Co masz do stracenia w sądzie? Bardziej niż myślisz. Istnieje wiele aktywów, które mogą być podjęte w procesie sądowym. Ale jest też wiele sposobów na ochronę siebie.
„Ameryka jest spornym społeczeństwem”, mówi Alice Jump, partner w firmie prawniczej Reavis Page Jump. „Według niektórych szacunków, każdego roku składa się ponad 40 milionów pozwów. Spory sądowe nie są zabawne-może poza prawnikami.”
rozważ ten ostatni przykład adwokata Nat Nason z Florydy. Właściciel nieruchomości nie zapłacił dekarzowi ostatecznej kwoty 3500 dolarów na umowie, a dekarz złożył zastaw. Dekarz otrzymał wyrok przeciwko właścicielowi domu, który zapłacił 3500 dolarów.
„ale to nie zaspokoiło roszczenia dekarza o opłaty i koszty adwokackie, które były około 10 razy wyższe” – mówi Nason. – Dekarz mógł dochodzić swojego zastawu do czasu zapłaty tych opłat i kosztów. Tak więc postępowanie sądowe i wynikające z niego wyroki mogą mieć konsekwencje, które czasami są nieoczekiwane—a czasami zmieniają małe konsekwencje w duże.”
nagle właściciel domu był na haku za ponad $35,000, a sąd miał sposoby, aby pomóc sobie z jego pieniędzmi-w tym potencjalnie, biorąc jego dom.
w pozwie możesz wiele stracić, w tym swój dom, samochód i oszczędności na życie. Jeśli przegrasz w sądzie, będziesz musiał ujawnić wszystkie swoje aktywa, a jeśli nie będziesz ostrożny, możesz stracić pieniądze i własność.
ubezpieczenie może cię chronić, ale musi to być odpowiednie ubezpieczenie.
co możesz stracić w procesie?
„Co można ci odebrać, jeśli jesteś odpowiedzialny w pozwie o szkodę na osobie?”pyta Ted Kaplun, prawnik i założyciel Kancelarii KaplunMarx w Pensylwanii. „Odpowiedzią jest wszystko.”
najczęstszym rodzajem pozwu, w którym można stracić majątek, jest taki wynikający z wypadku, mówią eksperci. Żaneta Gechev, która była asystentem menedżera w dużej firmie ubezpieczeniowej, widziała wiele takich przypadków.
„Adwokaci złożyli roszczenia z tytułu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej”, mówi Gechev, który założył ubezpieczenie na życie One Stop. „Niestety, wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że są zbyt niedoświadczeni.”
oto, co możesz stracić:
Twój samochód
niektóre stany pozwalają zidentyfikować kilka tysięcy dolarów w samochodzie i mieniu osobistym jako zwolnione z przejęcia, mówi Steven Mikuzis, dyrektor Power Risk Management Services w Illinois, firmy pośrednictwa ubezpieczeniowego i zarządzania ryzykiem.
na przykład możesz ubiegać się o zwolnienie w wysokości do 1000 USD wartości Twojego pojazdu zgodnie z Prawem Florydy. Innymi słowy, twój pojazd nie może zostać uznany za spełniający wyrok, chyba że wartość samochodu, minus wszystkie długi, dla których pojazd jest zabezpieczeniem, jest większa niż $1,000. Prawo państwa może się różnić.
Twój dom
jeśli jest wyrok przeciwko tobie, eksperci twierdzą, że możesz stracić dom, szczególnie jeśli jest to drugi dom. Ale to trochę skomplikowane. W większości przypadków zastaw zostanie wniesiony przeciwko domowi. Jeśli chcesz sprzedać dom, musisz spłacić zastaw.
jednak twój dom może być chroniony na podstawie wyłączeń homestead, które różnią się w zależności od stanu, według Stevena J. J. Weismana, prawnika i profesora na Bentley University w Massachusetts.
„domy mogą być również chronione dla małżeństw poprzez posiadanie ich domu jako najemców przez cały czas” – mówi. („Lokatorzy całości: to termin prawny, który oznacza, że każdy z małżonków ma niepodzielny interes w nieruchomości.)
Twoje oszczędności na życie
konta oszczędnościowe zwykle są uczciwe w procesie sądowym. Jednak konta emerytalne, takie jak 401 (k) i IRAs, są zazwyczaj chronione przed pozwem o odpowiedzialność.
zauważ, że chociaż Plany emerytalne 401 (k) są chronione zgodnie z Ustawą o zabezpieczeniu Dochodów pracowniczych z 1974 r., indywidualnie utrzymywane IRAs otrzymują tylko częściowe zwolnienie w Upadłości. Więc musiałbyś polegać na prawie Stanowym w celu ochrony.
cokolwiek Ci zostało
poważnie, cokolwiek.
