co warto wiedzieć o finansowaniu dłużnym

Ten artykuł został zweryfikowany i zaktualizowany 5 sierpnia 2020

Budowanie firmy wymaga kapitału, a jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki na oszczędności, aby uruchomić swoją firmę, będziesz potrzebował jakiejś formy finansowania, aby rozwijać swoją firmę i osiągać swoje cele.

finansowanie dłużne i finansowanie kapitałowe to dwie podstawowe formy osiągania kapitału. Jeśli rozważasz finansowanie zadłużenia, ważne jest, aby wiedzieć, co to jest, jak to działa, i różne opcje finansowania, które są dostępne dla Ciebie jako kredytobiorcy.

czym jest finansowanie dłużne?

w tradycyjnym znaczeniu finansowanie dłużne polega na sprzedaży obligacji, weksli lub weksli inwestorom indywidualnym lub instytucjonalnym w zamian za kapitał dłużny. W zamian inwestorzy stają się wierzycielami firmy i mogą spodziewać się płatności w oparciu o umowę finansowania dłużnego.

ta forma finansowania dłużnego jest często stosowana przez duże firmy o silnych doświadczeniach, które szukają wydatków inwestycyjnych.

inna forma finansowania dłużnego—i taka, która jest bardziej odpowiednia dla małych firm—pociąga za sobą, że właściciel małej firmy bierze pożyczkę od tradycyjnego lub alternatywnego pożyczkodawcy biznesowego.

w zależności od rodzaju pożyczki, sposobu dostępu do udostępnionego kapitału i warunków spłaty mogą się różnić.

jak działa finansowanie dłużne

finansowanie dłużne jako mała firma prawdopodobnie nie będzie wiązało się ze sprzedażą obligacji inwestorom. Zamiast tego skupimy się bardziej na mniej tradycyjnej metodzie.

Dzięki tej formie finansowania dłużnego zazwyczaj zaczynasz od określenia swoich potrzeb jako kredytobiorcy. Na przykład możesz potrzebować dostępu do bieżącego kapitału obrotowego, gotówki na zakup pojazdu lub innego sprzętu lub dużej inwestycji, aby zrobić wiele rzeczy.

zrozumienie, ile pieniędzy potrzebujesz i jaki okres kredytowania chcesz, może pomóc ci określić, który rodzaj finansowania dłużnego będzie dla ciebie najlepszy. Istnieją trzy podstawowe formy programów kredytowych do rozważenia:

• pożyczki ratalne: te pożyczki dla małych firm mają ustalony termin spłaty i miesięczną płatność. Otrzymasz ryczałt od firmy finansowej z góry, a następnie spłacisz dług w równych miesięcznych ratach, dopóki nie zostanie spłacony w całości. Warunki pożyczki, finansowanie sprzętu i pożyczki SBA są powszechnymi przykładami i mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone pożyczki.
• kredyty odnawialne: zamiast dawać ci ryczałt na początku, te kredyty dają Ci dostęp do odnawialnej linii kredytowej, którą możesz wykorzystać, spłacić i powtarzać w kółko. Linie kredytowe i Karty kredytowe to rodzaje kredytów odnawialnych.
• pożyczki gotówkowe: podobnie jak pożyczki ratalne, pożyczki gotówkowe zazwyczaj zapewniają płatność ryczałtową od pożyczkodawcy po zatwierdzeniu. Ale zamiast wymagać równych rat w ustalonym okresie, spłacasz pożyczkę gotówkową, gdy zarabiasz przychód, którego używasz do zabezpieczenia pożyczki. Płatności gotówkowe i faktury są powszechnymi formami pożyczek gotówkowych.

gdy już wiesz, jaki rodzaj kredytu najlepiej pasuje do Twoich potrzeb, poświęć trochę czasu na porównanie różnych kredytodawców, którzy go oferują. Zakupy pozwalają porównać wiele ofert i wybrać tę, która da ci najlepsze warunki i prawdopodobnie zaoszczędzi najwięcej pieniędzy.

