co to jest opłacone ubezpieczenie na życie?

opłacone ubezpieczenie na życie nie jest nowym rodzajem polisy na życie, ale jest opcją na całe życie. Jeśli Twoja polisa na życie jest opłacona, oznacza to, że nie musisz płacić więcej składek na nią.

istnieje również coś, co nazywa się obniżoną opcją opłaconą. Jeśli masz polisę na całe życie i nie chcesz już płacić z niej składek, możesz ją opłacać, ale z niższym zasiłkiem pogrzebowym. Nazywa się to zmniejszonym opłaconym ubezpieczeniem.

opłacone Ubezpieczenie jest dość proste. Jeśli polisa może zostać opłacona, zależy od polisy ubezpieczeniowej. Można opłacić tylko ograniczone polisy płacowe. Polisy o ograniczonym wynagrodzeniu można kupić przed ukończeniem 55 roku życia i zazwyczaj są opłacane w wieku 65 lat.

powiedzmy, że kupujesz ograniczoną polisę na całe życie, gdy masz 30 lat i płacisz składki w wysokości 6000 USD rocznie do 65 roku życia, a zasiłek pogrzebowy wynosi 250 000 USD. Kiedy skończysz 65 lat, Twoja polisa na życie powinna zostać opłacona. Nie będziesz musiał płacić więcej za polisę, a kiedy umrzesz, twoi spadkobiercy dostaną całe $250,000 plus jakąkolwiek wartość gotówkową, którą zgromadziłeś. Nawet jeśli dożyjesz 103 roku życia, nie zapłacisz więcej składek, a dopóki nie zaciągniesz kredytów, wartość gotówkowa będzie nadal rosła.

opłacone ubezpieczenie na życie jest tylko opcją z pełnym ubezpieczeniem na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie nie gwarantuje żadnego świadczenia na wypadek śmierci. jeśli przeżyjesz polisę i nie odnowisz jej, nic nie dostaniesz. Gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie jest powiązane ze stawkami rynkowymi i może nie przynieść ci żadnej wartości pieniężnej, chociaż masz gwarancję na całe życie (o ile płacisz składki).

• opłacone ubezpieczenie na życie jest wtedy, gdy Twoja polisa jest nadal aktywna, ale nie jesteś winien składek
• istnieje opłacone uzupełnienie, które możesz kupić za dodatkowe ubezpieczenie
• obniżone opłacone ubezpieczenie może być opcją

konwersja na obniżoną opłaconą polisę

całe ubezpieczenie na życie jest dość drogie, a składki są nawet dziesięciokrotnie wyższe niż stawki ubezpieczenia czasowego. Chociaż każdy, kto kupuje całą polisę na życie, ma zamiar płacić za nią co miesiąc, czasami życie rodzi nieoczekiwane wydatki i coś musi dać. Jeśli nie stać cię już na całą polisę na życie, możesz:

• pozwolić na wygaśnięcie polisy
• zrezygnować z polisy za zgromadzoną wartość gotówkową
• zamienić na obniżony status opłacony

Jeśli zgromadziłeś znaczną kwotę wartości gotówkowej w polisie, możesz ją wycofać lub przekształcić na obniżony status opłacony. Musisz mieć obniżoną opłaconą opcję w polisie. Oznacza to, że składki będą wypłacane z wartości gotówkowej, którą zbudowałeś. Twoja firma ubezpieczeniowa obliczy, ile zapłaciłeś w składkach, wartość gotówkową, którą zbudowałeś, a następnie zmniejszysz zasiłek pogrzebowy o określoną kwotę.

pamiętaj, że jeśli zrezygnujesz z polisy za wartość pieniężną, pieniądze mogą zostać opodatkowane. Ma to miejsce, gdy łączna zapłacona premia jest niższa niż wartość pieniężna. A pozwolenie na wygaśnięcie polisy powinno być brane pod uwagę tylko wtedy, gdy jesteś w poważnych tarapatach finansowych i nie ma innej opcji.

