Building seamless user experience requires lot of underlying technology to support the user experience. Det finns mycket som går in i det som ser ut som en enkel kort svep och PIN-post för att göra betalning i en butik. Jag delar min förstahandsupplevelse om hur kortet sveper eller doppar fungerar på en PoS-enhet och hur går betalningsflödet.
Följande steg är inblandade för ett bankutfärdat kort för att arbeta på en köpman PoS
Tänk på en kund med betalkort/kreditkort som går in till en köpman för att köpa produkt och betala på PoS med sitt kort. Följande är de intressenter som deltar i transaktionen:
a. Acquirer Bank – Bank of merchant vars PoS är utplacerad i merchant ’ s shop.
b. Merchant PoS-PSP som har distribuerat PoS i handlarens butik på behlaf of acquirer bank. Det finns många aktörer på marknaden för närvarande som mSwipe, Pine Labs etc.
C. betalning nätverk / system-betalning nätverk eller system ansluta olika banker för godkännande av transaktionen. Visa, MasterCard, Rupay etc. är det största betalningsnätverket.
d. Emittent Bank-bank av kortinnehavare / kund.
E. kund – alla som är kortinnehavare.
f. Merchant-alla som accepterar kortbetalning och levererar varor/service till kunden.
transaktionsflöde och debiteringstillstånd
kunden sveper kortet på pos-enheten och anger PIN-numret. Merchant levererar varor / tjänster på bekräftelse av transaktionen framgång svar. Det finns följande steg involverade i det:
steg 1: korttransaktionsdata krypteras och skickas till förvärvaren bank switch
steg 2: kortet identifieras baserat på korttypen om det är ett MasterCard-eller VISA-kort etc.
steg 3: betalningsnätverk på grundval av BIN-numret identifierar kundens bank och leder därmed transaktionen. Den första 6-siffran på kortet kallas Bankidentifikationsnummer (BIN) som hjälper till att identifiera emittentbanken.
steg 4: emittentbanken identifierar kunden och godkänner transaktionen.Steg 5: meddelandet framgång eller misslyckande publiceras tillbaka i samma flöde och PoS får ett meddelande om framgång eller misslyckande
avgift och provisioner
varje intressent som är involverad i att underlätta transaktionen tar ut en avgift. Förvärvaren banken avvecklar pengarna till nätverket och utfärdande bank. BIN-filerna delas av nätverket (MasterCard & Visa) med förvärvaren bank/PSP, dessa Fackdetaljer hjälper till att känna igen korttypen och beräkna avgifter.alla transaktionsavgifter delas mellan alla intressenter. De delade avgifterna är inte fasta och beror på de olika parametrarna.
utbyten gör olika avtal med båda bankerna(Emittent & förvärvare). Vissa, kan debiteras transaktioner klokt eller vissa med fast procentsats.
den utfärdande banken tar maximal andel av den totala provisionen. Det förvärvande PoS-företaget tar avgift från handlaren som heter MDR. Centralbanken (RBI i Indien) har reglerat avgiften och avgifter som kan tas ut på digital transaktion på PoS till handlare av olika storlek och MCC.
trender GoBeyond.ai artiklar:
1. Nästa bästa Actionmarknadsföring: hur man implementerar Hyper-personalisering med maskininlärning
2. Hur man bygger din MVP med hjälp av no-code tools
3. Nytt för e-handel marknadsföring ? – här är vad man inte ska göra
4. No-kod verktyg för att bygga, starta och skala upp din start-up bisexuell.
avveckling till merchant
all transaktion på PoS krediteras det förvärvande företagets kontor/nodal bankkonto. Det köpman som förvärvar företaget drar av avgiften från transaktionen baserat på MDR-reglerna och avgör återstående betalning till säljarens bankkonto baserat på den fastställda avvecklingscykeln.
vanligtvis är det anledningen till att någon handlare ber kunden att betala cirka 2% för att acceptera betalning via kreditkort.
överensstämmelse och globala standarder
godkännande av EMV(Europay, MasterCard, Visa) betalkort innebär en integration av PoS med betalningsnätverk(MasterCard, Visa och RuPay). För att få en enhetlig erfarenhet och transaktionssäkerhet över hela världen definieras dessa standarder. Därför står tillverkare av enheter inför behovet av att uppfylla kraven på betalningscertifiering. Det finns följande enhet nivå certifieringar krävs:
EMV nivå 1 – för hårdvarunivå certifiering
EMV nivå 2 – för EMV bibliotek.
EMV Level 3 – för Application layer
det finns andra funktionella certifieringskrav, av Payment Card Industry (PCI) krav som syftar till att skydda kortinnehavardata mot obehörig avslöjande. PCI ger certifiering av hårdvaran för PIN – baserad transaktion. PCI-PTS-certifierade enheter används av merchant vid försäljningsstället(PoS) för att fånga betalkortsdata och validera godkännande av dess användning för en transaktion. Den förvärvande banken eller PSP kommer att ge Handlaren den certifierade PoS-terminalen för att acceptera digitala betalningar.
kryptering och nyckelhantering
varje gång kortet dras på PoS-terminalen krypteras kortdata som kortnummer, CVV, namn med transaktionsuppgifterna. Kryptering eller dekryptering av kontodata görs med hjälp av DEK ( datakrypteringsnyckel). DUKPT (Derived Unique Key Per Transaction) är en nyckelhanteringsmetod som använder en unik nyckel för varje transaktion och förhindrar avslöjande av någon tidigare nyckel som används av transaktions ursprung PoS.