vad du ska veta om skuldfinansiering

den här artikeln granskades och uppdaterades den 5 augusti 2020

att bygga ett företag kräver kapital, och om du inte har tillräckligt med pengar i besparingar för att starta upp ditt företag behöver du någon form av finansiering för att växa ditt företag och uppnå dina mål.

skuldfinansiering och kapitalfinansiering är de två primära formerna för att uppnå kapital. Om du funderar på skuldfinansiering är det viktigt att veta vad det är, hur det fungerar och de olika finansieringsalternativen som är tillgängliga för dig som låntagare.

Vad är skuldfinansiering?

i traditionell mening innebär skuldfinansiering ett företag som säljer obligationer, räkningar eller anteckningar till enskilda eller institutionella investerare i utbyte mot skuldkapital. I gengäld blir investerarna borgenärer till verksamheten och kan förvänta sig att få betalning baserat på skuldfinansieringsavtalet.

denna form av skuldfinansiering används ofta av stora företag med en stark historia som letar efter investeringar.

en annan form av skuldfinansiering—och en som är mer tillämplig på småföretag—innebär att en småföretagare tar ett lån från en traditionell eller alternativ företagslångivare.

beroende på vilken typ av lån, hur du får tillgång till det kapital som tillhandahålls och återbetalningsvillkoren kan variera.

hur skuldfinansiering fungerar

skuldfinansiering som ett litet företag kommer sannolikt inte att innebära att man säljer obligationer till investerare. Så istället fokuserar vi mer på den mindre traditionella metoden.

Med denna form av skuldfinansiering börjar du vanligtvis med att bestämma dina behov som låntagare. Du kan till exempel behöva tillgång till löpande rörelsekapital, kontanter för att köpa ett fordon eller annan utrustning eller en stor investering för att göra ett antal saker.

förstå hur mycket pengar du behöver och vilken lånetid du vill kan hjälpa dig att avgöra vilken typ av skuldfinansiering som fungerar bäst för dig. Det finns tre primära former av låneprogram att överväga:

• avbetalningslån: dessa småföretagslån har en fast återbetalningstid och månadsbetalning. Du får en engångsbetalning från finansbolaget i förskott, då betalar du tillbaka skulden i lika månatliga avbetalningar tills den har återbetalats i sin helhet. Villkor lån, utrustning finansiering, och SBA lån är vanliga exempel, och de kan säkras eller lån utan säkerhet.
• roterande lån: istället för att ge dig en klumpsumma i början ger dessa lån dig tillgång till en roterande kredit som du kan använda, återbetala och upprepa om och om igen. Business linjer av kredit-och kreditkort är typer av roterande lån.
• Kassaflödeslån: liksom avbetalningslån ger kassaflödeslån vanligtvis en engångsbetalning från långivaren efter att du har godkänts. Men istället för att kräva lika avbetalningar under en viss period, betalar du tillbaka ett kassaflödeslån när du tjänar de intäkter du använder för att säkra lånet. Merchant cash advances och fakturafinansiering är vanliga former av kassaflödeslån.

När du vet vilken typ av lån som passar bäst för dina behov, ta dig tid att jämföra olika långivare som erbjuder det. Shopping runt kan du jämföra flera erbjudanden och välja den som ger dig de bästa villkoren och eventuellt spara dig mest pengar.

en sak att tänka på under hela denna process är att småföretags långivare vanligtvis har olika behörighetskriterier inklusive din kreditvärdighet, intäkter, tid i affärer och mer. Och i många fall kan din personliga kredithistoria vara mer fokus än din företags kredithistoria. traditionella banklån kräver till exempel en stark personlig kredithistoria, höga årliga intäkter och några år i affärer. Online affärslån och vissa andra former av skuldfinansiering kan dock ha mindre stränga krav.

fördelar och nackdelar med skuldfinansiering

När du överväger om skuldfinansiering är rätt för dig är det viktigt att veta både fördelarna och nackdelarna med att använda den för att bygga ditt företag. Här är vad du ska tänka på:

Pros

du ger inte upp kontrollen: Den andra primära finansieringsformen är kapitalfinansiering, vilket innebär att investerare tillhandahåller kapital i utbyte mot ägande i ditt företag. Med skuldfinansiering måste du betala tillbaka det du har lånat med ränta, men du behöver inte oroa dig för att dela beslut med någon annan för den investering du får.

vissa former är lätta att kvalificera sig för: som ny företagare kan du ha svårt att få det kapital du behöver genom kapitalfinansiering. Om du inte har en stark produkt eller tjänst och erfarenhet i branschen kommer investerare sannolikt inte att vara intresserade.

