aby pomóc Ci znaleźć odpowiednią opcję, porównaliśmy kilkanaście linii kredytowych i sporządziliśmy listę najlepszych dostępnych dostawców kredytów.
najlepsza niezabezpieczona osobista linia kredytowa: KeyBank
KeyBank oferuje najściślejszy zakres stóp na swojej standardowej Niezabezpieczonej linii kredytowej, wynoszący od 10,74% do 15,99%. Chociaż KeyBank nie jest najniższą oferowaną niezabezpieczoną stopą procentową, wymieniony w nim górny limit 15,99% pomaga niezabezpieczonym kredytobiorcom o umiarkowanej ocenie kredytowej ustalić rozsądny pułap ich stóp procentowych.
dodatkowo KeyBank oferuje niezabezpieczoną linię kredytową o wartości do 5000 USD, która przebija ofertę banku o wartości do 3000 USD. Aby złożyć wniosek w KeyBank, musisz otworzyć konto w banku i mieszkać w pobliżu oddziału na Alasce, Kolorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, Nowy Jork, Ohio, Oregon, Pensylwania, Utah, Vermont lub Waszyngton.
niezabezpieczone linie kredytowe nie oferują najniższych stóp w okolicy, ale są dobrą opcją dla kredytobiorców o solidnych profilach kredytowych, którzy nie mają zabezpieczenia. Kredytobiorcy, którzy nie są w stanie zakwalifikować się na własną rękę, mogą również uzyskać współwłaściciela lub współwłaściciela.
wady: Podobnie jak inne banki regionalne, KeyBank nie jest powszechnie dostępny dla wszystkich zainteresowanych wnioskodawców. Wells Fargo jest dobrą alternatywą, ponieważ pożyczkodawca ma największą sieć oddziałów każdej linii kredytowej, którą sprawdziliśmy. Wells Fargo oferuje również największą niezabezpieczoną linię kredytową w wysokości 100 000 USD, co czyni ją szczególnie atrakcyjną dla kredytobiorców o dużych apetytach kredytowych.
najlepiej zabezpieczona osobista linia kredytowa: regiony Bank
Regions Bank (Regions) był naszym najlepszym wyborem dla najlepszej zabezpieczonej linii kredytowej dostawcy ze względu na niskie Apr, elastyczne warunki i szeroką dostępność. Kredytodawca zapewnia najściślejszy zakres APR dowolnej zabezpieczonej linii kredytowej-od 7,5% do 8,5% – i pozwala odnawiać linię kredytową rocznie, bez ograniczeń liczby odnowień.
zabezpieczone linie kredytowe można otworzyć już za $250 lub tyle, ile chcesz wpłacić na swoje konto, do $100,000. Masz możliwość zabezpieczenia linii kredytowej za pomocą Regionalnego konta CD, konta oszczędnościowego lub konta rynku pieniężnego. Regiony uzyskały również bardzo atrakcyjną ocenę A+ W Better Business Bureau, a nawet pozwalają na wnioski od obywateli spoza USA.
zabezpieczona linia kredytowa jest świetną opcją dla kredytobiorców z niedoskonałościami w dokumentacji kredytowej. Pozwala kredytobiorcom Na zabezpieczenie najniższych możliwych stóp procentowych swoich linii kredytowych, jednocześnie zwiększając ich prawdopodobieństwo akceptacji. Jednak kredytodawcy będą mieli prawo do odzyskania zabezpieczenia, jeśli nie spłacisz swoich długów.
wady: kredytobiorcy mieszkający poza regionem 15 stanów wpływów będą mieli trudności z uzyskaniem linii kredytowej, ponieważ linia wniosków kredytowych wymaga wizyty w oddziale. Dla kredytobiorców poszukujących większego zasięgu geograficznego polecamy Wells Fargo, który ma znacznie szerszy zasięg oddziału, a także zezwala na bezpieczne linie kredytowe do $250,000.
najlepsza osobista linia kredytowa na Bad Credit: PenFed
Pentagon Federal Credit Union (PenFed) była naszym najlepszym wyborem dla kredytobiorców o niskich lub uczciwych wynikach kredytowych; PenFed i inne skok-y są zwykle bardziej chętne do współpracy z członkami o słabych kredytach w celu zorganizowania odpowiednich warunków finansowania.
