zrozumienie kosztów medycznych, w tym odliczeń, jest ważną częścią zarządzania kosztami opieki zdrowotnej. Oto wszystko, co musisz wiedzieć, jeśli chodzi o odliczeniu ubezpieczenia zdrowotnego i jak to działa.
jak działa odliczenie od ubezpieczenia zdrowotnego?
odliczenie jest ustaloną kwotą, którą możesz być zobowiązany zapłacić z kieszeni, zanim twój plan zacznie płacić za pokryte koszty. Nie każdy plan zdrowotny ma możliwość odliczenia, a kwota ta może się różnić w zależności od planu. Każdego roku zaczyna się od nowa i musisz ponownie uzyskać odliczenie za ten rok, zanim zaczną się świadczenia z planu. Pamiętaj, że tylko to, co płacisz za pokryte koszty leczenia, liczy się do odliczenia twojego planu.
Twoje roczne odliczenie może się znacznie różnić w zależności od planu ubezpieczenia zdrowotnego. Plany z wyższym poziomem metalu (takie jak plany” gold „lub” platinum”) mają zwykle niższe roczne odliczenia, ale wyższe miesięczne składki. Plany z niższym poziomem metalu (jak plany” bronze”) mają zwykle niższe miesięczne składki, ale wyższe roczne odliczenia. Zgodnie z badaniem e-zdrowia w ramach otwartej rejestracji w 2019 r.średnie odliczenia dla indywidualnych planów spadły o 6% w stosunku do 2018 r.
oto kilka ważnych rzeczy, o których należy pamiętać:
- wszystkie Marketplaceplany muszą pokryć pełny koszt niektórych świadczeń prewencyjnych, nawet zanim spełnisz odliczenie.Wymóg ten jest mandatowany przez Affordable Care Act. Może to obejmować usługi, takie jak kontrole wellness, szczepienia lub niektóre prewencje. Korzyści te są pokrywane bez podziału kosztów, nawet jeśli nie spełniłeś jeszcze rocznego odliczenia.
- kwoty podziału kosztów, takie jak współwłasność i koasekuracja, zwykle nie liczą się do odliczeń. W rzeczywistości na ogół nie jesteś winien kopłat ani monet, dopóki nie spełnisz swojego odliczenia; wtedy twój plan zaczyna pokrywać jego udział. Zanim dojdziesz do odliczenia, zazwyczaj cały koszt pokrywasz z kieszeni.
- rodzina może mieć dwie możliwości odliczenia. Jeśli twój plan zdrowotny obejmuje cię wraz z innymi osobami na utrzymaniu, możesz mieć indywidualny odliczenie, które dotyczy każdej osoby, i rodzinny odliczenie, które dotyczy całej rodziny.
- Po osiągnięciu maksimum out-of-pocket, twój plan pokrywa 100% kosztów przez resztę roku. Niektóre plany mogą mieć roczny limit pokrywanych kosztów medycznych, znany jako twój maksymalny out-of-pocket. Jest to oddzielone od odliczenia i zwykle wyższa kwota. Gdy osiągniesz tę kwotę, twoje ubezpieczenie odbierze cały rachunek za wszystkie inne objęte opieką za ten rok.
Czy powinienem mieć wysokie czy niskie odliczenie?
jak wspomniano, odliczenie ubezpieczenia zdrowotnego może się różnić w zależności od planu. Ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na porównanie planów obok siebie, ponieważ wyższe odliczenie planu może być zrównoważone niższym podziałem kosztów lub składkami i odwrotnie. Niektóre plany (zazwyczaj HMOs) mogą w ogóle nie mieć możliwości odliczenia. Plany te są określane jako plany bez odliczeń. Plany o zerowym odliczeniu zazwyczaj zawierają wyższe składki, podczas gdy plany o wysokim odliczeniu zwykle zawierają niższe składki.
