Jeśli kiedykolwiek sprawdzałeś swój wynik kredytowy z różnych stron, możesz zauważyć, że rzadko jest to samo — ale to normalne. Twój wynik kredytowy może się różnić z kilku powodów.
Po pierwsze, każde biuro kredytowe ma różne informacje na raporcie kredytowym, w zależności od tego, jak często aktualizują Twoje informacje i jak daleko wstecz rozszerzają swoje zapytanie o twoje nawyki kredytowe. Ponadto istnieją setki różnych modeli scoringu kredytowego, takich jak wynik FICO 8 lub VantageScore 3.0. Każdy model scoringu kredytowego oblicza ryzyko w różny sposób, co skutkuje różnicami punktowymi w zależności od modelu, którego biuro kredytowe używa do obliczenia twojego wyniku.
na przykład, gdy sprawdzasz swój bezpłatny wynik kredytowy z Experian, zapewniają one swój wynik kredytowy w oparciu o powszechnie stosowany model FICO Score 8. Jednak Darmowe wyniki Equifax używają własnego zastrzeżonego modelu, Equifax credit Score.
wreszcie, nie wszyscy kredytodawcy polegają na tym samym biurze. Jeśli miałbyś ubiegać się o Chase Sapphire Preferred®, wyciągnięty Raport kredytowy może być potencjalnie inny niż w przypadku ubiegania się o podwójną kartę gotówkową Citi®. To dlatego, że Chase może nie używać tego samego biura i modelu, co Citi, aby określić Twoją zdolność kredytową. A jeśli ty i znajomy złożyliście wniosek o tę samą kartę, biuro kredytowe używane do sprawdzania Twojego kredytu również może się różnić.
zanim złożysz wniosek o kredyt, zalecamy sprawdzenie zdolności kredytowej we wszystkich trzech biurach, aby zobaczyć, na czym stoisz holistycznie. A jeśli to możliwe, zapytaj pożyczkodawcę, z którym biurem kredytowym mają do czynienia, abyś mógł mieć pewność, że sprawdzisz, na którym wyniku jesteś oceniany.