plany zdrowotne Medigap są zasadniczo operacjami księgowymi. W przeciwieństwie do planów Medicare Advantage, plany Medigap nie podejmują żadnych decyzji o tym, co należy pokryć. Nie mają sieci lekarzy ani szpitali. Wszystko, co robią, to odebrać określoną część rachunków medycznych, że Medicare nie płaci, takich jak część A lub część B odliczenia lub co-pays. Jeśli Medicare zapłaci za to, a Ty nadal jesteś winien część rachunku, Medigap go zapłaci, bez zadawania pytań.
plany Medigap są dostępne w standaryzowanych odmianach
we wszystkich stanach (Massachusetts, Minnesota i Wisconsin), plany Medigap są dostępne w 10 standaryzowanych pakietach świadczeń, które różnią się w zależności od tego, ile twoich wydatków poniosą. Im więcej wydatków pokryje plan, tym wyższa będzie jego premia.
najpopularniejszym planem jest F, który płaci za prawie wszystko, czego Medicare nie ma, w tym 15-procentową opłatę za nadmiar, którą mogą rozliczać lekarze, którzy nie akceptują Medicare jako płatności w całości. Oto wykres różnych rodzajów planów Medigap.
pełna lista przewoźników Medigap w Twojej okolicy znajduje się na Medicare.gov.
Po umieszczeniu kodu pocztowego w polu wyszukiwania, zobaczysz listę, które plany są dostępne w Twojej okolicy i które firmy je sprzedają. Zobaczysz zakres cen dla każdego rodzaju planu oraz nazwy, strony internetowe i inne informacje kontaktowe firm, które je sprzedają. Ale to do ciebie należy bezpośredni kontakt z przewoźnikami, aby uzyskać ich szczegółowe informacje o cenach.
nie ma ocen dla planów Medigap
konsumenci często są zaskoczeni, gdy się o tym dowiedzą, ponieważ istnieje wiele informacji o ratingach dostępnych dla planów Medicare Advantage. Zasadniczo nie ma na czym opierać ocen planu Medigap. Korzyści z planu F są takie same bez względu na to, od której firmy go kupisz.
w prawie każdym przypadku firmy otrzymują informacje na temat rachunków Medicare prosto z Medicare i płacą swoje udziały automatycznie. Nie mają sieci lekarzy ani szpitali.
a Zasady Medigapu nie wszędzie są takie same, jak w przypadku Medicare Advantage. Rząd federalny ustanawia pewne minimalne zasady ochrony konsumentów, ale wiele stanów zdecydowało się dodać dodatkową ochronę konsumentów.
rodzaj wybranej metody wyceny premium wpłynie na twoje przyszłe koszty
polisa, która wygląda niedrogo, gdy po raz pierwszy kupisz ją w wieku 65 lat, może stać się najdroższa, gdy osiągniesz 80.
firmy ubezpieczeniowe stosują trzy różne sposoby ustalania cen składek. W niektórych stanach możesz mieć do wyboru tylko jeden lub dwa.
społeczności oceniane (zwane również bez wieku oceniane). Ta sama premia jest pobierana od wszystkich, bez względu na wiek. Eksperci Medigap twierdzą, że plany te są najtańsze w czasie, choć niekoniecznie przy pierwszym zakupie.
kwestia-Wiek-Ocena. Składka zależy od wieku, w którym kupujesz polisę. Nie wzrośnie z wiekiem, ale wzrośnie z powodu inflacji kosztowej.
Premium zaczyna się nisko, ale rośnie wraz z wiekiem. Z czasem ten rodzaj polisy jest najdroższy.
Dowiedz się więcej o polityce cenowej.
plany Medigap mogą Cię odrzucić lub obciążyć Cię więcej za wcześniej istniejące warunki w określonych godzinach
w każdym stanie masz zagwarantowane prawo do zakupu polisy Medigap przez sześć miesięcy, począwszy od pierwszego dnia miesiąca, w którym ukończyłeś 65 lat i zapisałeś się do części B. w tym okresie karencji firma ubezpieczeniowa nie może odrzucić cię ani obciążyć Cię więcej, ponieważ masz wcześniej istniejący stan. To się nazywa „problem gwarantowany.”
Po tym, masz prawo do gwarantowanego wydania Medigap tylko w określonych sytuacjach, takich jak te.
- Twój plan Medicare Advantage zamyka się lub wyprowadzasz się z obszaru usług.
- Twój plan emeryta zamyka się.
- dołączyłeś do Medicare Advantage w wieku 65 lat, ale zdecydowałeś się wrócić do original Medicare w ciągu roku.
- Twój plan Medigap się zamyka.
minimalne zasady, kiedy Medigap musi sprzedać ci plan, są wyjaśnione w tej publikacji od Medicare. Ale niektóre państwa zdecydowały się wyjść poza te minimum, na przykład wymagając od ubezpieczycieli sprzedaży planów Medigap wnioskodawcom w dowolnym momencie. Twój państwowy program pomocy w ubezpieczeniu zdrowotnym lub Departament ubezpieczeń państwowych może udzielić Ci informacji na temat zasad państwa.
zasady są inne, jeśli masz mniej niż 65 lat
Jeśli masz mniej niż 65 lat, ale masz Medicare z powodu niepełnosprawności lub innego warunku kwalifikacyjnego, nie masz tego samego prawa do zakupu planu Medigap guaranteed issue. Niektóre państwa wykraczają poza minimalne zasady w tym zakresie i wymagają udostępnienia przynajmniej niektórych planów Medigap. Możesz dowiedzieć się więcej z bezpłatnej publikacji Medicare na temat wyboru polisy Medigap.
Jeśli jesteś w tej kategorii i nie możesz kupić planu Medigap, masz możliwość uzyskania planu Medicare Advantage. Te muszą być sprzedawane każdemu w Medicare, bez względu na wiek. Następnie, gdy skończysz 65 lat, możesz przejść na plan Medigap, jeśli chcesz.
Jak kupić plan Medigap
nie możesz kupić planu Medigap bezpośrednio przez opiekę zdrowotną.gov sposób można Medicare Advantage plan. Możesz kupić plan bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej. Lub możesz współpracować z renomowanym lokalnym brokerem ubezpieczeniowym, aby zamknąć transakcję.