Czy powinieneś dostać IRA Złota?

co zyskujesz inwestując w Złoty rachunek inwestycyjny? Dosłownie zamieniasz część swojej emerytury w złoto. To powiedziawszy, czy umieszczenie Ira złota w portfelu jest właściwym posunięciem dla Ciebie? Nie wszystkie konta IRA pozwalają na inwestycje w złoto, ale ten artykuł powinien pomóc ci zrozumieć, czego szukać w swoim IRA, aby zobaczyć, czy pozwala na zbudowanie złotego jaja emerytalnego.

cena złota za uncję wahała się od 255 USD we wrześniu 1999 r.do wysokiego poziomu 1937 USD w sierpniu 2020 r. W marcu 2021 roku złoto kosztowało około 1737 dolarów za uncję. Nastąpił więc znaczny wzrost,ale także pewne spowolnienie.

złoty IRA to specie (gra słów przeznaczona) indywidualnego konta emerytalnego (Ira), które pozwala inwestorom na posiadanie fizycznego złota, srebra, platyny i palladu zamiast bardziej zwykłych aktywów-takich jak gotówka, akcje i obligacje—do których zwykłe IRAs są ograniczone. Możliwość wykorzystania złota i innych materiałów jako Papierów Wartościowych w IRA została stworzona przez Kongres w 1997 roku, mówi Edmund C. Moy, główny strateg Fortress Gold, który jako były dyrektor Mennicy Stanów Zjednoczonych nadzorował największą produkcję złotych i srebrnych monet na świecie.

Złote IRAs: tendencja wzrostowa

Złote IRAs apelują do inwestorów, którzy chcą zdywersyfikowanego portfela emerytalnego. „Ponieważ ceny złota na ogół poruszają się w przeciwnym kierunku niż aktywa papierowe, dodanie złotego do portfela emerytalnego zapewnia polisę ubezpieczeniową przed inflacją” – mówi Moy. – To zrównoważone podejście łagodzi ryzyko, zwłaszcza w perspektywie długoterminowej, co sprawia, że jest to mądry wybór dla inwestycji emerytalnych, takich jak IRAs.”

podczas swojej kadencji jako dyrektor Mennicy, Moy powiedział, że popyt na Złote IRAs był niewielki, ponieważ wiązały się one z bardzo skomplikowaną transakcją, którą tylko najbardziej wytrwały inwestor był skłonny realizować.

” musisz znaleźć powiernika lub powiernika dla IRA wraz z zatwierdzonym depozytariuszem. Następnie musisz kupić zatwierdzone złoto lub inny metal szlachetny i przekazać je do depozytu w sposób, w jaki opiekun może je rozliczyć”, wyjaśnia Moy.

od kryzysu finansowego w 2008 roku i wynikającej z tego Wielkiej Recesji, Złote IRAs stały się jednak znacznie bardziej popularne. Rekordowa sprzedaż złota w połączeniu z pojawieniem się wielu innych firm do obsługi i uproszczenia transakcji sprawiły, że inwestowanie w IRA złota to punkt kompleksowej obsługi. Wynik: solidny wzrost złotego IRA.

To oczywiście jest wpływ wiadomości gospodarczych i światowych. „Silne zainteresowanie IRAs złota nadal ze względu na potencjalny wpływ inflacyjny programów stymulacyjnych Rezerwy Federalnej i gwałtowny wzrost ryzyka geopolitycznego,” mówi Moy.

złote zasady

„Złote IRAs mogą być opcjami tradycyjnymi lub Roth”, mówi Daniel Sentell, były dyrektor ds. komunikacji W Broad Financial, firmie Usług Finansowych z Monsey w Nowym Jorku, która oferuje te konta. Niezależnie od wersji, złoto IRA może być inwestowane tylko w rzeczywiste złoto, czy to monety lub buliony.

według Bretta Gottlieba, doradcy finansowego i założyciela Comprehensive Advisor w Carlsbad w Kalifornii., pierwszą rzeczą do rozważenia jest to, czy chcesz mieć fizyczną inwestycję w swoim portfelu, a nie akcje spółki złota lub fundusz inwestycyjny lub fundusz giełdowy, który śledzi Indeks Złota.

