czy lepiej zdobyć punkty bonusowe lub cash back podczas pandemii?

Jeśli jesteś nowy w programie credit card rewards, jednym z pierwszych pytań, na które musisz odpowiedzieć, jest: jakiego rodzaju karty (i doświadczenia) chcę? Dobrą wiadomością jest to, że można znaleźć niezawodne opcje wśród najlepszych kart kredytowych cash-back I najlepszych kart kredytowych podróży. W końcu możesz chcieć zarówno zwrotu gotówki, jak i karty punktów.

jest to szczególnie prawdziwe podczas pandemii koronawirusa, kiedy entuzjaści punktów i mil zauważyli więcej ofert zwrotu gotówki na swoich kartach kredytowych. Ale w miarę jak podróże znów się rozkręcają — dane TSA na początku września po raz pierwszy od początku pandemii przekroczyły prawie milion — posiadacze kart mają więcej możliwości.

czy w przypadku podróży wykazujących oznaki życia lepiej jest zdobywać punkty za zakupy lub zarabiać cash back?

aby pomóc ci odpowiedzieć na podstawowe pytanie postawione powyżej, podzieliliśmy zalety i wady różnych typów kart i powiązanych z nimi programów nagród, patrząc na takie rzeczy, jak wartość nagród, Oferty powitalne, odkupienie, łatwość użycia i korzyści. Czerpać z własnych doświadczeń i schematów wydatków, aby pomóc podjąć najlepszą decyzję dla Ciebie.

Bądź na bieżąco z epidemią, odwiedzając naszą stronę centrum informacji na temat koronawirusa i zapisując się do naszego codziennego biuletynu.

Oferty powitalne

to, co zarabiasz na wydawaniu kart kredytowych, jest niezbędne (przejdziemy do tego dalej), ale nic nie przebije bonusu powitalnego karty, jeśli chodzi o szybkie gromadzenie nagród. Pierwsze miesiące posiadania karty są potencjalnie najbardziej lukratywne, ponieważ premie te mogą być warte setki, jeśli nie tysiące dolarów. Znajdziesz najlepsze karty kredytowe oferują punkty i mile zamiast zwrotu gotówki. Kilka przykładów:

• Platinum Card® od American Express oferuje punkty Membership Rewards® 75,000 (warte $1,500, zgodnie z najnowszymi wycenami TPG) po wydaniu $5,000 na zakupy w ciągu pierwszych 6 miesięcy członkostwa w karcie. Obowiązują warunki.
• Chase Sapphire Preferred Card oferuje premię za rejestrację w wysokości 80 000 punktów (o wartości 1600 USD zgodnie z najnowszymi wycenami TPG) po dokonaniu zakupów w wysokości 4 000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy otwarcia konta.

czyste karty cash-back zazwyczaj oferują premie warte kilkaset dolarów. Na przykład karta kredytowa Capital One® Quicksilver® Cash Rewards zapewnia jednorazowy bonus w wysokości 200 USD po wydaniu 500 usd na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta. Wiele kart oferuje bonus powitalny. Te, które zwykle nie są kartami zwrotnymi. Zwracaj na to uwagę przy podejmowaniu decyzji.

minusem dużych bonusów, które znajdziesz w nagrodach Karty kredytowe, jest to, że często mają duże minimalne wymagania dotyczące wydatków. Dokonywanie zakupów za 5000 USD na karcie w ciągu kilku miesięcy może być poza zasięgiem twojego budżetu. Jeśli masz skromniejsze nawyki wydatkowania, minimalny wymóg wydatków w wysokości 500 lub 1000 USD może być łatwiejszy do zrealizowania. Po prostu wiedz, że nie będziesz czerpać ogromnej wartości z bonusu za kartę cash-back, zwłaszcza jeśli podróżowanie jest twoim celem.

nagrody

Możesz znaleźć zarówno punkty, jak i karty kredytowe Cash-back, które oferują wysoką wartość zwrotu z różnych kategorii wydatków. Sposób, w jaki rozkłada się twój budżet, powinien określać rodzaj karty, którą powinieneś otrzymać. Nic dziwnego, że karty zdobywające punkty i mile oferują najlepsze nagrody za wydatki na podróże, podczas gdy karty zwrotne często faworyzują codzienne zakupy, takie jak supermarkety i stacje benzynowe. Spójrzmy na dwa przykłady wysokiej wydajności.

Rezerwat Chase Sapphire oferuje 3x punkty Ultimate Rewards na wszystkie podróże, 10x na przejażdżki Lyft do marca 2022 i 1x NA Wszystko inne. Za każdego dolara, który wydasz na podróż, otrzymasz punkty o wartości 2 centów, zgodnie z wycenami TPG. Ta wartość wpływa na wiele możliwych umorzeń, które można uzyskać, przekazując swoje punkty partnerom takim jak United, gdzie można zarezerwować lot pierwszej klasy wart tysiące dolarów, i Marriott, gdzie można zarezerwować pobyt w hotelu w szerokiej gamie nieruchomości.

