investera i aktier 101 / Who, varför, hur

investera i aktier var tidigare ett dyrt och tidskrävande företag som innebar att undersöka företag i ett lokalt bibliotek, spendera timmar i telefon med din mäklare och betala branta provisionsavgifter.

men den digitala tidsåldern har demokratiserat investeringar. Aktieinvesteringar är nu mer tillgängliga och prisvärda än någonsin, och på grund av våra ökande livslängder är det mer nödvändigt än någonsin också. Att komma igång på aktiemarknaden idag kan tekniskt vara lika enkelt som att sätta ihop lite deg att investera med och anmäla sig till en online investeringstjänst—vare sig det är en automatiserad tjänst som Wealthsimple eller en självstyrd plattform som Questrade.

* innan du börjar investera kan det finnas några termer du borde veta.

Varför investera i aktier?

När de är redo att doppa tårna i investeringspoolen är många människor inte säkra på var de ska investera sina pengar. Vissa tittar på att investera i obligationer, andra anser den potentiella avkastningen att investera i aktier jämfört med fastigheter. Med detta sagt är anledningen till att människor investerar i gemensamma aktier att tjäna extra inkomst via tre primära medel: realisationsvinster från spekulation, utdelning och sammansatt avkastning för att upprätthålla köpkraft. Det var en munfull, så låt oss bryta ner varje koncept i termer som är lättare att förstå.

spekulation för realisationsvinster

När vi säljer ett lager för mer än vi betalat, ”inser” vi en realisationsvinst. Kapitalvinster beskattas mycket positivt jämfört med intäkter från ett jobb, så de är ett skatteeffektivt sätt att bygga rikedom, eftersom mer pengar stannar i fickan.

utdelningsinkomst

många etablerade företag betalar utdelning, och de tenderar att öka utdelningen årligen; tänk på det som att få en höjning varje år. Aktieägarna får kontanter samtidigt som aktiekursen (förhoppningsvis) stiger, och dessa utdelningar är vanligtvis bättre än vad du skulle få på ett GIC-eller sparkonto. Ur ett skatteperspektiv beskattas utdelningsinkomsten mer gynnsamt än lön eller hyresintäkter (men inte riktigt lika positivt som realisationsvinster), så igen växer din rikedom snabbare.

levnadskostnader

att investera i aktier är fortfarande ett av de bästa sätten att behålla köpkraften på lång sikt, särskilt vid pensionering när vi inte längre får inflationsjusterat resultat. Även låg inflation äter gradvis in i våra besparingar. Om våra investeringar inte håller jämna steg med inflationstakten faller vi efter. Att investera i aktier är bättre på att slå inflationen på grund av dess historiska resultat jämfört med GIC, sparkonton eller statsobligationer.

steg-för-steg-Guide för att investera i aktier

Bildkälla:

teknik har gjort aktier mer uppnåelig idag, men denna tillgång till hands i kombination med den stora volymen tillgängliga investeringsalternativ kan också göra investeringsprocessen skrämmande. Här är en smältbar, steg-för-steg-guide som du kan hänvisa till så att du håller dig stadig och på mål under hela din investeringsresa.

Steg 1: Bedöm dina ekonomiska resurser och mål

dela dina pengar i tre hinkar:

1. pengar du behöver på kort sikt (inom 1-3 år)
2. pengar du behöver medellång sikt (3-5 år)
3. pengar du inte behöver ett tag (5+ år)

bland de pengar som utgör fonderna i de två första hinkarna bör vara en rimligt stor nödfond, som hålls i en kontant. Om du har medel för de två första hinkarna på plats kan fonderna i 3: e hinken riktas mot att investera i aktier.

fråga dig själv: Varför investerar jag i aktier? Är det att finansiera ett barns utbildning? För en inteckning handpenning? Spara för pension? Bara för skojs skull? Att identifiera dina personliga ekonomiska mål lägger grunden för investeringar, eftersom det avgör hur mycket du behöver investera och hur hög eller låg din risktolerans är. Folk säger, ” jag har en hög tolerans för risk.”Vad de egentligen menar är,” jag har en hög tolerans för att tjäna mycket pengar, snabbt.”De är inte samma sak. I allmänhet har yngre människor en längre investeringsbana och har vanligtvis råd att ta större risk än de som är närmare pensionen.

steg 2: doppa tårna in med en Robo-rådgivare

det är ett gott tecken på att du är angelägen om att investera—du borde vara! Ju tidigare du börjar investera desto mer tjänar du över tiden. Men om du bara lär dig ins och outs på marknaden är det bäst att börja investera med en robo-rådgivare snarare än att hoppa först i att investera självständigt.