Jeśli zdecydujesz się na prawdziwy metal, obowiązują pewne kryteria, aby był on przechowywany w IRA. „Szlachetne metalowe monety lub sztabki muszą spełniać standardy kontroli skarbowej i muszą być w posiadaniu powiernika IRA zamiast właściciela IRA”, mówi Moy. „Złoto musi być przechowywane w zatwierdzonym przez Urząd Skarbowy depozycie.”

innymi słowy, nie chowaj kruszców lub specjałów w skrytkach depozytowych, sejfach domowych lub szafach. „Obowiązują wszystkie inne zasady dotyczące składek, wypłat IRA i podatków”, dodaje Moy.

znalezienie brokera lub powiernika

aby umieścić fundusze IRA w złocie, musisz ustanowić samodzielną IRA, rodzaj IRA, którym inwestor zarządza bezpośrednio i ma prawo do posiadania szerszej gamy produktów inwestycyjnych niż inne IRAs. Dla Ira złota, trzeba brokera kupić złoto i opiekuna do tworzenia i administrowania kontem. Ta firma będzie przechowywać lub trzymać rzeczywistą bulionową, mówi John Johnson, prezes GoldStar Trust, z siedzibą w Canyon, Texas.

powiernikami są zazwyczaj banki, spółki powiernicze, skok-y, firmy maklerskie lub stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe, które zostały zatwierdzone przez agencje federalne i / lub stanowe do świadczenia usług w zakresie utrzymywania aktywów dla Inwestorów Indywidualnych i doradców finansowych. Nie wybierają dealerów metali dla swoich klientów IRA. To odpowiedzialność inwestora. Jednak utrwaleni opiekunowie mają relacje z kilkuset dealerami w całym kraju i mogą być skłonni udostępnić tę listę.

może również działać w drugą stronę. „Niektórzy dealerzy metali mogą polecić dozorcę IRA”, mówi Johnson. – Konsumenci mają jednak zawsze swobodę poszukiwania opiekunów we własnym zakresie.”

wybór, z której firmy skorzystać, jest skomplikowany, ponieważ jest to wyspecjalizowane zadanie, którego główne firmy maklerskie na ogół nie oferują, według Moy. „Kiedy odrabiałem lekcje, było kilka kryteriów, które były dla mnie ważne”, mówi. Obejmują one:

• przejrzystość: znajomość wszystkich kosztów z góry pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, takich jak ukryte opłaty po zainwestowaniu.
• Spis utworów: Poszukaj firmy o wyjątkowej reputacji od obiektywnych stron trzecich, takich jak Better Business Bureau lub Business Consumer Alliance. Moy mówi, że pomocne może być również zapoznanie się z tym, co klienci mówią o firmie, zwłaszcza liczbą złożonych skarg. Szukał firm, które były ” edukacyjne i nie popychały twardej sprzedaży.”
• elastyczność: potrzeby i cele każdego inwestora są różne, więc Moy sugeruje wybór firmy, która zaspokoi Twoje potrzeby, zamiast mieć uniwersalne podejście.
• Kwalifikacje: Powinieneś mieć do czynienia tylko z firmą, która ma wszystkie odpowiednie i wymagane licencje, rejestracje, ubezpieczenie i obligacje, aby chronić swoją inwestycję. Poproś o weryfikację tych licencji i innych informacji.

specjalne koszty

posiadanie złota w złocie wiąże się z pewnymi specjalnymi wydatkami. Opłaty, które poniesie inwestor, obejmują:

