inwestowanie w akcje 101/The Who, The Why, the How

inwestowanie w akcje było dawniej kosztownym i czasochłonnym przedsięwzięciem, które wiązało się z badaniem firm w lokalnej bibliotece, spędzaniem godzin na telefonie z brokerem i płaceniem wysokich opłat prowizyjnych.

ale era cyfrowa demokratyzuje inwestowanie. Inwestowanie w akcje jest teraz bardziej dostępne i niedrogie niż kiedykolwiek, a ze względu na naszą rosnącą długość życia jest również bardziej konieczne niż kiedykolwiek. Rozpoczęcie pracy na giełdzie dzisiaj może być technicznie tak proste, jak zebranie trochę pieniędzy na inwestycje i zarejestrowanie się w serwisie inwestycyjnym online – czy to zautomatyzowana usługa, taka jak Wealthsimple, czy samodzielna Platforma, taka jak Questrade.

* zanim zaczniesz inwestować, może być kilka terminów, które powinieneś znać.

dlaczego warto inwestować w akcje?

Kiedy są gotowi zanurzyć swoje palce w Puli inwestycyjnej, Wiele osób nie ma pewności, gdzie zainwestować swoje pieniądze. Niektórzy patrzą na inwestowanie w obligacje, inni rozważają potencjalne zyski z inwestowania w akcje w porównaniu z nieruchomościami. Biorąc to pod uwagę, powodem, dla którego ludzie inwestują w akcje wspólne, jest uzyskanie dodatkowego dochodu za pomocą trzech podstawowych środków: zysków kapitałowych ze spekulacji, dywidend i złożonych zwrotów w celu utrzymania siły nabywczej. To był kęs, więc Podzielmy każdą koncepcję na terminy, które są łatwiejsze do zrozumienia.

spekulacje na zyskach kapitałowych

Kiedy sprzedajemy akcje za więcej niż zapłaciliśmy, „realizujemy” zysk kapitałowy. Zyski kapitałowe są bardzo korzystnie opodatkowane w porównaniu z zarobkami z pracy, więc są efektywnym podatkowo sposobem na budowanie bogactwa, ponieważ więcej pieniędzy pozostaje w kieszeni.

dochody z dywidend

wiele firm o ugruntowanej pozycji wypłaca dywidendy i mają tendencję do corocznego zwiększania swoich dywidend; pomyśl o tym, jak o corocznej podwyżce. Akcjonariusze otrzymują gotówkę w tym samym czasie, w którym cena akcji (miejmy nadzieję) wzrasta, a dywidendy te są zwykle lepsze niż te, które można uzyskać na koncie GIC lub oszczędnościowym. Z podatkowego punktu widzenia dochód z dywidendy jest opodatkowany korzystniej niż wynagrodzenie lub dochód z wynajmu (ale nie tak korzystnie jak zyski kapitałowe), więc ponownie, twoje bogactwo rośnie szybciej.

koszty utrzymania

inwestowanie w akcje jest nadal jednym z najlepszych sposobów na utrzymanie siły nabywczej w dłuższej perspektywie, szczególnie na emeryturze, gdy nie otrzymujemy już zysków skorygowanych o inflację. Nawet niska inflacja stopniowo zżera nasze oszczędności. Jeśli nasze inwestycje nie nadążają za stopą inflacji, pozostajemy w tyle. Inwestowanie w akcje jest lepsze w pokonywaniu inflacji ze względu na jej historyczne wyniki w porównaniu z GIC, rachunkami oszczędnościowymi lub obligacjami rządowymi.

przewodnik krok po kroku do inwestowania w akcje

źródło obrazu:

Technologia dokonała zapasów bardziej osiągalne dzisiaj, ale ten dostęp na wyciągnięcie ręki w połączeniu z samą ilością dostępnych opcji inwestycyjnych może również sprawić, że proces inwestycyjny zastraszy. Oto lekkostrawny przewodnik krok po kroku, do którego możesz się odnieść, aby pozostać stabilnym i celowym w trakcie podróży inwestycyjnej.