Robo-rådgivare använder algoritmer för att automatiskt hantera en investeringsportfölj, vanligtvis bestående av ETF: er (se ’typer av aktier att investera i’ nedan). De tre stora fördelarna med robo-advisors är:

1. robo-advisor bestämmer hur du investerar dina pengar och fördelar dina tillgångar baserat på din självidentifierade risktolerans, ekonomiska mål och tidshorisont. Detta tar ansvaret för att bestämma var och hur man investerar av axlarna.
2. Robo-rådgivare balanserar automatiskt en investerares portfölj när portföljens resultat avviker från investerarens specificerade risktolerans.
3. Robo-rådgivare har få, om några, begränsningar av investeringsstorlek. Detta gör dem idealiska investeringsverktyg för dem som börjar sin investeringsresa, med mindre pengar att investera.

Wealthsimple är ett exempel på en populär kanadensisk robo-rådgivare utan minsta investeringsbelopp. De som öppnar ett Wealthsimple-konto från vår GreedyRates-länk kan få en bonus på $75 om du finansierar ditt konto med ett minimum på $500.

öppna ett Wealthsimple-konto och få en $75 kontantbonus!

fonder som investeras med en robo-rådgivare kan hållas i en mängd olika kontotyper, inklusive registrerade konton som TFSAs, RRSPs och RESPs, samt icke-registrerade konton. För de flesta investeringsscenarier rekommenderas det starkt att du försöker maximera dina registrerade kontobidrag helt innan du riktar pengar till ett icke-registrerat konto.

Robo-rådgivare är baserade online, så avgifterna är konkurrenskraftiga jämfört med vanliga finansiella rådgivare. Det är dock viktigt att komma ihåg att investeraren också betalar kostnaden för ETF: er själva. Lägg till portföljförvaltningsavgifterna och ETF—förvaltningsavgifterna och summan kommer i cirka 1% – Bättre än de flesta fonder, men inte super billigt. När du är tillräckligt långt i din investeringsutbildning kan du spara pengar på avgifter genom att hoppa från en robo-rådgivare till handel självständigt via en självstyrd online-mäklare.

steg 3: Lär dig allt du kan om att investera

När dina pengar har investerats via en robo-rådgivare, ta dig lite tid att gradvis ge dig själv en investeringsutbildning och lära dig mer om följande:

• mönster och trender i marknadscykler
• olika värdepapper som kan handlas
• diversifiering av investeringar
• mätvärden som kan användas för att bedöma ett akties värde
• terminologi som används vid utförande av affärer
• Investor tålamod, disciplin och emotionalitet

en investeringsutbildning förbereder dig inte bara för att göra affärer på egen hand, vilket kan vara mer kostnadseffektivt än att använda en robo-rådgivare; det kan användas för att förbättra också din övergripande logiska resonemang och analytiska förmåga, vilket kommer att gynna många andra aspekter av ditt ekonomiska liv.

steg 4: börja handla självständigt

När du har hängt med dessa investeringsgrunder kan du öppna ett självstyrt konto med en online-mäklare och börja investera på dina egna villkor. Dessa plattformar skiljer sig från robo-rådgivare genom att investerare självständigt konstruerar sina portföljer genom att välja vilka värdepapper de vill handla; online-mäklarplattformen underlättar köp och försäljning av värdepapperen, men investeraren fattar alla beslut om vad man faktiskt ska köpa och sälja. Handel med en onlinemäklare kan i slutändan vara billigare än att investera med en robo-rådgivare, för till skillnad från robo-rådgivare debiterar onlinemäklare vanligtvis inte ledningsavgifter; avgifter debiteras istället per handel, provisionsbasis (och ibland per kvartal).

