vad har du att förlora i domstol? Mer än du tror. Det finns många tillgångar som kan tas i en rättegång. Men det finns många sätt att skydda dig själv också.
”Amerika är ett tvistigt samhälle”, säger Alice Jump, en partner på advokatbyrån Reavis Page Jump. ”Enligt vissa uppskattningar finns det över 40 miljoner stämningar inlämnade varje år. Tvister är inte kul-utom kanske för advokaterna.”
Tänk på detta senaste exempel från advokat nat Nason i Florida. En fastighetsägare misslyckades med att betala en takläggare de sista $3,500 på ett kontrakt, och takläggaren lämnade in en lien. Takläggaren tilldelades en dom mot husägaren, som betalade $3,500.
”men det uppfyllde inte takarens krav på advokatkostnader och kostnader, vilket var ungefär 10 gånger det beloppet”, säger Nason. ”Takläggaren fick fortsätta sin lien i avvaktan på betalning av dessa avgifter och kostnader. Så rättsliga förfaranden och resulterande domar kan få konsekvenser som ibland är oväntade-och ibland göra små konsekvenser till stora.”plötsligt var husägaren på kroken för mer än $35,000, och domstolen hade sätt att hjälpa sig till sina pengar—inklusive potentiellt att ta sitt hem.
Du kan förlora mycket i en rättegång, inklusive ditt hem, bil och livsbesparingar. Om du förlorar i domstol måste du avslöja alla dina tillgångar, och du kan förlora pengar och egendom om du inte är försiktig.
försäkring kan skydda dig, men det måste vara rätt försäkring.
vad kan du förlora i en rättegång?
” vad kan tas från dig om du är ansvarig i en rättegång för personskada?”frågar Ted Kaplun, en personskada advokat och grundare av KaplunMarx advokatbyrå i Pennsylvania. ”Svaret är allt.”
den vanligaste typen av ansvarsförfarande där du står för att förlora tillgångar är en följd av en olycka, säger experter. Zhaneta Gechev, som var biträdande chef för ett stort försäkringsbolag, såg många sådana fall.
”advokater lämnade in fordringar mot ansvarsförsäkring”, säger Gechev, som grundade One Stop Life Insurance. ”Tyvärr är många människor inte medvetna om att de är långt underförsäkrade.”
Här är vad du kan förlora:
din bil
vissa stater tillåter dig att identifiera några tusen dollar i en bil och personlig egendom som befriad från garnering, säger Steven Mikuzis, en chef för Power Risk Management Services i Illinois, ett riskhanterings-och försäkringsmäklarföretag.
till exempel kan du göra anspråk på ett undantag på upp till $1,000 av ditt fordons värde enligt Florida lag. Med andra ord kan ditt fordon inte tas för att uppfylla en dom om inte bilens värde, minus alla skulder för vilka fordonet är säkerhet, är större än $1,000. Din stats lagar kan skilja sig åt.
ditt hem
om det finns en dom mot dig, säger experter att du kan förlora ditt hem, särskilt om det är ett andra hem. Men det är lite komplicerat. Under de flesta omständigheter skulle en lien lämnas in mot hemmet. Om du vill sälja huset måste du betala av panträtten.
ditt hem kan dock skyddas enligt homestead undantag, som varierar från stat till stat, enligt Steven JJ Weisman, en advokat och professor vid Bentley University i Massachusetts.
”hem kan också skyddas för gifta par genom att äga sitt hem som hyresgäster i sin helhet”, säger han. (”Hyresgäster i helheten: är en juridisk term som innebär att varje make har ett odelat intresse för fastigheten.)
dina livsbesparingar
sparkonton är vanligtvis rättvist spel i en rättegång. Pensionskonton, som en 401(k) och IRA, är emellertid vanligtvis skyddade från en ansvarsförfarande.
Observera att även om 401(k) pensionsplaner skyddas enligt lagen om Arbetstagarpensionsinkomstskydd från 1974, får individuellt hållna IRA endast ett partiellt undantag i konkurs. Så du måste lita på statliga lagar för skydd.
allt du har kvar
allvarligt, vad som helst.