jedną rzeczą, o której należy pamiętać podczas tego procesu, jest to, że kredytodawcy dla małych firm zazwyczaj mają różne kryteria kwalifikowalności, w tym zdolność kredytową, przychody, czas w biznesie i inne. W wielu przypadkach twoja osobista historia kredytowa może być bardziej skupiona niż historia kredytowa firmy.

tradycyjne pożyczki bankowe, na przykład, zazwyczaj wymagają silnej osobistej historii kredytowej, wysokich rocznych przychodów i kilku lat w biznesie. Kredyty online dla firm i niektóre inne formy finansowania dłużnego mogą jednak mieć mniej rygorystyczne wymagania.

zalety i wady finansowania dłużnego

biorąc pod uwagę, czy finansowanie dłużne jest właśnie dla Ciebie, ważne jest, aby znać zarówno zalety, jak i wady korzystania z niego do budowania firmy. Oto, co należy wziąć pod uwagę:

plusy

nie rezygnujesz z kontroli: Inną podstawową formą finansowania jest finansowanie kapitałowe, które obejmuje inwestorów dostarczających kapitał w zamian za własność w Twojej firmie. Dzięki finansowaniu dłużnemu będziesz musiał spłacić pożyczoną kwotę wraz z odsetkami, ale nie musisz się martwić o dzielenie się decyzjami z nikim innym w związku z otrzymaną inwestycją.

niektóre formularze są łatwe do zakwalifikowania: jako nowy właściciel firmy możesz mieć trudności z uzyskaniem kapitału, którego potrzebujesz poprzez finansowanie kapitałowe. Jeśli nie masz silnego produktu lub usługi i doświadczenia w branży, inwestorzy prawdopodobnie nie będą zainteresowani.

nawet niektóre formy finansowania dłużnego mogą być poza zasięgiem startupów. Ale są pewne dostępne, do których można uzyskać dostęp bez przychodów i czasu w biznesie, aby wykonać kopię zapasową.

opcje są elastyczne: wśród trzech rodzajów pożyczek biznesowych i różnych kredytodawców będziesz miał szeroki wybór opcji do wyboru, nawet jeśli jesteś nowym właścicielem firmy. Możesz wybrać rodzaj pożyczki i pożyczkodawcę, który najlepiej odpowiada twoim potrzebom, a nawet mieć pewną kontrolę nad warunkami spłaty, o ile mieści się w parametrach ustalonych przez pożyczkodawcę.

odsetki mogą być odliczane od podatku: wiele kredytów dla małych firm ma odliczenia podatkowe od odsetek, które płacisz każdego roku, co może zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu.

minusy

To może być drogie. W zależności od sytuacji kredytowej, czasu w biznesie i rodzaju pożyczki, możesz mieć stopę procentową w wysokości 30% lub wyższą z produktem finansowym, który w końcu otrzymasz. Niektóre rodzaje pożyczek, w tym zaliczki gotówkowe kupieckie, mogą mieć trzycyfrowe stopy procentowe. Rozważając swoje opcje, upewnij się, że możesz sobie pozwolić na spłatę tego, co jesteś winien.

możesz się nie zakwalifikować. Możliwe jest uzyskanie zatwierdzenia do finansowania dłużnego, nawet jeśli masz zły kredyt. Ale jeśli szukasz korzystnych warunków, możesz mieć trudności z uzyskaniem tego, czego chcesz.

możesz ponieść osobistą odpowiedzialność za zwrot. Wiele kredytów dla małych firm wymaga tzw. gwarancji osobistej. Klauzula ta stanowi, że jeśli Twoja firma nie może spłacić długu, będziesz na haku, aby spłacić go swoimi osobistymi aktywami. Jeśli pojawia się pytanie o rentowność Twojej firmy, może nie warto narażać swoich finansów osobistych.

dług vs. Finansowanie kapitałowe

tam, gdzie finansowanie dłużne polega na współpracy z pożyczkodawcami w celu pożyczenia pieniędzy i spłacenia ich z odsetkami, finansowanie kapitałowe wiąże się z obrotem kapitałem na własność lub kapitałem własnym w Twojej firmie.

inwestorzy spojrzą na twój wskaźnik kapitału przed dokonaniem inwestycji. Ta liczba mówi im, ile dźwigni Twoja firma użyła do zabezpieczenia długu. Wzór jest następujący:

kapitał własny ogółem/aktywa ogółem

im wyższy wskaźnik, tym mniejsze ryzyko dla inwestorów kapitałowych.

