichen Risiko aussetzen.
- Der einfache Handel mit ETFs könnte zu einem Überhandel führen, der die Renditen beeinträchtigen könnte.
In Aktienfonds investieren
Investmentfonds sind Investmentpools, die Geld von einer großen Gruppe von Anlegern enthalten. Sie können in einen breiten Börsenindex wie den S&P/TSX Composite oder auf der Grundlage eines bestimmten Mandats wie „Öl- und Gasunternehmen in Kanada“ investieren.“ Die meisten Investmentfonds werden aktiv von Portfoliomanagern verwaltet, die eine überdurchschnittliche Rendite anstreben.
Vorteile
- Potenzial für überdurchschnittliche Renditen im Vergleich zum allgemeinen Aktienmarkt-Benchmark
- Professionell und aktiv von Portfoliomanagern verwaltet
Nachteile
- Höhere Gebühren als die meisten ETFs. Kanada hat einige der höchsten Investmentfondsgebühren der Welt.
- Investmentfondsanleger müssen Anteile des Fonds direkt bei der Fondsgesellschaft kaufen oder verkaufen, nicht an der Börse. Im Gegensatz zu Aktien- und ETF-Preisen, die sich im Laufe des Handelstages ändern, wird der Anteilspreis eines Fonds, der als NAV (Net Asset Value) bezeichnet wird, nur einmal am Tag nach Marktschluss berechnet. Wenn Sie Einheiten handeln möchten, wird Ihre Bestellung am folgenden Tag ausgeführt, wenn der Preis höher oder niedriger als am Vortag sein kann. Dies macht Investmentfonds für Anleger, die häufig handeln, weniger effizient.
- Weniger steuereffizient als Aktien oder ETFs, da Investmentfondsinhaber verpflichtet sind, jährlich Kapitalertragsauszahlungen zu erhalten — ob sie wollen oder nicht — und Steuern darauf zahlen müssen. (Einzelne Aktien und ETFs Besitzer können Steuern auslösen, wenn sie, nicht die Fondsmanager, wählen.)
- Umfragen zeigen, dass die meisten aktiven Manager den Markt nach Gebühren nicht konsequent übertreffen.
- Einige Fondsmanager sind „closet Indexer.“ Sie verlangen höhere Gebühren für die aktive Verwaltung, kopieren aber ihren Referenzindex, wie den S&P 500. Dies bedeutet, dass der Anleger indexähnliche Renditen abzüglich der höheren Gebühren erhält.
Wie riskant sind Aktien?
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Aktien werden aus einem bestimmten Grund als „Risikoaktiva“ bezeichnet. Im Gegensatz zu Sparkonten oder staatlich unterstützten Anleihen, die Zinszahlungen garantieren und dann bei Fälligkeit die ursprüngliche Investition zurückgeben, machen Aktien keine derartigen Versprechungen. Der Kurs einer Aktie könnte theoretisch in die Stratosphäre gehen – oder auf Null gehen. Hier sind einige der Hauptrisiken, wenn Sie in Aktien investieren:
- Finanzielles Risiko: Sie verlieren Geld, wenn das Unternehmen nicht erfolgreich ist oder bei den Anlegern in Ungnade fällt.
- Zinsrisiko: Wenn die Zinsen steigen, können Anleger ihr Geld stattdessen in risikofreie Vermögenswerte wie GICs investieren.
- Marktrisiko: Marktpreise steigen und fallen ständig. Die Preise können fallen, wenn Sie verkaufen müssen.Liquiditätsrisiko: Wenn Sie Aktien kaufen, die selten gehandelt werden, können Sie sie möglicherweise nicht verkaufen, wenn Sie müssen, zu dem von Ihnen gewünschten Preis.Wechselkursrisiko: Wenn das Unternehmen, in das Sie investieren, ausländischen Märkten ausgesetzt ist, könnte die Wechselkursdifferenz Ihre Anlagerendite beeinträchtigen.
- Emotionale Risiken: Da sich die Aktienkurse häufig ändern, können Sie irrationale Anlageentscheidungen treffen, die auf Angst oder Gier basieren.Kurzfristiges Risiko: Die Aktienmärkte tendieren dazu, langfristig zu steigen, können aber kurzfristig steil fallen.
Wer sollte in Aktien investieren?
Wenn alle folgenden Aussagen auf Sie zutreffen, ist es an der Zeit, in Aktien zu investieren.
- Sie haben einen mittel- bis langfristigen Zeithorizont von mindestens 4-5 Jahren.
- Sie haben die Geduld, Kapital und Dividenden fließen zu lassen. Wenn Ihre Rendite beispielsweise 7% pro Jahr beträgt, verdoppelt sich der Wert Ihrer Investition in ungefähr 10 Jahren.
- Sie sind bereit, mehr über die Grundlagen des Börseninvestments zu erfahren, einschließlich der Funktionsweise der Finanzmärkte, der Konjunkturzyklen und der Bewertung von Aktien. Dieser Artikel, obwohl ein sehr guter Anfang, sollte genau das sein: ein Anfang.
- Sie verstehen Ihre Risikotoleranz und Ziele.
Wer sollte nicht in Aktien investieren?
Wenn eine der folgenden Aussagen auf Sie zutrifft, sollten Sie Ihr Geld vorerst in andere liquidere und sicherere Optionen investieren (z. Sparkonten und GICs) und überdenken Aktien später investieren.
- Sie werden das Geld kurzfristig innerhalb von 1-3 Jahren benötigen.
- Sie können kein finanzielles Risiko tolerieren.
FAQs
- Beste Investment-Apps
- Leitfaden für Anfänger zum Investieren
- Wie man während eines Börsencrashs investiert
- Wie man mit wenig Geld investiert
- Wie man ein Aktienchart liest und versteht