Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówki, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje za pomocą pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze sprawozdania i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.
ubezpieczenie rentowe może zastąpić twoje dochody, jeśli jesteś ranny lub zbyt chory, aby pracować.
popularne artykuły
istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia od niepełnosprawności: długoterminowe i krótkoterminowe. Dla większości ludzi najbardziej przydatna jest długoterminowa polityka dotycząca niepełnosprawności, zwykle w ciągu 60 lub 90 dni po osiągnięciu niepełnosprawności, w zależności od polityki. To ubezpieczenie może pomóc w opłaceniu rachunków i utrzymaniu się na powierzchni, jeśli jesteś niepełnosprawny, zastępując swoje dochody co miesiąc do limitu określonego w polisie.
To ubezpieczenie, czasami nazywane również ubezpieczeniem dochodowym od inwalidztwa, może być linią życia w sytuacji, gdy twój normalny dochód został naruszony. Polisy są dostępne bezpośrednio przez firmy ubezpieczeniowe lub przez pracodawców-chociaż te ostatnie obejmują tylko krótkoterminowe (wyjaśnimy więcej poniżej). W 2018 r. tylko 34% pracowników miało dostęp do długoterminowego planu niepełnosprawności za pośrednictwem swojego pracodawcy-wynika z danych Biura statystyk pracy. Jeśli jesteś w większości, być może będziesz musiał szukać pokrycia na własną rękę.
- oceny zakładów ubezpieczeń osób niepełnosprawnych
- Najlepsze zakłady ubezpieczeń osób niepełnosprawnych
- czego szukać w polisie ubezpieczenia osób niepełnosprawnych
- jak ustaliliśmy Najlepsze zakłady ubezpieczeń osób niepełnosprawnych na rok 2020
- Najczęściej zadawane pytania
oceny zakładów ubezpieczeń osób niepełnosprawnych
istnieje wiele ubezpieczycieli oferujących polisy ubezpieczenia dla osób niepełnosprawnych dostępne dla każdego, nie tylko przez pracodawców, aby pomóc ci uzyskać ochronę na własną rękę. Oto najlepsi ubezpieczyciele, ich ratingi finansowe według agencji ratingowych Fitch lub AM Best, dane dotyczące skarg od National Association of Insurance Commissioners oraz średni koszt polisy w 2018 r. z danych NAIC.
w tym rankingu najsilniejsze są firmy z najniższymi ocenami — miały najwyższe ratingi kredytowe, najniższe wskaźniki reklamacji i najniższe średnie miesięczne składki. Oto jak każda rozważana firma układa się:
| Company | Credit ratings (out of 100) | NAIC complaint index (out of 200) | Average monthly premium (NAIC data) | Total weighted score |
| Thrivent Financial | 100 | 6 | $53.62 | 28.3 |
| Assurity | 90 | 67 | $71.06 | 54.8 |
| Illinois Mutual Life Insurance Company | 70 | 91 | $56.90 | 59.5 |
| Riversource Insurance (Ameriprise) | 80 | 13 | $109.20 | 62.5 |
| Mutual of Omaha | 90 | 65 | $88.75 | 63.1 |
| Northwestern Mutual Group | 90 | 2 | $120.81 | 63.4 |
| State Farm | 90 | 23 | $142.86 | 79.7 |
| MassMutual | 100 | 5 | $160.00 | 81.3 |
| Ameritas | 80 | 31 | $151.72 | 88.6 |
| Ohio National | 80 | 27 | $173.11 | 95.8 |
| Guardian Life | 100 | 94 | $187 | 117 |
| Principal Financial | 50 | 19 | $213.23 | 123.9 |
najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla osób niepełnosprawnych
Thrivent ubezpieczenie dla osób niepełnosprawnych
zalety Thrivent ubezpieczenie dla osób niepełnosprawnych
- doskonała kondycja finansowa i niski wskaźnik reklamacji z danych NAIC
- najniższe składki ze wszystkich polis szacowane na około 53 USD za polisę
wady polisy OC
- brak ofert w internecie, co utrudnia porównywanie cen
najlepsze dla: Każdy, kto szuka najlepszej ceny, kto jest gotów kupić polisę za pośrednictwem brokera lub Agenta
Thrivent zajął pierwsze miejsce na tej liście ubezpieczeń dla osób niepełnosprawnych częściowo ze względu na niewiarygodnie niską średnią składkę. Przeciętne ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności kosztuje około $53 miesięcznie, znacznie mniej niż średnia $137 miesięcznie, obliczona na podstawie danych NAIC.
