Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia hipoteki.
warto rozważyć dodanie współużytkownika.
Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia, dodanie współ pożyczkobiorcy do wniosku kredytowego może pomóc.
w tym artykule omówimy różnice i sposób, w jaki mogą Ci pomóc.
Wyszukiwanie stawek: Porozmawiaj z kredytodawcą hipotecznym i sprawdź aktualne stawki
Co To jest kredytobiorca?
współ-kredytobiorca to dodatkowa osoba (zwykle członek rodziny) dodana do hipoteki, która jest poręczycielem kredytu.
są współpłacający i nie okupujący. kredyt i dochód współpłacającego są wykorzystywane, aby pomóc kredytobiorcy zakwalifikować się do kredytu hipotecznego.
Jeśli potrzebujesz dodatkowego dochodu, ponieważ stosunek długu do dochodu jest zbyt niski, współ kredytobiorca może pomóc ci zakwalifikować się do kredytu hipotecznego.
czy współ-kredytobiorca pomoże, jeśli masz zły kredyt?
Jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny z niską oceną kredytową. Możesz pomyśleć, że współ pożyczkobiorca może Ci pomóc uzyskać zatwierdzenie. Niestety tak nie jest.
podczas gdy FHA i konwencjonalne pożyczki pozwalają na nie okupujących współ pożyczkobiorców, kredytodawcy będą korzystać z kredytobiorcy z najniższym wynikiem FICO w celu ustalenia, czy pożyczka może zostać zatwierdzona, czy nie.
współ pożyczkobiorcy są wykorzystywane głównie w przypadkach, gdy główny pożyczkobiorca ma niski wskaźnik zadłużenia do dochodu lub kwalifikuje się na własną rękę, ale ich wyniki są niskie i potrzebują kogoś z dobrym ratingiem kredytowym, aby uzyskać lepszą stopę procentową.
Jeśli masz słabą historię kredytową, współ kredytobiorca nie przyniesie Ci korzyści, niezależnie od tego, jak wielki jest ich rating kredytowy.
Współuczestnicy vs Współuczestnicy, Jaka jest różnica?
współwłasności
- nie ma prawa własności do nieruchomości
- wymienione w nocie hipotecznej
- nie ponosi odpowiedzialności za spłatę zobowiązania
- wymagane do podpisania dokumentów kredytowych
współwłasności
- muszą być wymienione w tytule
- mają udziały własnościowe
- zobowiązany do płacenia miesięcznych płatności
- podpisz wszystkie dokumenty kredytowe
pożyczki FHA
na szczęście pożyczki FHA mają elastyczne wytyczne kredytowe, umożliwiające kredytobiorcom o niskich wynikach kredytowych. Jeśli masz 580 lub wyższy wynik, kredyt hipoteczny FHA może być realną opcją dla ciebie.
FHA umożliwia maksymalnie 2 współpozyczalnikom nie zamieszkującym lokalu. Niektóre wymagania muszą być spełnione:
- mają Wymagany minimalny kwalifikujący wynik kredytowy
- mieszkają w Stanach Zjednoczonych
- musi być krewnym lub bliskim przyjacielem
- imię i nazwisko musi znajdować się na hipotece i tytule.
aby uzyskać więcej wskazówek dla współpozyczających, sprawdź pełną listę wymagań na stronie internetowej HUD.
kredyty konwencjonalne
w przypadku kredytów konwencjonalnych dopuszczalny jest również kredytobiorca niebędący współpłacającym. Podobnie jak w przypadku FHA, kredytodawca wykorzysta mniejszą ocenę kredytową kredytobiorcy do określenia zatwierdzenia.
istnieją wymagania, które musi spełnić współ pożyczkobiorca konwencjonalnego kredytu.
- mieć minimalny wynik FICO 620-640
- nie musi być w tytule własności
- być krewnym lub przyjacielem.
