är det bättre att tjäna bonuspoäng eller pengar tillbaka under pandemin?

Om du är ny på kreditkortsbelöningar är en av de första frågorna du behöver svara själv: vilken typ av kort (och erfarenhet) vill jag ha? Den goda nyheten är att du kan hitta pålitliga alternativ bland de bästa cash-back kreditkort och de bästa resor kreditkort. Och i slutändan kanske du vill ha både en cash-back och ett poängkort.

detta gäller särskilt under koronaviruspandemin, när poäng och milentusiaster märkte fler återbetalningserbjudanden på sina kreditkort. Men som resor börjar plocka upp igen – tsa siffror toppade nästan en miljon i början av September för första gången sedan början av pandemin — kortinnehavare har fler alternativ.

med resor som visar tecken på liv, är det bättre att tjäna poäng för dina inköp eller tjäna pengar tillbaka?

för att hjälpa dig att svara på den grundläggande frågan som ställs ovan har vi delat upp fördelarna och nackdelarna med olika typer av kort och deras tillhörande belöningsprogram, tittar på saker som belöningsvärde, välkomsterbjudanden, inlösen, användarvänlighet och förmåner. Rita av dina egna erfarenheter och utgiftsmönster för att göra det bästa beslutet för dig.

Håll dig uppdaterad om utbrottet genom att besöka vår hub-sida för coronavirus-täckning och anmäla dig till vårt dagliga nyhetsbrev.

välkomsterbjudanden

vad du tjänar på kreditkortsutgifter är viktigt (Vi kommer till det nästa), men ingenting slår ett korts välkomstbonus när det gäller att samla belöningar snabbt. De första månaderna av kortägande är potentiellt de mest lukrativa eftersom dessa bonusar kan vara värda hundratals, om inte tusentals, dollar. Du hittar de bästa kreditkort erbjuder poäng och miles belöningar snarare än pengar tillbaka. Några exempel:

• Platinum-kortet från American Express erbjuder 75,000-Medlemskapsbelöningar (värt $ 1,500, enligt TPG: s senaste värderingar) efter att du har spenderat $5,000 på inköp under dina första 6-månaders Kortmedlemskap. Villkor gäller.
• Chase Sapphire Preferred Card erbjuder en 80 000-punkts registreringsbonus (värd $1 600 enligt TPG: s senaste värderingar) efter att du har gjort $4 000 i inköp under dina första tre månader av kontoöppning.

rena cash-back-kort tenderar att erbjuda bonusar värda några hundra dollar. Capital One Bisexual Quicksilver kreditkort ger till exempel en engångsbonus på $200 efter att du har spenderat $500 på inköp inom de första tre månaderna efter att du öppnat ditt konto. Många kort erbjuder en välkomstbonus. De som inte brukar vara cash-back kort. Var på utkik efter detta när du fattar ditt beslut.nackdelen med de stora bonusarna du hittar med belöningar kreditkort är att de ofta kommer med stora minimikrav. Att göra $ 5,000 i inköp på ditt kort inom några månader kan vara utom din budget räckvidd. Om du har mer blygsamma utgiftsvanor kan ett minimikrav på $500 eller $1,000 vara lättare att slutföra. Vet bara att du inte kommer att rulla i massivt värde från ett återbetalningskortsbonus, särskilt om resan är ditt mål.

belöningar

Du kan hitta både poäng och cash-back kreditkort som erbjuder hög avkastning på olika kategorier av utgifter. Hur din budget bryts ner bör avgöra vilken typ av kort du ska få. Det är ingen överraskning att poäng-och miles-tjäna kort tenderar att erbjuda toppbelöningar på reseutgifter medan kontantkort ofta gynnar vardagliga inköp, som På stormarknader och bensinstationer. Låt oss titta på två högpresterande exempel.Chase Sapphire Reserve erbjuder 3x Ultimate Rewards-poäng på alla resor, 10x på Lyft rider till Mars 2022 och 1x på allt annat. För varje dollar du spenderar på resor tjänar du poäng värda 2 cent, enligt TPG: s värderingar. Det värdefaktorer i de många möjliga inlösen du kan få genom att överföra dina poäng till partners som United, där du kan boka en förstklassig flygning värd tusentals dollar, och Marriott, där du kan boka en hotellvistelse på ett stort antal fastigheter.Blue Cash Preferred-kortet från American Express betalar 6% kontant tillbaka på amerikanska stormarknader (på upp till $6,000 per kalenderår i inköp, sedan 1%) och 6% på utvalda amerikanska streamingtjänster (utan lock), 3% kontant tillbaka på amerikanska bensinstationer och på transit och 1% tillbaka på andra inköp. Det betyder för varje dollar du spenderar på amerikanska stormarknader, du tjänar 6 cent som kan tillämpas på ett uttalande kredit.