Krok 1: Oceń swoje zasoby finansowe i cele

Podziel swoje pieniądze na trzy wiadra:

1. pieniądze, których potrzebujesz w krótkim okresie (w ciągu 1-3 lat)
2. pieniądze, których potrzebujesz w średnim okresie (3-5 lat)
3. pieniądze, których nie potrzebujesz przez jakiś czas (5+ lat)

wśród pieniędzy, które tworzą fundusze w pierwszych dwóch wiadrach, powinien być rozsądnie duży fundusz awaryjny, przechowywany w gotówce. Jeśli posiadasz środki na pierwsze dwa wiadra, środki z trzeciego wiadra można następnie skierować na inwestowanie w akcje.

teraz zadaj sobie pytanie: dlaczego inwestuję w akcje? Czy chodzi o finansowanie edukacji dziecka? Na zaliczkę hipoteczną? Oszczędzasz na emeryturę? Tylko dla Zabawy? Określenie osobistych celów finansowych stanowi podstawę do inwestowania, ponieważ określa, ile będziesz musiał zainwestować i jak wysoka lub niska jest twoja tolerancja na ryzyko. Ludzie mówią: „mam wysoką tolerancję na ryzyko.”Tak naprawdę chodzi im o to, że mam dużą tolerancję na szybkie zarabianie dużych pieniędzy.”To nie to samo. Ogólnie rzecz biorąc, młodsi ludzie mają dłuższą drogę inwestycyjną i zazwyczaj mogą sobie pozwolić na podjęcie większego ryzyka niż ci, którzy są bliżej przejścia na emeryturę.

Krok 2: zanurz palce w Robo-doradcy

to dobry znak, że chcesz inwestować—powinieneś! Im szybciej zaczniesz inwestować, tym więcej zarobisz w czasie. Ale jeśli dopiero poznajesz tajniki rynku, najlepiej zacząć inwestować z robo-doradcą, zamiast skakać z głową do samodzielnego inwestowania.

Robo-doradcy używają algorytmów do automatycznego zarządzania portfelem inwestycyjnym, Zwykle składającym się z funduszy ETF (patrz „rodzaje akcji do zainwestowania” poniżej). Trzy duże zalety robo-doradców to:

1. Robo-doradca decyduje, jak zainwestować pieniądze i przydzielić aktywa w oparciu o własną tolerancję ryzyka, cele finansowe i horyzont czasowy. To wymaga od ciebie decyzji, gdzie i jak zainwestować.
2. Robo-advisors automatycznie równoważą portfel inwestora, gdy jego wyniki odbiegają od określonej przez inwestora tolerancji ryzyka.
3. Robo-doradcy mają niewiele, jeśli w ogóle, ograniczeń co do wielkości inwestycji. To czyni je idealnymi narzędziami inwestycyjnymi dla tych, którzy rozpoczynają swoją podróż inwestycyjną, mając mniej pieniędzy na inwestycje.

Wealthsimple to przykład popularnego kanadyjskiego robo-doradcy bez minimalnej kwoty inwestycji. Ci, którzy otworzą konto Wealthsimple z naszego linku GreedyRates, mogą otrzymać bonus w wysokości 75$, jeśli zasilisz swoje konto minimum 500$.

Otwórz konto i odbierz bonus gotówkowy w wysokości 75$!

środki zainwestowane w robo-doradcę mogą być przechowywane na różnych typach kont, w tym na rachunkach zarejestrowanych, takich jak TFSA, RRSP i RESPs, a także na rachunkach niezarejestrowanych. W przypadku większości scenariuszy inwestowania zaleca się, aby całkowicie zmaksymalizować wkład zarejestrowany na koncie przed skierowaniem pieniędzy na konto niezarejestrowane.

Robo-doradcy działają online, więc opłaty są konkurencyjne w porównaniu do zwykłych doradców finansowych. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że inwestor sam płaci również koszty funduszy ETF. Dodaj opłaty za zarządzanie portfelem i opłaty za zarządzanie ETF, a suma wyniesie około 1% – lepiej niż większość funduszy inwestycyjnych, ale nie super tanio. Gdy jesteś wystarczająco daleko w swojej edukacji inwestycyjnej, możesz zaoszczędzić pieniądze na opłatach, przechodząc od Robo-doradcy do samodzielnego handlu za pośrednictwem samodzielnego pośrednictwa online.

