Um Ihnen zu helfen, die richtige Option zu finden, haben wir über ein Dutzend Kreditlinien verglichen und eine Liste der besten verfügbaren Kreditlinien zusammengestellt.
Beste ungesicherte persönliche Kreditlinie: KeyBank
Die KeyBank bietet die engste Bandbreite an Zinssätzen für ihre ungesicherte Standardkreditlinie von 10,74% bis 15,99%. Während KeyBank’s nicht der niedrigste ungesicherte Zinssatz ist, hilft KeyBank’s notierte 15,99% Obergrenze ungesicherten Kreditnehmern mit moderaten Kredit-Scores, eine angemessene Obergrenze für ihre Zinssätze festzulegen.Darüber hinaus bietet die KeyBank eine ungesicherte Small-Dollar-Kreditlinie für bis zu 5.000 US-Dollar an, was das Small-Dollar-Angebot der Bank von 3.000 US-Dollar übertrifft. Um sich bei KeyBank zu bewerben, müssen Sie ein Konto bei der Bank eröffnen und in der Nähe einer Filiale in Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont oder Washington wohnen.Ungesicherte Kreditlinien bieten nicht die niedrigsten Zinssätze, aber sie sind eine gute Option für Kreditnehmer mit soliden Kreditprofilen, denen Sicherheiten fehlen. Kreditnehmer, die sich nicht selbst qualifizieren können, können auch einen Mitunterzeichner oder Mitantragsteller erhalten.
Nachteile: Wie andere Regionalbanken ist die KeyBank nicht für alle interessierten Bewerber zugänglich. Wells Fargo ist eine gute Alternative, da der Kreditgeber über das größte Filialnetz aller von uns überprüften Kreditanbieter verfügt. Wells Fargo bietet auch die größte ungesicherte Kreditlinie von $ 100.000, so dass es besonders attraktiv für Kreditnehmer mit großen Kredit Appetit.
Beste gesicherte persönliche Kreditlinie: Regions Bank
Die Regions Bank (Regions) war aufgrund ihrer niedrigen APRs, flexiblen Konditionen und breiten Zugänglichkeit unsere erste Wahl für den besten Anbieter von Kreditlinien ohne Eigenkapital. Der Kreditgeber bietet den engsten effektiven Jahreszins von jedem gesicherten Kreditlinie Anbieter-zwischen 7,5% und 8,5% —und ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditlinie jährlich zu erneuern, ohne Grenzen für die Anzahl der Erneuerungen.Gesicherte Kreditlinien können mit nur $ 250 oder so viel, wie Sie bereit sind, auf Ihr Konto einzuzahlen, bis zu $ 100.000 eröffnet werden. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditlinie mit dem CD-Konto, Sparkonto oder Geldmarktkonto einer Region zu sichern. Regionen erhielten auch ein sehr attraktives A + Rating mit dem Better Business Bureau, und es erlaubt sogar Anwendungen von Nicht-US-Bürgern.Eine gesicherte Kreditlinie ist eine großartige Option für Kreditnehmer mit Fehlern in ihren Kreditunterlagen. Es ermöglicht Kreditnehmern, die niedrigstmöglichen Zinssätze für ihre Kreditlinien zu sichern und gleichzeitig ihre Genehmigungswahrscheinlichkeit zu erhöhen. Kreditgeber haben jedoch das Recht, die Sicherheiten wieder in Besitz zu nehmen, sollten Sie Ihre Schulden nicht bezahlen.Nachteile: Kreditnehmer, die außerhalb der 15 Einflussstaaten der Region leben, werden Schwierigkeiten haben, eine Kreditlinie zu erhalten, da Kreditanträge einen Filialbesuch erfordern. Für Kreditnehmer, die nach mehr geografischer Abdeckung suchen, empfehlen wir Wells Fargo, das eine viel breitere Filialfläche hat und auch gesicherte Kreditlinien für bis zu 250.000 US-Dollar erlaubt.
