(1) Definition
enligt Fair Credit Reporting Act (’FCRA’) är en ”konsumentrapport” (CR) varje skriftlig, muntlig eller annan kommunikation av information som har betydelse för konsumentens kreditvärdighet, kreditvärdighet, kreditkapacitet, karaktär, allmänt rykte, personliga egenskaper eller levnadssätt som används eller förväntas användas eller samlas in helt eller delvis för ändamålet att fungera som en faktor för att fastställa konsumentens behörighet för:
(i) kredit eller försäkring som främst ska användas för personliga, familje-eller hushållsändamål;
(ii) anställningsändamål; eller
(iii) något annat FCRA-tillåtet syfte (avsnitt 1681b )
15 U. S. C. 1681a(d)(1)
undersökande konsumentrapport: en CR som avser konsumentens karaktär, allmänna rykte, personliga egenskaper eller levnadssätt som erhållits genom intervjuer med vänner, familj, grannar eller medarbetare är en undersökande konsumentrapport. Se, 15 U. S. C. 1681a (e)
- eftersom information måste erhållas under intervjun innehåller en utredningsrapport inte information som erhållits direkt från en borgenär eller från ett kreditvärderingsinstitut (som fått den från borgenären). (Se, FTC ’40 års erfarenhet av Fair Credit Reporting Act: en FTC-Personalrapport med sammanfattning av tolkningar’ at 27, 62)
- kommunikation som är undantagna från definitionen av CR (se (2) nedan ’undantag’) kan inte ingå i en utredningsrapport. Rapporter som gjorts i samband med utredning av tjänstefel eller undersökningar av en anställds efterlevnad av federala, statliga eller lokala lagar är inte CRs och därför inte utredningsrapporter (se 2 C) anställningsrelaterade register nedan).
- kreditvärderingsinstitut och användare av utredningsrapporter är skyldiga att lämna ytterligare meddelanden till konsumenter som är föremål för utredningsrapporter.
allmänt tillgänglig information: en CR kan innehålla offentlig eller icke-offentlig information. Även om den enda information som en CRA samlar in, underhåller och sprider erhålls från offentligt tillgängliga källor, kan den fortfarande betraktas som en konsumentrapport.
se; fallstudie: FTC v Spokeo, fallstudie: FTC-brev till Social intelligens, fallstudie: FTC-brev till summan
(2) undantag:
FCRA fastställer tre undantag från definitionen av ”konsumentrapport” som gör att viss information kan kommuniceras utan att regleras som en ”konsumentrapport” (och utan att kommunikatorn regleras som konsumentrapporteringsbyrå).
med undantag för upplysningar som omfattas av (3) nedan är följande inte en konsumentrapport:
(A) första uteslutningen: vissa meddelanden (med förbehåll för avsnitt 1681s-3)
- rapporter som endast innehåller information om transaktioner eller erfarenheter mellan konsumenten och den person som gör rapporten (”transaktions-och erfarenhetsinformation”);
- all kommunikation av transaktions-och erfarenhetsinformation mellan personer som är relaterade till gemensamt ägande eller anslutna till företagskontroll (”dotterbolag”); eller
- kommunikation av annan information mellan dotterbolag, om delningen tydligt och påfallande avslöjas och konsumenten ges möjlighet( före delning), att välja bort;
Se, 15 U. S. C. 1681a(d)(2) (a)
(b) andra uteslutning: specifika förlängningar av kredit
- varje tillstånd eller godkännande av en specifik förlängning av kredit direkt eller indirekt av emittenten av ett kreditkort eller liknande anordning;varje rapport där en person som har begärts av en tredje part att göra en särskild förlängning av krediten direkt eller indirekt till en konsument förmedlar sitt beslut med avseende på en sådan begäran, om den tredje parten ger konsumenten råd om namn och adress till den person till vilken begäran gjordes, och en sådan person lämnar de upplysningar till konsumenten som krävs enligt avsnitt 1681m i denna avdelning; eller
Se, 15 U. S. C., 1681a(d)(2)(b) &(C)
(C) tredje uteslutning: anställningsrelaterade poster
- anställning: Meddelanden till en potentiell arbetsgivare i syfte att (i) anskaffa en anställd till arbetsgivaren, (ii) eller anskaffa en möjlighet för en fysisk person att arbeta för arbetsgivaren, förutsatt att det har varit meddelande och samtycke. Se, 15 U. S. C. 1681a (o)
- tjänstefel: ett meddelande till en arbetsgivare i samband med en utredning av: (i) misstänkt tjänstefel i samband med anställning; eller (ii) överensstämmelse med federala, statliga eller lokala lagar och förordningar, reglerna för en självreglerande organisation, eller någon tidigare existerande skriftliga politik arbetsgivaren; förutsatt att det har varit meddelande och samtycke. Se, 15 U. S. C. 1681a(y)
(3) begränsningar för delning av medicinsk information
vissa upplysningar om medicinsk information betraktas som konsumentrapporter enligt FCRA även om undantagen i (2) ovan gäller. Specifikt betraktas upplysningar till någon person som är relaterad till gemensamt ägande eller ansluten till företagskontroll, konsumentrapporter om informationen är:
- medicinsk information;
- en individuell lista eller beskrivning baserad på konsumentens betalningstransaktioner för medicinska produkter eller tjänster; eller
- en sammanlagd lista över identifierade konsumenter baserat på betalningstransaktioner för medicinska produkter eller tjänster.