- Live in the United States
Kiedy powinienem dostać współ-kredytobiorcę?
współwłaściciel pomoże Ci tylko wtedy, gdy stosunek długu do dochodu jest zbyt niski, aby kupić dom, który chcesz. Współ pożyczkobiorca zostanie dodany do pożyczki wraz z ich dochodami.
ten dodatkowy dochód podnosi dług do dochodu, czyli wskaźnik DTI, który pomoże ci uzyskać zgodę na droższy Dom.
Czy powinienem podpisać kredyt?
Kiedy zgadzasz się być współ pożyczkobiorcą dla kogoś, aby mógł dostać kredyt hipoteczny, robisz się tak samo odpowiedzialny za pożyczkę, jak główny pożyczkobiorca.
Jeśli przegapią płatność, pożyczkodawca przyjdzie po ciebie, ponieważ jesteś równie odpowiedzialny za pożyczkę jak główny pożyczkobiorca.
współ kredytobiorcy ryzykują swoją zdolność kredytową
jest to duże ryzyko; twoja zdolność kredytowa jest na linii. Jeśli osoba, na którą podpisujesz umowę, nie otrzyma płatności lub, co gorsza, nie spłaci kredytu.
będziesz musiał spłacić saldo, lub ujemne konto zostanie zgłoszone w raporcie kredytowym.
bycie współwłaścicielem pożyczki zwiększy Twoje DTI
będziesz miał większe trudności z uzyskaniem kolejnego kredytu, takiego jak kredyt samochodowy lub kredyt sklepowy, ponieważ kredyt hipoteczny zwiększy Twoje DTI, nawet jeśli nie spłacasz kredytu hipotecznego. Jeśli chodzi o Raport kredytowy jest zaniepokojony, robisz.
refinansowanie kredytu hipotecznego
jest to częsty problem, gdy ktoś zgadza się być współ pożyczkobiorcą. Gdy główny kredytobiorca znajduje się w lepszej sytuacji finansowej, możesz refinansować kredyt hipoteczny tylko na swoje nazwisko.
Jeśli otrzymasz kredyt FHA, możesz kwalifikować się do usprawnionego refinansowania po 210 dniach. FHA streamline refinansowanie nie ma kontroli kredytowej i wymaga niewielkiej dokumentacji.
Porozmawiaj z kredytodawcą hipotecznym i sprawdź aktualne stawki
wskazówki, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, jeśli jest zbyt niska na kredyt hipoteczny
Jeśli musisz zwiększyć swoją zdolność kredytową, aby zakwalifikować się do kredytu. Istnieje kilka rzeczy, które można zrobić, że można poprawić swój wynik szybko.
spłać saldo karty kredytowej
spłać saldo karty kredytowej. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu stanowi 30% Twojej zdolności kredytowej. Staraj się utrzymać salda poniżej 15% całkowitego limitu kredytowego, aby zmaksymalizować wyniki kredytowe.
Dodaj jako autoryzowany użytkownik
znajomy lub krewny może dodać cię jako autoryzowanego użytkownika do swojego konta karty kredytowej. Ponieważ korzystanie z nich jako współ-kredytobiorcy nie pomoże ci uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, twój kredyt jest zły.
To jest inny sposób, w jaki mogą Ci pomóc. Po dodaniu jako autoryzowany użytkownik cała historia konta zostanie zgłoszona na twoim koncie. Tak długo, jak konto jest w dobrej kondycji, powinien podnieść swoją zdolność kredytową.
ostatnie przemyślenia…
Jeśli jesteś rodzicem i myślisz o tym, żeby coś dla swojego dziecka zrobić, jest kilka ważnych rzeczy do rozważenia.
współ-kredytobiorca pomoże komuś zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego, jeśli jego dochód nie jest wystarczający do samodzielnego zakwalifikowania się.
upewnij się, że możesz obsłużyć spłatę kredytu hipotecznego, jeśli osoba, z którą jesteś współ pożyczkobiorcą, nie może dokonać płatności z jakiegokolwiek powodu.
Jeśli główny kredytobiorca spodziewa się wkrótce wzrostu dochodów, refinansowanie kredytu hipotecznego jest zawsze opcją.
Porozmawiaj z kredytodawcą hipotecznym i sprawdź aktualne stawki