bonuskategorierna på ett visst kort kan vara antingen positiva eller negativa, beroende på dina utgifter. Om du är en stor resenär kan 6% kontant tillbaka i en amerikansk stormarknad ha lite värde. På samma sätt, om din uppfattning om en semester smuttar på en kall dryck medan du hänger fötterna i bakgårdspoolen, kan du ha liten användning för de 3x poängen på resekostnader med Sapphire Reserve.

en annan sak att tänka på: vissa populära cash-back-kort erbjuder en ganska mager 1% tillbaka på alla utgifter, men ökar värdet genom att erbjuda bonusbelöningar på kategorier som ändras regelbundet under hela året. Chase Freedom (inte längre öppen för nya sökande) erbjuder till exempel en 5% bonus på Whole Foods och Amazon-inköp mellan 1 juli och Sept. 30, 2020. Du måste dock kämpa med ett lock på bonusen. När det gäller frihet är 5% – bonusen tillgänglig för att spendera upp till $1,500 per kvartal (Aktivering krävs).

årsavgift

stora välkomstbonusar motsvarar ofta en rejäl årsavgift, men det är inte alltid fallet. Många cash-back kort erbjuder anständiga belöningar (och en blygsam välkomstbonus) som tar ut någon årsavgift.

Här är ett exempel:

• Chase Freedom Unlimited tar ingen årlig avgift, betalar 1.5% kontant tillbaka på utgifterna och erbjuder för närvarande $200 efter att ha spenderat $500 på inköp under de första tre månaderna.

för sin stora välkomstbonus på 75 000 poäng betalar du en årlig avgift på $550 (se priser och avgifter) för Amex Platinum. Du får också några stora förmåner, som vi kommer till nästa. Detta är en av flera premium resor kreditkort som tar ut hundratals dollar per år bara för att använda kortet.

några anmärkningsvärda poäng-Tjäna kort erbjuder stora registreringsbonusar med mer blygsamma årliga avgifter:

• Chase Sapphire Preferred-80 000 poäng efter $ 4 000 spenderade på inköp under de första tre månaderna av kontoöppningen; $95 årsavgift
• Citi Premier Indonesian Card-60.000 poäng efter $4.000 spenderas på inköp under de första tre månaderna; $ 95 årsavgift

informationen för Chase Freedom har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

summan av kardemumman här är att om du är känslig om årliga avgifter — oavsett vad du får i utbyte mot att betala dem — se antingen en cash-back kort eller en starter resor kreditkort.

förmåner

stora välkomstbonusar och rejäl årliga avgifter tenderar att leda till stora förmåner. Detta spelar mycket till förmån för poäng och miles kort. Sapphire Reserve, till exempel, innehåller en $300 årlig resekredit och gratis Lyft Pink-medlemskap.

andra kortförmåner att leta efter inkluderar bagageförsäkring, primär biluthyrningsförsäkring och köpskydd.

Cash-back kort tenderar att ha färre fördelar. Det har varit en trend bland cash-back kort för att minska eller eliminera några populära förmåner. Men du borde fortfarande kunna hitta ett kort som erbjuder vissa branschstandard fördelar, som:

• köpskydd: täcker dina nya inköp under en begränsad tid mot skador eller stöld upp till ett visst belopp per fordran och per konto.
• förlängd garanti: förlänger perioden för en amerikansk tillverkares garanti (vanligtvis upp till ett år) på berättigade garantier (upp till tre till fem år vanligtvis).
• nollansvar: du kommer inte att hållas ansvarig för obehöriga avgifter som görs med ditt kort eller kontoinformation. Federal lag begränsar i allmänhet ditt ansvar till $ 50.