dołączenie jest łatwiejsze niż myślisz, ponieważ członkostwo w PenFed jest otwarte dla każdego, kto chce przekazać darowiznę na rzecz National Military Family Association lub Voices for America ’ s Soldiers. Stopy procentowe wszystkich kredytów i linii kredytowych Unii są ograniczone do 17,99% APR, podczas gdy wiele banków może pobierać opłaty do 36%. Członkowie PenFed z niskimi ocenami kredytowymi mogą wzmocnić swoje wnioski poprzez uzyskanie współadministratora.
oprocentowanie 14,65% na linii kredytowej Penfeda jest wyższe niż średnia stopa na większości innych linii, ale ma tę zaletę, że ma stałą stopę procentową, co jest niezwykłe. Gwarantuje to, że Twoja stawka nie zmieni się tak długo, jak długo Twoja linia kredytowa pozostanie nierozliczona. Zainteresowani kandydaci muszą dołączyć do PenFed, aby aplikować.
wady: linie kredytowe są zazwyczaj zarezerwowane dla klientów o lepszej jakości kredytowej, a kandydaci z PenFed mogą nadal zostać odrzuceni. Dla kredytobiorców, którzy nie chcą dołączyć do Unii Kredytowej lub nie kwalifikują się do PenFed, zalecamy również wypróbowanie KeyBank lub Santander. Są to dwa duże banki regionalne, które nie wymieniają wyraźnych wymogów kredytowych dla swoich produktów. Zarówno KeyBank, jak i Santander pozwalają również współwłaścicielom i współ pożyczkobiorcom na ich aplikacje, co daje elastyczność, jeśli Twoja ocena kredytowa nie działa sama.
najlepsza linia kredytowa dla domu: Wells Fargo
naszym najlepszym wyborem dla Kategorii Home improvement był Wells Fargo, ze względu na ich zróżnicowane opcje finansowania i wysokie limity kredytowe. Ogólnie rzecz biorąc, zdecydowanie zalecamy, aby kredytobiorcy z wystarczającym kapitałem własnym najpierw rozważyli linię kredytową (HELOC) dla swoich potrzeb związanych z remontem domu, ponieważ koszt odsetek jest zwykle niższy niż odsetki od niezabezpieczonych linii kredytowych.
dla stosunkowo nowych właścicieli domów bez kapitału własnego, osobista linia kredytowa z Wells Fargo może być realną opcją. Wells Fargo oferuje najwyższe limity pożyczek zarówno dla zabezpieczonych, jak i niezabezpieczonych linii kredytowych, odpowiednio w wysokości 250 000 USD i 100 000 USD. Kredytobiorcy mogą zabezpieczyć swoje linie kredytowe za pomocą kont oszczędnościowych/CD, co pozwoli im pokryć najbardziej konkurencyjne stawki. Pożyczkodawca oferuje również przyzwoitą 10,5% zmienną niezabezpieczoną linię kredytową na dobre dla doskonałych kredytobiorców.
linie kredytowe Wells Fargo trwają 5 lat dla niezabezpieczonych linii i 10 lat dla zabezpieczonych linii, co mieści się w ramach czasowych większości remontów domów. Jednak zmienne stopy procentowe w większości linii kredytowych oznaczają, że stopa procentowa może się zmieniać wraz z rynkiem—to sprawia, że długoterminowe pożyczki są bardziej ryzykowne. Kredytobiorcy zainteresowani osobistą linią kredytową w Wells Fargo muszą posiadać istniejące konto w banku. Pożyczkodawca preferuje również klientów z dobrym do doskonałego kredytu, zwłaszcza jeśli zamierzają wyciągnąć duże sumy.
