en allriskförsäkringsavtal eller öppen riskpolicy ger dig täckning och skydd mot alla risker eller faror som kan skada ditt hem eller innehåll och personlig egendom om inte riskerna utesluts specifikt i policyformuleringen. Detta skiljer sig från en standard H0-3 husägare politik eftersom H0-3 politik ger dig bara täckning för namngivna faror på innehållet. En allriskförsäkring som täcker alla risker på både hem och personlig egendom kallas också öppna faror eller omfattande formförsäkring. HO-5 är ett exempel på en öppen fara, allriskförsäkring.
att ha täckning för alla risker innebär att om du behöver göra anspråk på grund av plötslig eller oavsiktlig skada, skulle du täckas på en allriskpolicy om inte försäkringsbolaget bevisar att skadan är resultatet av något som är specifikt uteslutet eller begränsat i formuleringen.
alternativ till allriskpolicyer inkluderar namngivna faror, som endast täcker de risker som specifikt anges i policyn eller en kombinationspolicy som ger allrisktäckning i ditt hem men endast täckning för namngivna faror på dina tillhörigheter.
exempel på var en Allriskpolicy gör skillnad
om en vän kommer över för att hjälpa dig att installera en TV i ditt hål och släpper TV: n, skadar både TV: n och golvet, skulle en allriskpolicy täcka skadorna på båda eftersom det var plötsligt och oavsiktligt och inte uteslutet. Till exempel skulle en policy med namngivna faror som endast täcker brand, rökskador, blixtnedslag och frysta rör inte täcka skadorna på golvet eller TV: n.
inte överraskande är allriskpolicyer dyrare än H0-3 bred form eller namngivna riskpolicyer. Specifika priser kan variera mycket beroende på din personliga information, vad som är försäkrad, var du bor och många fler faktorer. Så shoppa runt med olika försäkringsleverantörer för specifika citat.
all-Risk hemförsäkring: Bestämma vilken täckning du behöver
både HO-5 och HO-3 policy täcker alla risker eller öppna faror täckning på din byggnad.
HO-3 täcker dock endast namngivna faror på innehållet. Detta innebär att din täckning på din personliga egendom kommer att begränsas om du tar ett formulär som inte täcker allrisk på personlig egendom. Innan du väljer din hemförsäkring, det bästa du kan göra är att avgöra vilken typ av position du skulle vara i om något hände med ditt hem och tillhörigheter och du fick reda på att du inte var försäkrad för alla risker. Om priset är ett problem, överväga att öka din självrisk för att spara pengar på din premie.
typiska undantag i Allriskpolicyer
varje försäkringsbolag kan välja att inkludera mer täckning på sin Allriskpolicy genom att begränsa uteslutningar som förädlingsvärde. Högt värde hem försäkringsgivare, till exempel. I allmänhet finns det dock några vanliga föremål och risker som är undantagna från täckning:
- skador orsakade av gnagare eller skadedjur
- vissa typer av vattenskador inklusive avlopp säkerhetskopior
- jordrörelse
- översvämning
- nukleära incidenter
- terrorhandlingar
- brott av ömtåliga föremål
- mekanisk nedbrytning
- förorening
- slitage
- dolda eller latenta defekter
- gradvis skada
/li>
enligt försäkringsinformationsinstitutet hade 6 procent av försäkrade hem fordringar 2017, det senaste året för vilket det finns uppgifter.
även om du kanske inte är en av de husägare som har ett krav i år, är det alltid viktigt att granska din täckning så att du inte har några överraskningar när du har ett krav.
Bottom Line
- den typ av täckning du väljer kommer att påverka hur mycket du får betalt i en fordran, och om din skada kommer att täckas.
- en allriskpolicy ger täckning för eventuella skador som inte specifikt utesluts i policyn.
- allrisktäckning kan endast gälla för byggnaden och strukturerna, eller kan också inkludera innehållet. Se till att fråga om täckningen du får är ”allrisk på byggnad och innehåll” för att undvika missförstånd.