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현금이 필요한 경우 401(k)에서 차용하면 돈을 빨리 손에 넣을 수있는 저금리 방법이 될 수 있습니다.
서 제공하는 401(k)계획 허가,대출에서 차입하는 401(k)도움이 될 수 있습니다 당신이 지불하는 청구서,기금 큰 구매하거나 지불액에 가정이다.그러나 은퇴 계좌를 탭하려는 경우이자를 지불해야합니다. 빌릴 수 있는 얼마나 많은 지금에 따라 달라질 수 있습니다 당신은에 의해 영향을 받 COVID-19 일 유행(받을 수 있습니다 더 많은 돈을 빌려 보다 일반적으로 허용되는).
우리는 방법을 검토하기 401(k)대출 및 반제품,뿐만 아니라 임시 규칙에 의해 구현되는 코로나,원조 구호와 경제 안보,행위 또는 관심 행위입니다.
- 401(k)대출이란 무엇입니까?
- 얼마를 빌릴 수 있습니까?
- 401(k)대출금을 얼마나 상환해야합니까?
- 왜 사람들은 401(k)대출을 받습니까?
- 직장을 떠나면 어떻게됩니까?
- 놓친 퇴직 저축의 비용은 어떻게 될 수 있습니까?
- 401(k)대출에 대한 몇 가지 대안은 무엇입니까?
401(k)대출이란 무엇입니까?
경우 고용주가 제공하는 401()은퇴 절감 계획은,그것을 선택할 수 있습을 허용하는 참가자를 빌려에 대한 자신의 계좌—지 않지만 모든 계획을하게됩니다 그렇게 할 수 있습니다. 자신의 401(k)에서 차용하면 신용 조사가 필요하지 않으므로 신용에 영향을 미치지 않아야합니다.
만큼 당신가 부여 계정에 균형 401(k),그리고 만약 당신의 계획을 허용하는 대부,당신을 가능성이 될 수 있을 빌려 사용할 수 있습니다. 그냥 다른 대출과 마찬가지로,당신은 설정된 시간 프레임 내에이자로 401(k)에서 대출을 상환해야합니다.
얼마를 빌릴 수 있습니까?
계획은 참가자가 빌릴 수있는 금액에 대해 자체 제한을 설정할 수 있지만 IRS 는 최대 허용 금액을 설정합니다. 만약 당신의 계획에 대출을 허용할 수 있는 일반적으로 빌려$10,000 의 50%를 당신의 기득권 계정에 균형,중 큰이지만,이상하지 않$50,000.
그러나 CARES Act 는 그 한도에 대한 몇 가지 예외를 제공합니다. 이 법은 자격이있는 사람들이 최대 10 만 달러(귀하의 플랜에서 미결제 401(k)대출을 뺀 금액)또는 기득권 계좌 잔액의 100%를 빌릴 수 있습니다. 그 조항은 9 월에 만료됩니다. 22, 2020.
자격을,당신은 가능성이 떨어질 필요가 내에서 적어도 하나의 여러 가지 시나리오는 다음을 포함합니다.
- ,당신을 당신의 배우자 또는 종으로 진단 COVID-19
- 경제적 어려움으로 결과의 격리 휴가를 준거나, 또는 당신의 시간을 줄일 수 있습니다 때문에 COVID-19
- 당신이 작동할 수 없고 경제적 어려움을 겪기 때문에 COVID-19 위기가 차단 액세스를 보육
- 신 재정적인 문제이기 때문에 당신이 운영하는 사업 또는 작동이 종료 또는 감소 시간 동안의 결과로 COVID-19
방법 오랫동안 401(k)대출을 상환해야합니까?
일반적으로,당신은 다섯 년을 상환하기 401(k),대출이 있지만 장기할 수 있는 더 이상 사용하는 경우를 살 돈을의 주요 거주지. IRS 지침은 대출금이”원금과이자를 포함하고 적어도 분기별로 지급되는 실질적으로 동등한 지불금으로 상환되어야한다고 말합니다.”귀하의 플랜은 급여 공제를 통해 대출금을 상환하도록 허용 할 수도 있습니다.