Karta Blue Cash Preferred® od American Express wypłaca 6% zwrotu gotówki w amerykańskich supermarketach (przy zakupach do 6 000 USD w roku kalendarzowym, następnie 1%) i 6% w wybranych amerykańskich usługach streamingowych (bez limitu), 3% zwrotu gotówki na amerykańskich stacjach benzynowych i tranzycie oraz 1% zwrotu przy innych zakupach. Oznacza to, że za każdego dolara, który wydasz w amerykańskich supermarketach, zarobisz 6 centów, które można zastosować do kredytu na wyciągu.

kategorie bonusów na danej karcie mogą być dodatnie lub ujemne, w zależności od twoich wydatków. Jeśli jesteś wielkim podróżnikiem, 6% cash back w amerykańskim supermarkecie może mieć niewielką wartość. Podobnie, jeśli twoim pomysłem na wakacje jest popijanie zimnego napoju podczas zwisania stopami w przydomowym basenie, możesz mieć niewielki użytek z tych punktów 3x na wydatki na podróże z Sapphire Reserve.

należy pamiętać o jeszcze jednej rzeczy: niektóre popularne karty zwrotu gotówki oferują dość skromny 1% zwrotu wszystkich wydatków, ale zwiększają wartość, oferując nagrody bonusowe w kategoriach, które zmieniają się okresowo w ciągu roku.

na przykład Chase Freedom (nie jest już otwarty dla nowych wnioskodawców) oferuje 5% bonusu na zakupy Whole Foods i Amazon między lipcem 1 a wrześniem. 30, 2020. Będziesz jednak musiał zmierzyć się z ograniczeniem premii. W przypadku Wolności, 5% bonus jest dostępny na wydatki do $1,500 na kwartał (Wymagana aktywacja).

opłata roczna

duże bonusy powitalne często równa się wysoka opłata roczna, ale nie zawsze tak jest. Wiele kart cash-back oferuje przyzwoite nagrody (i skromny bonus powitalny), które nie pobierają opłaty rocznej.

oto przykład:

• Chase Freedom Unlimited nie pobiera opłaty rocznej, płaci 1,5% zwrotu gotówki na wydatki i obecnie oferuje 200 USD po wydaniu 500 usd na zakupy w pierwszych trzech miesiącach.

tymczasem za duży bonus powitalny o wartości 75 000 punktów zapłacisz roczną opłatę w wysokości 550 USD (patrz stawki i opłaty) za Amex Platinum. Otrzymacie też spore korzyści, do których przejdziemy w następnej kolejności. Jest to jedna z kilku kart kredytowych Premium travel, które pobierają setki dolarów rocznie tylko za korzystanie z karty.

niektóre godne uwagi karty zdobywające punkty oferują duże bonusy rejestracyjne z skromniejszymi opłatami rocznymi:

• Chase Sapphire Preferred – 80 000 punktów po 4 000 USD wydanych na zakupy w pierwszych trzech miesiącach otwarcia konta; $ 95 opłata roczna
• karta Citi Premier® – 60 000 punktów po 4 000 USD wydanych na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy; $ 95 opłata roczna

informacje dla Chase Freedom zostały zebrane niezależnie przez Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.

najważniejsze jest to, że jeśli jesteś wrażliwy na opłaty roczne — bez względu na to, co otrzymasz w zamian za ich płacenie — spójrz na kartę cash-back lub starter travel credit card.

korzyści

duże bonusy powitalne i wysokie opłaty roczne zwykle prowadzą do dużych korzyści. To gra bardzo na rzecz punktów i mil kart. Na przykład Sapphire Reserve zawiera roczny kredyt podróżny w wysokości 300 USD i bezpłatne członkostwo w Lyft Pink.

inne korzyści karty szukać to ubezpieczenie bagażu, podstawowe ubezpieczenie wynajmu samochodu i ochrony zakupu.

karty Cash-back mają zwykle mniej korzyści. Istnieje tendencja wśród kart zwrotu gotówki, aby zmniejszyć lub wyeliminować niektóre popularne korzyści. Jednak nadal powinieneś być w stanie znaleźć kartę, która oferuje pewne korzyści standardowe w branży, takie jak:

• Ochrona przed zakupem: pokrywa nowe zakupy przez ograniczony czas przed uszkodzeniem lub kradzieżą do określonej kwoty na roszczenie i konto.
• Rozszerzona gwarancja: przedłuża okres gwarancji producenta amerykańskiego (zazwyczaj do roku) na kwalifikujące się Gwarancje (zazwyczaj do trzech do pięciu lat).
• Zero odpowiedzialności: nie ponosisz odpowiedzialności za nieautoryzowane obciążenia dokonane za pomocą danych karty lub konta. Prawo federalne ogólnie ogranicza Twoją odpowiedzialność do $50.

