att förstå dina medicinska kostnader, inklusive självrisker, är en viktig del av att hantera dina vårdkostnader. Här är allt du behöver veta när det gäller din sjukförsäkring självrisk och hur det fungerar.
Hur fungerar en sjukförsäkring avdragsgill arbete?
en självrisk är ett bestämt belopp som du kan behöva betala ur fickan innan din plan börjar betala för täckta kostnader. Inte varje hälsoplan har en självrisk, och detta belopp kan variera per plan. Varje år börjar det om, och du måste nå självrisken igen för det året innan dina planförmåner börjar. Tänk på att endast vad du betalar för täckta medicinska kostnader räknas mot din Plans självrisk.
din årliga självrisk kan variera avsevärt från en sjukförsäkringsplan till en annan. Planer med högre metallnivåer (som” guld ”eller” platina ” planer) tenderar att ha lägre årliga självrisker men högre månatliga premier. Planer med lägre metallnivåer (som ”brons” – planer) tenderar att ha lägre månatliga premier men högre årliga självrisker. De genomsnittliga självriskerna för 2019 för enskilda planer sjönk 6% från 2018, enligt en eHealth-studie av 2019 open enrollment.
Här är några viktiga saker att tänka på:
- Alla Marketplaceplans måste täcka hela kostnaden för vissa förebyggande fördelar redan innan du har uppfyllt självrisken.Detta krav är mandat av Affordable Care Act. Detta kan inkludera tjänster som hälsokontroller, vaccinationer eller vissa förebyggande åtgärder. Dessa fördelar täcks utan kostnadsdelning, även om youhaven inte har uppfyllt din årliga självrisk ännu.
- Kostnadsdelningsbelopp som copayments och coinsurance räknas vanligtvis inte mot din självrisk. Faktum är att du i allmänhet inte är skyldig copayments eller coinsurancefram till du har träffat din självrisk; det är då din plan börjar täcka sinshare. Innan du når självrisken betalar du vanligtvis hela kostnaden förtäckta utgifter ur fickan.
- Familyplaner kan ha två självrisker. Om din hälsoplan täcker dig tillsammans medandra anhöriga kan du ha en individuell självrisk, som gäller för varjeperson och en familjeavdragsgill som gäller för hela familjen.
- när du har nått din Out-of-pocket maximum, din plan täcker 100% av kostnaderna för resten av året. Vissa planer kan ha ett årligt tak på täckta medicinska kostnader, känd som din maximala out-of-pocket. Detta är separat från din självrisk, och vanligtvis ett högre belopp. När du når detta belopp kommer din försäkring att hämta hela räkningen för all annan täckt vård för det året.
ska jag ha en hög eller låg självrisk?
som nämnts kan sjukförsäkringen avdragsgilla variera från plan till plan. Det är viktigt att ta dig tid att jämföra planer sida vid sida, eftersom högre avdragsgilla planer kan kompenseras av lägre kostnadsdelning eller premier och vice versa. Vissa planer (vanligtvis hmo) kanske inte har en självrisk alls. Dessa planer kallas nollavdragsgilla planer. Nollavdragsgilla planer kommer vanligtvis med högre premier medan högavdragsgilla planer vanligtvis kommer med lägre premier.
Om du ofta besöker läkare eller tar flera mediciner, kan en nollavdragsbar plan passa din budget och täckningsbehov. Om du å andra sidan är generellt frisk och inte använder medicinska tjänster ofta, kanske du inte kommer att nå din Plans självrisk varje år. I så fall kan det vara mer meningsfullt att hitta en plan med en högre självrisk om den kompenseras av lägre månatliga premier. Du kanske tycker att du slutar betala mindre totalt sett på detta sätt.
eHealth erbjuder ett brett utbud av individuella och familj sjukförsäkring planer för en mängd olika budgetar och behov. Vårt plan finder-verktyg gör det enkelt att bläddra och jämföra planalternativ. Kom ihåg att sjukförsäkringskostnaderna regleras, så du betalar aldrig mer på e-hälsa än du skulle göra någon annanstans.
höga avdragsgilla planer och Hälsosparkonton (HSAs)
ett annat alternativ att överväga är högavdragsgilla planer, som vanligtvis har låga månatliga premier. Dessa planer kan vädja till dig om du är generellt frisk, inte förutse att bli sjuk och inte besöka läkaren ofta eller ta många receptbelagda läkemedel.
medan låga premier kan tyckas initialt tilltalande, är det viktigt att överväga hur mycket hälsovård du kan behöva under det kommande året både för dig själv och eventuella anhöriga du kan ha. Om du väljer en högavdragsgill plan kan du vara berättigad till ett Hälsosparkonto (HSA). En HSA tillåter både dig och dina arbetsgivare att sätta in en begränsad mängd dollar före skatt på detta konto för medicinska kostnader. Dessa planer har vanligtvis ett högt avdragsgillt belopp du måste uppfylla innan fördelarna sparkar in.
Vad betyder ”ingen avgift efter självrisk”?
detta innebär att när du har betalat din självrisk för året kommer dina försäkringsförmåner att sparka in och planen betalar 100% av de täckta medicinska kostnaderna för resten av året. När du har nått denna gräns, du kommer inte att ha copayments, coinsurance, eller andra out-of-pocket kostnader.
i de flesta sjukförsäkringsplaner betalar sjukförsäkringsbolaget (även kallad leverantör eller företag) vanligtvis bara 100% av de täckta medicinska kostnaderna när du har nått ditt Out-of-pocket maximum. Denna tröskel är en liknande ide som din självrisk, förutom vanligtvis högre-vilket innebär att du måste spendera mer pengar på täckta medicinska kostnader innan du når den.
titta på vår video på deductibles
granska infographic nedan för mer information om deductibles
var medveten om att copayments vanligtvis inte räknas till din självrisk, men de räknas vanligtvis mot dina Out-of-pocket-utgifter.
När du har nått din out-of-pocket maximum, din försäkring kommer att plocka upp hela räkningen för någon annan täckt vård du får under det året.
hur ska jag välja en sjukförsäkring självrisk?
varje persons situation är annorlunda, och vad som fungerar för dina behov beror på dina hälsobehov, budget och mer. När du funderar på dina alternativ är det viktigt att ta dig tid att shoppa och jämföra kostnader. Som nämnts, självrisker och andra Out-of-pocket kostnader kan variera en hel del från plan till plan. Att jämföra kostnader är enkelt och kan spara pengar.
Om du är intresserad, skulle en eHealth licensierad försäkringsagent gärna gå igenom dina alternativ för att hitta en hälsoplan som kan passa dina behov. Du kan också börja handla på e-hälsa på egen bekvämlighet och jämföra alla sjukförsäkringsalternativ i ditt tillstånd!
Copay och Copayment för sjukförsäkring
Coinsurance och Medicare fordringar
topp 3 fördelarna med att ha sjukförsäkring