användarvänlighet

Om du letar efter ett enkelt belöningsprogram kan de flesta cash-back-kort leverera det åt dig. Många poäng och miles kreditkort kommer att kräva lite (eller mycket) mer av din uppmärksamhet. Det enda uppenbara undantaget för återbetalningskort är den typ av kort som erbjuder roterande bonusar — du måste vara uppmärksam på dem för att få mest värde.

men både cash-back och poängbaserade kreditkort som erbjuder bonuskategorier kan inte köras på Autopilot. Till exempel tjänar Citi Prestige-kortet 5x poäng på alla flygresor och restaurangköp och 3x på hotell-och kryssningsköp. Men detta kort tjänar bara 1 poäng per dollar som spenderas på alla andra inköp. Du måste komma ihåg att om du äger detta kort och förmodligen bör välja en annan i din plånbok för att maximera din avkastning på inköp som inte skulle tjäna dig bonuspoäng.

informationen för Citi Prestige-kortet har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

om det inte låter som en ansträngning du sannolikt kommer att göra, borde du förmodligen hålla dig till ett cash-back-kort med en super enkel belöningsstruktur. Citi Kubi Double Cash-kortet betalar 2% kontant tillbaka (1% kontant tillbaka på alla inköp och ytterligare 1% tillbaka när du betalar tillbaka i tid). Betala i tid och i sin helhet (det är ett av TPG: s tio kreditkortsbud) och du får en 2% återbetalningsbelöning på alla inköp med detta kort. Det är en ganska bra affär för vardagliga utgifter.

inlösen

vi sparade till sist vad som är en väsentlig skillnad mellan cash-back och poäng kort.

Cash-back kort är relativt enkelt när det gäller inlösen priser. En återbetalningsprocent motsvarar 1 cent per dollar som spenderas. Det finns några belöningskategorier här som inga poängkort kan matcha, inklusive Amex Blue Cash Preferred på amerikanska stormarknader och Amazon Prime Rewards Visa Signature Card vid köp hos onlinehandlaren (5% kontant tillbaka online och på Whole Foods).

informationen för Amazon Prime Visa Signature Card har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

men när det gäller miles och poängkort är 1 poäng eller mil mycket sällan lika med 1 cent. Och en punkt är ofta inte en fast ränta. Värdet av valutor som Amex medlemskap belöningar poäng, Chase Ultimate belöningar poäng och Citi tack poäng är svårt att fastställa eftersom du kan överföra dessa belöningar till olika resepartners och få mycket mer värde en förstklassig flygning.

det finns verkligen en inlärningskurva, men att hänvisa till våra värderingar är ett utmärkt sätt att se om du får bra valuta för pengarna, speciellt om du funderar på att resa snart.

Tänk på att poäng som används för att boka resor via kreditkortsportaler generellt kommer att få dig lägre värde eftersom dina poäng kommer att vara värda en fast ränta. När du överför dina poäng till en partner som Delta SkyMiles, å andra sidan, beror värdet på dina poäng på kontantpriset för det flyg du löser in för.

Bottom Line

om din högsta prioritet är att få ut det mesta värdet av ett kreditkort — oavsett blod, svett och tårar som krävs — bör du få ett poängkort och en premie på det. Du får mycket mer avkastning från ett av dessa kort från bonusen, poängen, förmånerna och inlösenalternativen än du får från ett återbetalningskort.

men inte alla har tid eller lust att lägga så mycket ansträngning på att spåra utgifter och avkastning, vilket är där cash-back-kort kommer in. Det är inget fel med något av perspektiven.

det enda stora misstaget du kan göra — om du betalar dina kreditkort av varje månad — är inte att dra nytta av de fria pengar emittenter kommer att kasta på dig i form av välkomsterbjudanden.

Dagens foto av Tais Policanti / Getty Images

för priser och avgifter för Amex Blue Cash Preferred card, klicka här.
för priser och avgifter för Amex Platinum-kortet, klicka här.

Ansök nu

redaktionell ansvarsfriskrivning: Åsikter som uttrycks här är författarens ensam, inte någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller Hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

ansvarsfriskrivning: svaren nedan tillhandahålls inte eller beställs av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.