• opłata sprzedawcy (marża): „chociaż złoto ma stałą stawkę, istnieją marże w zależności od tego, czy chcesz złoto bulionowe, monety, dowody itp.- mówi Sentell. Marża, która może się również różnić w zależności od Dostawcy, jest jednorazową opłatą. „Podobnie, każda forma złota przedstawia swój własny zestaw wymagań, gdy inwestor musi sprzedać” – dodaje.
• Konfiguracja konta emerytalnego: ta Jednorazowa opłata jest pobierana za założenie nowego konta IRA. To również różni się w zależności od instytucji, ale może to być więcej niż zwykła opłata Instalacyjna, ponieważ nie wszystkie firmy świadczące usługi finansowe mają do czynienia ze złotymi IRAs.
• opłaty powiernicze: Ponownie, podczas gdy te roczne koszty (jak również wszelkie związane z nimi opłaty za aktywa lub transakcje) we wszystkich IRAs, mogą one być wyższe w przypadku tego rodzaju konta, zwłaszcza jeśli musisz udać się do innej instytucji finansowej niż ta, która posiada inne konta.
• opłaty magazynowe: złoto musi być przechowywane przez kwalifikowany magazyn, za który pobierane są opłaty magazynowe.
• Cash-out kosztów: jeśli chcesz zamknąć IRA złota sprzedając swoje złoto do dealera osób trzecich, wspomniany dealer będzie chciał zapłacić mniej niż to, co się dzieje na otwartym rynku. Więc jeśli ceny nie wzrosły znacznie od czasu zakupu, możesz stracić część kapitału.

niektóre firmy IRA gwarantują odkupienie złota od ciebie po aktualnych cenach hurtowych, ale nadal możesz stracić pieniądze, zamykając konto, co zwykle nie zdarza się przy otwieraniu i zamykaniu regularnych IRAs.

wymagane minimalne problemy z dystrybucją

Po osiągnięciu wieku 72 lat zostaniesz upoważniony do pobierania wymaganych minimalnych dystrybucji (rmds) od tradycyjnej IRA złota (choć nie od Roth). Metale, oczywiście, nie są szczególnie płynne, więc znalezienie gotówki na te dystrybucje może być problemem, powodując, że musisz sprzedać część swojego złota, gdy może to nie być korzystne. Problem ten można jednak złagodzić, pobierając całkowitą ilość RMD z innych tradycyjnych IRAs.

Checkbook IRAs

istnieje jeden możliwy sposób, aby uniknąć posiadania opiekuna i związanych z nim kosztów: możesz otworzyć to, co jest znane jako „checkbook Ira”, samodzielną IRA, która nie wymaga zarządzania kuratorem. Konfiguracja książeczki czekowej IRA jest skomplikowana, ponieważ musisz być spółką z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) i mieć firmowe konto czekowe, aby wymienić dwa wymagania.

jednak, jak zwraca uwagę Sentell, pozwala inwestorom na zakup złotych amerykańskich Orłów, monety wybitej przez skarbiec USA, na ich konta emerytalne i przechowywanie ich osobiście, pomijając opłaty powiernicze i magazynowe. Żadna inna moneta nie korzysta z tego wyjątku w kodeksie podatkowym, opisanego w Kodeksie przychodów wewnętrznych 408 (m). Urząd Skarbowy uważa, że obecnie bada ten rodzaj IRA, więc postępuj ostrożnie z tą opcją.

walcowane złoto

Jeśli masz już IRA lub 401(k), regular lub Roth, masz możliwość przetransferowania niektórych lub wszystkich swoich funduszy do złotej IRA. Proces rolowania jest taki sam jak w przypadku każdego innego funduszu emerytalnego. Zazwyczaj wypełniasz wniosek o konto (online lub w formie papierowej), a konto jest zwykle zakładane w ciągu 24 do 48 godzin od wypełnienia i otrzymania wniosku.