även vissa former av skuldfinansiering kan vara utom räckhåll för startups. Men det finns några tillgängliga som du kan komma åt utan att ha intäkter och tid i affärer för att säkerhetskopiera dig.

alternativen är flexibla: bland de tre typerna av företagslån och olika långivare har du ett brett urval av alternativ att välja mellan, även om du är en ny företagsägare. Du kan välja lånetypen och långivaren som bäst passar dina behov, och du kan till och med ha viss kontroll över återbetalningsvillkoren, så länge det ligger inom de parametrar som långivaren ställer in.

ränta kan vara avdragsgill: många småföretagslån har skatteavdrag för den ränta du betalar varje år, vilket kan minska din skattepliktiga inkomst.

nackdelar

det kan vara dyrt. Beroende på din kredit situation, tid i affärer, och lån typ, kan du ha en ränta på 30% eller högre med finansiering produkt du sluta med. Vissa lån typer, inklusive köpman förskott, kan ha tresiffriga räntor. När du överväger dina alternativ, se till att du har råd att återbetala vad du är skyldig.

Du kanske inte kvalificerar dig. Det är möjligt att bli godkänd för skuldfinansiering även om du har dålig kredit. Men om du letar efter gynnsamma villkor kan du ha svårt att få det du vill ha.

Du kan hållas personligen ansvarig för att återbetala. Många små företag lån kräver vad som kallas en personlig garanti. Denna klausul säger att om ditt företag inte kan återbetala skulden, kommer du att vara på kroken för att betala tillbaka den med dina personliga tillgångar. Om det finns en fråga om ditt företags livskraft kan det inte vara värt att riskera din personliga ekonomi.

skuld vs. Kapitalfinansiering

där skuldfinansiering innebär att arbeta med långivare för att låna pengar och betala tillbaka det med ränta, innebär kapitalfinansiering handelskapital för ägande eller eget kapital i ditt företag.

investerare kommer att titta på din soliditet innan du gör en investering. Detta nummer berättar för dem hur mycket hävstång ditt företag har använt för att säkra skuld. Formeln är:

totalt eget kapital / totala tillgångar

ju högre förhållande, desto mindre risk presenterar du för aktieinvesterare.

Om du undrar vilket alternativ som är bättre för dig är det viktigt att notera att kapitalfinansiering inte ens är ett alternativ för de flesta småföretagare. Av de tusentals företag som pitch investerare, bara en liten andel av sedan hamna få finansieras.

Om du är intresserad av att utforska kapitalfinansiering också, ta dig tid att överväga fördelarna och nackdelarna med båda. Medan skuldfinansiering kräver att du betalar tillbaka vad du har lånat, är de pengar som samlas in genom kapitalfinansiering din att behålla.

på baksidan, ta på investerare kan späda din kontroll över verksamheten i ditt företag, medan ett litet företag långivare inte har något att säga i hur du bygger ditt företag.

det finns inget rätt val mellan de två, så ta lite tid att överväga hur de skulle påverka dig och ditt företag, välj sedan den som passar bäst för dina behov och preferenser.

typer av skuldfinansiering

det finns flera olika sätt du kan använda skuld för att finansiera ditt företag, och vi täckte huvudtyperna ovan. Här kommer vi att dela upp dessa finansieringsalternativ i de olika verktygen du kanske vill överväga för ditt företag.

traditionella banklån

dessa är vanligtvis medel – eller långfristiga lån som är utformade för att hjälpa ditt företags tillväxt.

banklån erbjuds av olika finansinstitut, inklusive banker, kreditföreningar och andra kommersiella långivare. Vad som skiljer dem från andra villkor lån som du kan få från online och alternativa långivare är att de vanligtvis har strikta behörighetskrav.

som sagt, traditionella banklån tar vanligtvis låga räntor. Så om du kvalificerar dig och behöver en stor mängd kapital kan det här vara ditt bästa alternativ. Förutom att be om dina kreditpoäng och affärsuppgifter kan du också bli ombedd att tillhandahålla finansiella rapporter som din balansräkning.

