Twoje finanse osobiste są niezwykle ważne. To dlatego, że to, co robisz teraz dla swoich finansów osobistych, nie tylko wpływa na twoje życie dzisiaj, ale także ma daleko idący wpływ na Twoją przyszłość.
ale … czym tak naprawdę są Finanse osobiste? Co to dla ciebie znaczy? A jak najlepiej przygotować się na sukces finansowy w przyszłości?
też dlaczego ja o tym z Tobą rozmawiam?
Cześć, jestem autorką bestsellerów New York Timesa Ramit Sethi. Ponad dekadę temu napisałem książkę o finansach osobistych zatytułowaną nauczę cię być bogatym, opartą na stronie, na której teraz jesteś. Pomogłem milionom ludzi zbudować systemy, które pomogły im zarabiać więcej, inwestować na przyszłość i wydawać pieniądze bez poczucia winy bez BS.
teraz chcę ci pomóc zrobić to samo-a to zaczyna się od zrozumienia, czym dokładnie są Finanse osobiste.
Finanse osobiste definicja
Finanse osobiste obejmuje wszystko o sposobie zarządzania pieniędzmi.
jak sama nazwa wskazuje, Twoje finanse osobiste są dla Ciebie wyjątkowe. Oznacza to, że nie ma to nic wspólnego z gospodarką. Oznacza to również, że to, co twoi kumple, współpracownicy, członkowie rodziny i ktokolwiek inny będzie wyglądać zupełnie inaczej niż to, co w końcu robisz.
i na koniec dnia, Finanse osobiste sprowadza się do Ciebie i sposobu podejścia do filarów finansowych.
Jakie są filary finansowe? Cieszę się, że pytasz. Cztery największe filary finansów osobistych to:
- Oszczędzanie. Jak trzymasz pieniądze.
- inwestowanie. Jak pozwalasz swoim pieniądzom rosnąć.
- zarabianie. Jak zarabiasz więcej.
- wydatki. Jak używasz pieniędzy do kupowania rzeczy.
Podzielmy teraz każdy filar i zobaczmy, jak powinieneś podejść do każdego.
filar finansowy #1: Oszczędzanie
filar ten obejmuje wszystkie działania i taktyki podejmowane w celu zaoszczędzenia pieniędzy.
tak się składa, że system wszystko psuje. The. Czas.
pewnie słyszałeś o zapisywaniu ” rad ” jak:
- Wytnij latte
- utrzymuj budżet
- nie jedz na mieście i nie gotuj własnego jedzenia
- Zbieraj resztę w słoiku
chociaż ta rada może na początku mieć sens, nie jest taka świetna.
właściwie jest gorzej niż Nie świetnie. Może to być wręcz szkodliwe, jeśli polegasz na nich jako jedynej metodzie oszczędzania pieniędzy.
poza tym możesz skończyć jak ten dziwak:
finansowe „porady” takie jak „zachowaj budżet” i „wyciąć latte”, aby zaoszczędzić pieniądze nie działają, ponieważ opierają się wyłącznie na ludzkiej sile woli. A ludzka siła woli jest ograniczona. Oznacza to, że mamy tylko tyle tego, co możemy poświęcić na jedno działanie, zanim się skończy.
więc kiedy musimy robić takie rzeczy, jak rezygnacja z latte i sprawdzanie naszych arkuszy kalkulacyjnych budżetu każdego dnia, nadmierna siła woli i kończy się rezygnacją z naszego celu, jakim jest całkowite oszczędzanie pieniędzy.
Kiedy to się stanie, może to wyglądać mniej więcej tak:
Czytaj dalej: 7 inteligentnych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy
filar finansowy #2: inwestowanie
inwestowanie jest najważniejszą rzeczą, którą możesz zrobić dzisiaj, aby zapewnić sobie sukces finansowy w przyszłości.
to jak to stare powiedzenie: najlepszy czas na zasadzenie drzewa był 100 lat temu. Teraz jest drugi najlepszy czas.
dlatego musisz inwestować tak wcześnie i często, jak to możliwe, aby osiągnąć sukces.
Nie wierzysz mi? Istnieje ponad 100 lat dowodów na rynku akcji, które pokazują, że inwestowanie jest kluczowe dla twojej przyszłości finansowej.
jeśli chodzi o finanse osobiste, to w co warto zainwestować?
cieszę się, że zapytałeś …
inwestycja #1: 401k
Twój 401k to potężny plan inwestycyjny oferowany przez większość pracodawców.
oto jak to działa: twój pracodawca zaoferuje Ci plan 401k z różnymi opcjami inwestycyjnymi. Te opcje inwestycyjne będą prawdopodobnie podzielone przez to, jak agresywne są plany. Im bardziej agresywny jest plan, tym większe jest ryzyko — ale możesz również zarobić więcej, inwestując.