Krok 3: Dowiedz się wszystkiego o inwestowaniu

po zainwestowaniu pieniędzy za pośrednictwem robo-doradcy poświęć trochę czasu na stopniowe kształcenie się w zakresie inwestowania i dowiedz się więcej o następujących kwestiach:

• wzorce i trendy w cyklach rynkowych
• różne papiery wartościowe, którymi można handlować
• Dywersyfikacja inwestycji
• metryki, które można wykorzystać do oceny wartości akcji
• terminologia stosowana przy wykonywaniu transakcji
• cierpliwość inwestora, dyscyplina i emocjonalność

Edukacja inwestycyjna nie tylko przygotowuje cię do samodzielnego zawierania transakcji, co może być bardziej opłacalne niż korzystanie z robo-doradcy; popraw również swoje ogólne logiczne rozumowanie i zdolności analityczne, co przyniesie korzyści wielu innym aspektom twojego życia finansowego.

Krok 4: Zacznij handlować niezależnie

gdy już opanujesz te podstawy inwestowania, możesz otworzyć własne konto w domu maklerskim online i zacząć inwestować na własnych warunkach. Platformy te różnią się od robo-doradców tym, że inwestorzy niezależnie konstruują swoje portfele, wybierając papiery wartościowe, którymi chcieliby handlować; internetowa platforma brokerska ułatwia kupno i sprzedaż papierów wartościowych, ale inwestor podejmuje wszystkie decyzje o tym, co faktycznie kupić i sprzedać. Handel z brokerem online może być ostatecznie tańszy niż inwestowanie Z robo-doradcą, ponieważ w przeciwieństwie do robo-doradców, brokerzy online zazwyczaj nie pobierają opłat za zarządzanie; opłaty są naliczane na podstawie transakcji, prowizji (a czasami na kwartał).

Jeśli nadal masz zimne stopy, jeśli chodzi o skok z inwestowania z robo-doradcą do samodzielnych inwestycji, możesz zacząć powoli, finansując rachunek samokierujący tylko minimalną inwestycją, na którą pozwala broker. Możesz zostawić większość swoich inwestycji w robo-doradcę, a jednocześnie stopniowo eksperymentować z dokonywaniem transakcji i czuć się komfortowo z własną platformą. Niektórzy brokerzy online pozwalają nawet przetestować konto treningowe, w którym transakcje są dokonywane wirtualnie i nie ma ryzyka prawdziwych pieniędzy. Tanie, rabatowe domy maklerskie zazwyczaj nie udzielają porad finansowych, ale mogą zapewnić zasoby online, takie jak seminaria internetowe, raporty analityczne i Wiadomości Rynkowe. W miarę jak zyskujesz większą pewność w swojej wiedzy inwestycyjnej, możesz stopniowo przenosić coraz więcej swoich pieniędzy z dala od robo-doradcy i do własnych rąk jako trader.

jednym z najpopularniejszych brokerów internetowych w Kanadzie jest Questrade, który pobiera od $4.95–$9.95 dla transakcji giełdowych (w zależności od liczby akcji) i nie pobiera prowizji za zakup ETF. Pozwala to nowym inwestorom potencjalnie zbudować portfel funduszy ETF bez płacenia żadnych opłat i daje szansę na eksperymentowanie z platformą bez rozwidlania zbyt dużej ilości gotówki, którą musisz zainwestować.

zacznij inwestować z Questrade i zdobądź 50 $W darmowych transakcjach!

źródło obrazu:

Krok 5: rozważ doradcę finansowego

inną opcją dla osób o wysokiej wartości netto jest zwrócenie się do doradca finansowy. Doradca finansowy oceni twoją tolerancję ryzyka i Twoje cele inwestycyjne, a następnie opracuje i zrealizuje dla ciebie plan inwestycyjny. Ale nie jest to dostępna opcja dla wszystkich—zazwyczaj potrzebujesz minimalnej kwoty inwestycji od $250k do $1m lub więcej, aby zwrócić ich uwagę.

rodzaje akcji do inwestowania: pojedyncze akcje, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne

możesz inwestować w akcje, kupując akcje spółek notowanych na giełdzie; za pośrednictwem funduszy połączonych, takich jak fundusze inwestycyjne; lub za pośrednictwem funduszy ETF (funduszy inwestycyjnych giełdowych). Oto kilka zalet i wad, aby spojrzeć na każdej z tych tras.

inwestowanie w akcje wspólne

źródło obrazu:

kupując akcje spółki publicznej, stajesz się proporcjonalnym właścicielem. I jak każdy partner biznesowy, masz prawo do udziału w wzroście firmy, który może wynikać ze wzrostu ceny akcji, dywidend, nowych akcji ze spin-offów, fuzji lub podziałów akcji. Otrzymujesz również prawo głosu w sprawach firmowych.

