Privatekonomi Insider skriver om produkter, strategier, och tips som hjälper dig att fatta smarta beslut med dina pengar. Vi kan få en liten provision från våra partners, som American Express, men vår rapportering och rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.
handikappförsäkring kan ersätta din inkomst om du är skadad eller för sjuk för att arbeta.
populära artiklar
det finns två typer av handikappförsäkring: långsiktigt funktionshinder och kortvarigt funktionshinder. För de flesta är en långsiktig handikapppolitik den mest användbara, vanligtvis sparkar i 60 eller 90 dagar efter att ha blivit inaktiverad, beroende på din policy. Denna täckning kan hjälpa dig att betala dina räkningar och hålla dig flytande om du är inaktiverad och ersätter din inkomst varje månad upp till en gräns som anges i din policy.
denna försäkring, ibland även kallad invaliditetsinkomstförsäkring, kan vara en livlinje i en situation där din normala inkomst har påverkats. Policyer är tillgängliga direkt via försäkringsbolag eller genom arbetsgivare — även om den senare täckningen tenderar att vara kortsiktig endast (vi förklarar mer nedan). År 2018 hade bara 34% av arbetarna tillgång till en långsiktig handikappplan genom sin arbetsgivare, enligt uppgifter från Bureau of Labor Statistics. Om du är i majoritet kan du behöva söka täckning på egen hand.
- Disability insurance company ratings
- de bästa handikappförsäkringsbolagen
- vad man ska leta efter i en handikappförsäkring
- hur vi bestämde de bästa handikappförsäkringsbolagen för 2020
- Vanliga frågor
Disability insurance company ratings
det finns många försäkringsbolag som erbjuder funktionshinder försäkringar tillgängliga för alla, inte bara genom arbetsgivare, för att hjälpa dig att få täckning på egen hand. Här är de bästa försäkringsgivarna, deras finansiella kreditbetyg enligt kreditvärderingsinstitut Fitch eller AM Best, klagomål från National Association of Insurance Commissioners och den genomsnittliga policykostnaden 2018 från NAIC-data.
i detta betyg är företag med de lägsta poängen de starkaste — de hade de högsta kreditvärderingarna, De lägsta klagomålsindexen och de lägsta genomsnittliga månatliga premierna. Så här staplar varje företag upp:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
de bästa handikappförsäkringsbolagen
Thrivent invaliditetsförsäkring
fördelar med en Thrivent invaliditetsförsäkring
- utmärkt finansiell styrka betyg och lågt klagomål index från NAIC data
- lägsta premier för alla policyer utvärderade till cirka $53 per policy
nackdelar med en Thrivent invaliditetsförsäkring
- inga citat tillgängliga online, vilket gör det svårt att jämföra priser
bäst för: Den som letar efter det bästa priset, som är villig att köpa politik genom mäklare eller agent
Thrivent tog topplaceringen på denna handikappförsäkringslista delvis på grund av dess otroligt låga genomsnittliga premie. Den genomsnittliga Thrivent invaliditetsförsäkringen kostar ungefär $ 53 per månad, mycket lägre än genomsnittet $137 per månad, beräknat från NAIC-data.
Thrivent har också utmärkta finansiella stabilitetsbetyg och har mycket få stora klagomål. Detta företag är det tionde största företaget i USA för långsiktig handikapppolitik.
företaget erbjuder policyer i alla 50 stater och District Of Columbia. Citat är dock inte tillgängliga online, och policyer måste köpas via en agent eller mäklare.
Assurity disability insurance
fördelar med en försäkringsförsäkring för funktionshinder
- starka ekonomiska säkerhetsbetyg
- policyer också tillgängliga via arbetsgivare
nackdelar med en försäkringsförsäkring för funktionshinder
- inga citat eller inköp tillgängliga online-måste göras via en agent
bäst för: Den som vill köpa en försäkring genom en finansiell rådgivare
Assurity är ett försäkringsbolag som har fokuserat på olycksfallsförsäkring sedan 1890-talet. förutom invaliditetsinkomstförsäkring erbjuder företaget livförsäkring, kritisk sjukdomsförsäkring och olycksfallsförsäkring.
den genomsnittliga försäkringspremien för försäkringsskador var $71 per månad, enligt uppgifter från NAIC. Även om det inte är den lägsta kostnadspolicyn på den här listan är den fortfarande mycket lägre än genomsnittet. Assurity erbjuder handikappförsäkring genom agenter, så policyer är inte tillgängliga online för offert eller köp. Vissa arbetsgivare erbjuder också handikappförsäkring genom försäkring.