kommunikation av information som lämnas enligt avsnitt 1681b(g)(3) är undantagna från denna regel.
Se, 15 U. S. C. 1681a (d) (3)
typer av information som kan kvalificera
exempel på typer av information som kan kvalificera sig som CR inkluderar:
- gripande, domar, domar och konkurser;
- kriminell historia, utbildning och licenser som innehas av konsumenter;
- drogtester (om de tillhandahålls av en mellanhand till en arbetsgivare men inte när ett läkemedelslabb ger resultatet direkt till arbetsgivaren)
- anställningshistoria;
- hyreshistorik;
- körregister;
- kreditpoäng, kredithistorik och betalningsmönster;
- konsumentlistor (till exempel lista över kreditvärdiga individer);
- information som samlas in från sociala nätverk webbplatser
se: Fallstudier Islinger och Spokeo (länkar i Resurser nedan)
typer av information som inte kvalificerar sig:
exempel på typer av information som inte kvalificerar sig som CR inkluderar:
- på sina egna transaktioner och erfarenheter med en konsument;
- transaktions-och erfarenhetsinformation om en konsument bland anslutna företag;
- annan information än transaktioner och erfarenheter (’annan information’) som kommuniceras av företaget som gör rapporten och dess dotterbolag, förutsatt att kunden ges information om en konsument möjlighet att välja bort;
- särskilda förlängningar av kredit; och
- vissa anställningsrelaterade rapporter, inklusive rapporter från arbetsförmedlingar till potentiella arbetsgivare i det har varit meddelande till och samtycke från konsumenten.
se, fallstudie: FTC Advisory Opinion to Novak
OBS: Om användning i marknadsföringssyfte se, 15 U. S. C. 1681s-3.
resurser
fallstudie: FTC-rådgivande yttrande till Islinger (rapporter om brottshistoria, utbildning och licenser är föremål för FCRA men rapporter om narkotikamissbruk kan eller inte beroende på omständigheterna)
fallstudie: FTC v Spokeo (datamäklare är föremål för FCRA. CR får endast innehålla offentligt tillgänglig information)
fallstudie: FTC rådgivande yttrande till Novak (följande information är information utesluten från definitionen av CR enligt FCRA: (i) Transaktions-eller erfarenhetsinformation inklusive kundens kontohistorik hos ett företag, hur länge en kund har haft ett kreditkort hos emittenten, hur många gånger en konsument har varit sen med att göra betalningar på ett kreditkort och det genomsnittliga månatliga saldot på ett konsumentkonto och (ii) annan information än transaktioner och erfarenheter (’annan information’) som kommuniceras av företaget som gör rapporten och dess dotterbolag, förutsatt att kunden ges möjlighet att välja bort)
fallstudie: FTC-brev till Social Intelligence (Social Intelligence Corp var en CRA eftersom den sålde datorposter som inkluderade offentlig information som samlats in från sociala nätverkssajter för att användas av arbetsgivare i bakgrundsscreening före anställning)