Pros

• jesteś bezpośrednim beneficjentem rozwoju firmy.
• jeśli firma ma DRIP (Plan reinwestycji dywidendowej), firma emituje dodatkowe pełne lub ułamkowe akcje zamiast płatności gotówkowych, oszczędzając koszty maklerskie.
• masz kontrolę nad inwestycją. Ty decydujesz, kiedy kupić lub sprzedać.

Cons

• zbudowanie zdywersyfikowanego portfela akcji może zająć dużo czasu lub początkową dużą sumę pieniędzy.
• kupowanie poszczególnych akcji naraża Cię na większe straty, jeśli jedna lub więcej firm się zachwieje.
• Możesz obecnie nie mieć umiejętności lub pewności siebie, aby wybrać akcje warte inwestycji. (Zauważ, że każdy z przeciętną inteligencją może być skutecznym inwestorem, ale budowanie umiejętności i doświadczenia wymaga czasu.)
• emocjonalne przywiązanie do poszczególnych akcji może zaburzać racjonalne podejmowanie decyzji.
• podlega „paraliż analityczny” przy wyborze poszczególnych inwestycji

inwestowanie w fundusze ETF

w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, fundusze ETF (fundusze giełdowe) są pasywnymi produktami inwestycyjnymi, które posiadają koszyk akcji odzwierciedlający indeks, na przykład sP / TSX Composite.

plusy

• akcje można handlować przez cały dzień dokładnie tak samo jak akcje.
• podobnie jak wszystkie akcje zwykłe, cena rynkowa jest przejrzysta i zmienia się w ciągu dnia handlowego.
• może je kupić na depozycie zabezpieczającym (przy użyciu dźwigni) lub kupić opcje na nich (są to bardziej zaawansowane strategie inwestycyjne)
• zwykle tańsze niż fundusze inwestycyjne
• indeksowe fundusze ETF zapewniają natychmiastową dywersyfikację. Na przykład Vanguard Total World Stock ETF posiada ponad 8116 akcji z całego świata!

Cons

• istnieje duża i potencjalnie myląca różnorodność funduszy ETF do wyboru, z których niektóre są bardzo niszowe i narażają początkującego inwestora na znaczne ryzyko.
• łatwość handlu funduszami ETF może prowadzić do nadmiernego handlu, co może zaszkodzić zwrotom.

inwestowanie w fundusze inwestycyjne

Fundusze Inwestycyjne to pule inwestycyjne zawierające pieniądze od dużej grupy inwestorów. Mogą inwestować w szeroki indeks giełdowy, taki jak SP/TSX Composite, lub oparty na konkretnym zleceniu, takim jak ” oil and gas companies in Canada.”Większość funduszy inwestycyjnych jest aktywnie zarządzana przez zarządzających portfelami, którzy dążą do zapewnienia ponadprzeciętnego zwrotu.

plusy

• potencjał ponadprzeciętnych zwrotów w porównaniu do ogólnego wzorca giełdowego
• profesjonalnie i aktywnie zarządzany przez zarządzających portfelami

