가정을 구매할 때 또는 재정을 재건해야 합를 사이에 선택하는 고정 속도 및 대출 조정 비율 저당이(ARM)같은 10/1ARM. 올바른 선택은 미래에 대해 기대하는 것과 더 높은 모기지 지불을 감당할 수 있는지 여부에 달려 있습니다.
고정 금리 대출은 일반적으로 예측 가능하기 때문에 가장 안전하며 대출 지불은 변경되지 않습니다. 그러나 당신이 팔을 선택하는 경우에 당신은 수시로 더 낮은 시작 금리를 얻을 수있다. 그렇다면 언제 고정 금리 모기지보다 팔을 선택하는 것이 가장 합리적입니까?
4 회 ARM 을 고려하기
요금이 상승하면 더 높은 월별 지불 위험이 있지만 ARM 을 사용하면 갚을 수 있습니다.
1. 이동 계획
고전적인 예는 불과 몇 년 동안 집에 머물 계획 인 경우입니다. 이 경우,팔 월별 지불에 저장할 수 있습니다.. 예를 들어,6 년 안에 움직일 계획이라면 5/1 팔 또는 10/1 팔이 적절할 수 있습니다. 로 5/1 암,당신이 한 위험 평가 조정을,하지만 당신은 계획을 판매하는 집 년 이내에 그 조정할 수 있도록,평가하고 최악의 경우 시나리오에 따라 대출의 속도 모자. 같은 상황은 다음과 같습니다:
- 모바일 노동자:이 있는 경우 경력을 필요로 하는 정기적인 재배치가 필요하지 않을 수도 있습을 보안하는 고정 속도 30 년이다.
- 스타터 홈:나중에 확장 할 계획이있는 작은 첫 주택을 구입하면 ARM 이 지불 비용을 절감하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그냥 당신의 계획이 변경 될 수 있습니다 기억,그리고 저렴 한 가정에 살고 아무 문제가 없다.
- 소형화 준비:아이들이 이사 중이거나 앞으로 몇 년 안에 단순화하려는 경우 팔을 선택하는 것이 합리적 일 수 있습니다.
2. 인상 계획
그것은 미래에 내기 위험,하지만 때로는 자신있게 더 많은 수익을 기대할 수 있습니다. 예를 들어,의사에서 거주할 수 있는 제한된 자금과 높은 학생 대 잔지만 팔 수 있을 구입하는 더 비싼 집보다 그들이 감당할 수 있는 고정 속도 대출이다. 거주 후 수입은 일반적으로 증가하여 더 높은 지불을 편안하게 처리하거나 대출금에 추가 비용을 지불 할 수 있습니다. 기타 전문가들도 비슷한 경험을 가지고 경험을 쌓은 후 또는 선임지만,그것은 항상 보수적인 것을 계획할 때 높은 수익입니다.
3. 적극적인 선불
어떤 사람들은 부채가 남아 있기를 좋아하지 않습니다. 만약 당신이 지불하는 계획의 담보를 빠르게,5/1 팔을 제공합 상대적으로 낮은 비율(및 저렴한 월별 지급)에 대한 적합니다. 그 시간 동안,당신이 필요한 지불의 상단에 지불 아무것도 대출 잔액을 줄일 수 있습니다. 약간 덜-적극적인 접근 방식을 선택하는 것입 10/1 팔 당신이 지불하는 계획에서 당신의 빚을—당신이 할 수 있는 그래서 위험없이 지불 충격입니다.
4. 기꺼이 하는 위험
경우에 당신이 열려의 위험이 높은 지급,그것을 가치가있을 수 있습니다 낮은 속도를 위해 몇 년이다. 예를 들어,믿을 수 있는 금리를 동이나 가을(있지만 누구도 미래를 예측할 수 있습니다). 그러나 비율이 상승하면,당신은 그 더 높은 지불을 흡수 할 수 있어야합니다. 는 전략을 의미가 있습니다 만약 당신이 운이 좋은 충분히 많은 추가 소득 매달고 경우는 경우 남아있습니다.
고정 금리 모기지는 언제 무기를 능가합니까?
안전을 원하거나 필요로하는 경우 고정 금리 모기지가 최선의 선택이 될 수 있습니다. 비율은 변하지 않을 것이므로 향후 15 년 또는 30 년 동안 주택 비용을 예측할 수 있습니다. 당신이 원하지 않는 경우를 저당 지불을 위해,당신은 항상 지불할 수 있는 추가 또는 당신의 가정을 판매 대출을 갚.
지불 충격
그것의 중요한 이해는 결제 수 있는 상승 ARM. 는 경우에 당신의 주거 지불 상당한 부분의 소득의,당신은 아마 없을 위한 높은 지급에서 당신의 예산입니다. 더 높은 지불 범위의 결과”집 가난한”처분에 직면 하 고 당신의 신용을 망치고.
을 최소화하자 비용
경우 목표이 지불하는 작은 관심으로 가능한 단기 고정율 저당는 것이 일반적으로 가장 좋습니다. 예를 들어,15 년정도 대출할 수 있는 보다 낮은 요금 5/1 팔,그래서 당신이 지불하는 더 적은 관심을 가진 고정 속도로부터 시작입니다. 그러나 15 년짜리 모기지는 더 높은 지불이 필요하며 현금 흐름이 빡빡 해지면 유연성이 없습니다. 로 5/1 암,당신은 또한 상대적으로 낮은 지불,그리고 지불할 수 있습니다 추가로 저당이 있는 경우에만 사용할 수 있는 자금. 위에서 설명한 적극적인 상환에 비해 15 년 대출 낮은 이자 비용-하지만 당신은 꽤 큰 지불 한 달 마다 확인 해야 합니다.
“스트레칭은”사
경우 기반의 의사 결정에 고정율 대출 대 팔에만 매달 지불하고,당신은 위험이 있습니다. 30 년 고정율 저당 인기가 있기 때문에 그들은 상대적으로 낮은 매달 지불하고,면도를 더욱 결제 시간을 의미합니하는 모습에서 가격이 더 낮은 주택입니다. 을 기억하는 주택과 함께 온 많은 비용을 예산에 대한 정비,가구,에너지,세금,보험,and more. 에 향한 얇은 얼음이 심하게 종료 할 수 있습니다 당신과 당신의 가족을 위해—의 여지가 없 오류가 있습니다.나는 이것을 할 수 없다.