istnieją dwie warstwy uprawnień, poziom podstawowy i dodatkowy lub dodatkowy. Podstawowe uprawnienia to 36 000 dolarów. Dla kredytobiorców w większości części kraju, istnieje dodatkowy, drugi poziom obecnie o wartości $101,062. Dodaj je do siebie, a otrzymasz $137,062.
ponieważ utrzymujesz swój dom, uprawnienie wykorzystane do zabezpieczenia pożyczki VA nie jest dostępne do kolejnego zakupu.
spójrzmy na przykład. Powiemy, że kupiłeś dom kilka lat temu za $ 200,000, wykorzystując $ 50,000 uprawnień w procesie. Teraz przenosisz się do nowej pracy. Chcesz trzymać się i wynająć swój obecny dom i kupić dom za 400 000 dolarów w zwykłym hrabstwie kosztów.
dla przypomnienia,limit kredytowy w zwykłym kraju kosztowym wynosi obecnie 548 250 USD, co oznacza, że pełne uprawnienie wyniosłoby 137 062 USD (548 250 USD x 25 procent, ponieważ VA gwarantuje jedną czwartą kredytu).
Oto jak matma:
$137,062 – $50,000 w bieżącym uprawnieniu = $87,062 Pozostałe uprawnienie
$87,062 pozostającetitlement x 4 = $348,248
to 348,248 figurek przedstawia, ile można szukać pożyczyć, zanim trzeba uwzględnić zaliczkę. Z pewnością można dążyć do większego kredytu, ale kupujący, którzy kupują mniej niż 25% limitu uprawnień, muszą odłożyć 25% różnicy między limitem a ceną zakupu.
w tym przykładzie zakup w wysokości 400 000 USD musiałbyś wymyślić około 13 000 USD na spłatę w dół z powodu niekompletnego uprawnienia do pożyczki VA.
oto, co lubią matematycy:
$400,000 purchaseprice – $348,248 entitlement cap = $51,752 difference
$51,752 x 25 procent= $12,938
to nadal może wygrać, będąc dużo w porównaniu do konwencjonalnego finansowania i FHA, które wymagają minimum 5 procent i 3,5 procent zaliczki, odpowiednio. Nasz przykład 12 938 USD zaliczki na pożyczkę w wysokości 400 000 USD stanowi zaliczkę w wysokości 3,2%.Skończyłbyś też płacąc za ubezpieczenie kredytu hipotecznego z FHA i conventionalloans.
Jeśli kupujesz w jednym z drogich powiatów VA, będziesz miał więcej uprawnień w swojej placówce. Tutaj sprawy mogą się trochę skomplikować.