Kalifornijski proces wykluczenia

wysłany przez Erik Clark dnia 17.04.2015 Ostatnia modyfikacja 13.10.2020

Foreclosures are still happening all across California. Łączna liczba foreclosures był w dół 15% w 2016 roku z rok wcześniej, ale to nadal wyniosły ponad 78,000 zamkniętych domów. W drugim kwartale 2017 r.Pod wodą znajdowało się około 3,6 proc. kredytów hipotecznych w państwie, co oznacza spadek z 5,2 proc. rok wcześniej.

mimo wszystko, właściciele domów w Kalifornii nadal mają problemy z płatnościami i obawiają się wiadomości, że bank zdecydował się na przejęcie. Jak działa proces wykluczenia? Spójrzmy na harmonogram od nieodebranych płatności do sprzedaży szeryfa.

zauważ, że jest to ogólny harmonogram wykluczenia; wiele banków ma różne procedury radzenia sobie z kredytami hipotecznymi i nadal ma do czynienia z zaległościami w foreclosures. Oznacza to, że proces może poruszać się wolniej lub szybciej dla danej pożyczki.

artykuł w skrócie

• proces wykluczenia może trwać do 200 dni lub dłużej. Dzień 1 to moment, w którym spłata jest nieodebrana; Twoja pożyczka oficjalnie nie jest spłacona około dnia 90. Po 180 dniach otrzymasz powiadomienie o sprzedaży powiernika. Około 20 dni później twój bank może ustawić aukcję.
• wiele przejęć wykracza poza 200 dni. Większość w Kalifornii jest pozasądowa, co oznacza, że przechodzenie przez system sądowy jest niepotrzebne.
• możesz zatrzymać wykluczenie w Kalifornii, albo dokonując wystarczająco dużej płatności na kredyt hipoteczny, albo składając wniosek o upadłość. Upadłość może pomóc dłużnikom utrzymać swoje domy, albo poprzez likwidację Rozdział 7 upadłości lub planu spłaty w rozdziale 13. Automatyczny pobyt jest jednym z najbardziej korzystnych aspektów w upadłości w tym, że utrzymuje swój dom bezpieczny od banku, podczas gdy przejść przez upadłości. Przejęcie musi się skończyć. Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać bezpłatną recenzję sprawy i dowiedzieć się więcej.

proces wykluczenia w Kalifornii: Dzień 1, Nieodebrana Płatność

pierwszym krokiem wzdłuż osi czasu wykluczenia w Kalifornii jest nieodebrana płatność. Może straciłeś pracę, ciężko zachorowałeś, albo po prostu zostałeś w tyle. Często, gdy przegapisz pierwszą płatność, a nawet kilka pierwszych, istnieje okres karencji, w którym twój bank wyśle Ci przypomnienie i oceni późną opłatę przed rozpoczęciem dalszego postępowania. Dla celów tej osi czasu, patrzymy na najkrótszy możliwy proces.

możesz być w stanie nadrobić to w przyszłym miesiącu, ale może być ciężko z opóźnionymi opłatami i odsetkami. Łatwo jest upaść jeszcze dalej w tyle,co zagraża Twojemu domowi. Dokładny moment, w którym kredyt jest uważany za „niedotrzymany”, zależy od warunków konkretnego kredytu.

w przypadku większości kredytów hipotecznych zdarza się to, gdy spóźniasz się 90 dni.

Zobacz także: Cash for Keys: California Program dla właścicieli domów w wykluczenia

dzień 120, zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania

gdy kredyt mieszkaniowy jest oficjalnie w zwłoce, bank musi złożyć zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania do sądu. Muszą dać Ci znać, że złożyli je w ciągu 10 dni. Jest to oficjalny dokument prawny informujący, że jesteś w stanie niewywiązania się z kredytu. Będzie on zawierał informacje o opcjach wydostania się z domyślnego. Na przykład możesz spłacić wszystkie zaległe płatności, wraz z odsetkami i opłatami, aby uniknąć zwłoki. Będziesz także musiał utrzymać swoje ubezpieczenie i podatki od nieruchomości.

ze względu na federalne przepisy dotyczące obsługi kredytów hipotecznych, określone przez Biuro Ochrony Konsumentów, usługodawca musi odczekać 120 dni przed złożeniem pierwszego oficjalnego zawiadomienia lub przed złożeniem sądowego lub pozasądowego wykluczenia (opisanego poniżej).

Jeśli nie masz gotówki, aby zapłacić wszystko na raz, dom będzie nadal w domyślnie.

dzień 180, zawiadomienie o sprzedaży powiernika

Po otrzymaniu zawiadomienia o niewykonaniu zobowiązania masz 3 miesiące na próbę uzyskania aktualnej pożyczki. Jak wspomniano powyżej, oznacza to spłatę wszystkich płatności zwrotnych, odsetek, opłat, podatków od nieruchomości i ubezpieczeń. Po 3 miesiącach bank może oficjalnie ustalić datę aukcji Twojego domu. Zostaniesz powiadomiony, że tak się stało, poprzez zawiadomienie o sprzedaży powiernika, które jest zazwyczaj wysyłane do ciebie za pośrednictwem certyfikowanej poczty.