Beste persönliche Kreditlinie für schlechte Kredite: PenFed
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) war unsere erste Wahl für Kreditnehmer mit niedrigen bis fairen Kredit-Scores; PenFed und andere Kreditgenossenschaften sind in der Regel eher bereit, mit armen Kreditmitgliedern zusammenzuarbeiten, um angemessene Finanzierungsbedingungen zu strukturieren.Der Beitritt ist einfacher als Sie denken, da die Mitgliedschaft bei PenFed jedem offen steht, der bereit ist, entweder für die National Military Family Association oder Voices for America’s Troops zu spenden. Die Zinssätze für alle Kredite und Kreditlinien der Credit Union sind auf 17,99% APR begrenzt, während viele Banken bis zu 36% verlangen können. PenFed-Mitglieder mit niedrigen Kredit-Scores können ihre Anwendungen stärken, indem sie einen Mitunterzeichner erhalten.
Der Zinssatz von 14,65% für die Kreditlinie von PenFed ist höher als der Durchschnittssatz für die meisten anderen Linien, hat jedoch den Vorteil eines festen Zinssatzes, was ungewöhnlich ist. Dies stellt sicher, dass sich Ihr Zinssatz nicht ändert, solange Ihre Kreditlinie aussteht. Interessierte Bewerber müssen PenFed beitreten, um sich zu bewerben.Nachteile: Kreditlinien sind in der Regel für Kunden mit besserer Kreditqualität reserviert und Bewerber mit PenFed können immer noch abgelehnt werden. Für Kreditnehmer, die nicht einer Kreditgenossenschaft beitreten möchten oder sich nicht für PenFed qualifizieren, empfehlen wir auch, KeyBank oder Santander auszuprobieren. Dies sind zwei große Regionalbanken, die keine expliziten Kreditanforderungen für ihre Produkte auflisten. Sowohl KeyBank als auch Santander erlauben auch Mitunterzeichnern und Mitkreditnehmern ihre Anträge, was Ihnen Flexibilität gibt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht von alleine steht.
Beste persönliche Kreditlinie für Heimwerker: Wells Fargo
Unsere erste Wahl für die Kategorie Heimwerker war Wells Fargo, aufgrund ihrer vielfältigen Finanzierungsmöglichkeiten und hohen Kreditlimits. Im Allgemeinen empfehlen wir dringend, dass Kreditnehmer mit ausreichendem Eigenkapital zunächst eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) für ihre Renovierungsbedürfnisse in Betracht ziehen, da der Zinsaufwand in der Regel niedriger ist als die Zinsen für ungesicherte Kreditlinien.Für relativ neue Hausbesitzer, denen es an Eigenkapital mangelt, kann eine persönliche Kreditlinie bei Wells Fargo eine praktikable Option sein. Wells Fargo bietet die höchsten Kreditobergrenzen für gesicherte und ungesicherte Kreditlinien bei 250.000 USD bzw. 100.000 USD. Kreditnehmer können ihre Kreditlinien mit Spar- / CD-Konten sichern, wodurch sie die wettbewerbsfähigsten Zinssätze von Wells Fargo erhalten. Der Kreditgeber bietet auch eine anständige 10,5% variable ungesicherte Kreditlinie für gute bis ausgezeichnete Kreditnehmer.Die Kreditlinien von Wells Fargo dauern fünf Jahre für ungesicherte Leitungen und 10 Jahre für gesicherte Leitungen, was in den Zeitrahmen der meisten Hausrenovierungen fällt. Die variablen Zinssätze der meisten Kreditlinien bedeuten jedoch, dass sich Ihr Zinssatz mit dem Markt ändern kann — dies macht die langfristige Kreditaufnahme riskanter. Kreditnehmer, die an einer persönlichen Kreditlinie bei Wells Fargo interessiert sind, müssen ein bestehendes Konto bei der Bank haben. Der Kreditgeber bevorzugt auch Kunden mit gutem bis ausgezeichnetem Kredit, insbesondere wenn sie beabsichtigen, große Summen zu ziehen.Nachteile: Bewerber können Schwierigkeiten haben, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz ohne gute Kredite oder Sicherheiten zu sichern. Für Kreditnehmer mit Kreditproblemen empfehlen wir, sich bei kleineren regionalen Banken wie KeyBank oder Regions Bank zu erkundigen, da diese vergleichbare Zinssätze wie Wells Fargo haben, aber ein breiteres Kreditspektrum abdecken. Es lohnt sich auch, sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen, bei der Sie bereits eine Bankbeziehung aufgebaut haben, da diese in der Regel eher bereit sind, bestehenden Kunden günstige Konditionen anzubieten.