SBA-lån

Tänk på att de bästa småföretagslånen är de som stöds av Small Business Administration. Känd för sina superlåga räntor och gynnsamma återbetalningsvillkor är SBA-lån ofta det finansieringsverktyg som valts för företag som kvalificerar sig.

det finns lån som kräver säkerheter och de som inte gör det, men vanligtvis är säkerhetskraven lägre än för traditionella banklån.

var medveten om att ansökningsprocessen kan ta längre tid med SBA-lån, så planera framåt.

Business Line of credit

ett litet företag kredit är en typ av roterande kreditfacilitet som gör att du kan dra kapital när du behöver det, upp till en förutbestämd kreditgräns.

förutom att ge dig möjlighet att använda, återbetala och återanvända din tillgängliga kredit, kan du också få en dragningsperiod där du bara behöver betala ränta, varefter du börjar göra fulla kapital-och räntebetalningar.

Småföretagskrediter är bäst för kortfristig finansiering eller rörelsekapitalbehov. Du kanske kan kvalificera dig med vissa långivare om ditt företag är relativt nytt, men räntorna kan vara höga och återbetalningsvillkoren korta. För att kvalificera dig för bättre villkor kan du behöva en starkare track record.

Business kreditkort

Business kreditkort är en annan form av roterande kredit och är tillgängliga för alla typer av företagare. Det finns vanligtvis ingen minsta årliga intäkter eller tid i affärer som krävs, och du behöver inte en lång affärskredithistoria för att bli godkänd. Istället är godkännande baserat på din personliga kredithistoria.

företagskreditkort kan användas för att hantera dina rörelsekostnader genom att ge dig en respitperiod mellan uttalandet och förfallodagen. Men de kan ta ut räntor så högt som 30%, så det är viktigt att göra det till ett mål att betala ditt saldo i sin helhet varje månad för att undvika den räntekostnaden.

en annan fördel med att använda ett företagskreditkort är att du kan tjäna belöningar på dina dagliga utgifter och få andra fördelar, till exempel en inledande 0% APR-kampanj, kostnadshanteringsverktyg och reseförmåner.

Utrustningsfinansiering

de flesta småföretag kan kvalificera sig för utrustningsfinansiering på grund av hur de är utformade. Om du köper ett fordon eller en annan typ av utrustning för din start, kommer det du köper att användas som säkerhet på lånet.

Om ditt företag misslyckas eller bara inte kan återbetala skulden, kan långivaren ta säkerheten för att tillfredsställa skulden. Eftersom det finns en verifierbar tillgång med värde i mixen och långivaren inte förlitar sig på framgången för ditt företag eller din förmåga att göra bra på en personlig garanti, finns det mycket mindre risk.

tänk dock på att denna typ av säker finansiering inte är en säker sak för alla. Långivare kommer sannolikt fortfarande har en hel del kriterier som du behöver för att uppfylla för att kvalificera sig för ett lån, det bara inte kommer att vara till stor del beroende på hur länge du har varit i branschen.

Venture skuldfinansiering

Om du tar ut kapitalfinansiering men upptäcker att du behöver mer pengar, kan venture skuldfinansiering fylla det gapet mellan kapitalrundor. Det finns specifika venture långivare som letar efter finansierade startups för att ge venture skuldfinansiering.

Tänk på att, förutom att betala tillbaka denna riskkapitalskuld, kommer du fortfarande att ses till dina första investerare.

Merchant Cash Advance

ett sista alternativ att tänka på när man tittar på skuldfinansiering är merchant cash advance. Medan bland de dyraste formerna av finansiering på denna lista kan förskott komma till nytta om du inte kvalificerar dig för andra typer av finansiering på grund av dina kreditpoäng eller tid i affärer.

återbetalning av ett kontantförskott sker vanligtvis under några veckor eller månader, och betalningar tas ut ur din kreditkortsförsäljning.

Small Business Grants

även om det inte är skuldfinansiering kan small business grants ge en annan ekonomisk resurs med den extra fördelen att du inte behöver betala tillbaka pengarna. Många statliga organisationer och privata företag erbjuder bidrag var som helst från $500 till $50,000 för att hjälpa dig att starta eller växa ditt företag.

Navs dom: skuldfinansiering

den skuldfinansiering du väljer kommer att sätta vägen för ditt företag framåt. Det är därför det är viktigt att ta vad du vill att ditt företags kapitalstruktur ska se ut—hur du finansierar dina tillgångar genom eget kapital eller skuldfinansiering—på allvar.

att bli låntagare har ansvar, så överdriv inte ditt eget kapital eller ta ett lån utan säkerhet eller säkerhet med en större månadsbetalning än du har råd med.

class= ”blarg” >