Illinois Mutual disability insurance
fördelar med en Illinois Mutual disability insurance policy
- låga genomsnittliga premiekostnader
- citat tillgängliga online
nackdelar med en Illinois Mutual insurance policy
- ej tillgänglig rikstäckande
bäst för: Arbetare i kvalificerade affärer och paraprofessional karriärer Illinois Mutual har erbjudit försäkringar i över 110 år, främst specialiserat på livförsäkring. Men, företaget erbjuder också handikappförsäkring i 46 stater. Enligt NAIC-data har den genomsnittliga politiken en premie på $56.90 per månad, vilket gör det till ett överkomligt alternativ. Illinois Mutual har unika fördelar för personer som arbetar i affärer eller paraprofessional karriärer som kan ha svårt eller dyrt att få täckning. Många försäkringsbolag grupp yrken i klasser som de använder för att bedöma risken, med vissa karriär klasser ses som lägre risk. För människor i dessa karriärer mer traditionellt ses som riskabelt, Illinois ömsesidiga stötar klassen till en högre nivå för lägre premier.
till skillnad från många andra försäkringsbolag finns citat tillgängliga online via Illinois Mutuals webbplats, men policyer måste köpas via en agent. Policyer finns i 46 stater och är inte tillgängliga i Alaska, Hawaii, Kalifornien, New York eller District Of Columbia.
riversource disability insurance
fördelar med en riversource disability insurance
- detta försäkringsbolag har en stark rekord för ekonomisk styrka och relativt låg kundklagomål.
- citat tillgängliga online
nackdelar med en riversource invaliditetsförsäkring
- höga genomsnittliga premier, över $100 per månad.
bäst för: nuvarande Ameriprise-kunder
RiverSource är ett dotterbolag till Ameriprise Financial, ett av de största rådgivande och kapitalförvaltningsbolagen i USA. Förutom handikappförsäkring erbjuder Riversource också liv-och långtidsvårdsförsäkring.
Riversources handikappförsäkring är inte den billigaste på den här listan, eftersom den genomsnittliga politiken kostar $109 i 2018. Men RiverSource har fått ett gott rykte på andra sätt, tjänar höga betyg för finansiell stabilitet och får få klagomål enligt NAIC-data.liksom Illinois Mutuals policyer är citat tillgängliga online, men policyer måste köpas via en Ameriprise-rådgivare. Policyer finns i alla 50 stater och District Of Columbia.
Mutual of Omaha disability insurance
fördelar med en ömsesidig Omaha disability insurance policy
- prisvärd handikappförsäkring från ett välrenommerat företag
- finns över hela USA
nackdelar med en ömsesidig Omaha disability insurance policy
- policyer måste köpas via en finansiell rådgivare eller mäklare
Mutual of Omaha är en av de större försäkringsgivarna i USA oss, och erbjuder livförsäkring, långtidsvård försäkring, kritisk sjukdom försäkring, och Medicare tillägg politik. Den har den 15: e största andelen av handikapppolitiken i USA.
långsiktig handikappförsäkring genom Mutual of Omaha var i genomsnitt $88.76 per policy 2018 enligt NAIC-data.
Mutual of Omaha har tjänat mycket höga betyg för ekonomisk säkerhet, tjänar en A+ för finansiell styrka från kreditvärderingsinstitutet AM Best. Policyer är tillgängliga i alla amerikanska stater, och citat är tillgängliga online, men policyer måste köpas via en agent.
vad ska man leta efter i en handikappförsäkring
kortsiktig funktionshinder vs. långsiktig funktionshinder: vad är skillnaden?
dessa två typer av försäkringar skiljer sig beroende på hur lång tid policyn täcker och hur mycket du kan få. Kortfristig handikappförsäkring betalar en högre andel av din lön i några månader. En långsiktig politik kan betala en mindre andel av din lön, men kan betala ut tills du går i pension.
Du kan ha tillgång till kortfristig invaliditetsförsäkring redan genom din arbetsgivare-cirka 42% av den privata sektorns anställda hade tillgång till en kortfristig handikappförsäkringsplan på arbetsplatsen enligt Bureau of Labor Statistics. Men dessa planer går bara så långt: Långsiktigt funktionshinder plockar upp där dina kortsiktiga funktionshinder och akutfondsbesparingar lämnar. en långsiktig handikappplan ger ofta mest täckning för pengarna, vilket gör det till ett praktiskt val för de flesta över en kortsiktig handikappplan.
hitta ett företag som passar din budget och förväntningar
Till skillnad från många andra typer av försäkringar måste du ofta arbeta med en mäklare eller agent för att få en policy. Som sagt, det kan vara svårt att jämföra citat och omslag.