CARES Act 는 플랜 스폰서가 자격을 갖춘 차용자에게 401(k)대출을 갚을 수있는 추가 연도를 제공 할 수있게합니다.
금리가 당신이 지불하는 대출에는 일반적으로 결정 계획에 따라 관리자가 현재 국 평가 있지만,그것과 상환 일정—비슷해야 합니다 무엇을 기대할 수 있습을 받을 은행에서 대출이다. 또한,관심이 없는 대금업자에게 지불했기 때문 당신은 당신의 자신의 돈을 빌리는 것,관심 당신이 지불하는 추가에 자신의 401()account.
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왜 사람들은 401(k)대출을 받습니까?
계획이 허용하는 한 참가자는 일반적으로 어떤 이유로 든 401(k)에서 빌릴 수 있습니다. 일부 플랜은 특정 이유로 만 대출을 허용 할 수 있으므로 차용을 시도하기 전에 플랜의 규칙을 확인해야합니다.
때문에 당신은 당신의 자신의 돈을 빌리는 것,그리고 신용 확인이 참여,그것은 쉬울 수 있습에 대한 승인을 받기 위해 401(k)대출을 충족하는 계획에 대한 요구 사항입니다. 어떤 경우에 요구될 수 있 승인을 얻기에서 당신의 배우자(당신이 결혼하는 경우),기 때문에 당신의 배우자를 받을 수 있습 반 은퇴 자산의 당신이 이혼하는 경우.
다음은 401(k)대출에 대한 몇 가지 잠재적 인 용도입니다.
- 지불하는 가정의 청구서와 비용
- 자금 지불액에 집
- 지불 높은 관심 부채
- 의료비
- 지불하는 세금, 또는 돈을 빚을 IRS
- 자금 필요한 홈 수리
- 비용을 지불하는 교육
그러나 의미하지 않는 401(k)대출은 항상 좋은 생각이 아니다. 사실,당신의 은퇴 저축에서 차입과 함께 오는 몇 가지 주요 위험이 있습니다. 여기에 두 가지가 있습니다.
직장을 그만두면 어떻게됩니까?
401(k)에서 대출을 받으면 현재 고용주를 떠날 생각이 없을 수 있습니다. 지를 받은 경우는 더 나은 작업을 제공,또는 해고 또는 그렇지 않으면 떠날 당신이 지불해야 할 수도 있습 다시 대출에 얼굴 전체 또는 일부 심각한 세금 결과입니다.
는 직원을 떠나 자신의 작업으로 뛰어난 401(k)대출이 있을 때까지 세금 반환청 기한하는 세금 포함해 어떤 확장자,상환액의 대출,또는 롤상으로 또 다른 자격 퇴직 계정이다. 는 것을 의미하는 경우 당신이 당신의 일 월에 2020 년 당신이 때까지 April15,2021 년(지 않는다고 가정하면 확장)—면 2020 년 연방 정부의 세금으로—롤상 또는 대출을 상환 금액입니다. 2017 년 Tax Cuts and Jobs Act 이전에 마감일은 60 일이었습니다.
더 자세한 정보세 개혁을 제공합니다 401(k)대출을 상환 하는데 더 많은 시간을
할 수 없는 경우에는 대출을 상환,당신의 고용주가 취급하고 잔액을 균형적으로 유통 및 문제 Form1099-R 하세요. 는 금액이 일반적으로 간주됩 과세 대상 소득이 적용될 수 있 10%벌금의 총계에 분포한 초기 철수 않은 경우 59½ 또는지 그렇지 않으면 받기 위해 국적조건이 있음.불행히도,이 최악의 시나리오는 드물지 않습니다. 2014 년 연구에서 연금 연구 위원회에서 Wharton School of the University of Pennsylvania86%에 노동자의 샘플을 떠났던 그들의 일자리와 함께 대출이 뛰어난 결국에 기본값으로 대부.
놓친 퇴직 저축의 비용은 어떻게 될 수 있습니까?
보고서에서는 국립 연구소에서 은퇴 보안 95%의 밀레니엄은 없는 절약을 위해 충분히 정리한다. 그리고 웰스 파고(Wells Fargo)의 2017 년 연구에 따르면 다른 세대가 훨씬 나아지지 않는 것으로 나타났습니다. 그래서 당신이 확률을 이기고 은퇴를위한 적절한 저축을 제쳐두려고 노력했다면,401(k)대출을 꺼내는 것은 트리플 와미가 될 수 있습니다.
