många amerikaner går i pension med lite eller inga pengar. Enligt Northwestern Mutuals 2019 Planning & Progress Study, 15% av amerikanerna har ingenting alls sparat, medan 22% har mindre än $5,000 sparat för pensionering. Schwarz Center for Economic Policy Analysis fann att nästan 20% av amerikanerna nära pensionering inte hade någon pensionsförmögenhet. Med livslängdsförlängning säger många experter att du borde ha åtta gånger din årslön Sparad när du träffar 65. Men om det inte är möjligt för dig, kolla in följande strategier för att gå i pension utan besparingar.
det första du behöver göra är att få den tydligaste möjliga bilden av var du står ekonomiskt. Denna pensionskalkylator ger dig en bra känsla av ditt nuvarande ekonomiska tillstånd. När du väl vet det kommer du att kunna fatta bra beslut om hur många av följande strategier du ska använda.
Review Social Security Benefits
Social Security är ett program som du betalar in under dina arbetsår och sedan får en förmån från när du går i pension. Många pensionärer förlitar sig på stöd från sina socialförsäkringsförmåner för att täcka sina pensionskostnader.
för att kvalificera dig för socialförsäkringsförmåner måste du ha minst 40 poäng eller 10 års arbete. Ditt förmånsbelopp baseras på dina högst intjänade 35 års arbete, dina inkomster under din karriär och den ålder du ansöker om förmåner. I huvudsak, ju mer du tjänar under hela din karriär och ju längre du väntar på att ta dina fördelar, desto högre blir ditt förmånsbelopp.
men om du inte arbetade 35 år eller mer, kommer socialförsäkringsförvaltningen att lägga till nollor till dessa år, vilket drastiskt kan minska ditt förmånsbelopp. Om du vill maximera dina förmåner bör du därför vänta med att försöka tjäna så mycket som möjligt under dina arbetsår och vänta till 67 års ålder (för de som är födda efter 1960), vilket anses vara full pensionsålder.
det är viktigt att notera att Social trygghet endast kan täcka en del av dina utgifter vid pensionering. År 2019 var den genomsnittliga månatliga förmånsbetalningen $1,417, Enligt Social Security Administration (ssa) data från December 2019. Om detta inte verkar som om det kommer att täcka dina pensionskostnader, måste du antingen minska dina levnadskostnader eller hitta andra inkomstkällor.
minska dina levnadskostnader
minska dina levnadskostnader. Genom att minska din livsstil kan du hjälpa till att lindra den ekonomiska bördan av pensionering. Till att börja med, Utvärdera dina största levnadskostnader som din inteckning, äldreomsorg eller fordonskostnader. När du har identifierat dina största utgifter kan du börja leta efter billigare alternativ. Till exempel, om du bor i ett hus med tre sovrum i Seattle, kanske du vill överväga att flytta till en lägenhet med två sovrum i Tuscaloosa, Alabama. Även om du inte vill minska, kan du ofta uppnå stora besparingar genom att bara flytta till ett billigare område. Om du bor i Boston och flyttar till Phoenix-förorten Scottsdale, kommer dina levnadskostnader att minska med 20 procent.
Om du vill jämföra levnadskostnaderna där du är med levnadskostnaderna i andra stater, kan denna kalkylator ge mycket av den information du behöver.
betala av utestående skuld
ett annat sätt att minska dina levnadskostnader i pension är att betala av din utestående skuld. Din utestående skuld kan hindra dig från att spara och leva ett fullvärdigt liv i pension.
Du bör betala av din skuld med de högsta räntorna först. Detta kan vara din roterande kreditkortsskuld. Du kan börja med att sätta några extra pengar mot dina utestående saldon och inte ta på någon extra kreditkort skuld.
andra vanliga skulder vid pensionering är inteckningar, bilbetalningar och föräldralån för barns utbildning. Du kan börja betala för mycket på din inteckning för att eliminera det snabbare eller sälja din bil och köra något mindre för att spara pengar. Du kanske vill prata med en finansiell rådgivare för att se vilka skulder som är viktigast att betala först, och om du ska fördela några av dina besparingar för att bli av med räntebärande skuld.
säkra en Pension
en pension är en pensionsplan som ger pensionerade anställda en garanterad månadsinkomst. Medan pensioner nu är få och långt ifrån, erbjuder vissa organisationer och företag dem fortfarande. Om du för närvarande inte arbetar för ett företag som har en pensionsplan kan du överväga att ansöka om att arbeta för en.
pensionsplaner gäller ofta lärare, polis, brandarbetare, federala eller statliga anställda och militär personal. Men vissa stora företag som General Mills och Eli Lilly & Co. erbjuda pensioner till sina anställda. Om du kan betala av din utestående skuld, få socialförsäkringsförmåner och få pension, kanske du kan uppfylla en bekväm livsstil under dina gyllene år.
det är viktigt att notera att nyckeln till att göra en pensionsplan arbete är att stanna hos samma arbetsgivare under en lång tid. De flesta pensioner ger de största förmånerna beroende på arbetstagarnas tid och ersättning. Om du jobbhoppar kanske din pension inte är tillräckligt stor för att täcka dina pensionskostnader.
arbeta i pension
enligt en rapport från United Income arbetar 20% av vuxna över 65 år antingen eller söker arbete. Detta är en ökning från 10% 1985. Om du är vid god hälsa kanske du vill överväga att arbeta i dina pensionsår – eller försena din pension i några år. Om du har vant dig vid ett visst sätt att leva kanske du inte är villig att ge upp det när du lämnar arbetskraften.
för att behålla din livsstil när du går i pension kan du överväga att arbeta ett deltidsjobb som kan hjälpa dig att ha råd med vissa levnadskostnader. Genom att arbeta deltid kan du också skörda några av fördelarna med pensionering utan att vara helt pensionerad. Till exempel kan du fortfarande kunna frivilligt eller spela tennis med dina vänner. Om du kan bör du leta efter ett jobb som erbjuder förmåner som betald semestertid.
medan du kanske inte tjänar så mycket pengar som du gjorde innan du gick i pension, kan arbetet hjälpa dig att komplettera din inkomst.
den nedersta raden
inför en pension utan besparingar kan vara skrämmande. Men den goda nyheten är att du har ett antal strategier du kan använda för att sätta dig själv i bästa möjliga position. Först, få en så exakt bild som möjligt av var du står ekonomiskt. Se sedan vad Social trygghet kommer att få dig. Om du har en pension som kommer, bestämma vad din månadsinkomst från det kommer att bli. Skär också dina utgifter, betala av skulden och överväga att arbeta. Slutligen, om du ännu inte har gått i pension, tänk på att försena pensionen.
Pensionsplaneringstips
- Om du inte är säker på om du är redo att gå i pension kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att sätta ihop en pensionsplan. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. Smartassets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
- Om socialförsäkringssiffrorna är en primär källa till pensionsinkomst, bör du ta reda på hur mycket du är i linje att ta emot. Ta reda på hur mycket du får från Uncle Sam med vår gratis Social Security calculator.