Thrivent ma również doskonałe oceny stabilności finansowej i ma bardzo niewiele poważnych skarg. Ta firma jest dziesiątą co do wielkości firmą w USA zajmującą się długoterminową Polityką niepełnosprawności.
firma oferuje polisy we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii. Jednak oferty nie są dostępne online, a polisy należy kupić za pośrednictwem agenta lub brokera.
ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa
plusy ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa
- mocne oceny bezpieczeństwa finansowego
- polisy dostępne również przez pracodawców
minusy ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa
- brak ofert lub zakupów dostępnych online — musi być dokonany przez agenta
najlepsze dla: Każdy, kto chce kupić polisę za pośrednictwem doradcy finansowego
Assurity jest firmą ubezpieczeniową, która od 1890 roku koncentruje się na ubezpieczeniu od wypadków. oprócz ubezpieczenia dochodu z tytułu niepełnosprawności firma oferuje ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia na wypadek choroby krytycznej i polisy ubezpieczeniowe na wypadek śmierci.
średnia składka na ubezpieczenie od inwalidztwa wynosiła 71 USD miesięcznie-wynika z danych NAIC. Chociaż nie jest to Polityka najniższych kosztów na tej liście, nadal jest znacznie niższa niż średnia. Assurity oferuje ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności za pośrednictwem agentów, więc polisy nie są dostępne online w celu wyceny lub zakupu. Niektórzy pracodawcy oferują również ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności poprzez ubezpieczenie.
Illinois Mutual disability insurance
plusy polisy Illinois Mutual disability insurance
- niskie średnie koszty składek
- oferty dostępne online
minusy polisy Illinois Mutual insurance
- niedostępne w całym kraju
najlepsze dla:
Illinois Mutual oferuje polisy ubezpieczeniowe od ponad 110 lat, specjalizując się głównie w ubezpieczeniach na życie. Ale firma oferuje również ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności w 46 Stanach. Według danych NAIC średnia Polityka niesie premię w wysokości $56.90 miesięcznie, co czyni ją niedrogą opcją.
Illinois Mutual ma wyjątkowe korzyści dla osób, które pracują w zawodach lub paraprofesjonalnych karier, dla których uzyskanie ubezpieczenia może być trudne lub kosztowne. Wielu ubezpieczycieli grupuje zawody w Klasy, których używają do oceny ryzyka, a niektóre klasy kariery postrzegane są jako niższe ryzyko. Dla osób w tych karierach bardziej tradycyjnie postrzeganych jako ryzykowne, Illinois Mutual przenosi klasę na wyższy poziom za niższe składki.
w przeciwieństwie do wielu innych firm ubezpieczeniowych, oferty są dostępne online za pośrednictwem strony internetowej Illinois Mutual, ale polisy muszą być zakupione za pośrednictwem agenta. Polisy są dostępne w 46 stanach i nie są dostępne na Alasce, Hawajach, w Kalifornii, Nowym Jorku ani w Dystrykcie Kolumbii.
RiverSource Rental insurance
zalety polisy RiverSource disability insurance
- ta firma ubezpieczeniowa ma duże doświadczenie w zakresie siły finansowej i stosunkowo niskiej liczby skarg klientów.
- cytaty dostępne online
minusy polisy OC
- wysokie średnie składki, ponad 100 zł miesięcznie.
Best for: Current Ameriprise clients
RiverSource jest spółką zależną Ameriprise Financial, jednej z największych firm doradczych i zarządzających aktywami w USA. Oprócz ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności, Riversource oferuje również ubezpieczenie na życie i opiekę długoterminową.
ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności RiverSource nie jest najtańsze na tej liście, ponieważ średnia polisa kosztuje 109 USD w 2018 roku. Ale RiverSource zdobył dobrą reputację w inny sposób, zarabiając wysokie oceny za stabilność finansową i otrzymując kilka skarg zgodnie z danymi NAIC.
podobnie jak polisy Illinois Mutual, oferty są dostępne online, ale polisy należy kupić za pośrednictwem doradcy Ameriprise. Polisy są dostępne we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii.
ubezpieczenie OC om Omaha
zalety ubezpieczenia OC om Omaha
- niedrogie ubezpieczenie OC renomowanej firmy
- dostępne w całych Stanach Zjednoczonych
wady ubezpieczenia OC om Omaha
- polisy należy kupić u doradcy finansowego lub brokera
Mutual of Omaha jest jednym z większych ubezpieczycieli w Polsce.USA i oferuje ubezpieczenia na życie, ubezpieczenie opieki długoterminowej, ubezpieczenie na wypadek choroby krytycznej i polisy uzupełniające Medicare. Ma 15. największy udział w polityce dotyczącej niepełnosprawności w USA.
długoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności przez Mutual of Omaha wynosiło w 2018 r.średnio 88,76 USD za polisę według danych NAIC.
Mutual of Omaha zdobył bardzo wysokie oceny za bezpieczeństwo finansowe, zdobywając A+ za siłę finansową od agencji ratingowej AM Best. Polisy są dostępne we wszystkich stanach USA, a oferty są dostępne online, chociaż polisy należy kupić za pośrednictwem agenta.
czego szukać w polisie o niepełnosprawność
niepełnosprawność krótkoterminowa a niepełnosprawność długoterminowa: jaka jest różnica?
te dwa rodzaje ubezpieczeń różnią się w zależności od czasu, który obejmuje polisa, i ile możesz otrzymać. Krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności płaci wyższy procent wynagrodzenia przez kilka miesięcy. Długoterminowa polisa może wypłacać mniejszy procent twojego wynagrodzenia, ale może wypłacać aż do przejścia na emeryturę.
możesz mieć dostęp do krótkoterminowego ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności już za pośrednictwem swojego pracodawcy-około 42% pracowników sektora prywatnego miało dostęp do planu krótkoterminowego ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności w miejscu pracy zgodnie z Bureau of Labor Statistics. Ale te plany idą tak daleko: Długoterminowa niepełnosprawność pojawia się tam, gdzie kończą się krótkoterminowe oszczędności z tytułu niepełnosprawności i awaryjnego Funduszu.
długoterminowy plan niepełnosprawności często daje najwięcej pokrycia za pieniądze, co czyni go praktycznym wyborem dla większości osób w stosunku do krótkoterminowego planu niepełnosprawności.
znajdź firmę, która pasuje do Twojego budżetu i oczekiwań
w przeciwieństwie do wielu innych rodzajów ubezpieczeń, często będziesz musiał współpracować z brokerem lub agentem, aby uzyskać polisę. To powiedziawszy, może być trudno porównać cytaty i okładki.
Jeśli to możliwe, zacznij od uzyskania oferty online. Kilka opcji na tej liście oferuje oferty online. To dobry sposób, aby zorientować się nie tylko, ile zapłacisz, ale także które firmy będą najbardziej przystępne.
stamtąd możesz skontaktować się z agentem. Wiele firm, które sprzedają ubezpieczenie niepełnosprawności również sprzedają ubezpieczenia na życie-łączenie polisy niepełnosprawności z polisą na życie może być pomocnym sposobem na obniżenie kosztów.
poznaj części polisy
istnieje kilka części polisy ubezpieczeniowej dla osób niepełnosprawnych, które należy znać i rozumieć. Będą również miały wpływ na cenę, którą zapłacisz. Oto, czego należy szukać w swoim cytacie:
- okres eliminacji: jest to okres, który musisz poczekać, zanim polisa o niepełnosprawności zacznie się wypłacać. Zwykle trwa od 30 do 90 dni.