Jeśli często odwiedzasz lekarzy lub przyjmujesz wiele leków, plan o zerowym odliczeniu może odpowiadać Twojemu budżetowi i potrzebom pokrycia. Jeśli z drugiej strony jesteś ogólnie zdrowy i nie korzystasz często z usług medycznych, może się okazać, że nie osiągniesz co roku kwoty podlegającej odliczeniu. W takim przypadku bardziej sensowne może być znalezienie planu o wyższym odliczeniu, jeśli jest on równoważony niższymi miesięcznymi składkami. Może się okazać, że w ten sposób zapłacisz mniej ogólnie.
e-zdrowie oferuje szeroką gamę indywidualnych i rodzinnych planów ubezpieczenia zdrowotnego dla różnych budżetów i potrzeb. Nasze narzędzie do wyszukiwania planów ułatwia przeglądanie i porównywanie opcji planu. Pamiętaj, że koszty ubezpieczenia zdrowotnego są regulowane, więc nigdy nie zapłacisz więcej w e-zdrowiu niż gdzie indziej.
plany o wysokim odliczeniu i zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA)
inną opcją do rozważenia są plany o wysokim odliczeniu, które zwykle mają niskie miesięczne składki. Plany te mogą ci się spodobać, jeśli jesteś ogólnie zdrowy, nie przewiduj zachorowania i nie odwiedzaj często lekarza ani nie przyjmuj wielu leków na receptę.
chociaż niskie składki mogą wydawać się początkowo atrakcyjne, ważne jest, aby wziąć pod uwagę ilość usług zdrowotnych, których możesz potrzebować w nadchodzącym roku, zarówno dla siebie, jak i dla wszystkich osób pozostających na Twoim utrzymaniu. Jeśli zdecydujesz się na plan o wysokim odliczeniu, możesz kwalifikować się do Health Savings Account (HSA). HSA pozwala zarówno ty, jak i twoi pracodawcy wpłacić ograniczoną kwotę dolarów przed opodatkowaniem na to konto na wydatki medyczne. Plany te mają zwykle wysoką kwotę podlegającą odliczeniu, którą musisz spełnić, zanim zaczną obowiązywać świadczenia.
co oznacza „brak opłaty po odliczeniu”?
oznacza to, że po wpłaceniu zaliczki za dany rok, Twoje świadczenia ubezpieczeniowe zostaną uruchomione, a plan pokryje 100% kosztów leczenia przez resztę roku. Po osiągnięciu tego limitu nie będziesz mieć współpłat, koasekuracji ani innych kosztów out-of-pocket.
w większości planów ubezpieczenia zdrowotnego, przewoźnik ubezpieczenia zdrowotnego (zwany także dostawcą lub firmą) zwykle płaci tylko 100% pokrywanych kosztów leczenia, gdy osiągniesz maksimum out-of-pocket. Ten próg jest podobny do twojego odliczenia, z wyjątkiem Zwykle wyższego-co oznacza, że musisz wydać więcej pieniędzy na pokryte koszty leczenia przed jego osiągnięciem.
obejrzyj nasz film na temat odliczeń
przejrzyj poniższą infografikę, aby uzyskać więcej informacji na temat odliczeń
pamiętaj, że zwroty zwykle nie liczą się do odliczenia, ale zazwyczaj liczą się do wydatków z kieszeni.
gdy osiągniesz maksimum out-of-pocket, twoje ubezpieczenie odbierze cały rachunek za każdą inną opiekę, którą otrzymasz w tym roku.
jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne?
sytuacja każdej osoby jest inna, a to, co działa na twoje potrzeby, zależy od twoich potrzeb zdrowotnych, budżetu i innych. Ponieważ rozważasz swoje opcje, ważne jest, aby poświęcić trochę czasu na rozejrzenie się i porównanie kosztów. Jak wspomniano, odliczenia i inne koszty out-of-pocket mogą się różnić w zależności od planu. Porównywanie kosztów jest łatwe i może zaoszczędzić pieniądze.
Jeśli jesteś zainteresowany, licencjonowany agent ubezpieczeniowy e-zdrowia chętnie przeprowadzi Cię przez twoje opcje, aby znaleźć plan zdrowotny, który może pasować do Twoich potrzeb. Możesz również rozpocząć zakupy w e-zdrowiu na własną rękę i porównać wszystkie opcje ubezpieczenia zdrowotnego w swoim stanie!
Copay and Copayment for Health Insurance
Coinsurance and Medicare Claims
Top 3 Benefits of Having Health Insurance