för att hjälpa dig att hitta rätt alternativ har vi jämfört över ett dussin kreditlinjer och sammanställt en lista över de bästa kreditleverantörerna som finns tillgängliga.
bästa oskyddade personliga kredit: KeyBank
KeyBank ger det snävaste utbudet av priser på sin standard oprioriterade kreditlinje, från 10.74% – 15.99%. Medan Keybanks inte är den lägsta oprioriterade räntan som erbjuds, hjälper Keybanks listade 15.99% övre gräns osäkra låntagare med måttliga kreditpoäng att skapa ett rimligt tak på sina räntor.dessutom erbjuder KeyBank en osäker liten dollar kredit för upp till $5,000, vilket slår ut Regions Banks små dollar erbjudande på $3,000. För att ansöka med KeyBank måste du öppna ett konto hos banken och bo nära en filial i Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont eller Washington.
oprioriterade kreditlinjer kommer inte att erbjuda de lägsta priserna runt, men de är ett bra alternativ för låntagare med solida kreditprofiler som saknar säkerhet. Låntagare som inte kan kvalificera sig på egen hand kan också få en medsignerare eller medsökande.
nackdelar: Liksom andra regionala banker är KeyBank inte allmänt tillgänglig för alla intresserade sökande. Wells Fargo är ett bra alternativ, eftersom långivaren har det största nätverket av filialer av någon kreditleverantör som vi har granskat. Wells Fargo erbjuder också den största oprioriterade kreditlinjen på $100,000, vilket gör det särskilt attraktivt för låntagare med stora kreditappetiter.
bästa säkrade personliga kredit: regioner Bank
Regions Bank (regioner) var vårt bästa val för den bästa icke-hemkapitalsäkrade kreditleverantören på grund av dess låga APRs, flexibla villkor och bred tillgänglighet. Långivaren ger det snävaste APR-intervallet för alla säkrade kreditleverantörer-mellan 7,5% och 8,5% —och låter dig förnya din kreditlinje årligen, utan gränser för antalet förnyelser.
säkrade kreditlinjer kan öppnas med så lite som $250 eller så mycket som du är villig att sätta in på ditt konto, upp till $100,000. Du har möjlighet att säkra din kredit med en regions CD-konto, sparkonto eller penningmarknadskonto. Regioner fick också ett mycket attraktivt a + – betyg med Better Business Bureau, och det tillåter till och med applikationer från icke-amerikanska medborgare.
en säker kredit är ett bra alternativ för låntagare med fläckar på sina kreditposter. Det gör det möjligt för låntagare att säkra lägsta möjliga räntor på sina kreditlinjer samtidigt som de ökar sannolikheten för godkännande. Långivare kommer dock att ha rätt att återta säkerheten, om du inte betalar dina skulder.
nackdelar: låntagare som bor utanför regionens 15 stater av inflytande kommer att ha svårt att få en kreditlinje, eftersom kreditansökningar kräver ett filialbesök. För låntagare som letar efter mer geografisk täckning rekommenderar vi Wells Fargo, som har ett mycket bredare filialfotavtryck och tillåter också säkrade kreditlinjer för upp till $250,000.
bästa personliga kredit för dålig kredit: PenFed
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) var vårt bästa val för låntagare med låga till rättvisa kreditpoäng; PenFed och andra kreditföreningar är vanligtvis mer villiga att arbeta med medlemmar med dålig kredit för att strukturera lämpliga finansieringsvillkor.att gå med är lättare än du tror, eftersom medlemskap med PenFed är öppet för alla som är villiga att donera till antingen National Military Family Association eller Voices for America ’ s Troops. Räntorna på alla Credit union-lån och kreditlinjer är begränsade till 17.99% APR, medan många banker kan ta ut upp till 36%. PenFed-medlemmar med låga kreditpoäng kan stärka sina ansökningar genom att få en medsignerare.
14.65% – räntan på Penfeds kredit är högre än genomsnittet på de flesta andra linjer, men det har fördelen att ha en fast ränta, vilket är ovanligt. Detta säkerställer att din ränta inte kommer att förändras så länge som din kredit förblir utestående. Intresserade sökande måste gå med i PenFed för att ansöka.
nackdelar: kreditlinjer är vanligtvis reserverade för kunder med bättre kreditkvalitet och sökande med PenFed kan fortfarande avvisas. För låntagare som inte vill gå med i en kreditförening eller inte kvalificerar sig med PenFed rekommenderar vi också att du försöker KeyBank eller Santander. Det här är två stora regionala banker som inte listar uttryckliga kreditkrav för sina produkter. Både KeyBank och Santander tillåter också co-signers och co-låntagare på sina ansökningar, vilket ger dig flexibilitet om din kredit värdering inte stå upp på egen hand.
