Ein All-Risk-Versicherungsvertrag oder eine Open-Perils-Police bietet Ihnen Deckung und Schutz vor allen Risiken oder Gefahren, die Ihr Haus oder Ihren Inhalt und Ihr persönliches Eigentum beschädigen könnten, es sei denn, die Risiken sind im Wortlaut der Police ausdrücklich ausgeschlossen. Dies unterscheidet sich von einer Standard-H0-3-Hausbesitzerrichtlinie, da die H0-3-Richtlinie Ihnen nur Deckung für benannte Gefahren bei Inhalten bietet. Eine All-Risk-Versicherung, die alle Risiken sowohl für zu Hause als auch für persönliches Eigentum abdeckt, wird auch als Open Perils oder Comprehensive Form Insurance bezeichnet. HO-5 ist ein Beispiel für eine All-Risk-Vollkaskoversicherung mit offenem Risiko.
Wenn Sie einen Anspruch aufgrund eines plötzlichen oder zufälligen Schadens geltend machen müssen, sind Sie durch eine All-Risk-Police versichert, es sei denn, die Versicherungsgesellschaft weist nach, dass der Schaden das Ergebnis von etwas ist, das im Wortlaut ausdrücklich ausgeschlossen oder eingeschränkt ist.
Alternativen zu All-Risk-Policen umfassen Named Perils-Policen, die nur die Risiken abdecken, die speziell in der Police aufgeführt sind, oder eine Kombinationspolice, die eine All-Risk-Deckung für Ihr Zuhause bietet, aber nur für Named Perils auf Ihrem Eigentum.
Beispiel dafür, wo eine All-Risk-Richtlinie einen Unterschied macht
Wenn ein Freund vorbeikommt, um Ihnen bei der Installation eines Fernsehgeräts in Ihrer Höhle zu helfen, und den Fernseher fallen lässt, wodurch sowohl der Fernseher als auch der Boden beschädigt werden, würde eine All-Risk-Richtlinie den Schaden an beiden abdecken, da er plötzlich und zufällig war und nicht ausgeschlossen wurde. Zum Beispiel würde eine Anti-Gefahren-Richtlinie, die nur Feuer, Rauchschäden, Blitzschlag und gefrorene Rohre abdeckt, die Schäden am Boden oder am Fernseher nicht abdecken.Es überrascht nicht, dass All-Risk-Policen teurer sind als H0-3 Broad Form oder Named Peril Policen. Spezifische Preise können stark variieren, abhängig von Ihren persönlichen Daten, was versichert wird, wo Sie leben und vielen weiteren Faktoren. Kaufen Sie also bei verschiedenen Versicherungsanbietern nach bestimmten Angeboten.
Hausratversicherung: Entscheiden, welche Deckung Sie benötigen
Sowohl die HO-5- als auch die HO-3-Police decken alle Risiken oder offenen Gefahren Ihres Gebäudes ab.
Der HO-3 deckt jedoch nur benannte Gefahren auf dem Inhalt ab. Dies bedeutet, dass Ihre Deckung für Ihr persönliches Eigentum begrenzt ist, wenn Sie ein Formular ausfüllen, das nicht das gesamte Risiko für persönliches Eigentum abdeckt. Bevor Sie Ihre Hausratversicherung wählen, ist das Beste, was zu tun ist, um zu bestimmen, welche Art von Position, die Sie in sein würde, wenn etwas zu Hause und Hab und Gut passiert ist, und Sie fanden heraus, dass Sie nicht für alle Risiken versichert waren. Wenn der Preis ein Problem darstellt, sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Geld für Ihre Prämie zu sparen.
Typische Ausschlüsse in All-Risk-Policen
Jede Versicherungsgesellschaft kann sich dafür entscheiden, mehr Deckung in ihre All-Risk-Police aufzunehmen, indem sie Ausschlüsse als Mehrwertvorteil einschränkt. Hochwertige Hausversicherer zum Beispiel. Im Allgemeinen gibt es jedoch einige gemeinsame Elemente und Risiken, die von der Deckung ausgeschlossen sind:
- Schäden durch Nagetiere oder Schädlinge
- Einige Arten von Wasserschäden einschließlich Kanalisation Backups
- Erdbewegung
- Flut
- Nukleare Vorfälle
- Terrorakte
- Bruch von zerbrechlichen Gegenständen
- Mechanischer Zusammenbruch
- Verschmutzung
- Verschleiß
- Versteckte oder latente Mängel
- Allmähliche
Nach Angaben des Insurance Information Institute hatten 6 Prozent der versicherten Haushalte 2017 Ansprüche, das letzte Jahr, für das Daten vorliegen.Obwohl Sie möglicherweise nicht zu den Hausbesitzern gehören, die in diesem Jahr einen Anspruch haben, ist es immer wichtig, Ihre Deckung zu überprüfen, damit Sie keine Überraschungen erleben, wenn Sie einen Anspruch haben.
Fazit
- Die Art der Deckung, die Sie wählen, wirkt sich darauf aus, wie viel Sie in einem Schadensfall bezahlt bekommen und ob Ihr Schaden gedeckt ist.
- Eine All-Risk-Police deckt Schäden ab, die in der Police nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind.
- Die Gesamtrisikodeckung kann nur für das Gebäude und die Bauwerke gelten oder auch den Inhalt umfassen. Stellen Sie sicher, dass Sie fragen, ob die Abdeckung, die Sie erhalten, „All-risk on building and contents“ ist, um Missverständnisse zu vermeiden.