När Mario Iveljic, en partner på Mag Mile Law, utfärdar ett citat för att upptäcka tillgångar i Illinois, lämnar han ingen sten omvänd. Hans firma ber om alla kontroll-och sparkonton, partnerskapsavtal och register över partnerskap, fastigheter (inklusive timeshares), förtroende, innehållet i alla säkerhetsvalv, titlar till alla fastigheter och en komplett lista över smycken, konstföremål och personlig egendom. ”En svarande kan förlora sin bil, kontanter eller andra tillgångar för att tillfredsställa en dom”, säger han.
Hur vet de vilka tillgångar du har?
men hur vet domstolen om dina tillgångar? En borgenär kan kräva ditt utseende vid domstol för en tillgångsförhandling, där borgenären kan ställa frågor under ed om dina tillgångar och kräva att du producerar dokumentation om din rikedom och betalningsförmåga.
”underlåtenhet att visas vid en tillgångsförhandling resulterar i allmänhet i att en bänkorder utfärdas för din arrestering”, säger James M. Wirth, en advokat vid Wirth Law Office i Oklahoma.
” borgenären kan sedan begära en kontant obligation i beloppet av domen. Det kan leda till att du hålls i förvar tills domen betalas i sin helhet, en ny tillgångsförhandling kan hållas, eller domaren sänker obligationen,” säger Wirth.
om borgenären anser att du har vissa tillgångar som kan säljas för att gå mot domen, kan borgenären begära ett skriftligt bistånd som beordrar brottsbekämpning att följa med dig till ditt hem för att inspektera och konfiskera icke-undantagen egendom.
Funderar du på att dölja dina tillgångar? Det är nog en dålig ide, säger Christopher T. Vrountas, en partner med Vrountas, Ayer & Chandler.
”Jag hade ett fall där gäldenären överförde sitt hus till sin dotter, genom en serie förtroende, för att undvika den skuld på 2 miljoner dollar han var skyldig banken”, påminner han om. ”Domstolen beviljade mitt förslag att tvinga sin dotter att återkräva egendomen till gäldenären, enligt doktrinen om bedräglig överlåtelse, så att banken kunde gripa den och auktionera ut den.”
kommer de efter dina personliga tillgångar?
bara för att de kan ta dina tillgångar, betyder det att de kommer? Inte nödvändigtvis, säger Tina Willis, en personskada advokat i Florida.
”Jag tycker att det viktigaste att förstå om skadeadvokater är att oavsett vad vi teoretiskt skulle kunna göra, som en praktisk fråga, söker vi mycket sällan personliga tillgångar”, säger hon. ”Vi letar efter försäkringsfonder och avvisar ofta nya fall eller drar oss ur befintliga fall så snart vi inser att det inte finns någon försäkring.”
undantaget? En ”verkligt” katastrofal skada, som förlamning, amputation, blindhet, svåra brännskador, någon livslång invalidiserande skada eller en död. Sedan, säger Willis, advokater skulle titta noga på om svaranden hade några troliga samlarobjekt.
”men nyckeln är sannolikt samlarbar”, noterar hon. ”Vi måste göra denna dom samtal-en utbildad gissning-innan man beslutar att spendera hundratals timmar, och tiotusentals dollar av våra egna pengar fronting kostnader, på ett fall som kan leda till noll återhämtning, och en olycklig kund, i slutändan.”
en annan gång när de skulle försöka samla in: när du har mycket pengar men har lite försäkring för att skydda dig.
”sannolikheten för att någon försöker gå efter dina personliga tillgångar ökar om det finns en betydande skillnad mellan värdet på dina tillgångar och mängden ansvarstäckning du har”, säger South Carolina personskadeadvokat Kenneth Berger.
Om du till exempel har motsvarande 1 miljon dollar i tillgångar och liten eller ingen ansvarstäckning kan du vara sårbar. Det är mer troligt att kärandens advokat kommer att se till personliga tillgångar utöver försäkringsskyddet för att kompensera den skadade personen eller tillfredsställa en stor skadeståndspris.
hur ansvarsförsäkring kan skydda dig
Om du är orolig för vilka tillgångar som kan tas i en rättegång finns det ett sätt att skydda dig själv: ansvarsförsäkring. Det betalar andra när du av misstag orsakar skador eller egendomsskador. Den är tillgänglig som ansvar bilförsäkring och inom husägare, hyresgäster och Lägenhet försäkringar.
ansvarsförsäkring täcker:
- egendomsskada
- kroppsskada
- personskada som förtal, förtal och skadlig åtal (tillgänglig under husägare, hyresgäster och lägenhetsförsäkring)
- dina försvarskostnader för civilrättsliga stämningar mot dig
”ansvarsförsäkring är oerhört viktigt”, säger Rob Glickman, en managing partner på McCarthy, Lebit, Crystal & liffman Co. i Ohio.