„Po otrzymaniu podpisanego wniosku o przelew przez wszystkie strony, dwaj powiernicy będą komunikować się ze sobą, aby przekazać środki do nowego powiernika i sfinansować nowy złoty IRA”, mówi Gottlieb. Gdy środki będą dostępne na nowym koncie IRA, przedstawiciel konta sprawdzi obecne opcje metali szlachetnych, które konsument może kupić. „Podajesz im dokładny typ, który chcesz kupić, a ceny są w tym czasie zablokowane”, dodaje Gottlieb.

specjalne ryzyko Złota

wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem i nagrodami, w tym złotem. „Pod wieloma względami Złote IRAs wiążą się z takim samym ryzykiem, jak każda inwestycja”, mówi Moy. „Cena złota może iść w górę lub w dół i mieć zmienność. Nikt nie jest w stanie dokładnie przewidzieć jego przyszłości.”

ale mimo ryzyka, Moy mówi, że jest powód, aby zainwestować część funduszy emerytalnych w żółte rzeczy. „Złoto ma 5000-letnią historię bycia magazynem wartości”, mówi Moy. – Akcje mogą pójść do zera, jak widzieliśmy w przypadku Lehman Brothers, obligacje mogą spaść jak w Argentynie lub uzyskać duże redukcje jak w Grecji. Wartość dolara systematycznie spada . Ale złoto nigdy nie będzie warte zero.”

Jeśli cena złota spadnie, Moy mówi, że prawdopodobnie oznacza to, że twoje aktywa papierowe będą dobrze prosperować. Jeśli więc twój portfel jest zrównoważony zarówno inwestycjami w złoto, jak i inwestycjami papierowymi, strata po stronie złota zostanie zrównoważona zyskami z innych aktywów. „Wiele z tych zagrożeń istnieje również w przypadku tradycyjnych IRAs. A tradycyjne IRAs mają ryzyko, którego Złote IRAs nie mają ” – dodaje.

jednak istnieje również pewne ryzyko specyficzne dla inwestowania w fizyczne złoto. Każdy towar fizyczny podlega kradzieży. Ktoś mógłby włamać się do magazynu, w którym przechowywane jest twoje złoto. Jednak, aby zakwalifikować się do Złotych IRAs, depozytariusze muszą być ubezpieczeni, co chroniłoby Twoją inwestycję, o ile Twoje konto nie przekracza podanej wartości powiernika na kontach,

„istnieją również niegodni zaufania powiernicy, którzy mogą kraść z kont swoich klientów lub popełniać oszustwa, sprzedając Twoje metale szlachetne, których w rzeczywistości nie mają, ani nie planują kupić”, mówi Moy. „Ryzyko to można złagodzić, wybierając powiernika, który ubezpiecza transakcję finansową.”

the Bottom Line

Złote IRAs są zwykle definiowane jako” inwestycje alternatywne”, co oznacza, że nie są przedmiotem obrotu na giełdzie publicznej i wymagają specjalnej wiedzy, aby wycenić. Choć złoto ma potencjał wysokiego zwrotu, łatwo go zaślepić przez jego brokat. Ceny złota mogą gwałtownie spadać. Kiedy złoto rośnie, musisz również zdecydować, czy kupujesz na szczycie rynku, czy blisko niego, jeśli zainwestujesz w tym momencie. Czekanie może mieć więcej sensu.

Jeśli rozważasz złoty IRA, skonsultuj się z doradcą finansowym, aby ustalić, w jaki sposób metal pasuje do ogólnych celów Twojego portfela. Ogólnie rzecz biorąc, to nigdy nie jest dobry pomysł, aby umieścić wszystkie swoje jajka w jednym koszyku aktywów. Jeśli złoto wydaje się solidnym wyborem dla Ciebie, Sentell sugeruje umieszczenie nie więcej niż jednej trzeciej Twoich funduszy emerytalnych w IRA złota. Gottlieb zaleca inwestowanie w złoto nie więcej niż „10% do 15% osobistego portfela, zarówno w formie papierowej, jak i fizycznej.”