Kiedy Mario Iveljic, partner w Mag Mile Law, wydaje cytat, aby odkryć aktywa w Illinois, NIE pozostawia kamienia na kamieniu. Jego firma prosi o wszystkie rachunki sprawdzające i oszczędnościowe, umowy partnerskie i zapisy spółek, nieruchomości (w tym udziały w czasie), trusty, zawartość wszystkich skarbców depozytowych, tytuły do wszystkich nieruchomości i pełną listę biżuterii, przedmiotów artystycznych i własności osobistej. „Oskarżony może stracić samochód, gotówkę lub inne aktywa, aby spełnić wyrok” – mówi.
skąd wiedzą jakie masz aktywa?
ale skąd sąd wie o Twoim majątku? Wierzyciel może wymagać twojego wystąpienia w sądzie na rozprawie dotyczącej aktywów, gdzie wierzyciel może zadać ci pytania pod przysięgą dotyczące Twoich aktywów i zażądać przedstawienia dokumentacji dotyczącej twojego bogactwa i zdolności do zapłaty.
„niestawienie się na rozprawie o aktywach zwykle skutkuje wydaniem nakazu aresztowania”, mówi James M. Wirth, adwokat z Kancelarii Wirth w Oklahomie.
„wierzyciel może wówczas zażądać poręczenia gotówkowego w wysokości orzeczenia. To może spowodować, że będziesz przetrzymywany w areszcie, dopóki wyrok nie zostanie w całości zapłacony, może odbyć się nowe przesłuchanie lub sędzia obniży kaucję ” – mówi Wirth.
jeśli wierzyciel uważa, że masz pewne aktywa, które mogą zostać sprzedane, aby przejść do wyroku, wierzyciel może zażądać nakazu pomocy nakazującej organom ścigania towarzyszyć Ci do domu, aby sprawdzić i skonfiskować nieruchomość nieobjętą zwolnieniem.
myślisz o ukryciu swojego majątku? To chyba zły pomysł-mówi Christopher T. Vrountas, partner firmy Vrountas, &.
„miałem przypadek, w którym dłużnik przekazał swój dom córce, poprzez szereg funduszy powierniczych, aby uniknąć długu 2 milionów dolarów, który był winien bankowi” – wspomina. „Sąd przychylił się do mojego wniosku, aby zmusić córkę do zwrotu majątku dłużnikowi, zgodnie z doktryną oszustwa, aby bank mógł go przejąć i sprzedać na aukcji.”
czy przyjdą po twój majątek osobisty?
tylko dlatego, że mogą zabrać twoje aktywa, czy to znaczy, że to zrobią? Niekoniecznie, mówi Tina Willis, prawnik z Florydy.
„myślę, że najważniejszą rzeczą do zrozumienia na temat prawników urazowych jest to, że niezależnie od tego, co teoretycznie moglibyśmy zrobić, w praktyce bardzo rzadko szukamy majątku osobistego” – mówi. „Szukamy funduszy ubezpieczeniowych i bardzo często odrzucamy nowe sprawy lub wycofujemy się z istniejących spraw, gdy tylko zdamy sobie sprawę, że nie ma ubezpieczenia.”
wyjątek? „Naprawdę” katastrofalny uraz, jak paraliż, amputacja, ślepota, poważne oparzenia, wszelkie obrażenia uniemożliwiające życie lub śmierć. Następnie, mówi Willis, prawnicy przyjrzeli się uważnie, czy oskarżony miał jakiekolwiek prawdopodobne aktywa Kolekcjonerskie.
„ale klucz jest chyba Kolekcjonerski” – zauważa. „Musimy podjąć tę decyzję—wykształcony domysł—zanim zdecydujemy się spędzić setki godzin, a dziesiątki tysięcy dolarów z naszych własnych pieniędzy fronting kosztów, w sprawie, która może prowadzić do zera odzysku, i nieszczęśliwy klient, w końcu.”
innym razem, kiedy próbują zbierać: kiedy masz dużo pieniędzy, ale masz małe ubezpieczenie, aby cię chronić.
„prawdopodobieństwo, że ktoś spróbuje zaatakować twoje aktywa osobiste, wzrasta, jeśli istnieje znaczna rozbieżność między wartością Twoich aktywów a kwotą ubezpieczenia od odpowiedzialności”, mówi prawnik ds. obrażeń ciała w Karolinie Południowej Kenneth Berger.
na przykład, jeśli masz równowartość 1 miliona dolarów w aktywach i niewielką lub zerową ochronę przed odpowiedzialnością, możesz być narażony. Jest bardziej prawdopodobne, że adwokat powoda będzie szukał majątku osobistego oprócz ochrony ubezpieczeniowej, aby zrekompensować poszkodowanemu lub zaspokoić dużą nagrodę za odszkodowanie.
jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może cię chronić
Jeśli obawiasz się, jakie aktywa mogą zostać podjęte w procesie sądowym, istnieje jeden sposób na ochronę siebie: ubezpieczenie od Odpowiedzialności Cywilnej. Płaci innym, gdy przypadkowo spowodujesz obrażenia lub uszkodzenie mienia. Jest dostępny jako ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodu oraz w ramach polis ubezpieczeniowych właścicieli domów, najemców i mieszkań.
Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej:
- uszkodzenie mienia
- obrażenia ciała
- obrażenia ciała, takie jak zniesławienie, oszczerstwo i złośliwe ściganie (dostępne w ramach ubezpieczenia domów, najemców i mieszkań)
- Twoje koszty obrony w procesach cywilnych przeciwko tobie
„ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest niezwykle ważne”, mówi Rob Glickman, partner zarządzający w McCarthy, Lebit, Crystal& liffman co. w Ohio.
„wyobraź sobie, że zbliżasz się do emerytury, spłaciłeś Dom, zaoszczędziłeś ponad milion dolarów na emeryturę—a następnie uczestniczyłeś w wypadku samochodowym, który sparaliżował ofiarę. Sprawy te mogą skutkować ośmiocyfrowymi wyrokami. Bez ubezpieczenia ten jeden wypadek może kosztować kierowcę wszystko, co zbudował przez całe życie ciężkiej pracy.”
czy potrzebujesz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej? Tak.
„bez ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jesteś odpowiedzialny za szkody i obrażenia, jeśli je spowodowałeś”, wyjaśnia Lev Barinskiy, prezes SmartFinancial Insurance. „Może się to zdarzyć w samochodzie, w domu lub w firmie.”
polisy odpowiedzialności biznesowej zwykle kosztują nie więcej niż kilkaset dolarów rocznie, mówi Zeshan Jeewanjee, dyrektor generalny One Day Event Insurance, specjalistycznego dostawcy ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. „Na dłuższą metę może zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów, więc zawsze warto mieć go pod ręką” – dodaje.
prawdopodobnie powinieneś mieć również ubezpieczenie parasolowe
ale nawet z ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej, czasami szkody i obrażenia kosztują więcej niż limity ubezpieczenia samochodu lub domu. Jest na to również rozwiązanie ubezpieczeniowe: ubezpieczenie parasolowe. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz aktywa lub bogactwo, które musisz chronić.
Umbrella insurance to samodzielna polisa, która dodaje dodatkowe ubezpieczenie do istniejącego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
” na przykład, co jeśli zostałeś pozwany po wypadku samochodowym i przegrasz pozew za kwotę znacznie przekraczającą kwotę, którą zapłaci Twoja firma ubezpieczeniowa?”pyta Barinskiy. „Albo, co jeśli ktoś przyszedł do Twojego domu i potknął się o Twoje przednie schody i skończył w szpitalu? Ubezpieczenie Twojego domu oferuje odpowiedzialność, ale co, jeśli nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia? I tu właśnie pojawia się ubezpieczenie parasolowe.”
Polityka parasolowa może uratować twoje aktywa, gdy coś pójdzie katastrofalnie nie tak.
„ubezpieczenie OC pozwala chronić się przed katastrofami, za które możesz być pociągnięty do odpowiedzialności prawnej”, mówi Fran O ’ Brien, Prezes Oddziału Chubb Personal Risk Services. „Zapewnia dodatkową ochronę osobistej odpowiedzialności, a także odpowiedzialności za posiadanie lub eksploatację domu, samochodu lub jednostki pływającej.”
kolejna ulga ubezpieczeniowa: Prawie każda Polityka zawiera coś, co nazywa się obowiązkiem obrony.
„oznacza to, że ubezpieczyciel zatrudni prawników, którzy będą cię bronić, bez żadnych kosztów” – mówi Miguel A. Suro, prawnik z Miami, który publikuje lifestylowy blog o nazwie bogaty skąpiec. „Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest udział w procesie i płacenie tysięcy dolarów prawnikom.”
ile potrzebujesz ubezpieczenia od Odpowiedzialności Cywilnej?
Kay Van Wey, prawnik i rzecznik bezpieczeństwa pacjentów w Teksasie, mówi, że w dzisiejszym spornym społeczeństwie nie można mieć zbyt dużego ubezpieczenia.
„kup tyle, na ile cię stać” – radzi. „Czasami agent ubezpieczeniowy chce Ci sprzedać „tanią polisę”, ale znalezienie najtańszego ubezpieczenia nie zawsze jest najlepsze. Kupowanie większego pokrycia nie jest o wiele droższe.”
” dostępność ubezpieczenia może znacznie zmniejszyć straty out-of-pocket dla ubezpieczającego”, mówi Adam Yasan, Dyrektor zarządzający Berxi, małego oddziału ubezpieczeń komercyjnych w Berkshire Hathaway Specialty Insurance.
wyciąganie Ripcord
posiadanie dużej ochrony przed odpowiedzialnością i polisy parasolowej—i bycie ostrożnym—może chronić Ciebie i twoje aktywa. Ale nic nie jest idealne.
nawet jeśli ktoś ma cię w pozwie, to i tak jest wyjście: możesz złożyć wniosek o upadłość.
„wiele razy zawarcie wyroku skutkuje zgłoszeniem upadłości pozwanego, z którego nie ma zwycięzców”, mówi David B. Lever, starszy partner w Lever& Ecker w Nowym Jorku.
dlatego tak wiele spraw ostatecznie się rozwiązuje. Prawie każdy majątek można wziąć w procesie sądowym – ale to nie znaczy, że tak będzie.