kredyt studencki windykator może sprawić, że poczujesz się bezsilny. Możesz nie zdawać sobie z tego sprawy, ale istnieją przepisy regulujące sposób, w jaki windykatorzy mogą wykonywać swoją pracę. Istnieją surowe kary dla windykatorów, które naruszają Twoje prawa.
te przepisy mają zastosowanie do wszystkich długów konsumenckich, nawet jeśli jesteś winien pieniądze. Problem polega na tym, aby system był uczciwy i uczciwy, aby kolekcjonerzy nie używali taktyki silnej ręki do kłamania i oszukiwania jako sposobu na to, abyś im zapłacił.
windykacja należności jest prawdziwa i tylko znając swoje prawa możesz uchronić się przed zastraszeniem.
jakie przepisy regulują windykatorów kredytów studenckich?
różne przepisy dotyczące ochrony konsumentów regulują firmy próbujące pobrać przeterminowane kredyty studenckie. Najważniejsze z tych praw to:
- Ustawa o szkolnictwie wyższym kontroluje wszystkie aspekty pożyczek studenckich udzielanych przez władze federalne i gwarantowanych przez władze federalne. Prawo przewiduje różne opcje spłaty i określa sposoby wyjścia z domyślnej sytuacji i powrotu do dobrej kondycji.
- Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych, powszechnie skracana do FDCPA, jest podstawowym prawem federalnym regulującym windykację należności konsumenckich. Początkowo uchwalona w 1978 roku, Kongres uchwalił FDCPA, aby ograniczyć nadużycia windykacyjne poprzez ustanowienie etycznych wytycznych dotyczących windykacji długów konsumenckich.
- Fair Credit Reporting Act, lub FCRA, reguluje, w jaki sposób kolektory kredytów studenckich raport informacji do agencji kredytowych raportowania i zapewnienia dokładności w raporcie kredytowym.
- Ustawa o ochronie konsumentów telefonicznych, lub TCPA, ogranicza zdolność kredytodawców pożyczek studenckich i windykatorów do kontaktowania się z Tobą za pomocą wiadomości tekstowych, faksów i telefonów komórkowych.
- Ustawa o służbach cywilnych (ang. Servicemembers Civil Relief Act, SCRA) dotyczy członków Armii Stanów Zjednoczonych, którzy pełnią czynną służbę, w tym pełnią szkolenie w pełnym wymiarze godzin. Osoby objęte SCRA mogą mieć odroczone płatności, a stopy procentowe obniżone od pożyczek studenckich do czasu powrotu z czynnej służby.
- Amerykański Kodeks upadłościowy chroni sposób rozwiązywania problemów z zadłużeniem, w tym kredyty studenckie, wolne od ciągłej działalności windykacyjnej.
w różnych stanach, w tym w Kalifornii i Nowym Jorku, obowiązują również przepisy dotyczące ochrony konsumentów. Te statuty i przepisy, gdy wzięte razem, zapewniają solidny zestaw narzędzi, które chronią Cię przed nękaniem ze strony windykatorów pożyczek studenckich.
kiedy kredyt studencki trafi do komornika?
pożyczka studencka jest wysyłana do windykatora przez posiadacza rachunku po niewykonaniu zobowiązania.
od momentu, w którym przestaniesz dokonywać płatności, aż do momentu niewykonania pożyczki, wszystkie działania windykacyjne są obsługiwane wewnętrznie przez tę samą firmę, z którą do tej pory miałeś do czynienia. Ta firma, znana jako serwisant, powiadomi Cię o tym, że zalegasz z długiem studenckim i zapewni Ci różne możliwości nadrobienia i wznowienia płatności w dobrej kondycji.
gdy konto stanie się domyślne, serwisant odsyła je do właściciela pożyczki. W zależności od rodzaju pożyczki właścicielem może być Departament Edukacji USA, podmiot prywatny, bank, a nawet szkoła.
właściciel pożyczki wyśle następnie konto do agencji windykacyjnej. Ta firma nie jest właścicielem kredytu studenckiego; zamiast tego jej jedynym zadaniem jest pomoc posiadaczowi długu w spłacie.
jak długo trwa niewypłacalność kredytu studenckiego
gdy kredyt studencki się nie wywiązuje, całe saldo jest przyspieszane, a dług staje się wymagalny w całości. Niewykonanie nie tylko powoduje spadek zdolności kredytowej, ale także wprowadza windykatora do obrazu.