”Tänk dig att komma nära pensionen, ha betalat ett hem, sparat över 1 miljon dollar för pensionering-och sedan vara i en bilolycka som lämnade offret förlamat. Dessa fall kan leda till åttasiffriga domar. Utan försäkring, att en olycka kan kosta föraren allt han har byggt upp under en livstid av hårt arbete.”
behöver du ansvarsförsäkring? Ja.
”utan ansvarsförsäkring är du ansvarig för skador och skador, om du orsakade dem”, förklarar Lev Barinskiy, VD för SmartFinancial Insurance. ”Detta kan hända i en bil, i ditt hem eller ditt företag.”
Företagsansvarspolicy kostar vanligtvis inte mer än några hundra dollar årligen, säger Zeshan Jeewanjee, VD för One Day Event Insurance, en specialleverantör av ansvarsförsäkring. ”Det kan spara tiotusentals dollar på lång sikt, så det är alltid värt att ha till hands,” tillägger han.
du borde förmodligen också ha paraplyförsäkring
men även med ansvarsförsäkring kostar ibland skador och skador mer än en bil-eller husägare försäkring gränser. Det finns också en försäkringslösning för det: paraplyförsäkring. Och det är särskilt viktigt om du har tillgångar eller rikedom som du behöver skydda.
paraplyförsäkring är en fristående policy som ger extra täckning till din befintliga ansvarsförsäkring.
” tänk till exempel om du stämdes efter en bilolycka och du förlorar rättegången för ett belopp som långt överstiger vad ditt bilförsäkringsbolag kommer att betala?”frågar Barinskiy. ”Eller, vad händer om någon kom till ditt hem och snubblade över dina främre steg och hamnade på sjukhuset? Din husägare försäkring erbjuder ansvar, men vad händer om det inte täcker alla medicinska kostnader? Det är där paraplyförsäkring kommer in.”
Paraplypolicyer kan spara dina tillgångar när något går katastrofalt fel.
”Överskottsansvarsförsäkring gör att du kan skydda dig mot katastrofala händelser som du kan hållas juridiskt ansvarig för”, säger Fran O ’ Brien, divisionschef för Chubb Personal Risk Services. ”Det ger ytterligare skydd för ditt personliga ansvar samt ansvar för ditt ägande eller drift av ett hem, bil eller vattenfartyg.”
en annan försäkringsförmån: Nästan varje politik inkluderar vad som kallas en skyldighet att försvara.
” det betyder att försäkringsgivaren kommer att anställa advokater för att försvara dig, utan kostnad för dig”, säger Miguel A. Suro, en Miami-advokat som publicerar en livsstilsblogg som heter The Rich Miser. ”Det sista du vill är att vara involverad i en rättegång och måste betala tusentals och åter tusentals dollar till advokater.”
hur mycket ansvarsförsäkring behöver du?
Kay Van Wey, en advokat och patientsäkerhetsadvokat i Texas, säger i dagens tvistiga samhälle, du kan inte ha för mycket försäkring.
”köp så mycket du har råd”, råder hon. ”Ibland vill försäkringsagenten sälja dig en ”billig politik”, men att hitta den billigaste försäkringen är inte alltid den bästa. Att köpa mer täckning är inte så mycket dyrare.”
”tillgången på försäkringar kan avsevärt minska förlusterna för försäkringstagaren”, säger Adam Yasan, VD för Berxi, den lilla kommersiella försäkringsavdelningen i Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
dra Ripcord
har gott om ansvar täckning och ett paraply politik—och vara försiktig—kan skydda dig och dina tillgångar. Men ingenting är perfekt.
Även om någon har du hörn i en rättegång, finns det fortfarande en väg ut: du kan ansöka om konkurs.
” många gånger resulterar en dom i en svarandes konkursansökan, från vilken det inte finns några vinnare”, säger David B. Lever, en senior partner på Lever & Ecker i New York.
det är därför så många fall så småningom löser sig. Nästan alla tillgångar kan tas i en rättegång—men det betyder inte att de kommer att göra det.