opłacone uzupełnienia

wiele ubezpieczeń na życie wypłaca dywidendy. Dywidenda to wspólny sposób dzielenia się zyskami z ubezpieczającymi. Opłacone dodatki to dodatkowe ubezpieczenie na życie, które możesz wykupić z dywidend. Musisz mieć jeźdźca do zakupu opłaconych dodatków i musisz mieć całą polisę ubezpieczeniową na życie-nie możesz kupić opłaconych dodatków bez takiej.

możesz kupić opłacone dodatki (PUA), płacąc dodatkowe pieniądze w składkach lub korzystając z dywidend uzyskanych z polisy, aby wykupić dodatkowe ubezpieczenie. Ponadto, jeśli na polisie znajduje się opłacony dodatek, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe będą wymagać od Ciebie wykupienia opłaconego dodatku lub utracą prawo do jego ponownego wykupienia.

istnieją dwa rodzaje płatnych dodatków.

• dodatki opłacone na poziomie
• elastyczne dodatki opłacone na poziomie

dodatki opłacone na poziomie to określona ilość płatnych dodatków, które co roku kupujesz na polisie. Czasami możesz dostosować kwotę w dół, ale nie możesz jej zwiększyć.

elastyczne płatne dodatki pozwalają zmieniać ilość opłaconych dodatków w określonym zakresie. Ponieważ opłacone dodatki zwiększają wartość pieniężną i zasiłek pogrzebowy, firmy ubezpieczeniowe lubią ograniczać kwotę zasiłku pogrzebowego, które wypłaci twoje ubezpieczenie, jeśli umrzesz. Uniemożliwia to osobom z nieuleczalnymi chorobami wpychanie wszystkich pieniędzy, które mogą znaleźć w płatnym dodatku.

pieniądze, których użyjesz na zakup opłaconych dodatków, pozwolą starszym osobom na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia bez badania lekarskiego lub podwyżki składek. Jednak im jesteś starszy,tym mniej dodatkowego ubezpieczenia na życie, które kupi ta sama kwota pieniędzy, więc jest to jak zwiększona składka.

płatne dodatki są dla osób, które mają dodatkowe pieniądze na inwestycje i chcą skorzystać z ulg podatkowych wynikających z dodatkowego ubezpieczenia na życie.

gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie

chociaż całe ubezpieczenie na życie jest jedyną polisą, która kwalifikuje się jako ubezpieczenie opłacone, gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie (Gul) ma niektóre z tych samych funkcji. Universal life insurance ma również składnik wartości pieniężnej, a kwota odsetek, które zarabiasz, zmienia się wraz z wynikami rynku. Całe ubezpieczenie na życie ma gwarantowaną stopę procentową, którą zarabiasz. Całe ubezpieczenie na życie ma składki na poziomie, podczas gdy gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie ma składki, które się zmieniają.

gwarantowane uniwersalne ubezpieczenie na życie oznacza, że Twoja polisa nie wygaśnie, nawet jeśli wartość pieniężna w polisie osiągnie zero. Jeśli zapłaciłeś za cały okres obowiązywania polisy, technicznie byłoby to opłacone ubezpieczenie.

biorąc pod uwagę, że GUL jest znacznie tańszy niż całe ubezpieczenie na życie, jeśli chcesz ubezpieczenia, które trwa całe życie i nie zależy ci tak bardzo na wartości gotówkowej, warto rozważyć polisę GUL.

ostatnie przemyślenia

Jeśli jesteś właścicielem całej polisy ubezpieczeniowej na życie, warto sprawdzić, czy została w niej wbudowana opłacona polisa ubezpieczeniowa. Pozwala to umieścić dodatkowe pieniądze do wartości gotówkowej i zasiłku śmierci, z niektórych sprytnych korzyści podatkowych. Ponadto, jeśli składki stają się nieprzydatne, należy wziąć pod uwagę obniżoną opłaconą