: Dzień 200, Aukcja

po otrzymaniu zawiadomienia o sprzedaży, bank może ustalić datę aukcji. Musi poczekać co najmniej 20 dni po wysłaniu powiadomienia o sprzedaży powiernika. Sprzedaż może zostać odroczona przez sąd lub bank nawet na rok, po czym będą musieli wysłać ci nowe zawiadomienie o sprzedaży powiernika, aby wysłać dom na aukcję. Na aukcji twój dom zostanie sprzedany oferentowi, który zaoferuje najwyższą cenę.

Pozasądowe Foreclosures w Kalifornii

zdecydowana większość California foreclosures są pozasądowe, co oznacza, że bank nie musi przejść przez sąd do foreclose. Jeśli twój dom jest sprzedawany w pozasądowej wykluczenia, twoja odpowiedzialność kończy się po domu jest sprzedawany. Być może będziesz musiał zapłacić opłaty związane ze sprzedażą, ale nie będziesz winien więcej pieniędzy na kredyt hipoteczny, nawet jeśli dom sprzedaje za mniej niż jesteś winien. Możesz jednak nadal zawdzięczać drugą hipotekę (jeśli ją posiadasz), która nie została wykorzystana do zakupu domu (na przykład linia kredytowa home equity).

sądowe Foreclosures w Kalifornii

California oferuje sądowych foreclosures, lub foreclosures, które przejść przez system sądowy, ale są one rzadkie. Są znacznie wolniejsze i droższe niż pozasądowe przejęcia. Jeśli twój dom jest sprzedawany przez Sądowego wykluczenia, będziesz odpowiedzialny za ” niedobór.”To jest różnica między tym, co jesteś winien, a tym, za co dom sprzedaje na aukcji. Innymi słowy, gdybyś był winien bankowi $200,000 idąc na aukcję, a dom sprzedał się tylko za $180,000, byłbyś na haku za $ 20,000 różnicy.

w postępowaniu sądowym masz również ” prawo wykupu.”Oznacza to, że możesz odkupić swój dom od tego, kto kupił go na aukcji. Jeśli nie było braków, możesz odkupić swój dom do 3 miesięcy po sprzedaży. Jeśli wystąpił niedobór, możesz kupić dom na okres do 1 roku po sprzedaży. Jeśli jednak bank zrzekł się prawa do wyroku w sprawie braków, nie będziesz w stanie w ogóle odkupić domu. Jeśli chcesz odkupić swój dom, musisz zapłacić kwotę zapłaconą przez oferenta na aukcji plus wszystko, co wydałeś na naprawy, ubezpieczenie i inne wydatki, plus odsetki. Innymi słowy, bardzo trudno jest odkupić dom, nawet jeśli się kwalifikujesz.

Zobacz także: rozdział 13 bankructwo zapobiega wykluczeniu domu kobiety z Kalifornii

Łączny czas wykluczenia z Kalifornii: 200 dni … może

więc teoretycznie bank może zakończyć wykluczenie w Kalifornii w ciągu zaledwie 200 dni od dnia, w którym po raz pierwszy zostałeś przestępcą. W rzeczywistości, są to tylko prawne minimalne czasy i większość foreclosures trwać znacznie dłużej.

California put the home owner ’ s Bill of Rights into effect in 2013 to protect home owners and ensure fair access to loss mitygation strategies such as loan modifications and refinansowanie. Ustawa ta powstrzymuje banki od kontynuowania procesu wykluczenia, podczas gdy wniosek o zmianę pożyczki jest w toku. W połączeniu z dużym zaległości foreclosures nadal zatykania systemów banków, prawo to może pomóc rozciągnąć proces wykluczenia się znacznie.

Jak zatrzymać wykluczenie w Kalifornii

istnieją naprawdę tylko dwa sposoby, aby zatrzymać wykluczenie: dokonać wystarczająco dużej płatności, aby przynieść aktualną pożyczkę lub złożyć bankructwo.

Jeśli możesz zebrać gotówkę razem, aby zrekompensować zaległe płatności, odsetki i inne wydatki i opłaty, możesz wyciągnąć swój dom z procesu wykluczenia. Można również zatrzymać wykluczenia poprzez ogłoszenie upadłości. Bankructwo zawiera potężne narzędzie prawne o nazwie ” automatyczny pobyt.”Automatyczny pobyt zatrzymuje wszelkie działania windykacyjne przeciwko Tobie, w tym przejęcia, pozwy sądowe dotyczące windykacji i przejęcia. Banki nie będą w stanie dotknąć domu, podczas gdy przejść przez proces upadłości.

w zależności od rodzaju bankructwa, które zdecydujesz się złożyć, możesz być w stanie nadrobić kredyt hipoteczny poprzez płatności planu upadłościowego. Pamiętaj, że możesz wkroczyć w dowolnym momencie na osi czasu wykluczenia w Kalifornii, aby zatrzymać proces, aż do samej aukcji. Jeszcze nie jest za późno na uratowanie domu.

jeśli zmagasz się z hipoteką lub innym zadłużeniem, skontaktuj się z nami już dziś, aby porozmawiać z jednym z naszych doświadczonych prawników w Kalifornii. Przejrzymy Twoją sprawę za darmo i wyjaśnimy Twoje prawa i możliwości ochrony Twojego domu.

kredyt wizerunkowy i licencja