bästa personliga kredit för hemförbättring: Wells Fargo
vårt bästa val för kategorin hemförbättring var Wells Fargo på grund av deras varierade finansieringsalternativ och höga lånegränser. Generellt sett rekommenderar vi starkt att låntagare med tillräckligt hem kapital först överväga ett hem kapital kredit (HELOC) för deras hem renovering behov, eftersom räntekostnaden är vanligtvis lägre än räntan på oprioriterade krediter.
för relativt nya husägare som saknar hemkapital kan en personlig kredit med Wells Fargo vara ett lönsamt alternativ. Wells Fargo erbjuder de högsta lånekapslarna på både säkrade och oprioriterade kreditlinjer på $250,000 respektive $100,000. Låntagare kan säkra sina kreditlinjer med besparingar / CD-konton, vilket kommer att ge dem Wells Fargos mest konkurrenskraftiga priser. Långivaren erbjuder också en anständig 10.5% variabel osäker kredit för bra till utmärkta kredit låntagare.Wells Fargos kreditrader de senaste fem åren för osäkra linjer och 10 år för säkrade linjer, som faller inom tidsramen för de flesta hemrenoveringar. De rörliga räntorna på de flesta kreditlinjer innebär dock att din ränta kan förändras med marknaden—det gör långsiktig upplåning mer riskabel. Låntagare som är intresserade av en personlig kredit med Wells Fargo måste ha ett befintligt konto hos banken. Långivaren föredrar också kunder med bra till utmärkt kredit, särskilt om de tänker dra stora summor.
nackdelar: sökande kan ha svårt att säkra en konkurrenskraftig ränta utan god kredit eller säkerhet. För låntagare med kreditfrågor rekommenderar vi att du kontrollerar med mindre regionala banker som KeyBank eller Regions Bank, eftersom de har jämförbara priser till Wells Fargo men tillgodoser ett bredare kreditspektrum. Det är också värt att kolla med din lokala bank eller kreditförening där du redan har etablerat en bankrelation, eftersom de vanligtvis är mer villiga att ge gynnsamma villkor till befintliga kunder.
sammanfattning av våra toppval
för en snabb jämförelse sammanfattade vi de bästa företagen för personliga kreditlinjer, enligt användning. Vi utvärderade varje leverantör på en specifik uppsättning kriterier, vilket förklaras i metodavsnittet nedan.
|
Best for…
|
Lender
|
APRs
|
Loan Amounts
|
|---|---|---|---|
| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
få personliga låneräntor
vår metodik
vi utvärderade över ett dussin rad kreditprodukter för att hitta de bästa personliga kreditlinjerna. I vår granskning ansåg vi följande kriterier:
- konkurrenskraftiga APRs: personliga kreditlinjer finns i säkrade och osäkra format. På grund av de inneboende riskfaktorer som är involverade i oprioriterade roterande kredit, många långivare kommer att ta ut högre priser på kreditlinjer än avbetalningslån.
- utbud av lånebelopp och villkor: De flesta personliga kreditlinjer är strukturerade i cykler där APR justeras varje månad med prime rate. Vissa linjer kan också delas in i separata utgifts-och återbetalningsperioder. Vi utvärderade hur mycket flexibilitet varje långivare tillåts i sina lånebelopp och löptider.
- avgifter: många långivare tar ut en årlig underhållsavgift. Andra långivare tar ut förskottsbetalningsstraff utöver separata behandlingsavgifter. Vi utvärderade denna faktor baserat på storleken och förekomsten av tillfälliga avgifter.
- långivare tillgänglighet: Många banker tillåter inte icke-kunder att öppna en personlig kredit. Detta begränsar tillgången till många långivare beroende på var du bankerar. Vi betygsatte denna faktor baserat på behörighetskraven och långivarplatserna. Vissa långivare kan tillåta dig att slutföra hela ansökningsprocessen online.
- långivare trovärdighet: vi granskade utestående klagomål som lämnats in under varje långivare genom Better Business Bureau samt företagets rykte. Betyg av ”NR” kan indikera att detaljer relaterade till verksamheten uppdaterades vid tidpunkten för vår granskning, eller att företaget avnoterades till följd av BBB: s interna policyer.
var du kan handla för en personlig kredit
om din bank erbjuder kreditkort och kontrollkonton kan du kanske ansöka om en personlig kredit med din lokala bankkontor. Många lokala och regionala banker kan också tillhandahålla personliga krediter till befintliga kunder.
personliga kreditlinjer är en roterande kredit, vilket hindrar dem från att erbjudas av många online långivare. De flesta av branschen för kreditlinjer domineras av stora banker och kreditföreningar, enheter med tillräckligt med kapital för att upprätthålla en roterande kredittyp tjänst. Vårt urval av leverantörer ovan omfattar inte varje linje av kredit leverantör inom USA, men det kan användas som en guide för jämförelse shopping.