łatwość obsługi

Jeśli szukasz prostego programu nagród, większość kart zwrotu gotówki może Ci to zapewnić. Wiele punktów i mil Karty kredytowe wymagają nieco (lub znacznie) więcej uwagi. Jedynym rażącym wyjątkiem od cash-back card jest typ karty, która oferuje obracające się bonusy-musisz zwrócić uwagę na te, aby uzyskać jak największą wartość.

ale zarówno cash-back, jak i Karty kredytowe oparte na punktach, które oferują kategorie bonusów, nie mogą być uruchamiane na autopilocie. Na przykład karta Citi Prestige ® zdobywa 5x punktów za wszystkie podróże lotnicze i zakupy w restauracjach oraz 3x za zakupy w hotelach i rejsach wycieczkowych. Ale ta karta zarabia tylko 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy. Musisz pamiętać, że jeśli posiadasz tę kartę i prawdopodobnie powinieneś wybrać inną w swoim portfelu, aby zmaksymalizować zwrot z zakupów, które nie przyniosłyby Ci punktów bonusowych.

informacje na temat karty Citi Prestige są zbierane niezależnie od punktów. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.

Jeśli nie brzmi to jak wysiłek, który prawdopodobnie wykonasz, powinieneś prawdopodobnie trzymać się karty zwrotu gotówki z super prostą strukturą nagród. Karta Citi ® Double Cash Card wypłaca 2% cash back (1% cash back przy wszystkich zakupach i kolejny 1% back przy terminowej spłacie). Płać na czas i w całości (to jedno z Dziesięciu Przykazań dotyczących kart kredytowych TPG), a będziesz cieszyć się 2% zwrotem gotówki za wszystkie zakupy z tą kartą. To całkiem dobra oferta na codzienne wydatki.

Redemption

zapisaliśmy na koniec to, co jest zasadniczą różnicą między kartami cash-back I points.

karty zwrotne są stosunkowo proste, jeśli chodzi o stawki wykupu. Jeden punkt procentowy zwrotu gotówki jest równy 1 centowi za wydanego dolara. Istnieje kilka kategorii nagród, które nie mogą się równać z kartami punktów, w tym Amex Blue Cash preferowane w amerykańskich supermarketach i Amazon Prime Rewards Visa Signature Card przy zakupach w sklepie internetowym (5% cash back online i Whole Foods).

informacje o karcie Amazon Prime Visa Signature Card zostały zebrane niezależnie przez Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.

ale jeśli chodzi o karty mil i punktów, 1 punkt lub Mila bardzo rzadko równa się 1 cent. A punkt często nie jest towarem o stałym oprocentowaniu. Wartość walut, takich jak punkty lojalnościowe Amex, punkty Chase Ultimate Rewards i punkty Citi ThankYou, jest trudna do zidentyfikowania, ponieważ możesz przekazać te nagrody różnym partnerom podróżnym i uzyskać znacznie więcej wartości lotu pierwszej klasy.

jest na pewno krzywa uczenia się, ale odwoływanie się do naszych wycen jest doskonałym sposobem, aby sprawdzić, czy dostajesz dobre uderzenie za swoją złotówkę, zwłaszcza jeśli myślisz o podróży wkrótce.

należy pamiętać, że punkty używane do rezerwacji podróży za pośrednictwem portali kart kredytowych na ogół dostaniesz niższą wartość, ponieważ twoje punkty będą warte stałej stawki. Z drugiej strony, gdy przekazujesz swoje punkty partnerowi, jak Delta SkyMiles, wartość twoich punktów zależy od ceny gotówkowej lotu, na który chcesz wymienić.

Podsumowując

jeśli twoim priorytetem jest uzyskanie jak największej wartości z karty kredytowej — bez względu na krew, pot i łzy wymagane — powinieneś dostać kartę punktów, a jeden premium w tym. Dzięki bonusom, punktom, bonusom i opcjom wykupu uzyskasz o wiele więcej zysku z jednej z tych kart, niż z karty zwrotu gotówki.

ale nie każdy ma czas lub ochotę włożyć tyle wysiłku w śledzenie wydatków i zwrotów, czyli gdzie pojawiają się karty zwrotu gotówki. Nie ma nic złego w obu perspektywach.

jedynym poważnym błędem, jaki możesz popełnić — jeśli co miesiąc płacisz kartą kredytową — jest nie Korzystanie z darmowych pieniędzy, które emitenci rzucą na ciebie w postaci ofert powitalnych.

Polecane zdjęcie Tais Policanti / Getty Images

aby zapoznać się z cenami i opłatami karty Amex Blue Cash Preferred, kliknij tutaj.
Aby uzyskać informacje o stawkach i opłatach za kartę Amex Platinum card, kliknij tutaj.

Aplikuj teraz

Redakcja zastrzeżenie: Opinie wyrażone w niniejszym dokumencie są wyłącznie autorstwa, a nie opinii banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez którykolwiek z tych podmiotów.

Zastrzeżenie: poniższe odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.