wady: wnioskodawcy mogą mieć trudności z zapewnieniem konkurencyjnej stopy procentowej bez dobrego kredytu lub zabezpieczenia. Dla kredytobiorców z problemami kredytowymi zalecamy sprawdzenie w mniejszych regionalnych bankach, takich jak KeyBank lub Regions Bank, ponieważ mają one porównywalne stawki do Wells Fargo, ale zaspokajają szersze spektrum kredytów. Warto również sprawdzić w lokalnym banku lub Unii Kredytowej, gdzie już nawiązałeś relacje bankowe, ponieważ zazwyczaj są one chętniejsze do zapewnienia korzystnych warunków dla istniejących klientów.
podsumowanie naszych najlepszych ofert
aby szybko porównać, podsumowaliśmy najlepsze firmy dla osobistych linii kredytowych, zgodnie z użytkowaniem. Oceniliśmy każdego dostawcę według określonego zestawu kryteriów, jak wyjaśniono w sekcji metodologia poniżej.
|
Best for…
|
Lender
|
APRs
|
Loan Amounts
|
|---|---|---|---|
| Unsecured line of credit | KeyBank | 10.74% – 15.99% | $2,000 – $50,000 |
| Secured line of credit | Regions Bank | 7.50% or 8.50% | $250 – $100,000 |
| Bad credit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | $500 – $25,000 |
| Home improvement | Wells Fargo | 7.00% – 10.50% | $5,000 – $250,000 |
Get Personal Loan rate
nasza metodologia
oceniliśmy kilkanaście linii produktów kredytowych, aby znaleźć najlepsze linie kredytowe. W naszej recenzji wzięliśmy pod uwagę następujące kryteria:
- konkurencyjne APRs: osobiste linie kredytowe są zabezpieczone i niezabezpieczone. Ze względu na nieodłączne czynniki ryzyka związane z niezabezpieczonym kredytem odnawialnym wielu kredytodawców będzie pobierać wyższe stawki od linii kredytowych niż kredytów ratalnych.
- zakres kwoty i warunków kredytu: Większość osobistych linii kredytowych jest zorganizowana w cykle, w których APR dostosowuje się co miesiąc do stopy głównej. Niektóre linie można również podzielić na oddzielne okresy wydatków i spłaty. Oceniliśmy elastyczność, na jaką każdy pożyczkodawca zezwala w zakresie kwot pożyczek i długości terminów.
- opłaty: wielu kredytodawców pobiera roczną opłatę za utrzymanie. Inni kredytodawcy naliczają kary przedpłaty oprócz oddzielnych opłat Manipulacyjnych. Oceniliśmy ten czynnik na podstawie wielkości i rozpowszechnienia opłat przypadkowych.
- dostępność kredytodawcy: Wiele banków nie pozwala klientom otworzyć osobistej linii kredytowej. Ogranicza to dostęp do wielu kredytodawców w zależności od tego, gdzie bankujesz. Oceniliśmy ten czynnik w oparciu o wymagania kwalifikacyjne i lokalizacje pożyczkodawców. Niektórzy kredytodawcy mogą umożliwić Ci ukończenie całego procesu aplikacyjnego online.
- wiarygodność pożyczkodawcy: sprawdziliśmy zaległe skargi złożone pod każdym pożyczkodawcą za pośrednictwem Better Business Bureau, a także reputację samej firmy. Oceny ” NR ” mogą wskazywać, że szczegóły dotyczące działalności były aktualizowane w czasie naszego przeglądu lub że firma została skreślona z listy w wyniku wewnętrznych polityk BBB.
gdzie kupić osobistą linię kredytową
Jeśli Twój bank oferuje Karty kredytowe i konta czekowe, możesz ubiegać się o osobistą linię kredytową w lokalnym oddziale banku. Wiele lokalnych i regionalnych banków jest również w stanie zapewnić osobiste linie kredytowe istniejącym klientom.
osobiste linie kredytowe są kredytem odnawialnym, co uniemożliwia ich oferowanie przez wielu kredytodawców internetowych. Większość branży linii kredytowych jest zdominowana przez duże banki i skok-y, podmioty z wystarczającym kapitałem do utrzymania usługi kredytu odnawialnego. Nasz wybór dostawców powyżej nie obejmuje każdej linii kredytowej dostawcy w Stanach Zjednoczonych, ale może być używany jako przewodnik do porównywania zakupów.