Medigap-hälsoplanerna är i grunden bokföringsoperationer. Till skillnad från Medicare Advantage-planer fattar Medigap-planer inga beslut om vad man ska täcka. De har inte nätverk av läkare eller sjukhus. Allt de gör är att hämta en viss del av dina medicinska räkningar som Medicare inte betalar, till exempel Del A eller del B självrisker eller sambetalningar. Om Medicare betalat för det och du fortfarande är skyldig en del av räkningen, kommer Medigap att betala det, inga frågor ställda.
Medigap-planer finns i standardiserade sorter
i alla utom tre stater (Massachusetts, Minnesota och Wisconsin) finns Medigap-planer tillgängliga i 10 standardiserade förmånspaket, som varierar beroende på hur mycket av dina utgifter de kommer att hämta. Ju fler utgifter planen kommer att hämta, desto högre blir premien.
den mest populära planen är F, som betalar för nästan allt som Medicare inte gör, inklusive 15 procent överskottsavgift som du kan faktureras av läkare som inte accepterar Medicare som betalning i sin helhet. Här är ett diagram över de olika typerna av Medigap-planer.
Du kan hitta en komplett lista över Medigap-bärare i ditt område på Medicare.gov.
När du lägger ditt postnummer i sökrutan ser du en lista över vilka planer som finns tillgängliga i ditt område och vilka företag som säljer dem. Du kommer att se en rad priser för varje typ av plan och namn, webbplatser och annan kontaktinformation för företag som säljer dem. Men det är upp till dig att kontakta transportörerna direkt för att få deras specifika prisinformation.
det finns inga betyg för Medigap-planer
konsumenterna är ofta förvånade över att ta reda på detta eftersom det finns gott om betygsinformation tillgänglig för Medicare Advantage-planer. I grund och botten finns det väldigt lite att basera Medigap plan betyg på. Fördelarna med Plan F är desamma oavsett vilket företag du köper det från.
i nästan alla fall får företagen information om dina Medicare-räkningar direkt från Medicare och betalar sin andel automatiskt. De har inte nätverk av läkare eller sjukhus.
och reglerna för Medigap är inte desamma överallt, hur de är för Medicare Advantage. Den federala regeringen fastställer några minimiregler för att skydda konsumenterna, men många stater har beslutat att lägga till ytterligare konsumentskydd ovanpå dem.
den typ av premiumprismetod du väljer kommer att påverka dina framtida kostnader
en policy som ser billig ut när du först köper den vid 65 års ålder kan bli den dyraste när du träffar 80.
försäkringsbolag använder tre olika sätt att sätta premiepriser. I vissa stater kan du välja mellan bara en eller två.
Community-rated (även kallad no-age rated). Samma premie debiteras alla, oavsett ålder. Medigap-experter säger att dessa planer är de billigaste över tiden, men inte nödvändigtvis när du först köper dem.
fråga-åldersgräns. Premien baseras på din ålder när du köper policyn. Det kommer inte att gå upp när du åldras, men kommer att öka på grund av kostnadsinflation.
uppnått åldersgräns. Premien börjar lågt men går upp när du blir äldre. Med tiden är denna typ av politik den dyraste.
Läs mer om prissättning.
Medigap-planer kan avvisa dig eller debitera dig mer för befintliga villkor vid vissa tidpunkter
i varje stat har du garanterad rätt att köpa en Medigap-policy i sex månader från och med den första dagen i månaden du är minst 65 och inskriven i del B. under denna respitperiod får försäkringsbolaget inte avvisa dig eller debitera dig mer eftersom du har ett befintligt villkor. Detta kallas ” garanterad fråga.”
Efter det har du bara rätt till garanterad utgåva Medigap i specifika situationer, till exempel dessa.
- din Medicare Advantage plan stängs av eller du flyttar ut ur sitt serviceområde.
- din pensionärsplan stängs av.
- du gick med i Medicare Advantage vid 65 men bestämmer dig för att byta tillbaka till original Medicare inom ett år.
- din Medigap-plan stängs av.
minimireglerna för när Medigap måste sälja dig en plan förklaras i denna publikation från Medicare. Men vissa stater har valt att gå utöver dessa miniminivåer, till exempel genom att kräva försäkringsgivare att sälja Medigap-planer till sökande när som helst. Ditt Statliga sjukförsäkringsprogram eller statliga försäkringsavdelningen kan ge dig information om din stats regler.
reglerna är olika om du är under 65
Om du är under 65 men har Medicare på grund av funktionshinder eller annat kvalificerat tillstånd, har du inte samma filt rätt att köpa en Medigap-plan garanterad fråga. Vissa stater har gått utöver minimireglerna om detta och kräver att åtminstone några Medigap-planer görs tillgängliga. Du kan lära dig mer från Medicares gratispublikation om att välja en Medigap-policy.
Om du är i den här kategorin och inte kan köpa en Medigap-plan har du möjlighet att få en Medicare Advantage-plan istället. Dessa måste säljas till alla På Medicare, oavsett ålder. Sedan när du fyller 65 kan du byta till en Medigap-plan om du vill.
hur man köper en Medigap-plan
Du kan inte köpa en Medigap-plan direkt via sjukvården.gov hur du kan en Medicare Advantage plan. Du kan köpa Planen direkt från ett försäkringsbolag. Eller så kan du arbeta med en ansedd lokal försäkringsmäklare för att avsluta affären.