- zasiłek miesięczny: jest to kwota, którą Twoja polisa wypłaci co miesiąc. Upewnij się, że spełnia Twoje minimalne wydatki lub więcej.
- Premium: ile płacisz miesięcznie za utrzymanie swojego ubezpieczenia.
aby znaleźć najlepszą polisę dla siebie, będziesz chciał znaleźć okres eliminacji, który pasuje do Twoich oszczędności awaryjnych i najwyższy miesięczny zasiłek dla najniższej składki.
Czytaj więcej: Policygenius może pomóc Ci porównać polisy ubezpieczeniowe dla osób niepełnosprawnych, aby znaleźć odpowiednie ubezpieczenie w odpowiedniej cenie ”
jak ustaliliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla osób niepełnosprawnych na 2020 r.
Business Insider uwzględnił tylko firmy, które sprzedają Indywidualne polisy ubezpieczeniowe dla osób niepełnosprawnych, i wykluczył firmy, które sprzedają tylko polisy grupowe pracodawcom. Trzy czynniki wpłynęły na wynik, który ocenił te firmy ubezpieczeniowe, z niższym wynikiem wskazującym na silniejszą pozycję:
ratingi zabezpieczeń finansowych
firmy ratingowe Fitch I AM Best rate insurers on their financial strength and future outlooks. Business Insider zebrał informacje o ratingach każdego ocenianego ubezpieczyciela, korzystając z tych ocen, aby uzyskać wynik na 100.
indeks skarg NAIC
Krajowe Stowarzyszenie komisarzy ubezpieczeniowych przechowuje dane dotyczące skarg złożonych przeciwko wszystkim zakładom ubezpieczeń. NAIC oblicza wskaźnik reklamacji, dzieląc udział firmy w skargach przez udział firmy w składkach z rynku amerykańskiego.
Business Insider zebrał te wyniki, mnożąc je przez 100, aby utworzyć wynik liczby całkowitej. Wynik 100 w tym zestawie danych jest uważany za typowy, a wszystkie firmy na tej liście osiągają poniżej 100 punktów w indeksie skarg.
średnia składka w 2018 r.
dane z raportu Naic „Accident and Health Policy Experience Report” zawierają dane dotyczące poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych i poszczególnych rodzajów działalności. Raport ten zawiera dane dotyczące składek gromadzonych w ramach każdej linii biznesowej oraz liczbę wystawionych Polis.
Business Insider podzielił składki zarobione przez całkowitą liczbę wystawionych Polis, aby znaleźć średni roczny koszt każdej polisy. Roczny koszt został następnie podzielony przez 12, aby znaleźć miesięczny koszt na polisę.
Często zadawane pytania
Dlaczego Warto zaufać naszym rekomendacjom?
misją Personal Finance Insider jest pomaganie mądrym ludziom w podejmowaniu najlepszych decyzji za pomocą ich pieniędzy. Wiemy, że sytuacja finansowa każdego człowieka jest inna, a najlepszy produkt finansowy nie jest uniwersalny. Podkreślamy zalety tych produktów ubezpieczeniowych w naszych ratingach, ale także opisujemy ograniczenia. Spędziliśmy godziny przeglądając drobny druk, więc nie musisz.
Czy potrzebuję ubezpieczenia od niepełnosprawności?
dla większości ludzi długoterminowy plan ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności jest najlepszym sposobem na ochronę dochodów w przypadku, gdy zostaniesz niepełnosprawny. Prawda jest taka, że ludzie mogą stać się niepełnosprawni w każdym wieku i z dowolnego powodu, a posiadanie planu na miejscu może pomóc w odciążeniu finansowym.
Jeśli uważasz, że masz dostęp do ubezpieczenia poprzez pracę, spójrz na swoją polisę i upewnij się, że jest to długoterminowa polisa o wystarczającym zasięgu. W wielu przypadkach polisy w miejscu pracy obejmują tylko od 40% do 60% Twoich dochodów. Jeśli ubezpieczenie Twojego pracodawcy nie jest wystarczające, dodanie innej polisy na górze może pomóc i nadal cię chronić, nawet jeśli zmienisz pracę.