hälso-och sjukvård är dyrt. Sjukvårdskostnaderna ökar varje år. Utan sjukförsäkring skulle det vara svårt för de flesta att ha råd med sina sjukvårdsräkningar.
sjukförsäkring är ett sätt för människor att:
- skydda sig mot extrema finansiella sjukvårdskostnader om de blir allvarligt sjuka
- se till att de har tillgång till vård när de behöver det
det finns två typer av sjukförsäkring:
- skattebetalare-finansierade: finansieras av federala och statliga skatter; exempel är Medicare, Medicaid och Children ’ s Health Insurance Program (CHIP)
- privatfinansierad: tillhandahålls främst genom arbetsgivarsponserade planer; exempel är Blue Cross och Blue Shield-planer, icke-blå kommersiella planer, HMO och självfinansierade arbetsgivarplaner
Skattebetalarfinansierade sjukförsäkringsbolag finansieras av statliga och federala skatter. Exempel inkluderar:
- Medicare
- Medicaid
- CHIP
- Federal/state employee health plans
- Veterans Health Administration (VHA)
privat sjukförsäkring finansieras främst genom förmånsplaner som tillhandahålls av arbetsgivare.
- 160 miljoner individer är försäkrade genom arbetsgivarsponserad sjukförsäkring
- cirka 15 miljoner individer köper sjukförsäkring på egen hand
exempel inkluderar:
- Blue Cross och Blue Shield sjukförsäkringsbolag
- icke-blå kommersiella sjukförsäkringsbolag
- Hälsounderhållsorganisationer (HMOs)
- självfinansierade arbetsgivarsponserade förmånsplaner
för att få sjukförsäkring väljer anställda att delta i sin arbetsgivarsponserade plan. De betalar en premie. I gengäld får de ett försäkringskort som ger dem tillgång till läkare, sjukhus och andra vårdgivare som ingår i försäkringsplanen.
Sjukförsäkringsregler
- stater reglerar främst sjukförsäkring genom att fastställa standarder för när och på vilka villkor en statligt licensierad sjukförsäkringsgivare måste acceptera en sökande.
- federala lagar reglerar också sjukförsäkring, inklusive ERISA och HIPAA.
- ERISA fastställer nationella standarder för arbetsgivar – och fackliga sponsrade hälsoplaner.
- ERISA förbjuder stater från att reglera självfinansierade arbetsgivar-och fackliga sponsrade hälsoplaner.HIPAA kräver att privata försäkringsbolag accepterar vissa personer som lämnar grupptäckning på den enskilda marknaden oavsett hälsotillstånd och utan uteslutning för befintliga förhållanden. Men i de flesta stater, om berättigade personer garanteras tillgång till täckning i statens högriskpool, är privata försäkringsbolag inte skyldiga att sälja täckning till dem.
sjukförsäkring gör vården billigare.
Sjukförsäkring hjälper människor att betala för hälso-och sjukvård genom att kombinera risken för höga vårdkostnader över ett stort antal människor, vilket gör det möjligt för dem (eller arbetsgivare) att betala en premie baserad på den genomsnittliga kostnaden för medicinsk vård för gruppen.
således gör sjukförsäkring kostnaden för hälso-och sjukvård överkomligt för de flesta.
sjukförsäkring ger säkerhet.
När en individ har ett försäkringskort ger det lättare tillgång till sjukvård genom att visa vårdgivare att de flesta av individens täckta behandlingskostnader kommer att betalas.
arbetsgivarsponserad Sjukförsäkring
de flesta privata sjukförsäkringar tillhandahålls genom arbetsgivarsponserade förmånsplaner.
arbetsgivare bestämmer …
- Om man ska erbjuda hälsofördelar
- förmånsnivå och täckningsbeloppet
- Om man ska ta risken och betalningen för sina anställdas hälsovård eller låta försäkringsbolaget ta risken och betalningen
anställda gör detta…
- för att få sjukförsäkring väljer anställda att delta i sin arbetsgivarsponserade plan.
- de betalar en premie som varierar beroende på faktorer som påverkar medarbetargruppens hälsovårdsbehov.
- i gengäld får de ett försäkringskort som ger dem tillgång till läkare, sjukhus och andra vårdgivare som ingår i försäkringsplanen.
hur Sjukförsäkring regleras
stater reglerar i allmänhet sjukförsäkringsverksamheten. Samtidigt reglerar ett antal federala lagar också sjukförsäkring. Vi kommer att granska två specifika federala lagar: ERISA och HIPAA.
statliga lagar:
stater sätter standarder som täcker när och på vilka villkor en statligt licensierad sjukförsäkringsgivare måste acceptera en sökande. Till exempel kräver de flesta stater att täckning måste ges till små arbetsgivare som vill ha det. Stater mandat i vilken utsträckning försäkringsgivarna kan variera premier baserat på hälsotillstånd, påståenden erfarenhet och andra faktorer.
stater kan dock inte kräva att självfinansierade arbetsgivarplaner erbjuder förmåner (dessa planer regleras enligt ERISA).
stater har listor över mandatförmåner. Några exempel är:
- Fertiliseringsbehandlingar
- Missbruksbehandlingar
- bröstrekonstruktion kirurgi efter en mastektomi
federala lagar:
Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA)
- skyddar arbetstagare från förlust av förmåner som tillhandahålls genom arbetsplatsen
- fastställer nationella standarder för anställningsförmåner som upprätthålls av en arbetsgivare eller en arbetstagarorganisation (union)
- reglerar inte försäkring som tillhandahålls direkt av en privat sjukförsäkringsgivare
- tillåter inte stater att reglera innehållet eller aktiviteterna i självfinansierade anställningsförmånsplaner
- tillåter inte stater att reglera hur tredje parter kan reglera hur de kan hantera, inklusive statligt licensierade hälsoförsäkringsorganisationer, tillhandahålla administrativa tjänster till självfinansierade ersättningar till anställda
Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA)
HIPAA tar upp den oro som:
- människor kan möta bortfall i täckning när de byter eller förlorar sina jobb
- leverantörer av hälsoskydd utesluter ofta fördelar för redan existerande hälsotillstånd för nya inskrivningar
HIPAA kräver statligt licensierade privata försäkringsbolag att acceptera vissa personer som lämnar grupphälsoskydd på den enskilda marknaden oavsett deras hälsotillstånd och utan någon uteslutningsperiod för befintliga medicinska tillstånd. Men i de flesta stater, om berättigade personer garanteras tillgång till täckning i statens högriskpool, är privata försäkringsbolag inte skyldiga att sälja täckning till dem.
HIPAA förbjuder också statligt licensierade privata försäkringsbolag att överväga en medlems hälsotillstånd när de bestämmer medlemmens behörighet för grupptäckning.