minusy

• wyższe opłaty niż większość funduszy ETF. Kanada ma jedne z najwyższych opłat za Fundusze Inwestycyjne na świecie.
• inwestorzy Funduszy Inwestycyjnych muszą kupować lub sprzedawać jednostki funduszu bezpośrednio w firmie funduszu, a nie na giełdzie. W przeciwieństwie do cen akcji i ETF, które zmieniają się w ciągu dnia handlowego, Cena jednostkowa funduszu, zwana NAV (wartość aktywów netto) jest obliczana tylko raz dziennie po zamknięciu rynków. Jeśli chcesz handlować jednostkami, Twoje zamówienie zostanie zrealizowane następnego dnia, kiedy cena może być wyższa lub niższa niż dzień poprzedni. To sprawia, że fundusze inwestycyjne są mniej wydajne dla inwestorów, którzy często handlują.
• mniej podatkowy niż akcje lub ETF, ponieważ posiadacze funduszy inwestycyjnych są zobowiązani do otrzymywania rocznych wypłat zysków kapitałowych – niezależnie od tego, czy ich chcą—czy nie – i muszą od nich płacić podatek. (Indywidualni właściciele akcji i funduszy ETF mogą wyzwalać podatek, gdy sami, a nie zarządzający funduszami, wybierają.)
• badania pokazują, że większość aktywnych menedżerów nie konsekwentnie przewyższa rynku po opłatach.
• niektórzy menedżerowie funduszy są ” schowkowymi indekserami.”Pobierają wyższe opłaty za aktywne zarządzanie, ale kopiują swój indeks porównawczy, taki jak s P 500. Oznacza to, że inwestor otrzyma zwrot podobny do indeksu, minus wyższe opłaty.

jak ryzykowne są akcje?

źródło obrazu:

akcje są nazywane „aktywami ryzyka” nie bez powodu. W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych lub obligacji zabezpieczonych przez rząd, które gwarantują wypłatę odsetek, a następnie, w terminie zapadalności, zwracają pierwotną inwestycję, akcje nie składają takich obietnic. Cena akcji może teoretycznie wejść do stratosfery-albo do zera. Oto niektóre z głównych ryzyk, gdy inwestujesz w akcje:

• ryzyko finansowe: tracisz pieniądze, jeśli firma nie odnosi sukcesu lub nie jest przychylna inwestorom.
• ryzyko stopy procentowej: jeśli stopy procentowe wzrosną, inwestorzy mogą zamiast tego przenieść swoje pieniądze na aktywa wolne od ryzyka, takie jak GICs.
• ryzyko rynkowe: ceny rynkowe stale rosną i spadają. Ceny mogą spadać, gdy trzeba sprzedać.
• ryzyko płynności: jeśli kupujesz akcje, które handlują rzadko, możesz nie być w stanie sprzedać ich, gdy zajdzie taka potrzeba, po żądanej cenie.
• ryzyko walutowe: jeśli firma, w którą inwestujesz, jest narażona na rynki zagraniczne, różnica kursowa może zaszkodzić zwrotowi z inwestycji.
• ryzyko emocjonalne: Ponieważ ceny akcji często się zmieniają, możesz podejmować irracjonalne decyzje inwestycyjne oparte na strachu lub chciwości.
• ryzyko Krótkoterminowe: rynki akcji mają tendencję do wzrostu w dłuższej perspektywie, ale mogą gwałtownie spadać w krótkim okresie.

kto powinien inwestować w akcje?

Jeśli wszystkie poniższe stwierdzenia odnoszą się do ciebie, nadszedł czas, aby rozpocząć inwestowanie w akcje.

• masz średnio-i długoterminowy horyzont czasowy minimum 4-5 lat.
• masz cierpliwość, aby kapitał i dywidendy się połączyły. Na przykład, jeśli stopa zwrotu wynosi 7% rocznie, Twoja inwestycja podwoi wartość w ciągu około 10 lat.
• chcesz dowiedzieć się więcej o podstawach inwestowania na giełdzie, w tym o tym, jak działają rynki finansowe, cykle ekonomiczne i jak oceniać akcje. Ten artykuł, choć bardzo dobry początek, powinien być właśnie tym: początkiem.
• rozumiesz swoją tolerancję na ryzyko i cele.

kto nie powinien inwestować w akcje?

jeśli którekolwiek z poniższych stwierdzeń dotyczy ciebie, powinieneś zainwestować swoje pieniądze w inne, bardziej płynne i bezpieczne opcje (np. konta oszczędnościowe i GIC) i ponownie rozważyć inwestowanie akcji później.

• pieniądze będą Ci potrzebne w krótkim okresie, w ciągu 1-3 lat.
• nie można tolerować ryzyka finansowego.

FAQ

• najlepsze aplikacje inwestycyjne
• Przewodnik dla początkujących do inwestowania
• Jak inwestować podczas krachu na giełdzie
• Jak inwestować za niewielkie pieniądze
• Jak czytać i rozumieć wykres giełdowy