umowa ubezpieczenia od wszelkiego ryzyka lub polisa open perils oferuje ochronę i ochronę przed wszelkim ryzykiem lub niebezpieczeństwami, które mogłyby uszkodzić twój dom lub zawartość i mienie osobiste, chyba że ryzyko jest wykluczone specjalnie w treści polisy. Różni się to od standardowej polityki właściciela domu H0-3, ponieważ polityka H0-3 oferuje tylko pokrycie nazwanych zagrożeń dotyczących treści. Polisa ubezpieczeniowa na całe ryzyko, która obejmuje wszystkie ryzyka zarówno w domu, jak i na mieniu osobistym, jest również znana jako otwarte zagrożenia lub kompleksowe ubezpieczenie formy. HO-5 to przykład kompleksowej polisy ubezpieczeniowej o otwartym ryzyku.
objęcie ubezpieczeniem od wszelkiego ryzyka oznacza, że jeśli chcesz złożyć roszczenie z powodu nagłego lub przypadkowego uszkodzenia, zostaniesz objęty polisą na całe ryzyko, chyba że firma ubezpieczeniowa udowodni, że szkoda jest wynikiem czegoś, co jest wyraźnie wyłączone lub ograniczone w sformułowaniu.
alternatywy dla Polis all-risk obejmują polisy nazwane zagrożenia, które obejmują tylko te zagrożenia wymienione w polisie lub polisy kombinowane, które zapewniają ochronę przed ryzykiem w domu, ale obejmują tylko określone zagrożenia dotyczące Twojego mienia.
przykład sytuacji, w której Polityka wszelkiego ryzyka robi różnicę
jeśli przyjaciel przychodzi, aby pomóc ci zainstalować telewizor w twoim pokoju i upuszcza telewizor, niszcząc zarówno telewizor, jak i podłogę, Polityka wszelkiego ryzyka pokryje szkody obu, ponieważ była nagła i przypadkowa, a nie wykluczona. Na przykład polityka „named-perils”, która obejmuje tylko ogień, zadymienie, błyskawice i zamarznięte rury, nie pokryje uszkodzeń podłogi ani telewizora.
nic dziwnego, że polisy all-risk są droższe niż szeroka forma H0-3 lub nazywane polisami niebezpiecznymi. Konkretne ceny mogą się znacznie różnić w zależności od Twoich danych osobowych, tego, co jest ubezpieczone, gdzie mieszkasz i wielu innych czynników. Więc rozejrzyj się z różnymi dostawcami ubezpieczeń, aby uzyskać konkretne oferty.
ubezpieczenie domu All-Risk: Decydowanie, jakiego ubezpieczenia potrzebujesz
zarówno Polityka HO-5, jak i Ho-3 pokrywają całe ryzyko lub otwarte zagrożenia w Twoim budynku.
jednak HO-3 obejmuje tylko nazwane niebezpieczeństwa na treści. Oznacza to, że twoje ubezpieczenie na mieniu osobistym będzie ograniczone, jeśli przyjmiesz formę, która nie obejmuje całego ryzyka na mieniu osobistym. Przed wyborem ubezpieczenia domu, najlepszą rzeczą do zrobienia jest określenie, w jakiej pozycji będziesz, Jeśli coś się stało z Twoim domem i dobytkiem i dowiedziałeś się, że nie jesteś ubezpieczony na wszystkie ryzyka. Jeśli cena jest problemem, rozważ zwiększenie odliczenia, aby zaoszczędzić pieniądze na premii.
typowe wyłączenia w polisach na wszystkie rodzaje ryzyka
każda firma ubezpieczeniowa może zdecydować się na włączenie większej ochrony do swojej polisy na wszystkie rodzaje ryzyka, ograniczając wyłączenia jako wartość dodaną. Na przykład ubezpieczyciele domów o wysokiej wartości. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją pewne wspólne elementy i ryzyka, które są wyłączone z zakresu ochrony:
- uszkodzenia spowodowane przez gryzonie lub szkodniki
- niektóre rodzaje uszkodzeń wody, w tym kopie zapasowe kanałów
- ruch Ziemi
- Powódź
- incydenty jądrowe
- akty terroryzmu
- pęknięcie delikatnych przedmiotów
- uszkodzenie mechaniczne
- zanieczyszczenie
- zużycie
- ukryte lub ukryte wady
- stopniowe szkody
według Instytutu informacji ubezpieczeniowej 6 proc.ubezpieczonych domów miało roszczenia w 2017 r., czyli w ostatnim roku, dla którego istnieją dane.
chociaż możesz nie być jednym z właścicieli domów, którzy mają roszczenie w tym roku, zawsze ważne jest, aby przejrzeć swoje ubezpieczenie, aby gdy masz roszczenie, nie masz żadnych niespodzianek.
Podsumowując
- Rodzaj ochrony, który wybierzesz, wpłynie na to, ile otrzymasz w roszczeniu i czy Twoje szkody zostaną pokryte.
- polisa obejmująca wszystkie rodzaje ryzyka obejmuje wszelkie szkody, które nie są wyraźnie wyłączone z polisy.
- ochrona przed wszelkim ryzykiem może dotyczyć tylko budynku i budowli, lub może również obejmować zawartość. Upewnij się, że otrzymujesz ubezpieczenie „all-risk on building and contents”, aby uniknąć nieporozumień.