Om du fortfarande har kalla fötter om att göra hoppet från att investera med en robo-rådgivare för att göra självstyrda investeringar, kan du välja att börja långsamt genom att finansiera ett självstyrt konto med bara den minsta investeringen som mäklaren tillåter. Du kan lämna huvuddelen av dina investeringar i en robo-rådgivare medan du gradvis experimenterar med att göra affärer och bli bekväm med den självstyrda plattformen. Vissa onlinemäklare tillåter dig till och med att testa ett övningskonto, där affärer görs praktiskt taget och inga riktiga pengar riskeras. Låg kostnad, rabattmäklare ger vanligtvis inte ekonomisk rådgivning, men de kan ge online-resurser som webbseminarier, analytikerrapporter och Marknadsnyheter. När du blir mer självsäker i din investeringskunskap kan du gradvis flytta mer och mer av dina pengar bort från robo-rådgivaren och i dina egna händer som näringsidkare.en av de mest populära onlinemäklarna i Kanada är Questrade, som debiterar mellan $4.95–$9.95 för aktiehandel (beroende på antalet aktier som handlas) och tar inte ut provisionsavgifter för att köpa ETF: er. Detta gör det möjligt för nya investerare att potentiellt bygga en portfölj av ETF: er utan att betala några avgifter och ger dig chansen att experimentera med plattformen utan att forking över för mycket av de pengar du måste investera.

börja investera med Questrade och få $50 i fria affärer!

Bildkälla:

Steg 5: överväga en finansiell rådgivare

ett annat alternativ för individer med hög nettovärde är att vända sig till en finansiell rådgivare. En finansiell rådgivare kommer att bedöma din risktolerans och dina investeringsmål och sedan bygga och genomföra en investeringsplan för dig. Men det är inte ett tillgängligt alternativ för alla—vanligtvis behöver du ett minsta investeringsbelopp från $250k till $1M eller mer för att få deras uppmärksamhet.

typer av aktier att investera i: enskilda aktier, ETF: er och fonder

Du kan investera i aktier genom att köpa aktier i börsnoterade företag; genom poolade fonder som fonder; eller genom ETF: er (börshandlade fonder). Här är några fördelar och nackdelar att titta på för var och en av dessa rutter.

investera i gemensamma aktier

Bildkälla:

När du köper aktier i ett offentligt företag blir du en proportionell ägare. Och som alla affärspartner har du rätt till en andel av företagets tillväxt, vilket kan komma från en ökning av aktiekursen, utdelningar, nya aktier från spin-offs, en fusion eller aktieuppdelningar. Du får också rösträtt i företagsfrågor.

Pros

• Du är en direkt mottagare av företagets tillväxt.
• Om företaget har ett dropp (utdelningsinvesteringsplan) utfärdar företaget ytterligare hela eller delade aktier istället för kontantbetalningar, vilket sparar mäklarkostnaden.
• Du har kontroll över investeringen. Du bestämmer när du ska köpa eller sälja.

nackdelar

• Det kan ta lång tid, eller en initial stor klumpsumma pengar, att bygga en diversifierad aktieportfölj.
• att köpa enskilda aktier utsätter dig för större förluster om ett eller flera av företagen vacklar.
• Du kan för närvarande sakna färdigheter eller förtroende för att välja investeringsvärda aktier. (Observera att alla med genomsnittlig intelligens kan vara en framgångsrik investerare, men att bygga färdigheter och erfarenhet tar tid.)
• emotionell koppling till enskilda aktier kan försämra rationellt beslutsfattande.
• föremål för ”analysförlamning”när man väljer enskilda investeringar

investera i ETF: er

Till skillnad från en fond är ETF: er (börshandlade fonder) passiva investeringsprodukter som håller en korg med aktier som speglar ett index, till exempel S&P/TSX Composite, till exempel.

Pros

• aktier kan handlas hela dagen precis som aktier.liksom alla vanliga aktier är marknadspriset transparent och ändras under hela handelsdagen.
• kan köpa dem på marginal (med hävstångseffekt) eller köpa alternativ på dem (det här är mer avancerade investeringsstrategier)
• vanligtvis billigare än fonder
• Index-tracking ETF: er ger omedelbar diversifiering. Till exempel äger Vanguard Total World Stock ETF mer än 8 116 aktier från hela världen!