Twój pracodawca również zaoferuje coś, co nazywa się dopasowaniem. Jest to pewien procent twojego dochodu, który twój pracodawca dopasuje do ciebie Dolar za dolara podczas inwestowania.
na przykład, załóżmy, że zarabiasz $3,000 / miesiąc, a twój pracodawca oferuje 5% dopasowania. Jeśli zainwestujesz $150 / miesiąc (5% z $3,000), Twój pracodawca da ci $ 150 na mecz.
To prawda. To darmowe pieniądze od Twojego pracodawcy.
pieniądze, które inwestujesz, są również przed opodatkowaniem, co oznacza, że Twoje pieniądze będą rosły i składały się jeszcze bardziej, dopóki nie wyjmiesz ich w wieku emerytalnym 59½.
więc jeśli twój pracodawca oferuje 401k, proponuję włożyć przynajmniej tyle pieniędzy, aby uzyskać pełne dopasowanie pracodawcy.
uwaga: od 2018 roku możesz wnieść wkład do $18,500 / rok.
to gwarantuje, że w pełni wykorzystujesz to, co jest w zasadzie darmowymi pieniędzmi od pracodawcy. Ten mecz jest potężny i może podwoić Twoje pieniądze w ciągu twojego życia zawodowego:
inwestycja #2: Roth IRA
Twój Roth IRA jest kolejnym podatkowym planem emerytalnym. Istnieją jednak trzy duże różnice w tym planie:
- jest to osobiste konto inwestycyjne. Oznacza to, że twój pracodawca nie dostarczy Ci go i nie dostaniesz dopasowania od nikogo.
- maksymalny wkład wynosi 6000 USD rocznie. Nie będziesz w stanie zainwestować i zarobić prawie tyle, co konto 401k.
- wpłacasz dochód po opodatkowaniu, ale nie płacisz od niego podatków, gdy go wycofujesz — co daje Ci jeszcze lepszą ofertę.
wyobraź sobie, że masz 25 lat i decydujesz się zainwestować 500 USD miesięcznie w Tani, zdywersyfikowany fundusz indeksowy. Jeśli zrobisz to do 60 roku życia, jak myślisz, ile pieniędzy byś miał (zakładając 5% zwrotu)?
Zobacz:
zgadza się. Zostałbyś milionerem po zainwestowaniu zaledwie kilku tysięcy dolarów rocznie.
aby uzyskać więcej informacji na temat obu tych kont, koniecznie zajrzyj do mojego artykułu na temat kont emerytalnych poniżej.
Czytaj dalej: najprostszy na świecie przewodnik do zrozumienia kont emerytalnych
filar finansowy #3: zarabianie
istnieje limit, ile możesz zaoszczędzić — ale nie ma limitu, ile możesz zarobić.
gdybym nie bał się igieł i społecznych implikacji, wytatuowałbym sobie to powiedzenie na czole.
Siła zarabiania więcej to jedna rzecz, której ludzie często nie zdają sobie sprawy. Zamiast próbować uszczypnąć każdy grosz i wyciąć rzeczy, które kochasz, aby zaoszczędzić pieniądze, powinieneś skupić się na zarabianiu więcej pieniędzy, abyś mógł wydać bez poczucia winy.
jeśli chodzi o zarabianie pieniędzy, dwa najlepsze sposoby to negocjowanie wyższej pensji i rozpoczęcie side hustle. Spójrzmy na oba i zobaczmy, jak możesz zacząć.
Negocjuj wyższą pensję
negocjacje płacowe to świetny sposób na zdobycie dużej wygranej, która pomoże Ci zarobić tysiące dolarów więcej w ciągu całego życia.
Sprawdź, ile może się sumować podwyżka pensji o 5 tys. dolarów w ciągu lat:
- Poznaj swoją wartość. Musisz dokładnie wiedzieć, co przyczyniasz się do firmy i co planujesz wnieść po otrzymaniu podwyżki. Tylko wtedy, gdy możesz pokazać, jak bezcenny jesteś dla swojego szefa, możesz mieć nadzieję, że zasługujesz na podwyżkę. Jak zaprezentować swoją wartość? Proste: Technika Teczki. Sprawdź mój artykuł na ten temat, aby dowiedzieć się więcej.