Większość federalnych kredytów studenckich staje się niewypłacalna, gdy upłynie 270 dni, chociaż niektóre rządowe długi edukacyjne, takie jak pożyczki Perkinsa, działają zgodnie z innymi wytycznymi.
termin spłaty prywatnego kredytu studenckiego zależy od weksla lub prawa państwowego. Niektóre państwa pozwalają również pożyczkodawcy do ogłoszenia pożyczki w zwłoce, gdy kredytobiorca lub cosigner umiera, pliki do upadłości, lub pod pewnymi innymi warunkami.
ten proces może być bardziej mylący, gdy masz różne rodzaje kredytów studenckich, a niektóre konta są domyślne przed innymi. Jeśli ten sam serwisant obsługuje federalne i prywatne pożyczki studenckie, możesz otrzymać przeterminowane powiadomienia o niektórych, chociaż inne są już z windykatorami. Śledzenie każdej pożyczki poprzez przegląd raportów kredytowych, jak również NSLD może pomóc śledzić stan każdego konta.
kredyt studencki windykatorzy mają limity
nikt nie lubi windykatorów. Dzwonią ze złymi wiadomościami, ciągłym przypomnieniem o tym, że nie wywiązujesz się z obowiązku spłaty kredytów studenckich. Twoja niezdolność do zapłaty powoduje, że żałujesz swojej decyzji o pójściu na studia w pierwszej kolejności.
ale windykacja to praca, a w zawodzie nie ma nic nielegalnego. Tak długo, jak kolekcjoner nie kłamie, nie grozi ci ani nie zastrasza, aby zmusić cię do spłaty kredytu studenckiego, mają prawo robić to, co robią.
mówiąc dokładniej, agencja windykacyjna nie może wykonać żadnej z poniższych czynności:
- zadzwonić do Ciebie w pracy, jeśli wie, że nie wolno Ci wykonywać połączeń poza pracą;
- zadzwonić do ciebie po pisemnym poinformowaniu, że nie wolno im tego robić;
- zadzwonić do ciebie, jeśli wie, że prawnik Cię reprezentuje;
- zadzwonić do Ciebie w niewygodnych godzinach;
- „wysadzić telefon”, dzwoniąc w kółko w szybkim tempie;
- kontaktować się z Tobą telefonicznie, SMS-em lub faksem, chyba że specjalnie biorąc pod uwagę upoważnienie do tego;
- zgłoś sporny dług w raporcie kredytowym bez ujawniania tego sporu;
- żądają zapłaty za stary dług, nie informując cię, czy nie mają już prawa złożyć przeciwko tobie pozwu windykacyjnego;
- Kontynuuj starania windykacyjne, jeśli automatyczny pobyt w Upadłości dotyczy ciebie;
- żądaj zapłaty, jeśli jesteś członkiem Armii USA w czynnej służbie;
- okłamuj Cię;
- grozisz więzieniem;
- grozisz pozwem (chyba że zamierzają cię pozwać);
- li> wyzywać Cię, grozić, że zaszkodzi twojej reputacji, lub używać wulgarnego języka;
- grozić, że powiesz innym ludziom o swoich problemach z długiem;
- składaj fałszywe oświadczenia – w tym, że wezmą Twoje pieniądze lub własność; lub
- fałszywie przedstawiaj cokolwiek na temat długu – w tym kwotę należną lub nazwę wierzyciela.
nie są to jedyne niedozwolone działania, gdy próbujesz nakłonić cię do spłaty zaległego kredytu studenckiego. Jeśli jednak masz dług edukacyjny w rękach windykatora, zrozumienie swoich praw jest pierwszym krokiem do ochrony siebie.
co zrobić, gdy kolektor dzwoni w sprawie kredytu studenckiego
nie będziesz chciał tego słuchać, ale musisz odebrać telefon, gdy zadzwoni. Jeśli nie odbierzesz telefonu, pozostaniesz na szczycie listy kolekcjonerów, do których możesz zadzwonić.