Zusammenfassung unserer Top-Picks
Für einen schnellen Vergleich haben wir die besten Unternehmen für persönliche Kreditlinien nach Nutzung zusammengefasst. Wir haben jeden Anbieter anhand eines bestimmten Kriterienkatalogs bewertet, wie im folgenden Abschnitt zur Methodik erläutert.
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Best for…
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Lender
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APRs
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Loan Amounts
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| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
Erhalten Sie persönliche Kreditzinsen
Unsere Methodik
Wir haben über ein Dutzend Kreditlinienprodukte bewertet, um die besten persönlichen Kreditlinien zu finden. In unserem Test haben wir die folgenden Kriterien berücksichtigt:
- Wettbewerbsfähige APRs: Persönliche Kreditlinien gibt es in gesicherten und ungesicherten Formaten. Aufgrund der inhärenten Risikofaktoren, die mit ungesicherten revolvierenden Krediten verbunden sind, berechnen viele Kreditgeber höhere Zinssätze für Kreditlinien als Ratenkredite.
- Bandbreite der Kreditsumme und -bedingungen: Die meisten persönlichen Kreditlinien sind in Zyklen strukturiert, in denen sich der effektive Jahreszins monatlich an den Leitzins anpasst. Einige Zeilen können auch in separate Ausgaben- und Rückzahlungsperioden unterteilt werden. Wir bewerteten die Flexibilität, die jeder Kreditgeber in seinen Kreditbeträgen und Laufzeiten zuließ.
- Gebühren: Viele Kreditgeber berechnen eine jährliche Wartungsgebühr. Andere Kreditgeber verlangen neben separaten Bearbeitungsgebühren auch Vorfälligkeitsentschädigungen. Wir haben diesen Faktor anhand der Größe und Häufigkeit der Nebenkosten bewertet.
- Barrierefreiheit der Kreditgeber: Viele Banken erlauben Nichtkunden, eine persönliche Kreditlinie zu eröffnen. Dies begrenzt den Zugang zu vielen Kreditgebern, je nachdem, wo Sie Bank. Wir haben diesen Faktor anhand der Zulassungsvoraussetzungen und der Standorte der Kreditgeber bewertet. Bei einigen Kreditgebern können Sie den gesamten Bewerbungsprozess online abschließen.Glaubwürdigkeit des Kreditgebers: Wir haben die ausstehenden Beschwerden, die bei jedem Kreditgeber über das Better Business Bureau eingereicht wurden, sowie den Ruf des Unternehmens selbst überprüft. Ratings von „NR“ können darauf hindeuten, dass Details im Zusammenhang mit dem Geschäft zum Zeitpunkt unserer Überprüfung aktualisiert wurden oder dass das Unternehmen aufgrund interner BBB-Richtlinien von der Liste gestrichen wurde.
Wo Sie eine persönliche Kreditlinie kaufen können
Wenn Ihre Bank Kreditkarten und Girokonten anbietet, können Sie möglicherweise eine persönliche Kreditlinie bei Ihrer örtlichen Bankfiliale beantragen. Viele lokale und regionale Banken sind auch in der Lage, bestehenden Kunden persönliche Kreditlinien zur Verfügung zu stellen.Persönliche Kreditlinien sind ein revolvierender Kredit, der verhindert, dass sie von vielen Online-Kreditgebern angeboten werden. Der größte Teil der Branche für Kreditlinien wird von Großbanken und Kreditgenossenschaften dominiert, Unternehmen mit ausreichendem Kapital, um einen revolvierenden Kreditservice aufrechtzuerhalten. Unsere Auswahl an Anbietern oben umfasst nicht jede Kreditlinie Anbieter in den Vereinigten Staaten, aber es kann als Leitfaden für Vergleichseinkäufe verwendet werden.