Cons

• Det finns en stor och potentiellt förvirrande mängd ETF: er att välja mellan, varav några är mycket nisch och utsätter en nybörjare investerare för stor risk.
• lättheten att handla ETF: er kan leda till överhandel, vilket kan skada avkastningen.

investera i aktiefonder

fonder är investeringspooler som innehåller pengar från en stor grupp investerare. De kan investera i ett brett börsindex som S&P/TSX Composite, eller baserat på ett specifikt mandat, som ”olje-och gasföretag i Kanada.”De flesta fonder förvaltas aktivt av portföljförvaltare som syftar till att ge en avkastning över genomsnittet.

Pros

• Potential för avkastning över genomsnittet jämfört med allmänt aktiemarknadsindex
• professionellt och aktivt förvaltat av portföljförvaltare

nackdelar

• högre avgifter än de flesta ETF: er. Kanada har några av de högsta fondavgifterna i världen.
• fondinvesterare måste köpa eller sälja andelar i fonden direkt med fondbolaget, inte aktiemarknaden. Till skillnad från aktie-och ETF-priser som ändras under handelsdagen beräknas en fonds enhetspris, kallat NAV (substansvärde) endast en gång om dagen efter att marknaderna stängts. Om du vill handla enheter kommer din beställning att gå igenom följande dag, då priset kan vara högre eller lägre än föregående dag. Detta gör fonder mindre effektiva för investerare som handlar ofta.
• mindre skatteeffektiv än aktier eller ETF: er eftersom fondinnehavare är skyldiga att få kapitalvinster utbetalningar årligen—oavsett om de vill ha dem eller inte—och måste betala skatt på dem. (Enskilda aktie-och ETF-ägare kan utlösa skatt när de, inte fondförvaltarna, väljer.)
• undersökningar visar att de flesta aktiva chefer inte konsekvent överträffar marknaden efter avgifter.
• vissa fondförvaltare är ” closet indexers.”De tar ut högre avgifter för aktiv förvaltning men kopierar sitt referensindex, till exempel S&P 500. Detta innebär att investeraren får indexliknande avkastning minus de högre avgifterna.

hur riskabelt är aktier?

Bildkälla:

aktier kallas ”risktillgångar” av en anledning. Till skillnad från sparkonton eller statsobligationer som garanterar räntebetalningar och sedan, vid förfall, returnerar den ursprungliga investeringen, gör aktier inga sådana löften. Ett aktiepris kan teoretiskt gå in i stratosfären—eller det kan gå till noll. Här är några av de stora riskerna när du investerar i aktier:

• finansiell Risk: du förlorar pengar om företaget inte lyckas eller är i favör med investerare.
• ränterisk: om räntorna stiger kan investerare istället flytta sina pengar till riskfria tillgångar, som GICs.
• marknadsrisk: marknadspriserna stiger och faller ständigt. Priserna kan sjunka när du behöver sälja.
• likviditetsrisk: om du köper aktier som handlar sällan kanske du inte kan sälja dem när du behöver, till det pris du vill ha.
• valutarisk: om företaget du investerar i är utsatt för utländska marknader kan växelkursdifferensen skada din avkastning på investeringen.
• känslomässiga risker: Eftersom aktiekurserna ändras ofta kan du fatta irrationella investeringsbeslut baserat på rädsla eller girighet.
• kortfristig Risk: aktiemarknaderna tenderar att stiga på lång sikt men kan sjunka kraftigt på kort sikt.

vem ska investera i aktier?

om alla nedanstående uttalanden gäller dig är det dags att börja investera i aktier.

• Du har en medel – till långsiktig tidshorisont på minst 4-5 år.
• du har tålamod att låta kapital och utdelning förening. Om din avkastning till exempel är 7% årligen kommer din investering att fördubblas i värde på cirka 10 år.
• Du är villig att lära dig mer om grunderna för aktiemarknadsinvesteringar, inklusive hur finansmarknaderna fungerar, ekonomiska cykler och hur man utvärderar aktier. Den här artikeln, även om en mycket bra start, borde vara just det: en start.
• du förstår din risk tolerans och mål.

vem ska inte investera i aktier?

om någon av nedanstående uttalanden gäller dig, bör du investera dina pengar i andra mer likvida och säkra alternativ för nu (t. ex. sparkonton och GIC) och ompröva aktieinvesteringar senare.

• du behöver pengarna på kort sikt, inom 1-3 år.
• Du kan inte tolerera ekonomisk risk.

Vanliga frågor