Po odebraniu telefonu łatwo jest pozwolić emocjom na szaleństwo, zamiast pozostać spokojnym i racjonalnym. Pozwalając, aby twój instynkt” walki lub ucieczki ” przejął kontrolę, kolekcjoner ma większe szanse, że zrobi to, co chce.
aby zachować zimną krew, postępuj zgodnie z tymi surowymi wytycznymi, jeśli chodzi o rozmowy z kolekcjonerami o zaległym zadłużeniu kredytu studenckiego:
- kiedy dzwoni telefon, Zapisz datę i godzinę wraz z numerem pokazanym na identyfikatorze rozmówcy (jeśli istnieje);
- Zidentyfikuj się przed rozmówcą, używając swojego pełnego imienia i nazwiska;
- poproś o pełne imię i nazwisko rozmówcy oraz bezpośredni numer telefonu, upewniając się, że powtórzysz informacje i zapiszesz je;
- poproś o pełne imię i nazwisko rozmówcy Nazwa firmy, dla której dzwoniący pracuje, a także numer konta lub numer referencyjny agencji windykacyjnej;
- dowiedz się, nazwisko obecnego właściciela kredytu studenckiego, a także całkowite należne saldo;
- dowiedz się, w jaki sposób obecne saldo jest podzielone między kapitał, odsetki i opłaty windykacyjne;
- Zapisz wszystkie otrzymane informacje; a
- Jeśli nie rozpoznajesz pożyczki, powinieneś zażądać walidacji i weryfikacji w czasie przewidzianym przez prawo.
jak powstrzymać kolektorów od dzwonienia i pisania
stres związany z zaległością w spłacie kredytu studenckiego może być wystarczająco zły, bez konieczności radzenia sobie z ciągłym zaporem połączeń i listów. Na szczęście przepisy zapewniają prosty sposób na powstrzymanie kolekcjonerów przed kontaktem z Tobą.
możesz zażądać, aby poborca rachunków przestał się z tobą kontaktować, składając pisemną prośbę. List nie musi być wyszukany – to tylko oświadczenie, że nie chcesz, aby agencja windykacyjna skontaktowała się z Tobą w sprawie zaległego długu studenckiego.
chociaż pismo zatrzymuje rozmowy telefoniczne i pocztę, nie uniemożliwia posiadaczowi pożyczki przeniesienia konta do innej agencji windykacyjnej. Nie ma również powodu, dla którego nie mogą wnieść przeciwko tobie pozwu ani podjąć innych działań egzekucyjnych. Mimo to może się okazać, że cichy telefon i Pusta skrzynka pocztowa zapewnią ci spokój ducha, którego potrzebujesz, aby przetrwać ten stresujący czas.
jak walczyć z nielegalnymi taktykami windykacyjnymi
według Biura Ochrony finansowej konsumentów w 2018 roku Federalna Komisja Handlu otrzymała ponad 84 000 skarg na windykatorów. Chociaż złożenie skargi może być osobiście satysfakcjonujące, zrozum, że agencje stanowe i federalne są po to, aby chronić integralność systemu. Aby chronić swoje prawa, musisz uciekać się do systemu sądowego.
Większość federalnych i stanowych przepisów o ochronie konsumentów zapewnia Ci prawo do pozwania kolekcjonerów kredytów studenckich, gdy naruszają Twoje prawa. W zależności od rodzaju naruszenia, możesz być w stanie odzyskać odszkodowanie pieniężne i opłaty prawne. Te przepisy ułatwiają mi pozywanie agencji windykacyjnych, gdy naruszają prawa mojego klienta, bez pobierania opłat prawnych z góry.
nie powinieneś tolerować nielegalnego molestowania kolekcji
posiadanie pieniędzy jest stresujące, ale nie daje kolekcjonerowi prawa do nękania i nękania. Ważne jest, abyś rozumiał swoje prawa, zachowywał czujność i chronił siebie przez cały czas. Przejęcie kontroli nad sytuacją, samodzielnie lub z adwokatem u boku, pozwala odzyskać solidne podstawy finansowe i żyć szczęśliwszym życiem.