Jeśli zastanawiasz się, która opcja jest dla ciebie lepsza, ważne jest, aby pamiętać, że finansowanie kapitałowe nie jest nawet opcją dla większości właścicieli małych firm. Z tysięcy firm, które oferują inwestorów, tylko niewielki procent z nich kończy się finansowaniem.

Jeśli jesteś zainteresowany badaniem finansowania kapitałowego, poświęć trochę czasu na rozważenie zalet i wad obu. Podczas gdy finansowanie dłużne wymaga spłaty tego, co pożyczyłeś, pieniądze zebrane w ramach finansowania kapitałowego należy do ciebie.

z drugiej strony, przejmowanie inwestorów może osłabić kontrolę nad operacjami Twojej firmy, podczas gdy pożyczkodawca małej firmy nie ma nic do powiedzenia w tym, jak budujesz swoją firmę.

nie ma właściwego wyboru między tymi dwoma, więc poświęć trochę czasu na zastanowienie się, jak wpłyną one na Ciebie i twoją firmę, a następnie wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb i preferencji.

rodzaje finansowania dłużnego

istnieje kilka różnych sposobów wykorzystania długu do finansowania firmy, a omówiliśmy główne typy powyżej. Tutaj podzielimy te opcje finansowania na różne narzędzia, które możesz rozważyć dla swojej firmy.

tradycyjne pożyczki bankowe

są to zazwyczaj pożyczki średnio – lub długoterminowe, które mają na celu pomóc w rozwoju Twojej firmy.

pożyczki bankowe są oferowane przez różne instytucje finansowe, w tym banki, skok-y i innych komercyjnych kredytodawców. To, co odróżnia je od innych warunków pożyczek, które można uzyskać od pożyczkodawców online i alternatywnych, to to, że zazwyczaj mają surowe wymagania kwalifikacyjne.

tradycyjne pożyczki bankowe zazwyczaj pobierają niskie oprocentowanie. Więc jeśli kwalifikujesz się i potrzebujesz dużej ilości kapitału, może to być najlepsza opcja. Oprócz pytania o ocenę kredytową i dane biznesowe, Możesz również zostać poproszony o przedstawienie sprawozdań finansowych, takich jak bilans.

kredyty dla małych firm

Znane z bardzo niskich stóp procentowych i korzystnych warunków spłaty, pożyczki SBA są często narzędziem finansowania z wyboru dla firm, które się kwalifikują.

istnieją kredyty, które wymagają zabezpieczenia, a te, które nie, ale zazwyczaj wymagania dotyczące zabezpieczenia są niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych.

pamiętaj, że proces składania wniosków może trwać dłużej w przypadku pożyczek SBA, więc planuj z wyprzedzeniem.

linia kredytowa dla małych firm

linia kredytowa dla małych firm to rodzaj kredytu odnawialnego, który pozwala na pobranie kapitału, kiedy go potrzebujesz, do ustalonego z góry limitu kredytowego.

oprócz możliwości wykorzystania, spłaty i ponownego wykorzystania dostępnego kredytu, możesz również uzyskać okres losowania, w którym musisz tylko zapłacić odsetki, po którym zaczniesz dokonywać pełnych płatności kapitału i odsetek.

linie kredytowe dla małych firm najlepiej nadają się do finansowania krótkoterminowego lub potrzeb kapitału obrotowego. Możesz być w stanie zakwalifikować się do niektórych kredytodawców, jeśli Twoja firma jest stosunkowo nowa, ale stopy procentowe mogą być wysokie, a warunki spłaty krótkie. Aby kwalifikować się do lepszych warunków, możesz potrzebować silniejszego doświadczenia.