När det är möjligt, börja med att få en offert online. Flera alternativ på denna lista erbjuder online citat. Det är ett bra sätt att få en uppfattning om inte bara hur mycket du ska betala, men också vilka företag som är mest prisvärda.
därifrån kan du komma i kontakt med en agent. Många företag som säljer funktionshinder försäkring säljer också livförsäkring-buntning en handikapp politik med din livförsäkring kan vara ett bra sätt att få ner kostnaderna.
Känn de delar av policyn
det finns flera delar av en handikappförsäkring att veta och förstå. De kommer också att påverka det pris du betalar. Här är vad du ska leta efter på din offert:
- elimineringsperiod: det här är den period du måste vänta innan din handikapppolicy börjar betala ut. Det är i allmänhet mellan 30 och 90 dagar.
- månatlig förmån: Detta är det belopp som din policy betalar ut varje månad. Se till att det uppfyller dina minsta utgifter, eller mer.
- Premium: hur mycket du betalar varje månad för att behålla din täckning.
för att hitta den bästa politiken för dig Vill du hitta en elimineringsperiod som passar dina nödbesparingar och den högsta månatliga förmånen för den lägsta premien.
Läs mer: Policygenius kan hjälpa dig att jämföra handikappförsäkringar för att hitta rätt täckning för dig, till rätt pris ”
hur vi bestämde de bästa handikappförsäkringsbolagen för 2020
Business Insider ansåg endast företag som säljer individuella handikappförsäkringar och uteslutna företag som bara säljer koncernpolicyer till arbetsgivare. Tre faktorer gick in i poängen som rankade dessa försäkringsbolag, med en lägre poäng som indikerar en starkare position:
finansiella säkerhetsbetyg
Ratingföretag Fitch och AM Best rate insurers på deras ekonomiska styrka och framtida utsikter. Business Insider samlade betygsinformation om varje försäkringsgivare bedömd, med hjälp av dessa betyg för att skapa en poäng av 100.
NAIC Complaint Index
National Association of Insurance Commissioners håller uppgifter om klagomål som lämnats in mot alla försäkringsbolag. NAIC beräknar klagomålsindexet genom att dividera ett företags andel av klagomål med företagets andel av amerikanska marknadspremier.
Business Insider samlade dessa poäng och multiplicerade dem med 100 för att skapa ett heltalspoäng. En poäng på 100 i denna datamängd anses vara typisk, med alla företag på denna lista poäng under 100 i sitt klagomålsindex.
Genomsnittlig premie i 2018
Data från NAIC: s olycks-och hälsopolitiska Erfarenhetsrapport ger uppgifter om enskilda försäkringsbolag och varje enskild bransch. Denna rapport innehåller uppgifter om premier som samlats in genom varje bransch och antalet utfärdade policyer.
Business Insider delade Premier intjänade av det totala antalet utfärdade policyer för att hitta den genomsnittliga årliga kostnaden för varje policy. Årskostnaden dividerades sedan med 12 för att hitta månadskostnaden per policy.
Vanliga frågor
varför lita på våra rekommendationer?
Privatekonomi Insiders uppdrag är att hjälpa smarta människor att fatta de bästa besluten med sina pengar. Vi vet att varje persons ekonomiska situation är annorlunda, och att den bästa finansiella produkten inte är en storlek som passar alla. Vi lyfter fram fördelarna med dessa försäkringsprodukter i våra betyg, men beskriver också begränsningarna. Vi har tillbringat timmar poring över finstilta så att du inte behöver.
behöver jag handikappförsäkring?
För de flesta är en långsiktig handikappförsäkringsplan det bästa sättet att skydda inkomst om du blir funktionshindrad. Sanningen är att människor kan bli funktionshindrade i alla åldrar och av någon anledning, och att ha en plan på plats kan hjälpa till att ta bort den ekonomiska belastningen.
om du tror att du har tillgång till täckning genom arbete, titta på din policy och se till att det är en långsiktig handikapppolitik med tillräcklig täckning. I många fall täcker arbetsplatspolicyn bara mellan 40% och 60% av din inkomst. Om din arbetsgivares täckning inte räcker kan du lägga till en annan policy på toppen och fortsätta skydda dig även om du byter jobb.