첫째,일부 계획은 참가자가 뛰어난 대출을하는 동안 계획 기여를 할 수 없습니다. 귀하가 대출금을 상환하는 데 5 년이 걸리면 401(k)계좌에 추가하지 않고 5 년을 의미 할 수 있습니다. 그 기간 동안 둥지 알을 키우지 못할 수도 있으며 401(k)에 기여하는 세금 혜택을 놓치게됩니다.
경우,다음을 고용주가 제공하여,당신이 놓치는 그 동안 어떤 년 당신이기 위하여 공헌하고 있지 않습니다. 대출 상환으로 간주되지 않습 기여 경우,고용주에 기여도에 따라 달라집에 참여하는 계획을,당신이 할 수있는 행운의할 수 없는 경우에는 기여하는 동안 당신은 대출을 상환한다.마지막으로,귀하의 계좌는 귀하가 빌린 돈에 대한 투자 수익을 놓치게됩니다. 지만 당신은 관심을 얻을에서 대출에서는 낮은 금리 환경에 당신은 잠재적으로 적립 훨씬 더 나은 비율의 반환하는 경우 돈을 투자했에는 401(k).
401(k)대출에 대한 몇 가지 대안은 무엇입니까?
현금이 빡빡하면 401(k)플랜에서 차용하고 자신에게이자를 지불하는 것이 좋은 생각처럼 보일 수 있습니다. 그러나 빌리기 전에 모든 옵션의 무게를 재십시오. 여기에 몇 가지가 있습니다.
- 주택 담보 대출을 고려하십시오. 만약 당신이 지분의 가정에서는 가옥 저당 대출을 허용할 수 있습하는 당신을 당신의 집의 주식을 받을 수 있습니다. 이 좋은 선택이 될 수 있습니다 필요한 경우 대부금 가정을 위한 수리 및 개선로에 관심을 가옥 저당 대부를 수 있 세금공제가 가능합니다.
- 과세 철수를 고려하십시오. 해야 하는 경우 현금 때문에 재정적 어려움,고려 고난의 철수보다는 대출(으로 간주되는 어려움 철수에 따라 다릅 계획). 배포판에 소득세를 납부해야 할 가능성이 있지만 10%조기 철수 벌금을 피할 수있는 예외를받을 수 있습니다. 고난 인출에 대한 단점도 있으므로 먼저 연구를해야합니다. 배포가 코로나 바이러스로 인한 재정적 어려움과 관련이있는 경우 10%의 벌금을 면제받을 수도 있습니다.
- 개인 대출을 고려하십시오. 신용이 좋으면 유리한 조건으로 개인 대출을받을 수 있습니다. 당신은 개인 대출에서 자금을 사용하여 사실상 아무것도 지불 할 수 있습니다. 그리고 그들은 일반적으로 무담보이기 때문에 대출을 확보하기 위해 담보를 위험에 빠뜨릴 필요가 없습니다.
결론
401(k)대출은 필요할 때 현금을 얻을 수있는 방법 일 수 있습니다. 그러나 그것은 유일한 옵션이 아니며,추구 할 대출 유형을 결정하기 전에 모든 가능성을 탐구해야합니다.
401(k)에서 차용하는 것이 필요한 현금에 접근하기위한 유일한 옵션 인 경우 모든 용어를 이해했는지 확인하십시오. 대출금을 어떻게 상환 할 것인지에 대한 계획을 세우는 것도 중요합니다.
기회를 찾을 지불하기 401(k)대출 일정에 앞서 만들어 추가 지불할 때는 경우,예를 들어,당신은 갑자기 돈벼락이나 받을 올립니다. 빨리 당신이 지불할 수 있습니다 대출,빠르게 얻을 수 있습니다 다시 생성 반환에 투자하고 더 적은 당신이해야 할 것이 걱정에 대한 불이행에서 대출 또는 큰 세금 청구하는 경우 당신이 당신의 작업입니다.
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