Karty kredytowe dla firm

Karty kredytowe dla firm są kolejną formą kredytu odnawialnego i są dostępne dla wszystkich typów właścicieli firm. Zazwyczaj nie jest wymagany minimalny roczny przychód ani Czas w biznesie i nie potrzebujesz długiej historii kredytowej firmy, aby uzyskać zatwierdzenie. Zamiast tego zatwierdzenie opiera się na osobistej historii kredytowej.

biznesowe karty kredytowe mogą być używane do zarządzania wydatkami operacyjnymi, zapewniając okres karencji między wyciągiem a terminami płatności. Ale mogą naliczać stopy procentowe nawet 30%, więc ważne jest, aby cel, aby płacić saldo w całości każdego miesiąca, aby uniknąć tego kosztu odsetek.

Kolejną zaletą korzystania z biznesowej karty kredytowej jest to, że możesz zarabiać nagrody na codziennych wydatkach i uzyskać inne korzyści, takie jak wstępna promocja 0% APR, narzędzia do zarządzania wydatkami i korzyści z podróży.

finansowanie sprzętu

większość małych firm może kwalifikować się do finansowania sprzętu ze względu na sposób ich projektowania. Jeśli kupujesz pojazd lub inny rodzaj sprzętu dla swojego startupu, rzecz, którą kupujesz, zostanie wykorzystana jako zabezpieczenie pożyczki.

Jeśli Twoja firma zawiedzie lub po prostu nie może spłacić długu, pożyczkodawca może wziąć zabezpieczenie, aby zaspokoić dług. Ponieważ w zestawie znajduje się sprawdzalny składnik aktywów o wartości, a pożyczkodawca nie polega na sukcesie Twojej firmy ani na zdolności do dobrego wykonania osobistej gwarancji, wiąże się z tym o wiele mniejsze ryzyko.

należy jednak pamiętać, że ten rodzaj zabezpieczonego finansowania nie jest pewny dla wszystkich. Kredytodawcy prawdopodobnie nadal mają wiele kryteriów, które musisz spełnić, aby zakwalifikować się do kredytu, to po prostu nie będzie w dużej mierze zależeć od tego, jak długo byłeś w biznesie.

finansowanie dłużne typu Venture

Jeśli weźmiesz finansowanie kapitałowe, ale okaże się, że w przyszłości Potrzebujesz więcej pieniędzy, finansowanie dłużne typu venture może wypełnić tę lukę między rundami kapitałowymi. Istnieją specyficzni pożyczkodawcy venture, którzy szukają finansowanych startupów w celu zapewnienia finansowania dłużnego.

pamiętaj, że oprócz spłacenia tego długu, nadal będziesz zobowiązany do początkowych inwestorów.

Merchant Cash Advance

ostatnią opcją do rozważenia przy finansowaniu długu jest Merchant cash advance. Podczas gdy wśród najdroższych form finansowania na tej liście, zaliczki gotówkowe mogą się przydać, jeśli nie kwalifikują się do innych rodzajów finansowania, ze względu na wyniki kredytowe lub czas w biznesie.

spłata zaliczki gotówkowej zwykle następuje w ciągu kilku tygodni lub miesięcy, a płatności są pobierane ze sprzedaży karty kredytowej.

Small Business Grants

chociaż nie finansowanie długiem, Small Business grants może zapewnić inny zasób finansowy z dodatkową korzyścią, nie wymagając zwrotu środków. Wiele organizacji rządowych i prywatnych firm oferuje dotacje w dowolnym miejscu od $500 do $50,000, aby pomóc w uruchomieniu lub rozwoju firmy.

werdykt Nav: finansowanie dłużne

finansowanie dłużne, które wybierzesz, wyznaczy ścieżkę rozwoju Twojej firmy. Dlatego ważne jest, aby poważnie traktować strukturę kapitałową firmy-sposób finansowania aktywów poprzez finansowanie kapitałowe lub dłużne.

zostanie kredytobiorcą ma swoje obowiązki, więc nie przesadzaj ze swoim kapitałem ani nie bierz niezabezpieczonego lub zabezpieczonego kredytu z większą miesięczną spłatą niż możesz sobie pozwolić.

class=”blarg”>