- pamiętaj o liczbie. Jeśli przystąpisz do negocjacji bez trudnego numeru, przekazujesz swoją potencjalną przyszłą pensję w ręce swojego menedżera. To jak chodzenie na zakupy, nie wiedząc, co chcesz kupić i pytanie kasjera, co powinieneś dostać. Kiedy wymyślisz dokładną liczbę, możesz lepiej wyjaśnić, dlaczego na nią zasługujesz. Nie wiesz o co poprosić? Po prostu przejdź do Glassdoor lub PayScale, aby zobaczyć, jaki zakres jest dla Twojej roli.
- praktyka, praktyka, praktyka. Zawsze mówię: nigdy nie strzelaj do pierwszego kosza w NBA. I nigdy nie idź do negocjacji płacowych bez przećwiczenia rozmowy. Ćwicz z przyjaciółmi lub rodziną. Ćwicz przed lustrem. Nagraj siebie, abyś mógł później słuchać i krytykować siebie. Twoje szanse na udane negocjacje rosną, im bardziej to robisz.
aby uzyskać więcej informacji na ten temat, koniecznie zajrzyj do mojego artykułu na ten temat poniżej.
Czytaj dalej: jak wynegocjować podwyżkę, na którą zasługujesz w 3 miesiące
Zacznij side hustle
uwielbiam side hustles. Są moim ulubionym sposobem na zarobienie więcej pieniędzy podczas pracy 9-do-5.
naciągi boczne są bardzo elastyczne. Oznacza to, że możesz pracować nad nimi w wolnym czasie, gdy skończysz pracę. Są również dobrymi sposobami, aby pomóc ci robić to, co kochasz na boku.
najlepsze jest to, że możesz je dowolnie skalować. Oznacza to, ile zarabiasz, zależy od tego, ile chcesz nad tym pracować.
jest szansa, że masz już wszystkie umiejętności potrzebne do rozpoczęcia jednego. Pomyśl o swoich talentach i Hobby.
czy:
- znasz język? Ludzie zapłacą ci za korepetycje z języków obcych.
- pisać niesamowite treści? Nie przychodzi mi do głowy żadna firma, która nie zapłaciłaby za dobrego copywritera.
- tworzenie programów komputerowych i aplikacji tylko dla Zabawy? Możesz wykorzystać te umiejętności, aby pomóc innym firmom w tworzeniu stron internetowych i aplikacji.
aby pomóc ci jeszcze bardziej, koniecznie zajrzyj do mojego artykułu na temat tworzenia zgiełku strony poniżej.
Czytaj dalej: Jak znaleźć pomysł na side hustle (plus 42 pomysły na side hustle, które możesz zacząć już dziś)
filar finansowy # 4: wydatki
Mój ulubiony filar finansowy: wydatki.
wydatki mają bardzo zły rap. Ludzie często wskazują na to ze względu na ich finansowe nieszczęścia i finansowe nieszczęścia innych.
chociaż istnieje wiele osób, które zbyt daleko podejmują wydatki, uważam, że to nie wydatki prowadzą do pogorszenia sytuacji finansowej — to nie świadomość wydatków może prowadzić do niezdrowych nawyków finansowych.
jednym z moich ulubionych sposobów na rozpoczęcie bogatego życia jest system, który nazywam świadomym planem wydatków. To ten sam system, którego używa mój przyjaciel, aby wydać ponad $21,000 na wyjście.
nigdy nie chcę, żebyś wycinał rzeczy, które kochasz, aby zaoszczędzić pieniądze. To niszczy cel bogatego życia. Dzięki świadomemu planowi wydatków będziesz w stanie celowo zaoszczędzić pieniądze, unikając bezmyślnych wydatków, które mogą pochodzić z niezorganizowanych finansów.
Konfiguracja systemu może wydawać się trudna — ale w końcu chodzi o:
- automatyzację finansów.
- wiedząc, gdzie idą Twoje pieniądze, masz całkowitą kontrolę nad sytuacją.
aby pomóc ci zrobić oba, chcę dać ci mój 12-minutowy przewodnik po automatyzacji Twoich finansów. W nim, i rozbić dokładnie jak można wdrożyć ten system dzisiaj.
Po prostu wpisz poniżej swoje imię i adres e-mail, a ja wyślę film prosto na Twoją skrzynkę odbiorczą.
chcę darmowy przewodnik do automatyzacji moich finansów!
Udostępnij:
Facebook Twitter e-mail